Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Марта 2015 в 18:37, дипломная работа
Целью дипломной работы является изучение на основе теоретических аспектов кредитования и анализа практического материала, наметить пути совершенствования кредитной деятельности в коммерческих банках. При этом ставились следующие задачи:
- охарактеризовать принципы и методы кредитования;
- рассмотреть классификацию банковских ссуд;
- изучить стадии кредитного процесса;
- проанализировать организацию кредитную политику и стратегию банков;
Анализ финансового состояния ссудозаемщика помимо всего прочего включает в себя анализ финансово-хозяйственной деятельности, позволяющий оценить эффективность работы заемщика, определить возможные последствия влияния недостатков в системе управления на его платежеспособность и рентабельность, риск своевременного возврата ссуд и меры по оптимизации риска.
Анализ динамики изменения коэффициентов, анализируемые в работе заемщика указывает, что из года в год показатели кредитоспособности улучшались. Коэффициент критической ликвидности характеризует среднюю степень достаточности быстрореализуемых активов, коэффициент покрытия свидетельствует о достаточно высокой степени ликвидности баланса предприятия.
Кредитный портфель служит главным источником доходов банка и одновременно – главным источником риска при размещений активов.
Банк должен иметь разумную политику по созданию резервов для сохранения устойчивого положения банка в тех случаях, когда финансово-экономическое положение клиента не позволяет ему проводить платежи по основной сумме кредита и процентам, а стоимость залога недостаточна для покрытия этих сумм.
Для совершенствования системы кредитования и снижения кредитного риска было бы целесообразно создать Центральную службу рисков. В этом случае коммерческие банки, желающие получить информацию о своих клиентах, смогут через соответствующую телекоммуникационную сеть напрямую выходить на базу данных и буквально в считанные секунды получать интересующие их сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика.
Создание данной службы может натолкнуться на одну большую проблему: предприятия и организации - клиенты коммерческих банков не желают предоставлять информацию о самих себе. Что серьезно затрудняет сбор нужных сведений. На западе отказ от предоставления подобной информации является важным показателем, характеризующим данную компанию с отрицательной стороны.
Чтобы снизить возможность возникновения кредитных рисков, необходимо усовершенствовать залоговый механизм.
Решение поднятых проблем зависит не только от законодательной и нормативно-правовой базы, но и главным образом от квалификации, знаний и опыта банковских работников. Многое зависит от умения принимать правильные решения в каждой конкретной ситуации.
Одно из важнейших и перспективных направлений банковской кредитной деятельности – нетрадиционное кредитование. Однако в нашей стране в настоящее время данные операции по сравнению с другими банковскими операциями носят в основном локальный характер, отсутствует единый механизм их осуществления.
Организация кредитного обслуживания предприятий, фирм, учреждений и населения, функционирования кредитной системы играет исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитного механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Утверждено на заседании
Директората Национального Банка
РК протокол №12 от 27 апреля 1995г.
2.1Кредиты финансовым институтам:
а) промышленность;
б) сельское хозяйство;
в) торговля;
г) заготовительные организации;
д) снабженческо-сбытовые организации;
е) кооперативы;
ж) частные предприниматели.
5.1Обеспеченные:
5.2 Застрахованные .
5.3 Необеспеченные:
- бланковые;
Информация о работе Пути совершенствования кредитной деятельности в коммерческих банках