Отчет по практике в ОАО «АВТОВАЗБАНК»

В основе организации целенаправленной работы по обеспечению роста показателей Банка в интересах его акционеров с учетом требований других заинтересованных сторон лежит Стратегия Банка.

Стратегия Банка  –  это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи на период не менее 5 лет, и пути их достижения. Стратегия Банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков, продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков для менеджеров Банка на всех уровнях его деятельности.

Стратегия Банка разрабатывается по инициативе:

-  менеджмента Банка (при окончании  срока действия предыдущей стратегии  или существенного отклонения  внешних и/или внутренних условий  заложенным в стратегии ориентирам);

- Акционеров или их представителей  в органах управления.

В рамках реализации Стратегии функции между органами управления распределяются следующим образом:

1. Совет директоров

• Утверждает Стратегию.

• Утверждает Программы, содержащие в себе перечень мероприятий по достижению определенных Стратегией приоритетных задач.
• Утверждает руководителей Программ.
• Ежегодно утверждает Бизнес-план.
• Осуществляет контроль принятых решений.

2. Исполнительный совет

• Ежегодно утверждает Политики.
• Ежегодно утверждает Перечень мероприятий по реализации Бизнес-плана.
• Утверждает проекты и назначает руководителей.
• Осуществляет контроль принятых решений.

В процесс разработки Стратегии вовлекается ключевой персонал Банка.

Стратегия рассматривается и утверждается Советом  директоров Банка после предварительного одобрения проекта Стратегии Исполнительным советом Банка.

Ответственность за реализацию отдельных положений Стратегии возлагается на конкретных сотрудников и руководителей внутренними распорядительными документами Банка.

Банк АВБ определяет для себя следующие финансовые цели на период реализации Стратегии.  

ТАБЛИЦА 3.

Стратегические ориентиры финансового положения ОАО Банк АВБ2

Прогноз показателей	2015 год	2017 год
Капитал (млн. руб.)	Не менее 4 000	Не менее 5 000
Достаточность капитала, %	Не менее 11,5%	Не менее 13,0%
Рентабельность активов, %	Не менее 0,6%	Не менее 2,0%
Рентабельность капитала, %	Не менее 6,0%	Не менее 11,0%
Качество активов
доля проблемных кредитов в совокупном портфеле, %	Не более 2,0%	Не более 2,0%
отраслевая концентрация кредитного портфеля, %	Не более 15%	Не более 10%
доля кредитования связанных сторон, % от капитала	Не более 20%	Не более 15%
Эффективность(издержки / доходы), %	Не более 70%	Не более 55%

 

 Достижение вышеперечисленных финансовых целей позволит Банку АВБ:

• Сформировать устойчивую финансовую модель и обеспечить стабильный доходный поток.
• Повысить инвестиционную привлекательность и эффективность заимствований.
• Расширить возможности участия в целевых программах финансирования, реализуемых государством и ведущими финансовыми институтами.

Деятельность ОАО Банк АВБ в 2009-2012 годы осуществлялась в соответствии с задачами, определенными для первого этапа реализации Стратегии развития на период 2009-2015 годов, и характеризуется достижением следующих результатов:

1. Положительная динамика основных показателей деятельности и устойчивости, повышение рейтинга инвестиционного класса национального агентства до уровня «А».
2. Удержание конкурентных позиций в регионах присутствия с заметным увеличением занимаемой доли рынка привлеченных средств, актуализация продуктового предложения и развитие сети продаж.
3. Оптимизация организационной структуры с рациональным перераспределением функциональных обязанностей между центрами ответственности, внедрение системы мотивации персонала всех уровней и механизма стимулирования внутрикорпоративных инноваций.
4. Централизация информационных систем региональных подразделений за счет перехода на новую промышленную платформу управления базами данных, внедрение системы электронного документооборота.

Вместе с тем реализация Банком АВБ принятой Стратегии на данном этапе не позволила в полной мере достичь запланированного уровня развития в связи с наличием объективных причин макроэкономического характера. Кризисные явления в мировой и российской экономике оказали отрицательное влияние на развитие Банка и привели к ряду негативных последствий:

1. Увеличение сроков возврата инвестиций в ряде отраслей, в первую очередь строительной, в которой были сосредоточены значительные кредитные ресурсы Банка АВБ, не позволило обеспечить запланированные темпы прироста финансовых показателей.
2. Снижение деловой активности в российской экономике не позволило привлечь достаточный для осуществления диверсификации пассивной базы объём средств корпоративных клиентов.
3. Снижение потребительской активности, общий спад на рынках недвижимости и замораживание объектов строительства, а также снижение платежеспособности населения сделали невозможным наращивание качественного розничного кредитного портфеля.
4. Снижение доходов Банка не позволило внедрить ряд высокотехнологичных решений, требующих значительных материальных затрат.

Эти факторы закономерно привели к необходимости уточнения Стратегии и увеличения горизонта стратегического планирования до 2018 года. Уточнения ранее принятых ориентиров подразумевают:

1. Рост финансовых показателей в основном за счёт внутренних резервов (клиентская база, сеть продаж, ИТ-инфраструктура, персонал).
2. Более высокие темпы диверсификации активно-пассивной базы.
3. Повышение стрессоустойчивости бизнес-модели в перспективе долгосрочного планирования с одновременным ростом рентабельности.

РАЗДЕЛ 4. Управление производственной деятельностью ОАО «АВТОВАЗБАНК»

ОАО «АВТОВАЗБАНК» является коммерческой банковской структурой и по своей сути не осуществляет прямой производственной деятельности, а лишь предоставляет различного рода банковские услуги: потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, депозиты юр. лиц.

Процесс принятия решения о предоставлении услуги клиенту осуществляется в ряд этапов, за время которых проверяется надежность и кредитоспособность клиента, соответствие требованиям нормативно-правовых актов и внутренних положений (рис. 4).

Рис. 4. Процесс обработки заявлений в ОАО Банк АВБ

На сегодняшний день ОАО Банк АВБ характеризуется финансовой стабильностью. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка АВБ на уровне, А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

Поддержку рейтингу Банка АВБ оказывают адекватная текущему уровню кредитного риска политика резервирования, низкий уровень концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах, хорошая сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном горизонте (на 01.03.2013 норматив Н3 составил 97,8%) (табл. 4). Также агентство позитивно оценило приемлемый уровень покрытия внебалансовых обязательств кредитного характера высоколиквидными активами (154,5% на 01.03.2013) и низкий уровень принимаемых банком валютных рисков (на 01.03.2013 по всем валютам составляет 0,1% капитала).

ТАБЛИЦА 4.

Сведения об обязательных нормативах, %

Наименование показателя	Нормативное значение	Фактическое значение
		2010		2011		2012
Норматив достаточности собственных средств банка  (Н1)	10	15.9		13.3		12.4
Норматив мгновенной ликвидности (Н2)	15	57.4		32.7		48.1
Норматив текущей ликвидности (Н3)	50	115.8		146.1		87.4
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)	120	75.2		48.5		65.7
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	25	Максимальное	21.6	Максимальное	23.4	максимальное	23.4
		Минимальное	0.1	Минимальное	1.1	минимальное	0.3
Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)	800	461.9		544.0		553

 На 01.03.2013 величина активов банка  по РСБУ составила 26 млрд руб. (136-е место в рэнкинге «Эксперта РА» на 01.03.2013), размер собственного капитала — 3,1 млрд руб., прибыль до налогообложения за 2012 г.- 138 млн. руб. с учетом СПОД3.

Однако, анализ хозяйственной деятельности ОАО БАНК АВБ выявил тенденцию к снижению чистой прибыли банка (в 2012 г. в сравнении с 2011 наблюдается снижение на 31%), что связано в некоторой степени с усилением налогового бремени (табл. 5).

Процентные доходы увеличились на 9% за счет роста доходов по кредитам клиентам. При этом рост процентных доходов по кредитам юридических лиц составил в 2012 г. 8% при росте объемов кредитов на 12%, а рост по кредитам физических лиц – 31,4% при соответствующем росте кредитов на 47%.

В то время как процентные расходы увеличились в 2012 г. на 19% главным образом за счет расходов по средствам физических и юридических лиц.

ТАБЛИЦА 5.

Динамика основных экономических показателей деятельности банка

Показатели	Годы			Отклонение по годам		Темп роста		Средний коэффициент роста за 2010– 2012 гг.	Прогнозное значение показателя на 2013 г.
				(+,-)		по годам,
						%
	2010	2011	2012	2011	2012	2011	2012
1. Показатели  экономического потенциала банка
Активы, тыс. руб.	18467702	23008566	26365960	4540864	3357394	1,25	1,15	1,19	31503510,8
Обязательные резервы, тыс. руб.	149962	378573	448690	228611	70117	2,52	1,19	1,73	776120,177
Обязательства, тыс. руб.	15712249	20170135	23391223	4457886	3221088	1,28	1,16	1,22	28540410,6
Собственные средства (капитал), тыс. руб.	2755453	2838431	2974737	82978	136306	1,03	1,05	1,04	3090838,83
2. Показатели  результативности деятельности  банка
Процентные доходы, тыс. руб.	2081015	2180625	2372462	99610	191837	1,05	1,09	1,07	2533152,25
Процентные расходы, тыс. руб.	1406554	1324390	1572194	-82164	247804	0,94	1,19	1,06	1662191,27
Комиссионные  доходы, тыс. руб.	181249	206227	223713	24978	17486	1,14	1,08	1,11	248541,562
Комиссионные расходы, тыс. руб.	63107	67491	65708	4384	-1783	1,07	0,97	1,02	67048,4288
Операционные доходы, тыс. руб.	1749298	34794	156426	-1714504	121632	0,02	4,50	0,30	46776,9079
Операционные  расходы, тыс. руб.	191175	781067	846149	589892	65082	4,09	1,08	2,10	1780142,29
Прибыль (убыток) до налогообложения, тыс. руб.	191175	197787	138460	6612	-59327	1,03	0,70	0,85	117834,087
Прибыль (убыток) после налогообложения, тыс. руб.	74982	103204	63061	28222	-40143	1,38	0,61	0,92	57831,2754
Сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.)	1537	1936	2035	399	99	1,26	1,05	1,15	2341,5837