Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Апреля 2014 в 20:57, шпаргалка
Централизованные и децентрализованные страховые фонды. Источники образования средств и виды расходов.
Источники образования и значение централизованного страхового фонда.
1) централизованная страховая защита, которая обеспечивается гос-вом:- создание резервного фонда в составе доходов госбюджета. Ср-ва этого резерва используются гос-вом на компенсацию ущерба, полученного в результате рисковых событий физ. или юр. лицами в тех случаях, когда масштабы событий достаточно велики. Таким образом негативные последствия затрагивают интересы всего общества и потому устраняются за счёт резервов государства.
К числу критериев определения страховой премии также относятся число мест для пассажиров и водителя в автомобиле или грузоподъемность. Во внимание также принимается уровень професс-го мастерства водителя — число лет безаварийной работы и километраж пробега автомобиля. Страх-к освобождается от ответ-ти произвести вьплату, если будет установлено, что причинение имущ-го вреда третьим лицам обусловлено умыслом потерпевшего или страх-ля.
Особенностью страх-я автотр-ых ср-в вял то, что страх-к не возмещает потерпевшему ст-ть поврежденных частей автомобиля, а оплачивает восстанов-ый ремонт повреж-го автом-я, расх-ы и зат-ты по спасению, охране и доставке повреж-го ср-ва к месту ремонта. Ср-ва наземного транспорта м.б. застрах-ы в размере их дейст-ой ст-т, включая ст-ть прицепа, либо на меньшую страх сумму, если это согласовано обеими сторонами. При заключении страхового договора необходим предварительный осмотр транспортного средства. Полис, как правило, выдается страхователю после того, как он уплатит страховую премию согласно условиям договора. При закл страх дог-ра необходим предварительный осмотр трансп-го ср-ва. Полис выдается страх-лю после того, как он уплатит страх премию.
Размер причиненного страхователю ущерба и суммы страхового возмещения исчисляются на основании страхового акта и приложенных к нему документов (органов пожарного надзора, милиции, ГАИ, суда), подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая. Страховое возмещение выплачивается в размере причиненного ущерба, но не выше соответствующей страховой суммы, обусловленной договором. Если договор заключен на суммы меньшую, чем действительная стоимость транспорта, то возмещение выплачивается в таком % от размера ущерба, какой составляет страховая сумма от действительной стоимости транспортного средства. При похищении сумма ущерба опр-ся с учетом стоимости по гос-ым розничным ценам за вычетом суммы износа, взятой на день заключения договора.
При наступлении страхового случая
Страхователь направляет страховщику заявление. В нем указывает:
- событие вызвавшее гибель
Страховщик осматривает посевы и составляет акт об их гибели или повреждении. Ее результаты оформляются актом и фотодокументами. В необходимых случаях в этом участвуют независимые эксперты и агрономы предприятия.
Выплата производится в 15-дневный срок после составления акта о гибели и расчета ущерба и страхового возмещения. За погибшие многолетние -через 15 дней после раскорчевки.
Возможен регрессионный иск лицам виновным в гибели многолетних.
Возмещение – рассчитывается на основе документов о затратах, кондиционности семян, документов подтверждающих права на сельхозугодья, справок управления Росгидрометцентра о температурных режимах в период страхового случая, документов роспожнадзора подтверждающих факт пожара и т.п..
Методика расчета ущерба (построена на сопоставлении нормативного урожая и фактически полученного)
1. ущерб при полной гибели= (стоимость застрахованного урожая с 1 га за 5 лет\ 5 лет)* общая площадь посева текущего года.
2. ушерб при снижении урожая = средняя стоимость урожая с 1 га в текущем году- средний полученный доход с 1 га в текущем году)*площадь посева
При этом средняя стоимость урожая в т.г. = валовой сбор т.г. *цена 1ц основной продукции
В случаях пересева ущерб = величина расходов по пересеву и разницы в стоимости среднего урожая погибших и пересеянных культур. Сумма затрат на 1 га погибших культур =стоимость работ по пересеву+стоимость семян вновь посеянных культур.
Ущерб от гибели при пересеве или подсеве как на всей так и на части площади = разнице стоимость застрахованного - фактический урожай - стоимость затрат при подсеве.
Убытки оцениваются по ценам, сложившимся на момент заключения договора страхования и исчисления страховых платежей.
При полной гибели многолетних ущерб рассчитывается по видам или породным группам. В сумму ущерба (= балансовая стоимость за вычетом износа) включаются только погибшие на этой площади насаждения. Если погибло свыше 70% насаждений и принято обоснованное решение по раскарчевке насаждения, то возмещается стоимость не только погибших, но и раскарчеванных деревьев т.е. балансовая стоимость всего сада -износ.
Объектом страхования по данному виду страхования являются грузы, перевозимые по суше, воздушным или водным путем.
Страховщик может заключить договор страхования груза с объемом ответственности (совокупностью страховых рисков) в соответствии с одним из вариантов условий страхового покрытия:
Ставки страховых платежей дифференцируются по видам транспортировки и типам страховой ответственности. Страховая организация может изменять ставки в зависимости от условий перевозки, ее расстоянием и направлением, состоянием транспортных средств и др. факторов.
В договоре страхования особо указывается период страхования (часто устанавливается временной лимит действия страхового контроля на одну перевозку).
Ответственность начинается со дня отправки груза при условии передачи необходимых документов и уплате взносов. При увеличении степени риска страховщик имеет право изменить условия страхования и потребовать дополнительной оплаты взносов.
Страхованию подлежат грузы (стоимость грузов), а так же другие имущ-ые интересы страх-ля,- которые могут быть оценены в ден. выражении и которые связанны с транспортировкой грузов. Договор страх-ия может быть заключен как с юр. так и с физ. лицом. Страховщик может заключить договор страхования груза с обьемом ответственности (отв-ти) (совокупностью страховых рисков) в соотв-ии с одним из вариантов условий страхового покрытия.
-1 с отв-тью за все риски. -страховщик возмещает без удержания франшизы все убытки (если иное специально не оговорено в полисе) от повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедших по любой причине, кроме случаев, оговоренных особо(военных действий, забастовок, повреждение груза грызунами и тд.)
-2 С ограниченной отв-тью (с отв-тью за частную аварию) - Страховщик возмещает убытки за повреждение или гибель (или иное специально не оговорено в полисе) всего или части груза вследствии: а)- огня, удара молнии, взрыва, урагана, землетрясения и тд. явлений стихийного характера; б)- крушения или столкновения судов между собой , самолетов и др. транспортных средств между собой , повреждения судна льдом , посадки судна на мель , падения самолетов . в)- провала мостов, дорожных покрытий и складских помещений. Г)- подмочка груза, смыва груза с борта судна,аварийного выброса груза, а так же мер ,принятых для тушения пожара(вкл пожертвования груза) д)- пропажи судна, самолета , иного тр. Ср-ва без вести. Е) - погрузки, укладки, выгрузки груза.
Только от гибели всего груза или его части(отдельного места :тюк, ящик, контейнер…) Страховщик возмещает убытки только при полной гибели груза.
В соответствии с таким условием перечень рисков одинакова с п1 .но при повреждении груза страх. возмещение выплачивается лишь в случае крушения или столкновения судов, самолетов и др. трансп. ср-в между собой, пожара ,взрыва на транспортном ср-ве.
Страховые премии зависят от груза, места размещения его при перевозке, дальности рейса, состояния ТС и тп. Для торговых судов учитывается так же специализация танкер, лесовоз….
В договоре стр. особо указывается период страхования (часто лимит действия страхового контроля на одну перевозку). После истечения срока страх-ия, но по продолжении транспортных операций страховщик в праве либо потребовать уплаты доп. страховой премии, либо считать договор , прекратившим действие.
Страховая стоимость груза- общая торговая стоимость груза, а именно: стоимость самого груза в место отправки в начале страхования + расходы на страхование+ расходы по доставке груза вплоть до принятия грузополучателем.
Определение ущерба и страхового возмещения при гибели животных, принадлежащих сельскохозяйственным предприятиям, кооперативным организациям и населению, исходят как из общих принципов, так и из некоторых особенностей, в зависимости от условий соответствующего страхования. Основная специфика заключается в том, что на сельскохозяйственных пред¬приятиях, в кооперативных и общественных организациях жи-вотные застрахованы по их балансовой (инвентарной) стоимо¬сти; в хозяйствах граждан — исходя из установленных страховых сумм (норм).
При гибели животных в сельскохозяйственных и других предприятиях и организациях определению страхового возме¬щения предшествует исчисление ущерба. Ущербом является балансовая (инвентарная) стоимость погибших животных. Если индивидуальный учет балансовой стоимости животных не ве¬дется, то она определяется как средняя по всем животным данного вида. Ущерб при гибели рабочих лошадей (включая спортивных), верблюдов, ослов и мулов определяется за выче¬том амортизации, на остальной рабочий скот амортизация не начисляется.
При вынужденном убое крупного рогатого скота, овец, коз, свиней, лошадей, верблюдов и оленей, а также домашней пти¬цы ущерб определяется в размере разницы между их балансо-вой стоимостью и суммой, полученной от реализации пригод¬ного в пищу мяса. Стоимость такого мяса устанавливается на основании документа, выданного государственной или коопе¬ративной организацией, которой было продано мясо. Если мя¬со забитого животного полностью непригодно в пищу, ущерб исчисляется, как при падеже. Полную или частичную непри¬годность мяса в пищу ветеринарный врач (фельдшер) опреде¬ляет в соответствии с правилами ветеринарного осмотра убой¬ных животных и ветеринарно-санитарной экспертизы мяса и мясопродуктов.
При падеже или вынужденном забое пушных зверей ущерб определяется с учетом изменения стоимости шкурок в результа¬те инфекционной болезни, стихийного бедствия или пожара. Цена реализованной шкурки устанавливается на основе пред¬ставляемых хозяйством соответствующих справок заготовитель¬ной организации. При забое кроликов ущерб определяется с учетом стоимости шкурок и мяса.
При страховании во всех хозяйствах возмещается только прямой ущерб — гибель (падеж или вынужденный забой) жи¬вотного. Потери продукции, являющиеся косвенным ущербом, по страхованию не возмещаются.
Опред-е ущерба и страх воз-я при гибели жив-х, принадлежащих с/х пред-ям, копер-ым орг-ям и населению, исходят из общих принципов и из некот-х особенностей, в зависимости от условий соответ-го страх-я. На с/х пред-ях жив-е застр-ны по их балансовой ст-ти; в хозяйствах граждан — исходя из установленных страховых норм. При гибели животных в с/х и др пред-ях и орг-ях определению страх возмещения предшествует исчисление ущерба. Ущербом явл балансовая ст-ть погибших животных. Если индивидуальный учет балансовой ст-ти жив-х не ведется, то она опр-ся как ср-яя по всем жив-м данного вида. При вынужденном убое кр-го рог-го скота, овец, коз, свиней, лошадей, верблюдов и оленей, домаш. птицы ущерб опр-ся в размере разницы м-у их бал-ой ст-тью и суммой, полученной от реализации пригодного в пищу мяса. Ст-ть такого мяса устанавливается на основании документа, выданного гос-ой или коопер-ой орг-ей, кот было продано мясо. При падеже или вынужденном забое пушных зверей ущерб опр-ся с учетом изменения ст-ти шкурок в рез-те инфекционной болезни, стих бедствия или пожара. При страх-ии во всех хозяйствах возмещается только прямой ущерб — гибель животного. Потери пр-ции, явл-щиеся косвенным ущербом, по страх-ю не возмещаются.
К объектам страхования относятся: жилые дома, дачи, садовые участки, постройки, квартиры.
Страховщиками заключается Договор на страхование строений с гражданами и иностранцами постоянно проживающими в РФ.
Строение страхуется в размере не выше их действительной стоимости.
Договор страхования заключается сроком на 1 год.
Страховой взнос уплачивается единовременно или по частям.
Объем страховой ответственности: страхуют от любого случая, который может принести ущерб строению (пожар, наводнение, взлом и т.д.). Так же страхуют недостроенные объекты которые имеют стены и крышу.