Потребительский кредит

– продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера.

Потребительский кредит – это удобная и выгодная форма  обслуживания населения. Классификацию видов потребительских кредитов можно провести по определенным признакам: целевому характеру, субъектам кредитных отношений, способу организации предоставления ссуженных средств, формам выдачи, степени покрытия кредитом стоимости потребительских товаров и услуг, способу погашения кредита, срокам выдачи.

Несмотря на существование  большого количества видов потребительского кредита все они носят социальный характер. Потребительское кредитование позволяет добиться значительных положительных результатов в повышении уровня жизни населения, стимулируя расширение рынка сбыта товаров, увеличение скорости обращения денег.

2. Потребительский  кредит получил широкое распространение в промышленно развитых странах. Его использование расширяет емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. Наибольшее распространение потребительский кредит получил в США и Франции, поэтому, анализируя западный опыт, мы в первую очередь обратили свое внимание на практику потребительского кредита именно этих стран. Потребительский кредит в США можно классифицировать по: способу погашения, условиям предоставления, виду поставщика и экономическому содержанию. Наличие сети информационных агентств в США (кредитных и кредитно-сыскных бюро) позволяет существенно снизить издержки по оценке кредитоспособности отдельных потребителей, а это в свою очередь существенно снижает финансовые риски, связанные с потребительским кредитом.

Рассматривая опыт кредитования населения во Франции, отметим, что  обнаруживается как ряд схожих кредитных продуктов, так и кредитов, которые направлены на удовлетворение национальных особенностей французских потребителей.

 

3. В Республике Беларусь последние несколько лет наблюдается устойчивая положительная тенденция роста потребительского кредитования. Наибольшее количество кредитов на потребительские нужды выдают АСБ "Беларусбанк" и "Приорбанк" ОАО. Развитию потребительского кредитования препятствует сложная процедура оформления кредитного договора, а также отсутствие до недавнего времени единого и доступного реестра и информационной базы о выданных кредитах. Безусловно, кредитование населения в Республике Беларусь требует дальнейшего развития, однако, несмотря на существующие проблемы, в ближайшем будущем объемы потребительского кредитования в нашей стране будут расти, хотя и не такими большими темпами, что обусловлено рядом причин.. Ускорение процесса оформления кредита сделает его более доступным и привлекательным для населения, создание кредитных бюро повысит уровень информированности банков о потенциальных кредитополучателях и даст возможность более точно прогнозировать возврат кредитов, Internet-банкинг позволит оформить и получить кредит, не выходя из дома. Расширение потребительского кредитования положительно сказывается на развитии банковского сектора, благоприятно влияет на социальную обстановку и, как следствие, ускоряет экономический рост.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Бюллетень банковской статистики – 2008. - №1(103). – С.91-94
2. Бюллетень банковской статистики – 2009. - №1(115). – С.98-100
3. Бюллетень банковской статистики – 2010. - №1(127). – С.115-118
4. Деньги, кредит, банки: Учеб. Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2007. - 444с.
5. Инструкция «О порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата»: утв. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003г. №226; в ред. Постановления Правления Национального банка от 28.12.2006 № 223// Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь - 2007 г., № 27, 8/15741
6. Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1999. - 256с.
7. Кредитная политика ОАО "Белпромстройбанк" на 2006-2010 год: утв. Постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 18 октября 2006 г. №1373/21
8. Кредитование населения во Франции// Вестник ассоциации белорусских банков. - 2004 - №31. - С. 28.
9. Кредитование населения во Франции// Вестник ассоциации российских банков. – 2004 - №14. - С. 69.
10. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. М.: Финасы и статистика, 1991. - 446с.
11. О лизинге на территории Республики Беларусь: Постановление Совета Министров, 31 декабря 1997г., № 1769// Консультант-плюс [Электрон. ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов – Минск, 2006.
12. Организация деятельности коммерческих банков. Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2002. - 592с.
13. Питер Роуз Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. М.: Финансы и статистика, 1997. - 256с.
14. Рыбкина Е. Автоматизация кредитования: предпосылки, возможности, решения// Банковские технологии – 2005. - №10. – С.38-40
15. Хоревский Л. Потребительское кредитование: что дальше?// Банковские технологии – 2004. - №4. – С. 88-90
16. Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России//Банковские технологии - 2000. - №9. - С.64-70
17. www.mmbank.by
18. www.bnb.by
19. www.aeb.by
20. www.belarusbank.by
21. www.bpsb.by
22. www.belinvestbank.by
23. Электронный ресурс Национального банка Республики Беларусь – Режим доступа: http://www.nbrb.by/statistics/bulletin/ - Дата доступа: 06.05.2010

 

 

Приложение А

 

На данном рисунке 3.2 наглядно представлены данные, приведенные в Таблице 3.2 - Состав и структура кредитов, выданных населению банками Республики Беларусь по срочности

 

Рисунок 3.2 – Состав и структура кредитов, выданных населению банками Республики Беларусь по срочности, млрд. руб.

 

Примечание – Источник: собственная  разработка на основе данных таблицы 3.2

 

Приложение Б

 

На данном рисунке 3.3 наглядно представлены данные, приведенные в  Таблице 3.3 - Структура кредитов выданных населению банками Республики Беларусь по видам валют, млрд. руб.

 

Рисунок 3.3 – Структура кредитов, выданных населению банками Республики Беларусь по видам валют, млрд. руб.

 

Примечание – Источник: собственная  разработка на основе данных таблицы 3.3

 

 

Рисунок 3.3.1 – Динамика задолженности  по кредитам, выданным банками Республики Беларусь физическим лицам, млрд. руб.

 

Примечание – Источник: собственная  разработка на основе таблицы 3.3