Современные тенденции развития банковской системы Российской Федерации (на примере ОАО «Альфа-банка»)

Систематизируем основные проблемы, которые являются наиболее значимыми для успешного развития российской банковской системы на очередном этапе. Можно выделить следующие проблемы, требующие системного решения. 

1. Устранение системной несовершенности РБС в части:

• консолидации (комплексное управление РБС, совершенствование требований к универсальным банкам, развитие специализированных КО (региональных, продуктовых));
• законодательного регулирования (внедрение отчетности по МСФО, комплексирование систем риск-менеджмента, совершенствование пруденциального надзора, в том числе за финансовым рынком в целом);
• технологического развития (модернизация платежных систем, развитие систем банковских и кредитных карт, внедрение новых продуктов и услуг, в том числе нетрадиционных).

2.  Обеспечение пропорционального развития РБС в интересах кредитования реальной экономики и населения, в том числе модернизации. Решение ресурсной проблемы, в том числе за счет отечественных возможностей для смягчения зависимости от зарубежных заимствований. Стимулирование роста нормы сбережения.

3. Укрепление капитальной базы РБС. Формирование эффективных схем привлечения ресурсов в капитал банков, в том числе через механизмы публичных размещений. Регулирование доли иностранного капитала в РБС.

4. Решение проблемы эффективного регулирования финансовых институтов (включая банки и банковские холдинги) на национальном и наднациональном уровнях. Повышение информационной прозрачности для обеспечения устойчивого долговременного развития.

5.  Развитие категории независимой оценки бизнеса в интересах принятия бизнес-решений и управления рисками, в том числе упорядочивание деятельности рейтинговых агентств.

6. Трансформация структуры продуктов и услуг, определяемых вызовами времени, прежде всего, развитие дистанционных услуг в связи с направленностью современного бизнеса на ускорение расчетов и переход на менее затратные технологии обслуживания клиентов.

Проблема формирования ресурсной базы является одной из ключевых для развития РБС. При этом для развития экономики крайне важно  стимулирование формирования ресурсных фондов для ее модернизации. С этой целью можно рассматривать:

• привлечение ресурсов государственных фондов (золотовалютного, развития и др.) для стимулирования модернизации (в форме гарантий, софинансирования проектов, участия в создании целевых фондов и др.);
• развитие целевого внутреннего заимствования, для чего могут быть использованы механизмы облигационных займов и формирования фондов, причем основной является проблема доверия, меры по формированию которого станут ключевыми (участие или гарантии государства, крупных компаний и др.);
• стимулирование сбережений населения за счет целевого их использования в виде первоначальных накоплений на решение жилищных и бытовых проблем, участия в фондах, стимулирующих процентов при безотзывном размещении средств на депозитах, выборочное повышение уровня страховых гарантий для отдельных видов вкладов, а также стимулирования сбережений организаций, может быть за счет страхования вложений и экономических факторов;
• упорядоченное и регулируемое привлечение иностранного капитала преимущественно на прямое финансирование инвестиционных проектов.

Следует также  отметить, что назрела модернизация самой банковской системы в части  структурной модернизации, регуляторных новаций, модернизации банковских технологий.

Отдельным вопросом, от которого во многом зависит не только устойчивость банковской системы, но и устойчивость всей финансовой системы, является проблема координации регулирования фондовых и валютных операций как фактора системного риска. В то же время накопились вопросы, требующие оперативного решения в условиях кризиса. Если проблемы ликвидности РБС в настоящее время достаточно успешно решаются, то проблема «плохих» долгов остается актуальной и требует своего решения. Эта проблема тесно связана с вопросом докапитализации, который может стоять крайне остро, прежде всего, для крупнейших банков.

2.2. Текущая политика и направления развития                                           ОАО «Альфа-Банк»

Коммерческий  банк «Альфа-Банк» учрежден в форме товарищества с ограниченной ответственностью и зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 25.11.1993, регистрационный номер 2586, в общество с ограниченной ответственностью, а затем в открытое акционерное общество (см. приложение 1).

В настоящее  время Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии Банка России № 2586 от 06.11.2002.

История банка:

1993 год - В городе Москве, решением 12-ти участников, учрежден самостоятельный банк, получивший название Коммерческий инвестиционно-кредитный банк «Альфа-Банк», с уставным капиталом 620 млн. руб. Центральным банком Российской Федерации выдана лицензия на совершение операций в российских рублях № 2586.

1994 год - Вдвое увеличен Уставный капитал Банка до 1555585 тыс. рублей.

1995 год - Уставный капитал КИКБ «Альфа-Банк» возрос до 4175585 тыс. рублей.

1996 - Акционеры Банка приняли решение о необходимости создания региональной сети.

1997 год - В целях расширения сферы деятельности и повышения конкурентоспособности Банка на рынке банковских услуг создаются филиалы в городе Омске и городе Салехарде.

Банк вступает в члены Некоммерческого партнерства «Фондовая биржа РТС» и Саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (Некоммерческая организация). В декабре получена лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской деятельности и деятельности по доверительному управлению ценными бумагами. Уставный капитал увеличен до 13175600 тыс. рублей.

1998 год - Уставный капитал возрос до 30310 тыс. рублей (в 1998 году в Российской Федерации была проведена деноминация 1/1000). КИКБ «Альфа-Банк» получена лицензия Банка России на совершение банковских операций в иностранной валюте. Банк приступил к эмиссии международных банковских карт платежных систем VISA int. и Europay int.

Введен в эксплуатацию первый банкомат по обслуживанию банковских карт на территории Ямало-Ненецкого  автономного округа Тюменской области. Банк начал предоставлять услуги эквайринга международных банковских карт платежных систем VISA int. и Europay int. Запущен в эксплуатацию программно - технический комплекса для эмиссии и обслуживания карт платежной системы Union Card. Банк начал осуществлять эквайринг банковских карт платежных систем VISA int., Eurocard/MasterCard, Union Card через внутрибанковский процессинговый центр филиала «Полярный».

1999 год - Уставный капитал Банка увеличен до 47500 тыс. рублей. КИКБ «Альфа-Банк» вступил в члены Московской международной валютной ассоциации и Некоммерческой организации «Ассоциация участников вексельного рынка».

Банк приступил к работе в системе денежных переводов  «Western Union» и начал эмиссию банковских карт Union Card «Полярный».

2000 год - Внедрена система «Банк-Клиент», позволяющая Клиентам Банка удаленно управлять своим расчетным счетом посредством модемного соединения. Началось активное развитие Банка: усовершенствована система управления, с учетом ситуации на внутреннем рынке расширен спектр банковских услуг для Клиентов.

На 2011 год уставный капитал увеличен до 18,0 млн. рублей, получена лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности.

2001 год - Год характеризуется активным ростом основных показателей деятельности Банка. Банк преобразован в открытое акционерное общество, новое наименование – ОАО «Альфа-Банк».

Введена в эксплуатацию новая  Автоматизированная Банковская Система «Банк ХХI век». Банк вступил в члены Ассоциации российских банков, фондовой секции ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа» и Московский банковский союз. Открыт счет в Некоммерческом партнерстве «Национальный депозитарный центр».

2002 год - Осуществлены значительные инвестиции в развитие Банка с целью предусмотренного долгосрочной стратегией увеличения доли рынка. Введен новый корпоративный стиль, который укрепляет главные ценности Банка – динамичный рост, индивидуальный подход и современные технологии. ОАО «Альфа-Банк» приобретает собственное подключение к системе S.W.I.F.T.

Открыт дополнительный офис филиала Полярный в г. Лабытнанги Тюменской области. В филиале Омский внедрен новый банковский продукт - потребительское кредитование. Установлены первые 4 банкомата в                            г. Лабытнанги Тюменской области. Банк завершил размещение 2-й эмиссии акций на сумму 175,0 млн.руб. при этом Уставный капитал возрос до 300,0 млн.руб. Банк стал участником системы электронных расчетов Банка России по Тюменской области и полным ассоциированным членом Международной платежной системы «VISA INTERNATIONAL». Получена Генеральная лицензия Банка России.

Количество физических лиц, в том числе работников бюджетной сферы, обслуживаемых филиалом «Полярный» с использованием банковских карт в                             г. Салехарде и г. Лабытнанги, возросло до 12 тысяч.

2003 год - Банку присвоен статус дилера Банка России на рынке государственных облигаций.

В Московском ГТУ Банка  России зарегистрированы условия выпуска  и обращения именных депозитных сертификатов ОАО «Альфа-Банк». Банк завершил размещение 3-й эмиссии акций на сумму 100,0 млн. руб., при этом Уставный капитал возрос до 400,0 млн. руб.

Получена лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление депозитарной деятельности без ограничения срока действия. Производится эмиссия карт MasterCard Int. в евро. Банк сертифицировал в Международной платежной системе VISA International выпуск карт VISA (VISA Gold, VISA Classic, VISA Electron) под собственными БИНами и приступил к их эмиссии. Банк вступил в качестве сублицензированного члена в международную компанию Diners Club International и начал выпуск карт Diners Club, Diners Club Wellcare, Diners Club Виномания.

2004 год - Изменилось местонахождение (адрес) Банка. Головной офис Банка переехал в исторический центр Москвы - Звонарский переулок. Открыты два филиала - в городе Тюмени и столице газодобытчиков Новом Уренгое. Произведена эмиссия карт системы American Express.

Расширен набор услуг, предлагаемых держателям банковских карт (участие в дисконтных программах Countdown, IAPA, открытие карт и ведение  счетов в трех валютах, предоставление овердрафта как физическим лицам, так и сотрудникам предприятий, получающим заработную плату в рамках «зарплатных» проектов).

Клиентам Банка на фондовом рынке начала предоставляться услуга Интернет-трейдинга.

2005 год - 24 февраля 2005 г. Банк включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов под номером 701. По результатам конкурса, проведенного Администрацией Ямало-Ненецкого автономного округа Тюменской области среди коммерческих банков в апреле 2005 г., Банк получил права на открытие и обслуживание банковских счетов бюджетных учреждений, финансируемых из окружного бюджета ЯНАО, и размещение временно свободных денежных средств указанного бюджета на банковских депозитах.

ОАО «Альфа-Банк» - это универсальный банк с многолетней историей. Банк является поставщиком широкого спектра финансовых услуг, ведущим российским компаниям, работающим в области топливно-энергетического комплекса, телекоммуникаций, жилищно-коммунального хозяйства, транспорта и строительства. Банк оказывает финансовое содействие предприятиям в реализации проектов эффективного использования энергоносителей, гидроресурсов, поддерживает разработки, направленные на внедрение возобновляемых источников энергии. В основе бизнеса Банка лежит уникальная платформа, которая позволяет разрабатывать инновационные банковские решения, оптимально соответствующие индивидуальным запросам клиентов. Кредитная политика ОАО «Альфа-Банк» ориентирована на развитие инфраструктурных и инновационных проектов в области электроэнергетики, современных средств передачи информации, транспорта, жилищно-коммунального хозяйства и др.

«Альфа-Банк» – это современный банк, развитие которого происходит поступательными темпами. Организационно-правовой вид деятельности «Альфа-Банк» – открытое акционерное общество. На первом месте в политике банка всегда находится клиент и его интересы. Это заставляет менеджмент банка внедрять актуальные технологии, повышать качество сервиса, с целью соответствия запросам сегодняшнего дня. В банке прекрасно отдают себе отчет в том, что каждый клиент индивидуален. Поэтому так широк спектр услуг, предлагаемых «Альфа-Банк». Большинство корпоративных клиентов банка были привлечены именно высоким качеством сервиса и богатым ассортиментом банковских продуктов (то же самое касается и частных клиентов).

Стратегию развития банка  и его текущие задачи вырабатывают акционеры. Правильно выбранные  направления развития, - в комплексе  с гибкостью и продуманностью, способностью оперативно реагировать на требования рынка и быстро меняющиеся запросы клиентов, - способствуют поступательному росту рейтинга банка и стабилизации его позиций на финансовом рынке. По главным экономическим показателям деятельности, банк входит в когорту ведущих кредитных учреждений России.

В основе политики банка  находятся выдержавшие проверку временем стабильность и надежность, умение сохранить конфиденциальность полученной информации, постоянная готовность к диалогу и способность вникнуть в потребности клиентов (см. приложение 2).

На текущий момент ОАО  «Альфа-Банк» активно действует на банковском рынке России, проводя в жизнь взвешенную кредитную политику. В свое время банк инвестировал средства в оснащение собственной деятельности перспективными технологиями. Сегодня такие инвестиции дают хорошую отдачу - в виде возможности оперативно проводить любые операции и предоставлять клиентам наилучшие условия сотрудничества.  
В долгосрочные планы ОАО «Альфа-Банк» входит дальнейшее укрепление рыночных позиций, расширение и без того богатого ассортимента продуктов и услуг, работа со всеми группами клиентов, модернизация каналов доступа клиентов к возможностям банка, а также укрепление имиджа банка на российском финансовом рынке.

В настоящее  время ОАО «Альфа-Банк» активно работает на российском финансовом рынке, реализуя продуманную кредитную политику. Своевременные вложения во внедрение перспективных технологий позволяют обеспечить быстроту проведения всех операций и оптимальные условия для организации работы с Клиентами.

Стратегия развития Банка предусматривает дальнейшее увеличение занимаемой Банком доли рынка, расширение спектра услуг для  всех групп Клиентов, совершенствование  электронных каналов доступа  к Банку, а также укрепление стабильности и повышение узнаваемости торговой марки