Социальная востребованность финансовых услуг в России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 02 Декабря 2015 в 12:39, дипломная работа

Краткое описание

Актуальность темы исследования объясняется тем, что на современном этапе развития российской финансовой системы предъявляются все более жесткие требования к качеству ее работы. С другой стороны, финансовая система развивается технологически. С каждым годом становится все больше финансовых учреждений, растет их разновидность и методы обслуживания клиентов. Происходит процесс поиска оптимальных норм институционального устройства денежно-кредитной системы, наиболее эффективной банковской структуры. Появляются технологические новшества, особенно в части коммуникаций финансовых компаний и их клиентов.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………..3
Глава 1. Социальные функции рынка финансовых услуг……….………..7
1.1 Трансформация кредитных организаций в социальные институты……….7
1.2 Роль рынка финансовых услуг в решении социально значимых вопросов……………………………………………………………………….…11
1.3 Государственный социальный заказ на финансовые услуги……….…….14
Глава 2. Финансовые услуги, как инструмент реализации социальной политики государства………………………………………………………….19
2.1 Роль потребительского кредитования и микрофинансирования в повышении платежеспособного спроса населения……………………………19
2.2 Ипотечное кредитование, как особый вид социального кредитования….30
2.3 Рынок финансовых услуг в системе институтов пенсионной реформы....38
2.4 Рынок страховых услуг как институт социальной защиты населения…..44
Глава 3. Совершенствование механизмов реализации социальной функции рынка финансовых услуг……………………………………….....49
3.1 Развитие и совершенствование системы ипотечного кредитования как инструмент формирования рынка доступного жилья………………………...49
3.2 Основные направления развития системы страхования частных вкладов…………………………………………………………………………...53
Заключение……………………………………………………….……………..59
Список использованной литературы……

Скачать в ZIP архиве (334.32 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Вложенные файлы: 1 файл

ВКР Субботин.docx

— 445.39 Кб (Скачать файл)

В выпускной квалификационной работе показана значимость финансовых услуг для решения социальных проблем неразрывно связано с расширением рынка финансовых услуг. Именно потребительский кредит  увеличивает рынок сбыта товаров, тем самым повышая уровень жизни населения.  Вместе с этим, обеспечивается увеличение скорости обращения денежных средств, которые стимулируют модернизацию производства и финансово-банковской сферы.

Такое положение во многом обусловлено некоторыми причинами: большой коэффициент расслоения общества; невысокий уровень доходов большей части населения; низкий уровень капитализации отечественных банков, которая сдерживает развитие распределительной сети, чтобы покрыть операционные издержки и уменьшить проценты; скопление финансовых средств на ограниченной территории, которая не позволяет финансовые услуги всему населению; проблемы на законодательном уровне, касающиеся несовершенством государственного регулирования финансово-банковской сферы, которая сдерживает развитие конкуренции между средними и крупными банками; отсутствие залогового законодательства.

В настоящее время существуют различные факторы, которые способствуют развитию кредитования в России: благоприятный бизнес-климат; низкий уровень инфляции; контроль за оборотом денежной массы; устойчивость и конвертируемость российского рубля; увеличение доходов большей части населения; модернизация отечественных предприятий, которые могут производить качественную продукцию для потребительского рынка.

Но для того, чтобы эти факторы повлияли положительно на развитие рынка финансовых услуг следует при реформировании учесть некоторые моменты. Например, нацеленность на запросы конкретных категорий граждан и реагирование на эти запросы; контроль уровня инфляции и ставок кредита; применение государственной поддержки к наиболее социально-уязвимым слоям населения; создание нормативно-правовой базы, которая позволит заранее видеть все затраты, которые потребуются на обслуживание своего кредита; распространение кредитных карт для получения банковского кредита.

В выпускной квалификационной работе была раскрыта роль микрофинансирования в расширении платежеспособного спроса населения и методы борьбы с бедностью населения. Раньше политика государства была такова, что значение доступа населения к микрофинансовым услугам считалось малозначимым. Однако эта ситуация изменилась к лучшему, сейчас такой аспект деятельности финансовых компаний выходит на первый план. Такое изменение объясняется тем, что основную часть бизнеса в других странах мира составляют микропредприятия, которые принадлежат людям с невысоким уровнем доходов.

Также в работе показано, что во многих странах мира рынок финансовых услуг играет главную роль в решении жилищной проблемы населения через так называемую систему ипотечного кредитования. В нашей стране, несмотря на высокий темп развития ипотечного рынка, абсолютные числа невелики по сравнению с развитыми рынками ипотечного кредитования.

Среди основных факторов, сдерживающих развитие ипотечного жилищного кредитования, в работе выделены следующие:

  • отсутствие у большинства региональных банков доступа к долгосрочным кредитным ресурсам;

  • краткосрочность рынка долговых финансовых инструментов;

  • высокая стоимость заимствования на финансовом рынке;

  • низкий уровень доходов большей части населения, особенно по сравнению со стоимостью недвижимости;

  • отсутствие достаточной нормативной и законодательной базы;

  • высокий уровень налогообложения физических и юридических лиц;

  • высокая стоимость накладных расходов при работе с недвижимостью;

  • недостаточная  помощь государства в  финансовых,  организационных  и законодательных вопросах;

  • неразвитость рынка ипотечных финансовых инструментов.

Важную роль в успешном развитии рынка ипотечного жилищного кредитования играет государство, которое призвано обеспечивать доступность приобретения жилья с помощью жилищных кредитов. Очевидно, что сегодня требуется создание благоприятных условий для долгосрочных жилищных накоплений граждан. Необходимо установление государственного контроля за различными формами привлечения средств населения для финансирования жилищного строительства и приобретения жилья (строительно-сберегательные кассы, кредитные союзы, товарищества и другие организации, не имеющие лицензий кредитных организаций, но выполняющие их функции).

В выпускной квалификационной работе выделены приоритетные направления развития системы ипотечного кредитования в России:

  • Развитие региональной инфраструктуры ипотечного кредитования.

  • Повышение доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения.

  • Повышение производительности системы рефинансирования.

  • Развитие региональных рынков жилья и систем ипотечного жилищного кредитования.

В работе раскрыта также роль рынка финансовых услуг в реализации пенсионной реформы в России, суть которой состоит в переходе от распределительной к накопительной системе пенсионного обеспечения граждан. Немаловажную роль в осуществлении этого процесса играет банковская система и, соответственно, рынок банковских услуг, поскольку пенсионная реформа предполагает формирование накопительной части пенсий и их последующее инвестирование.

Вопросами инвестирования накопительной части пенсий должны заниматься негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые в России создаются либо при крупных финансово-промышленных группах, либо  при  банках.     НПФ,  созданные  при  банках  (например,     НПФ Сбербанка, НПФ Промстройбанка СПб и другие) имеют целый ряд преимуществ. Прежде всего, за счет диверсификации пакета банковских услуг, они являются достаточно мобильной частью негосударственного пенсионного обеспечения. Они могут также пользоваться услугами филиальной сети банков для расширения количества привлекаемых вкладчиков и для выбора наиболее эффективного направления инвестиций.

Немаловажную роль при этом могла бы сыграть система страхования частных вкладов. Принятый на сегодняшний день Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» определяет порядок страхования вкладов и случаи, при которых возникают обязательства по выплатам. Если банк по каким-то причинам не сможет вернуть вкладчикам их деньги, за него это сделает специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ). При этом сумма вклада, которую государство обещает компенсировать - это 700 тыс, рублей в одном банке.

Для того чтобы повысить доверие российских гражданам к банкам, необходимо: существенно увеличить сумму компенсации; ужесточить меры ответственности банков перед вкладчиками; обеспечить прозрачность деятельности АСВ; привлечь страховые компании в систему страхования вкладов и предоставить гражданам право выбора формы страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

  1. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) от 25.04.2002. N 40-ФЗ
  2. Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» от 30.12.2004. N 214-ФЗ
  3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003. N 177-ФЗ
  4. Андрее Э. Основы теории денег социалистического общества. М.: Мысль, 1975. Н.Аникин А.В. Золото. М.: Международные отношения, 2012. -34 с.
  5. Антикризисная стратегия банков.  Под редакцией Белоглазовой Г.Н. и Мелещенко В.И. Спб.: издательство СПБГУЭиФ, 2010. -78 с.
  6. Балабанов И.Т. основы финасового менеджмента. Как управлять капиталом. М.: Финансы и статистика, 2013. -119 с.
  7. Балакирева В. Страхование жизни. Перспективы развития. Страховое дело, №4,2013. -С. 49-54.
  8. Банковское дело. Под редакцией В.И.Колесникова, Л.П.Кролевецкой. М.-.Финансы и статистика, 2013. -17 с.
  9. Банковское дело и финансирование инвестиций.    Под редакцией Н.Брука. Всемирный банк реконструкции, 2012. -240 с.

  1. Балабанов И. Т. Риск - менеджмент. - М: «Финансы и статистика», 2009.     -66 с.

  1. Будаков Д. Ю. Проблемы ипотечного кредитования // Деньги и кредит. № 9,2013. –С.84-85.

  1. Грязнова А.Г. Финансы:учебник для вузов (под.ред. Грязнова А.Г., Маркиной Е.В.). «Финансы и статистика», 2011г. -215 с.

  1. Журкина Н. Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения //Финансы, №6,2012. –С. 312-317.

  1.  Зубец А.Н. Истоки и история экономического роста. Под редакцией Полиевктовой Е.В. Экономика, 2014. 118 с.

  1. Касаев Б.С., Карпова С.В., Артемьева О.А., Финансовый маркетинг: под редакцией Карповой С.В., Юрайт-Издат, 2013. -176 с.

  1. Козменкова С. В. Роль ипотечного кредитования в развитии рынка земельных ресурсов ( исторический опыт и проблемы современности) // Деньги и кредит, №2, 2012. –С.14-16.

  1. Концепция развития системы жилищного ипотечного кредитования в Российской Федерации ( проект по редакцией В. М. Агапкина)

  1. Концепция развития системы жилищного ипотечного кредитования в Российской Федерации ( проект под редакцией Н. Б. Косаревой)

  1. Крутик   А.   Б.,   Горенбургов   М.   А.,   Горенбургов   Ю.   М. Экономика недвижимости. - СПб., "Лань", 2010. -112 с.

  1. Лимитовский М.А. Основы оценки инвестиционных и финансовых решений.-М., 2011. -208 с.

  1. Липсиц И.В., Коссов В.В. Инвестиционный проект: методы подготовки и анализа.- М., 2012. 118с.

  1. Литовских А.М. Финансовый менеджмент. Конспект лекций. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2011.-76 с.

  1. Логинов М. П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. №4,2013.-С. 17-19.

  1. Митрушин С.В. Роль банковских услуг в решении социальных проблем экономики // Журнал правовых и экономических исследований. – №2,2010. –С.17-19.

  1. Россия в цифрах. 2013: Крат.стат.сбУРосстат-М., 2014. - 477 с.

  1. Социально-экономическое положение Центрального Федерального округа в 2013 году: Сборник.- М.,2014. – 77 с.

  1. Щетинин Я.В. Анализ доступности жилья в Московском регионе // Финансовый Менеджмент. №6,2013. –С. 98-108.

 

 

Интернет-ресурсы:

  1. http://cbr.ru/ - Центральный Банк Российской Федерации
  2. http://www.irn.ru/ - Индикаторы рынка недвижимости
  3. http://www.rgs.ru/ - Росгосстрах
  4. http://www.ahml.ru/ - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
  5. http://www.pfrf.ru/ - Пенсионный фонд Российской Федерации
  6. http://government.ru/ - Правительство Российской Федерации
  7. http://wciom.ru/ - Всероссийский центр изучения общественного мнения
  8. http://www.levada.ru/ - Аналитический центр Юрия Левады
  9. http://fom.ru/ - Фонд общественное мнение
  10. http://www.kommersant.ru/money/ - Коммерсантъ Деньги
  11. http://www.grameen-info.org/ - Банк «Грамин»
  12. http://www.asv.org.ru/ - Агентство по страхованию вкладов

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Объем кредитования физических лиц в России

Год

Объем кредитования, трлн. Руб.

Изменение к предыдущему году, трлн. Руб.

Изменение к предыдущему году, %

2011

5,77

1,58

37,6

2012

7,74

1,97

34,2

2013

10,10

2,36

30,4


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

На какие цели вы копите деньги?

Информация о работе Социальная востребованность финансовых услуг в России