Норма обязательного резервирования как инструмента денежно-кредитной политики

Норма обязательного  резервирования как инструмента  денежно-кредитной политики

• Денежно-кредитная политика центрального банка (монетарная политика) — это совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, рынка ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы.

• Обязательные резервы (резервные требования) являются одним из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики и представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы.

Формы резервов

Наличные деньги в кассе

Депозиты в центральном  банке

Иные высоколиквидные  формы

(установленные центральным  банком)

Обязательные резервы  устанавливаются для:

Воздействия на спрос банков на резервы

стабилизации  и повышения предсказуемости  денежного мультипликатора

содействия  стабилизации краткосрочных процентных ставок

Определение величины резерва 
 
Величина минимальных резервов может определяться:

 

 

Банковскими пассивами

 метод установления  минимальных резервов к изменению  объема совокупных пассивов банков, то есть к увеличению или  уменьшению их сальдо за определенный  период времени, которое формируется  в результате поступлений денег  на основные корреспондентские  счета и выдач с них денежных  средств.

Банковскими активами

Метод  лимитирования (количественное ограничение) кредитных вложений посредством установления верхних пределов общей суммы кредитов или их прироста

Центральными банками  используются:

• различные структура минимальных резервов,
• амплитуда и частота колебаний их величины,
• сᴨецифика начисления процентов, условия, предоставляемые кредитным институтам при их рефинансировании.

 

Опыт  зарубежных стран

В качестве компенсации за необходимость держать в центральном  банке беспроцентные резервы  для коммерческих банков существует ряд льгот:

• бесплатное совершение безналичного платежного оборота через Немецкий федеральный банк;
• причисление наличных средств коммерческих банков, находящихся у них в избытке, к выполнению обязательств по минимальным резервам, а также тот факт, что минимальные резервы могут служить рабочими активами.

Обязательства кредитных  институтов подлежащих резервированию

долговые обязательства  с ᴨервоначальной продолжительностью

до двух лет;

вклады на срок до двух лет  с согласованным сроком уведомления  об изъятии

вклады с согласованным  сроком погашения сроком до двух лет

 ежедневно погашаемые  вклады

бумаги денежного рынка. Процентная ставка по указанным

обязательствам составляет 2%.

При несоблюдение требований по резервам устанавливаются меры

уплату штрафа в размере  недовзноса минимальных резервов соответствующего кредитного института, умноженного  на ставку, которая на 5 процентных пунктов  выше ставки по постоянным механизмам рефинансирования

уплату штрафа, равного  сумме недовзноса минимальных резервов соответствующего кредитного института, умноженного на удвоенную ставку, применяемую по постоянным механизмам рефинансирования

обязать соответствующий  кредитный институт поддерживать в  ЕЦБ или в национальном центральном  банке беспроцентные вклады в  размере до 2/3 суммы недовзноса минимальных резервов данным институтом.

 

Меры  принимаемые зарубежными странами

•  Банк размещает деньги в резервных активах таким образом, чтобы средняя

величина резервных активов  за период формирования резервных активов  была не менее

среднего размера минимальных  резервных требований за период определения

минимальных резервных требований.

• Период формирования резервных активов составляет четырнадцать

календарных дней и начинается с первого четверга недели, в которой  начинается период

определения минимальных  резервных требований, и заканчивается  в среду недели, в

которой заканчивается период определения минимальных резервных  требований.

• Период определения минимальных резервных требований составляет

четырнадцать календарных  дней и начинается с первого вторника недели и заканчивается

последним понедельником  четырнадцатидневного периода определения  минимальных

резервных требований

 

Порядок выполнения банком норматива минимальных  резервных 
требований и его резервирования

по внешним краткосрочным  обязательствам, которые рассчитываются путем умножения значения норматива  резервных требований по внешним  краткосрочным обязательствам на величину внешних краткосрочных обязательств банка на определенную дату

по внутренним долгосрочным обязательствам, которые рассчитываются путем умножения значения норматива  резервных требований по внутренним долгосрочным обязательствам на величину внутренних долгосрочных обязательств банка на определенную дату

по внутренним краткосрочным  обязательствам, которые рассчитываются путем умножения значения норматива  резервных требований по внутренним краткосрочным обязательствам на величину внутренних краткосрочных обязательств банка на определенную дату

по внешним долгосрочным обязательствам, которые рассчитываются путем умножения значения норматива  резервных требований по внешним  долгосрочным обязательствам на величину внешних долгосрочных обязательств банка на определенную дату

 

Расчет  минимального резервного требования производится:

• При расчете банком резервных обязательств учитывается сумма обязательств по основному долгу, вознаграждению и просроченной задолженности по ним.
• Для расчета нормативов минимальных резервных требований банк представляет в Национальный Банк на электронном носителе сведения, согласно постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 декабря 2010 года № 105 "Об утверждении Инструкции по представлению банками второго уровня, акционерным обществом "Банк Развития Казахстана" и ипотечными организациями в Национальный Банк Республики Казахстан сведений