Управление привлечением банковского кредита для финансирования деятельности предприятия

Предлагаем  Вам заполнить ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ. Наши специалисты свяжутся с Вами в течение 2-х рабочих дней.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3

 

Гражданский кодекс Российской Федерации (части вторая и третья) (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта, 11 ноября 2003 г.). Кредит

 

§ 2. Кредит

 

Статья 819. Кредитный договор

 

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

 

Статья 820. Форма кредитного договора

 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается  ничтожным.

 

Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита

 

1. Кредитор вправе  отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться  от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

3. В случае нарушения  заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

 

 

 

 

§ 3. Товарный и коммерческий кредит

 

Статья 822. Товарный кредит

 

Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.

Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о  качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться  в соответствии с правилами о  договоре купли-продажи товаров (статьи 465 - 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

 

Статья 823. Коммерческий кредит

 

1. Договорами, исполнение  которых связано с передачей  в собственность другой стороне  денежных сумм или других вещей,  определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

2. К коммерческому  кредиту соответственно применяются  правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Пиложение 4

 

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № 136257

 

 

г. Москва                               «05» октября 2007 года

 

Закрытое акционерное  общество «Райффайзенбанк Австрия» (ЗАО «Райффайзенбанк Австрия»), именуемое  в дальнейшем «Банк, с  одной стороны, и Компании «Red Bulls Rus», именуемое в дальнейшем «Заемщик, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Кредитный договор, именуемый в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

Термины и определения

 

Термины и определения, используемые для целей настоящего Договора:

«Договор» - настоящий кредитный договор со всеми изменениями и дополнениями.

«Договор залога»  - договор залога  № 138А от 10.09.2007г. [основных средств] , заключенный между Банком и [Заемщиком] в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору, по форме и содержанию приемлемый для Банка.

 «Договор  поручительства» - договор поручительства № 1287 от 15.09.2007 г., заключенный между Банком и Поручителем в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору, по форме и содержанию приемлемый для Банка.

«Дата уплаты процентов» - последний день каждого Процентного периода. Если в каком-либо из календарных месяцев в период действия настоящего Договора последний день Процентного периода приходится на день, не являющийся рабочим, то Датой уплаты процентов становится ближайший следующий за ним рабочий день.

 «Заложенное  имущество» - [основные средства], указанное в Договоре залога.

 «Кредит»  - денежные средства, предоставленные Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, на основе срочности, платности, возвратности.

 «Основной  долг» - сумма Кредита, предоставленного Банком Заемщику по настоящему Договору.

«Поручитель» - Антимонова С.Г., должным образом зарегистрированное и существующее в соответствии с законодательством Российской Федерации,

паспорт № 45 06 895456, выдан ОВД «Восточное Дегунино» 10.04.2002г., зарегистрирован по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Дубнинская, д20_, корп., 2,  кв. 132].

«Период доступности  денежных средств» - период времени, в течение которого Заемщик, при выполнении условий и совершении действий, предусмотренных пунктом 2.2. настоящего Договора,  вправе получить и использовать денежные средства (Кредит), а Банк обязан предоставить денежные средства (Кредит) Заемщику в соответствии с порядком и условиями, предусмотренными настоящим Договором. По истечении Периода доступности денежных средств, обязанность Банка по предоставлению денежных средств (Кредита) прекращается, а Заемщик утрачивает право на получение денежных средств (Кредита) по настоящему Договору.

«Процентный период» - период времени, равный 1 (одному) месяцу, за который начисляются и по окончании которого выплачиваются проценты по Кредиту. Первый Процентный период начинается в дату предоставления Кредита и заканчивается в то же число следующего календарного месяца. Каждый последующий Процентный период начинается в последний день предыдущего Процентного периода. Процентный период, окончание которого приходится на день, не являющийся рабочим днем, оканчивается в следующий за ним рабочий день.

 «Страховой  полис» - полис страхования Заложенного имущества, оформленный [Заемщиком] в приемлемой для Банка страховой компании, по форме и содержанию удовлетворяющий Банк.

[«Страховой полис № 2» - полис страхования Заложенного имущества № 2, оформленный Заемщиком в приемлемой для Банка страховой компании, по форме и содержанию удовлетворяющий Банк, в размере 86.000 тыс руб.]

«Счет Заемщика» - счет № 408178101487569321587, открытый на имя Заемщика Банком.

Статья 1. Предмет Договора

 

1.1. Банк предоставляет Заемщику Кредит в сумме 3.000.000 (три миллиона рублей), а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи Банку в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

1.2. Банк предоставляет Заемщику Кредит на покупку дополнительного оборудования.

1.3. Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на Счет Заемщика.   1.4. Кредит предоставляется на срок по «12» октября 2008г. (дата погашения) включительно.

Период доступности денежных средств  по настоящему Договору устанавливается  с «11» октября 2008г. по «11» ноября 2008 г. По истечении Периода доступности  денежных средств Заемщик утрачивает право на получение Кредита по настоящему Договору.

Возврат Кредита осуществляется ежемесячно равными частями, в 274 327 тыс.руб размере в каждую Дату уплаты процентов.

1.5. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке в размере 17.5%[процентов годовых].

 

1.6. За рассмотрение заявки Заемщик уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере 1.800 тыс. руб._. Комиссионное вознаграждение уплачивается за счет собственных средств Заемщика путем безакцептного списания денежных средств Банком со счета Заемщика в течение 10 (Десяти) дней с даты подписания настоящего Договора, но не позднее дня выдачи Кредита.

Статья 2. Условия предоставления Кредита 

 

2.1. Заемщик имеет право получить и использовать Кредит, начиная с даты заключения настоящего Договора, если иное не предусмотрено в настоящем Договоре. 

2.2. Кредит предоставляется Банком при условии наступления всех нижеперечисленных событий и/или осуществления всех нижеперечисленных действий:

• предоставления Заемщиком, [Поручителем], надлежащим образом заверенных копий своих учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации, документов, подтверждающих факт регистрации в налоговом органе и внебюджетных фондах, а также иных документов по требованию Банка, необходимых для получения и использования Кредита, в том числе справки налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях, справок указанных кредитных организаций, содержащих сведения за требуемый Банком период об оборотах по счетам Заемщика, о наличии или отсутствии картотеки к счетам, а также сведения о размере ссудной задолженности по состоянию на день выдачи справки;
• предоставления надлежащим образом подписанного Договора поручительства;
• предоставления надлежащим образом подписанного Договора залога;
• предоставления оригинала надлежащим образом оформленного Страхового полиса, подтверждающего страхование риска повреждения и/или утраты (гибели) Заложенного имущества, на полную стоимость Заложенного имущества, срок его действия (с учетом его возможной пролонгации и/или переоформления) превышает дату погашения, указанную в пункте 1.4 настоящего Договора, не менее, чем на 14 календарных дней, в качестве выгодоприобретателя в нем указан Банк;
• Заемщик уплатил Банку комиссионное вознаграждение за выдачу Кредита, указанное в пункте 1.6 настоящего Договора;
• в отношении настоящего Договора и сделок, обеспечивающих исполнение обязательств Заемщика по Договору, Заемщик, [Поручитель], документально подтвердили соблюдение ими требований к порядку совершения крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, а также иных требований и процедур, предусмотренных действующим законодательством и/или внутренними документами Заемщика, [Поручителя], предоставив Банку документы, фиксирующие решения соответствующих органов управления Заемщика, [Поручителя]].

2.3. Под датой предоставления Кредита понимается день, когда сумма Кредита зачислена на Счет Заемщика.

2.4. Банк вправе отказать в предоставлении Кредита Заемщику в случае несоблюдения Заемщиком условий, указанных в пункте 2.2 настоящего Договора, либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный Кредит не будет возвращен в срок, либо при наступлении случаев, указанных в пункте 6.8 настоящего Договора.

Статья 3. Проценты, комиссионное вознаграждение, возмещение расходов Банка 

 

3.1.  Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование Кредитом по ставке, указанной в пункте 1.5 настоящего Договора.

3.2. Проценты начисляются на остаток задолженности по Основному долгу и рассчитываются за соответствующий Процентный период исходя из фактического количества дней в Процентном периоде, исключая первый и включая последний день Процентного периода.

Проценты выплачиваются  Заемщиком в каждую Дату уплаты процентов  и, в соответствующем случае, в  дату погашения, указанную в пункте 1.4 настоящего Договора.

Уплата процентов производится путем:

• безакцептного списания Банком со Счета Заемщика сумм начисленных процентов, форма соответствующего заявления предусмотрена в Приложении № 1 к настоящему Соглашению;
• перевода денежных средств на счет Банка на основании платежных поручений Заемщика.

Датой исполнения Заемщиком  обязательств/части обязательств по уплате процентов является:

• при погашении процентов путем безакцептного списания Банком со Счета Заемщика, а также при переводе Заемщиком денежных средств со Счета Заемщика в Банке на основании платежных поручений - дата списания денежных средств со Счета Заемщика;
• при переводе Заемщиком денежных средств по средством платежных поручений со своих счетов в иных банках –  дата поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка.

3.3. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить (увеличить и/или уменьшить) процентную ставку, определенную в пункте 1.5 настоящего Договора, в случае изменения ставки рефинансирования Банком России, изменения условий формирования кредитных ресурсов Банком, а также исходя из складывающегося уровня процентных ставок на рынке кредитных ресурсов. Процентная ставка изменяется с даты, указанной в письменном уведомлении Банка, направленном в порядке, предусмотренном в пункте 9.2 настоящего Договора, Заемщику. При этом Банк направляет уведомление Заемщику не позднее, чем за 5 дней до даты, с которой процентная ставка изменяется.