Отчет по практике в ОАО «АВТОВАЗБАНК»

В управление финансами выделяются объекты и субъекты управления. Объектами выступают разнообразные виды финансовых отношений, которые образуют финансовую систему. Субъекты управления финансами – совокупность всех организационных структур, осуществляющих управление финансами – финансовый аппарат (табл. 9).

Стратегия развития Банка, утверждаемая Советом директоров, во многом определяют направленность финансирования и потребность в финансовых ресурсах. Именно она задает направление и темп деятельности структур финансового аппарата ОАО Банк АВБ.

 

 

 

ТАБЛИЦА 9.

Структура системы управления финансами

Бухгалтерия

Учет материально-технических ценностей (основных средств, материалов, малоценных и быстроизнашивающихся предметов и т.п.); Учет расчетов по оплате труда (начисления заработной платы, удержания из заработной платы, отчисления на социальное и медицинское страхование, в пенсионный фонд и фонд занятости); Учет затрат, связанных с ведением банковской деятельности; Учет финансовой деятельности (реализации продукции, прибыли, фондов и резервов); Учет денежных операций (денежных средств в кассе, на расчетном счете, валютном счете, прочих счетах в банке, расчетов с поставщиками, прочими кредиторами, расчетов с бюджетом, расчетов по отчислениям и платежам); Составление бухгалтерской отчетности.

Финансовый отдел

Осуществление единой политики предприятия в области финансов. Разработка финансовой стратегии предприятия и базы для его финансовой устойчивости. Составление проектов перспективных и текущих финансовых планов, с приложением всех необходимых расчетов. Участие в разработке предложений, направленных на: - обеспечение платежеспособности; - предупреждение образования  и ликвидацию неиспользуемых  товарно-материальных ценностей, сверхнормативных  запасов; - повышение рентабельности  производства; - увеличение прибыли. Осуществление мероприятий по укреплению финансовой дисциплины на предприятии. Разработка валютной политики предприятия. Определение возможных финансовых рисков, их оценка применительно к каждому источнику средств. Разработка предложений по уменьшению финансовых рисков и программ по страхованию.

Комитет Исполнительного совета по развитию (Планово-экономический отдел)

Формирование единой экономической политики банка на основе анализа состояния и тенденций развития отрасли.   Экономическое планирование, направленное на эффективное  использование всех видов ресурсов  в процессе реализации банковских  услуг. Организация и методическое обеспечение разработок программ, перспективных и краткосрочных прогнозов экономического развития банка. Совершенствование концепции планирования расходов на осуществление деятельности банка, инвестиционные программы.  Контроль за выполнением  подразделениями законодательства  в области экономики.  Руководство составлением  среднесрочных и долгосрочных  комплексных планов производственной, финансовой и коммерческой деятельности (бизнес-планов).  Разработка прогнозов экономического развития предприятия в соответствии с потребностями рынка.  Разработка и доведение  до структурных подразделений  предприятия прогнозируемых объемов  оказания услуг, операционных затрат на осуществление деятельности банка по источникам финансирования на год и по кварталам.

Управление финансами осуществляется на всех уровнях финансовой системы, во всех филиалах и представительствах (бухгалтерии).

     РАЗДЕЛ 8. Управление инновационной деятельностью в ОАО «АВТОВАЗБАНК»

Понятие «инновации» применительно к банковской сфере трактуется как конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности, либо в подходе к социальным услугам. Инновационный процесс охватывает все стороны деятельности банка. Особый интерес при этом вызывают новации в системе управления банком4.

 Банк проводил активную работу по формированию фундамента инновационного развития. В 2011 г. на постоянной основе начал работу комитет Исполнительного совета по инновациям, в задачи которого входят как разработка и актуализация политики инновационного развития Банка, так и развитие инновационного потенциала сотрудников Банка.

Кроме того, в 2011 году разработана и уже реализуется новая программа регионального развития, давшая старт развертыванию агентской сети продаж кредитных и высокотехнологичных продуктов. В  рамках данной программы Банк проводит работу по изменению структуры персонала собственной  сети продаж в пользу увеличения доли сотрудников  фронт-офиса и сокращению внутрисетевых затрат на обеспечение обслуживания клиентов.

Вместе с тем в развитии ОАО Банк АВБ явственно обнаружилась необходимость достаточно глубоких изменений в управлении по ряду направлений:

• антикризисное управление в банковской сфере,
• организация стандартного управления деятельностью банка,
• развитие саморегулирования в банковской сфере.

Инновационного развития требуют любые направления деятельности банка и управления банка. Разумеется, потребность в крупных нововведениях в этой сфере возникает не каждый день. Однако высокий уровень конкуренции в банковской сфере определяет необходимость непрерывного улучшения прежде всего товарных линеек.

1 августа 2011 г. ОАО Банк АВБ обновил линейку розничных кредитных продуктов – «Простые кредиты». Изменения в кредитных предложениях банка коснулись, прежде всего, условий предоставления кредитов и размера процентных ставок. В новой кредитной линейке реализованы новые возможности для клиентов. Так, например, теперь КАСКО входит в сумму автокредита. Для клиентов банка – держателей зарплатных карт, вкладчиков, заемщиков с положительной кредитной историей – предусмотрен ряд преференций: упрощенная процедура оформления, сниженные процентные ставки и т.п.

Кроме того, новая линейка пополнилась новыми кредитными продуктами. Любителям шопинга предлагается кредитная карта для покупок с грейс-периодом. Предприимчивых заинтересует кредит на приобретение коммерческого транспорта. А хозяйственным придется кстати кредит на покупку гаража или дачи.

Теперь для всех категорий заемщиков стали доступны кредиты без обеспечения и автокредиты без подтверждения дохода.

В истекшем году  Банк  продолжил совершенствование продуктового ряда, внедрив новые кредитные продукты для населения, предпринимателей и представителей среднего бизнеса.

Одной из новых услуг в ОАО Банк АВБ стала аренда сейфовой ячейки.  С1 апреля Банк АВБ первым в Самаре предложил уникальную услугу — возможность въезда на закрытую парковку прямо к банковским сейфовым ячейкам для хранения денег, ценных бумаг и драгоценных вещей.

Клиенты  Банка получили доступ к новым платежным сервисам как в кассах  Банках и банкоматах, так и в сети интернет (HandyBank), заложив основы успешной интеграции в проект Универсальная электронная карта, соглашение о присоединении к которому было подписано в истекшем году. С 14 мая 2013 года для обеспечения безопасности проводимых через Интернет операций по картам ОАО Банк АВБ платёжной системы Visa внедрена технология безопасных расчётов в сети Интернет – 3D Secure (Verified by Visa), предусматривающая дополнительную аутентификацию держателя карты во время совершения операции.

С 1 апреля 2013 г. на сайте Банка АВБ начал работать Ипотечный калькулятор. С его помощью клиенты могут рассчитать сумму кредита, ежемесячный платёж за кредит, сумму процентов за период пользования кредитом и общую сумму платежей.

Крупным корпоративным клиентам  Банк  предоставил новые возможности по развитию внешнеторговых операций, заключив соглашения с рядом банков о кредитовании под гарантии экспортных агентств Германии и Финляндии.

Основным направлением инновационной деятельности Банка АВБ являются разработки в области маркетинга. Одним из значительных достижений в маркетинговой сфера банка является позиционирование его как «банка семейных ценностей», приоритетным направлением деятельности банка в области социальной ответственности является поддержка семейных ценностей.

В 2013 году Банку АВБ исполняется 25 лет. К этой дате приурочен уникальный проект «Праздник круглый год», предполагающий проведение ОАО Банк АВБ всевозможных конкурсов и мероприятий в местах пребывания банка в течение всего года.

С 2009 года ОАО Банк АВБ является генеральным спонсором Межрегионального фестиваля экстремальных видов спорта, живой музыки и хип-хоп культуры «Паника Fest».

В марте 2011 года Банк АВБ объявил о старте нового проекта – организация и поддержка выступлений команды КВН «АВБ» г.о. Тольятти. Команда, созданная для продвижения позитивного имиджа Тольятти,.

С 2011 года ОАО Банк АВБ проводит конкурс «Удачи на даче» для любителей ландшафтного дизайна. Конкурс дачной фотографии, впервые прошедший в Тольятти и получивший признание на самом высоком уровне профессионального ландшафтного сообщества, теперь получил статус федерального и в 2012 году проходит при поддержке федерального профессионального издания – журнала «Вестник Садовода».

Образовательный проект «Просто деньги» представляет собой совместный проект Банка АВБ и ведущих СМИ Самарской области, цель которого – повышение финансовой грамотности населения, информирование городского сообщества о банковских продуктах, инструментах инвестирования, изменениях законодательства. Проект реализуется в Интернет-сети, на ТВ-каналах, в печатных СМИ регионов присутствия Банка. На основе чего Банк подготовил базу для старта собственного интернет-телевидения на портале avb.tv в 2012 году.

Работа менеджмента и специалистов  Банка позволяет не только реализовать качественные изменения в Банке, но  и добиться значительного увеличения рентабельности собственных средств и роста основных бизнес-показателей.

РАЗДЕЛ 9. Управление качеством ОАО Банк АВБ

В Банке действует система контроля деятельности, направленная на обеспечение доверия акционеров и клиентов к Банку и органам его управления. Основной целью такого контроля является защита капиталовложений акционеров и активов Банка.

Данная цель достигается путем решения следующих задач:

§  принятие и обеспечение исполнения плана деятельности и бюджета Банка;

§  установление и обеспечение соблюдения эффективных процедур внутреннего контроля;

§  обеспечение эффективной и прозрачной системы управления в Банке, в том числе предупреждение и пресечение злоупотреблений со стороны исполнительных органов и должностных лиц Банка;

§  предупреждение, выявление и ограничение банковских рисков; 

§  обеспечение достоверности финансовой информации, используемой либо раскрываемой Банка.

Система контроля включает контроль за финансово-хозяйственной деятельностью и внутренний контроль.

Контроль финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляется Советом директоров Банка, Ревизионной комиссией Банка, независимой аудиторской организацией (аудитором) Банка.

Систему органов внутреннего контроля Банка составляют:

§  органы управления Банка: Общее собрание акционеров, Совет директоров, Исполнительный совет и Президент Банка;

§  Ревизионная комиссия Банка;

§  Главный бухгалтер Банка и его заместители;

§  Управляющий, Главный бухгалтер филиала Банка и их заместители;

§  структурные подразделения и сотрудники Банка, включая Службу внутреннего контроля; контролера профессионального участника рынка ценных бумаг; ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; иные структурные подразделения и (или) ответственные сотрудники, определенные внутренними документами Банка, регулирующими создание и функционирование системы внутреннего контроля.

Компетенция, порядок деятельности, права и обязанности лиц, осуществляющих контроль деятельности Банка, определен Уставом  и внутренними документами Банка, в том числе Положением о Ревизионной комиссии ОАО АВТОВАЗБАНК, Положением о Службе внутреннего контроля ОАО АВТОВАЗБАНК.

Банк рассматривает аудиторскую проверку как один из важнейших элементов финансового контроля. Для подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банк в соответствии с положениями Устава привлекает  профессиональную аудиторскую организацию, обладающую хорошей репутацией и являющуюся независимой от Банка. Для определения независимости аудиторской организации Банк использует критерии, установленные Федеральным законом «Об аудиторской деятельности».

Важным инструментом контроля состояния корпоративного поведения является проведение Банком оценки его состояния.

Оценку состояния корпоративного поведения  Банк стремится проводить не реже одного раза в год. Оценка проводится Советом директоров Банка по следующим основным направлениям:

§  распределение полномочий между органами управления;

§  организация деятельности Совета директоров, включая взаимодействие с исполнительными органами Банка;

§  утверждение стратегии развития Банка и контроль ее реализации;

§  координация управления банковскими рисками; 

§  предотвращение корпоративных конфликтов и конфликтов интересов;

§  отношения с аффилированными лицами;

§  определение правил и процедур, обеспечивающих соблюдение принципов профессиональной этики;

§  координация раскрытия информации о Банке;

§  мониторинг системы внутреннего контроля.

При проведении оценки состояния корпоративного поведения Совет директоров при необходимости вправе привлекать независимых экспертов.