Проектирование системы управления Связьбанк

Содержание

Введение……………………………………………………………………………...3

1. Исходные данные  для выполнения работы……………………………………5

1.1 Общая характеристика  КБ «Связьбанк»..…………………………………....5

1.2 Внутренняя  среда банка………………………………………………………..9

1.3 Внешняя среда  банка………………………………………………………….19

1.4 Постановка  проблемы…………………………………………………………20

2. Разработка  системы управления………………………………………………21

2.1 Миссия «Читабанка»…………………………………………………………..21

2.2 Определение  основных ценностей руководства  банка……………………21

2.3 Определение  изменений факторов внешней среды

и их влияние  на КБ «Связьбанк» (Анализ внешней среды)……..……………23

2.4 Проектирование  внутренней среды службы анализа  и 

отчетности «Связьбанк»…..………………………………………………………25

2.4.1 Характеристика  основных целей службы анализа  и отчетности 

и задач, которые должны быть решены для их достижения………………….25

2.4.2 Описание  основных предлагаемых технологий………………………….26

2.4.3 Разработка  организационной структуры службы 

анализа и отчетности………………………………………………………………28

2.4.4 Обоснование  основных требований к составу и структуре персонала службы анализа и отчетности…………………………………………………….29

2.4.5 Сравнение  проектируемой внутренней среды  службы 

анализа и отчетности с существующей внутренней средой банка…………...30

2.5 Разработка  системы мотивации персонала…………………………………33

2.6 Проектирование  системы контроля деятельности  КБ «Связьбанк»..……34

3. Управленческие  решения по практической организации 

службы анализа  и отчетности…………………………………………………….37

3.1 Организационный  план проведения мероприятий…………………………37

3.2 Предполагаемые трудности в реализации мероприятий………………….37

3.3 Рекомендации  по организации новведений………………………………...38

Заключение………………………………………………………………………….40

Список использованных источников…………………………………………….41

    Введение

    Развитие  банковской системы в нашей стране привело к появлению большого количества коммерческих банков. Если в 1985 году в стране существовало немногим более 10 банков (без учета банков бывших союзных республик СССР), то в 1998 году в России функционирует более 1600 коммерческих банков с общим уставным капиталом 33158 млн. деноминированных рублей. Одна только московская группа составляет более 400 банков. Активы тридцати крупнейших банков составляют 62% суммарных активов российских банков.

    Быстрый процесс развития банковской сферы  привел к тому, что предложение банковских услуг превысило необходимый для российского общества уровень спроса на них. Это, в свою очередь, создало условия для возникновения конкуренции в отдельных секторах банковской деятельности. К тому же необходимо учесть специфические черты банковского дела в России. В отличие от зарубежных, российские банки находятся в особых условиях, специфику которых можно определить следующим образом: изменчивость организационной структуры банков, связанная с их стремительным и продолжающимся развитием; существование специфических правил бухгалтерского учета в России и их отличие от международных стандартов; низкое и медленно меняющееся качество работы системы РКЦ (расчетно-кассовых центров) Центрального Банка РФ, к которому, тем не менее, необходимо приспосабливаться.

    Поэтому одной из важных проблем в сфере  банковской деятельности выступает  проблема выживания в условиях обострившейся  конкурентной борьбы. Выиграть в ней  может тот банк, который сумеет организовать свою деятельность наиболее эффективным образом. Если он учтет всю совокупность влияющих факторов, начиная от действующих в обществе закономерностей и реалий, специфичных для текущего момента и общей ситуации в стране, и заканчивая ориентацией на самые передовые технологии, разработанные в различных предметных областях. Наряду с надежностью и стабильностью банка в качестве одного из важнейших условий выживания банков при растущей конкуренции на первый план выходит качество обслуживания и расширение круга предоставляемых услуг.  Это,  в свою очередь, требует решения целого ряда частных задач. К числу основных задач, стоящих перед российскими банками, можно отнести: повышение эффективности обработки платежного документооборота, реализация системы валютной бухгалтерии, сложная аналитическая обработка финансовой информации с последующим принятием обоснованных решений по управлению ресурсами, обеспечение составления отчетности, подготовка документов, анализа, планирования и контроля деятельности банка; создание механизма быстрого реагирования на изменение ситуации (в экономике, политике, законодательстве, банковском секторе, собственной деятельности); распространение необходимых знаний среди сотрудников банка и повышение уровня их  профессиональной подготовки; проблемы, связанные с увеличением численности персонала, появлением у банков новых зданий и т.д. Совершенно очевидно, что решить перечисленные задачи может лишь эффективный менеджмент.

    Для российских банков в современной  экономической ситуации весьма актуальным становится вопрос разработки и применения собственных эффективных методов анализа, прежде всего, финансового состояния банков, соответствующих условиям местных рынков. Успешное развитие и надежность банка сегодня во многом зависят от постановки аналитической работы, позволяющей давать реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам его деятельности, выявлять сильные и слабые стороны банка, определять стратегии роста и конкретные пути решения возникающих проблем.

    Тема  курсовой работы была определена как  «Проектирование системы управления Связьбанк», так как на сегодняшний день эта проблема актуальна для банков, и Связьбанк не является исключением.

    Цель  работы – проектирование системы  управления «Связьбанк». 
1. Исходные данные для выполнения работы 

1. Общая характеристика КБ «Связьбанк»

 

    Коммерческий  банк «Связьбанк» входит в единую банковскую систему РФ как Общество с ограниченной ответственностью. Банк зарегистрирован в ноябре 1999 года и действует на основании лицензии ЦБ РФ.

    В своей деятельности банк руководствуется:

    - законодательством РФ,

    - нормативными актами ЦБ РФ,

    - нормами международного права,  действующими на территории РФ,

    - международными банковскими правилами  и традициями,

    - Уставом банка,

    - Учредительным договором.

    Банк - это организация, созданная для  привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и  срочности. Основа основ деятельности  коммерческого банка - формирование его собственных средств как базы для привлечения депозитов и осуществления активных операций.

    Имущество банка составляют его денежные и материальные ценности, стоимость которых отражается на самостоятельном балансе банка. Источниками формирования имущества банка являются доходы и иные источники, не запрещенные на территории РФ законодательными и иными нормативными актами.

    Размер  уставного фонда может быть изменен  в порядке, предусмотренном действующим  законодательством, по решению общего Собрания пайщиков, за счет изменения  размера паевых взносов, вступления в банк новых пайщиков, а также  за счет прибыли банка.

    Резервный фонд создается для обеспечения  обязательств банка и покрытия возможных  убытков по его операциям. Размер резервного фонда устанавливается  собранием пайщиков и должен быть не менее 25 % от уставного фонда. Отчисления в резервный фонд производятся ежеквартально в размере 10% от прибыли, а также по решению Собрания пайщиков за счет взносов пайщиков до полного формирования резервного фонда.

    Для осуществления операций и хранения денежных средств банк открывает  корреспондентские счета в учреждениях ЦБ РФ и в других банках в соответствии с действующим законодательством.

    Банк  мобилизует свободные денежные средства предприятий и организаций и  хранит их на расчетных, текущих, депозитных или иных счетах; привлекает во вклады денежные средства граждан на определенный срок и до востребования.

    Основным  направлением деятельности является кредитование реального сектора экономики.

    Банк  осуществляет кредитование, расчеты  и другие операции в иностранной  валюте на территории РФ и за ее пределами  в соответствии с действующим законодательством и международной банковской практикой (по лицензии ЦБ РФ).

    В установленном законодательством  порядке выпускает, приобретает, продает, принимает на хранение и в управление ценные бумаги, осуществляет иные операции с ними. Банк осуществляет депозитарную деятельность: предоставление услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и учету прав на ценные бумаги.

    Осуществляя свою деятельность банк вправе:

    - получать от кредитуемых предприятий  и организаций отчеты, балансы  и документы, подтверждающие их платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных кредитов;

    - требовать проведения экспертизы  проектных решений по строительству,  расширению, реконструкции и техническому  перевооружению объектов, которые  предполагается осуществить с участием средств или кредитов банка;

    - прекращать дальнейшую выдачу  кредита, досрочно взыскивать  выданные суммы кредита при  нарушении обязательств, предусмотренных  кредитным договором, при выявлении  случаев недостоверности отчетности  или запущенного бухгалтерского учета;

    - объявлять в установленных законодательством  случаях предприятия и организации  неплатежеспособными. Выносить в  установленном порядке предложения  об их реорганизации и ликвидации.         

    В настоящее время динамично развивает  систему обслуживания населения по пластиковым карточкам Читабанка через банкоматы и торговую сеть.

    К услугам населения индивидуальные сейфы для хранения ценностей  физических лиц и предприятий.

    Одним из главных направлений деятельности банка является кредитование. Кредитные вложения увеличились в 2009 году по сравнению с 2008 годом со 152 до 180 млн. руб. или в 1,2 раза. На конец 2009 года их величина - 174,5 млн. руб. Это - и новое оборудование, и передовые технологии для читинских производств, и товары для сферы торговли, и заработная плата для десятков тысяч читинцев. В соответствии с собственными стратегическими установками и сложившимися экономическими условиями приоритет отдается кредитованию промышленных предприятий города. Задолженность предприятий на начало 2008 года составила 58,4 % от общего объема кредитных вложений, удельный вес задолженности по строительным организациям определяется в размере 11,4 %.

    Инфляционные  процессы предыдущих лет, рост взаимных неплатежей и долгов перед бюджетом негативно сказались на хозяйственной деятельности предприятий и организаций всех форм собственности. Явно наблюдается спад производства, особенно промышленных предприятий. Ухудшение их финансового положения, высокие кредитные риски, налоговое бремя, неплатежи создают проблемы для кредитования производственных программ, особенно инвестиционных. Поэтому кредиты в 2008-2010 годах выдавались в основном на поддержание производственного процесса предприятий, а также ссуды на выплату заработной платы.

    Процентная  политика банка строится в зависимости от ставки рефинансирования Центрального банка, эффективности кредитуемого мероприятия, степени риска проводимых операций.

    С целью привлечения денежных средств  Связьбанк активно занимается выпуском депозитных и сберегательных сертификатов. В 2004 году в российских банках произошел значительный отток вкладов населения, причиной которого явились отрицательные тенденции, имеющие место в экономике страны в целом. Объявленная правительством деноминация российских дензнаков, задержки в выплате заработной платы и пенсий в Чите привели к снижению остатков по вкладам населения и в Связьбанке.

    Валютные  средства в 2004 году размещались банком на межбанковском валютном рынке на срок 15-30 дней. Привлечение от населения инвалютных средств осуществлялось в виде вкладов до востребования, а также на срок от 1 до 6 месяцев.