Международный кредит

Международные кредиты –  один из секретов быстрого роста экономики  России в последние годы. Крупные  компании занимали десятки миллиардов долларов в год за рубежом на длительный срок и под низкий процент. Возврат  этих средств происходил за счет новых  кредитов и допэмиссий.  Однако, мировой  финансовый кризис в 2008 году выявил все слабости этой схемы. Доступ к иностранным ресурсам для российских компаний, по сути, был закрыт. К ключевым причинам вовлечения российской экономики в мировой финансово-экономический кризис эксперты относят в том числе либеральную политику в сфере привлечения внешних заимствований. В сентябре-октябре 2008 г. Российская экономика столкнулась с проблемой погашения внешних долгов российских банков и корпораций в связи с их неспособностью выполнять свои обязательства на фоне закрытия доступа на мировой финансовый рынок. В совокупности с падением мировых цен на нефть это дало толчок к распространению финансово-экономического кризиса в России. Проблемы испытывают все игроки строительной отрасли, средние и мелкие строительные фирмы обанкротились, крупные – замораживают ряд строек и продают часть активов. Также многие поставки в розничной торговле из-за рубежа делались в кредит, начиная от автомобилей и заканчивая товарами повседневного спроса, поэтому компаниям здесь срочно нужно искать наличность. Более 20 средних и крупных банков испытывают проблемы, особенно пострадали дочерние предприятия западных кредитных организаций, работающие в России. В авиакомпаниях основная доля выручки приходится на летний сезон, в остальное же время деньги, напротив, активно тратятся, например на ремонт самолетов за счет кредитов. Также за счет международных кредитов функционировали предприятия сельского хозяйства, промышленности и других отраслей. Без длинных западных денег многие из крупных инвестиционных проектов в разных секторах российской экономики осуществить не удастся. Разумеется, государство заменить иностранный кредитный рынок не сможет из-за колоссальных объемов внешних займов, оно может лишь частично покрыть нужды компаний, чтобы избежать банкротств. Еще одна угроза, которая нависла над экономикой страны – это возможность перехода крупнейших российских компаний в руки западных банков. Компании кредитовались на Западе под залог своих акций, и если сейчас они объявят дефолт, то акции перейдут в собственность банков. Таким образом, в условиях мирового финансово-экономического кризиса наличие значительного внешнего долга стало существенным препятствием на пути экономического развития. Структурные диспропорции российской экономики, бесконтрольное наращивание и неэффективное использование внешних заимствований усугубили последствия вовлечения России в финансово-экономический кризис. Это дает основания утверждать, что чрезмерное привлечение государственных и частных внешних заимствований и нерациональное их использование без учета рисков глобализации негативно отражается на экономическом развитии и национальной безопасности России.

Таким образом, на сегодняшний день международный кредит имеет некоторые проблемы, несмотря  на уже долгое существование и развитие данной формы кредита.

Заключение

На основе изученного материала  и проведенного исследования можно  сделать следующие выводы.

Международный кредит –  сложная экономическая категория, появившаяся довольно давно и на сегодняшний день полностью сформировавшаяся. Современные авторы в большинстве своем сходятся в определении данной категории, ее функций, принципов, классификаций. Международный кредит играет очень важную роль в экономике почти каждого государства, ибо в наше время сложно представить себе страну, не вовлеченную в международные экономические отношения. Сегодня объем международных кредитов растет быстрее, чем производство и мировая торговля, большинство развивающихся стран прибегают к международным кредитам, чтобы ускорить процесс развития экономики. Кроме того, международный кредит приобретает все новые формы, и множество классификаций, представленных в работе, тому подтверждение. Быстрыми темпами развивается и система международных финансовых организаций, непосредственно участвующих в международном кредитовании, появляются все новые субъекты.

Россия на рынке ссудных капиталов прошла довольно сложный путь, ее положение порой было катастрофическим. Получив после распада СССР все его долги, Россия была вынуждена их реструктурировать, соглашаясь платить грабительские проценты. Самой крайней точкой развития международных кредитных отношений России стал дефолт 1998 г. Сейчас положение улучшилось, Россия практически расплатилась с бывшими долгами СССР, государственный долг снижается, однако неустойчивость экономики, большая зависимость от внешних факторов, таких как цены на энергоресурсы, все еще высокий внешний долг не дают России зарекомендовать себя как стабильную, надежную и независимую державу. Одна из главных современных проблем России и других развивающихся стран в сфере международного кредитования – отсутствие прочной законодательной базы и скоординированной работы органов власти, осуществляющих контроль и правовое обеспечение операций в сфере международного кредита. В связи с этим, для безопасности национальной экономики России прежде всего нужно сформировать правовую базу и четко организовать контроль за осуществлением иностранных заимствований.

Обеспечивая непрерывность и расширение воспроизводственного процесса, международный кредит является катализатором для развития экономики страны. Он способствует глобализации и интернационализации экономики, однако зачастую международный кредит является «воротами», через которые в национальную экономику проникает экономический спад. Поэтому чрезмерное привлечение государственных и частных заимствований и их неправильное использование может привести и к негативным последствиям для национальной экономической безопасности.

Подводя итог вышесказанному, следует сказать, что лишь грамотная политика государства в сфере международного кредитования в совокупности с рациональным и умеренным использованием банками и корпорациями внешних заимствований и отлаженной системой контроля и правового обеспечения в данной сфере будут способствовать стабильному экономическому росту страны.

 

 

 

 

Список использованной литературы

Официальные  государственные и нормативные документы:

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации
2. Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. №164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности»
3. Федеральный закон от 11 января 1995 г. №4-ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации»

 

Книги, монографии:

4. Богомолов О.Т. Мировая экономика в век глобализации: учебник для студентов, обучающихся по специальностям «Мировая экономика». – М: Экономика, 2007. – 360с.
5. Гусаков Н.П. Международные валютно-кредитные отношения: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Мировая экономика» и «Финансы и кредит». – М: ИНФРА-М, 2008. – 312с.
6. Жук И.Н. Международные финансы: Учебное пособие. — Мн.: БГЭУ, 2001. — 149 с.
7. Звонова Е.А. Международное внешнее финансирование в современной экономике. – М: НПО «Экономика», 2002. – 325с.
8. Калабеков И.Г. Российские реформы в цифрах и фактах (справочное издание). – М.: РУСАКИ, 2010. – 288 с.
9. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит» и «Мировая экономика». – М: Финансы и статистика, 2005. – 572с.
10. Круглов А.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений: учебник. – М: ИНФРА-М, 1998. – 432с.
11. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М: Финансы и статистика, 2004. – 464 с.
12. Мовсесян А.Г. Международные валютно-кредитные отношения: учебник. – М: ИНФРА-М, 2006. – 310с.
13. Павлов В.В. Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности: учеб пособие для вузов./ Финансовая академия при Правительстве РФ. – М: Экзамен, 2002. – 287с.
14. Симионов Ю.Ф. Мировая экономика и международные экономические отношения. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2003. – 378с.
15. Шмырева А.И. Международные валютно-кредитные отношения: Валютный рынок. Международное кредитование. Анализ платежного баланса: Учебное пособие для вузов. – СПб и др.: Питер, 2002. – 266с.

 

Статьи:

16. Бельченко В. Задержка в развитии// Огонек. – 2008. - № 41. – с.17-18.
17. Звонова Е.А. Россия на мировом кредитном рынке: должник или равноправный участник?// Банковские услуги. – 2005. - №7/8. – с. 3-13.
18. Иванова Е.Е. Государство как субъект правоотношений по международному кредиту.//Современное право. – 2005. – № 12. – с.13-15.
19. Конищева Т. Тайны денег МВФ.// Российская газета. - №3605 от 15 октября 2004 г.
20. Кудряшова И.В. Анализ показателей внешнего долга РФ.//Электронный интернет-журнал РИЦ КП. - www.des.volsu.ru
21. Коровяковский Д.Г. Правовые и экономические аспекты международного кредитования в современных условиях// Финансы и кредит. – 2007. - №17. – с.8-17.
22. Махортов Е.Г. Всемирный банк как важнейший международный институт развития// Власть – 2007. – № 6. – с.89-92.
23. Оржеховская Ю.А. О некоторых проблемах организации бюджетного контроля в сфере международного государственного кредитования// Право и государство: теория и практика. – 2008. - № 10. С.54-57.
24. Паньков В.С. Россия и глобализация. Россия в системе международных экономических отношений в условиях глобализации// Международная экономика. – 2009. - №9. –           с.5-27.
25. Родионов Ю.В. Внешние заимствования России в условиях мирового финансово-экономического кризиса: проблемы и риски// Финансы и кредит. – 2009. - №37. –       с.73-77.
26. Якушева Е.Е. Финансово-правовой статус Российской Федерации как кредитора в международных государственных кредитных отношениях// Финансовое право. – 2008. - №2. – с 16-20.

 

Источники глобальной сети ИНТЕРНЕТ:

27. Международный кредит: понятие, принципы, функции, виды. –

http://intereconomy.ru/mezhdunarodnyj-kredit-1/

28. Интернет-энциклопедия «Википедия» - www.wikipedia.ru
29. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации - www.cbr.ru
30. Сайт внешней торговли России «Россия – Экспорт – Импорт» - www.rusimpex.ru

 

 

Приложения

 

Приложение 1

Сравнительная характеристика точек зрения специалистов

на определение категории  «Международный кредит»

Авторы	Определение
Л.Н. Красавина [9]	Движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное  с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента
Н.П. Гусаков [5]	Движение ссудного капитала, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента
О.И. Лаврушин [11]	Движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное  с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента
И.Н. Жук [6]	Движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов

 

 

 

Л.Н. Красавина [9]	Н.П. Гусаков [5]	И.Н. Жук [6]	intereconomy.ru [27]
возвратность	полнота и срочность возврата	возвратность	возвратность
срочность		срочность	срочность
платность	платность	платность	платность
обеспеченность	обеспеченность	материальная обеспеченность	материальная обеспеченность
целевой характер	целевой характер	целевой характер	целевой характер
	дифференцирование
	рациональное кредитование

Приложение 2

Сравнительная характеристика принципов международного кредита,

выделяемых различными специалистами

 

Приложение 3

Сравнительная характеристика функций международного кредита,

Л.Н. Красавина [9]	Н.П. Гусаков [5]	И.Н. Жук [6]	О.И. Лаврушин [11]
Перераспределение ссудных  капиталов между странами	Перераспределительная	Перераспределение ссудных  капиталов между странами, регионами, отраслями	Перераспределение ссудных  капиталов между странами
Экономия издержек обращения  в сфере международных расчетов	Экономия на издержках  обращения	Экономия издержек обращения  в сфере международных расчетов	Экономия издержек обращения  в сфере международных расчетов
Ускорение концентрации и  централизации капитала	Увеличение концентрации и централизации капитала	Ускорение концентрации и  централизации капитала	Ускорение концентрации и  централизации капитала
Регулирование экономики	Регулирующая	Регулирование экономики	Регулирование экономики
	Стимулирующая

 выделяемых различными специалистами

 

Приложение 4

Сравнительная характеристика классификаций  международного кредита

Основание	Л.Н. Красавина [9]	Н.П. Гусаков [5]	О.И. Лаврушин [11]	И.Н. Жук [6]
По назначению	Коммерческие; финансовые; «промежуточные»	Обслуживающие внешнюю торговлю товарами и услугами; используемые на финансирование прямых капиталовложений	Коммерческие; финансовые; «промежуточные»	Коммерческие; финансовые; «промежуточные»
По видам (в зависимости от объекта)	Товарные; валютные	Товарные; валютные	Товарные; валютные	Товарные; валютные
В зависимости от того, кто  выступает в качестве кредитора (по субъектам)	Частные; правительственные; смешанные; межгосударственные	Частные; правительственные; смешанные; межгосударственные	Фирменные (частные); банковские; брокерские; правительственные; смешанные; межгосударственные	Частные; государственные; частно-государственные
По технике предоставления (по условиям реализации)	Финансовые (наличные); акцептные; депозитные сертификаты; облигационные займы; консорциальные/ синдицированные и т. д.	Наличные; акцептные; депозитные  сертификаты; консорциальные  и т.д.	Наличные; акцептные; депозитные  сертификаты; облигационные займы; консорциальные кредиты и т.д	Наличные; акцептные; депозитные  сертификаты; облигационные займы; консорциальные кредиты
По источникам	Внутренние; иностранные; смешанные; финансирование внешней  торговли	Внутренние; внешние; смешанные		Внутренние; иностранные; смешанные; финансирование  внешней торговли
По валюте займа	В валюте страны-должника; в валюте страны-кредитора; в валюте третьей страны; в международной валютной единице; в валютной корзине с определенным набором валют.		В валюте страны-должника; в валюте страны-кредитора; в валюте третьей страны; в международной валютной единице	В валюте страны-должника; в валюте страны-кредитора; в валюте третьей страны; в международной  валютной единице
По срокам	Краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные	Краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные	Краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные	Сверхсрочные; краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные
По обеспечению	Обеспеченные; бланковые	Обеспеченные; бланковые	Обеспеченные; бланковые	Обеспеченные; бланковые
По условиям использования		Разовые; возобновляемые
По способу погашения		Пропорциональные; прогрессивные; единовременные
По видам		Коммерческие; банковские
Иные (специфические) формы	Лизинг; факторинг; форфетирование	Лизинг; факторинг; форфейтинг	Лизинг; факторинг; форфетирование