Управление привлечением банковского кредита для финансирования деятельности предприятия

Статья 4. Права  и обязанности Сторон

 

4.1. Банк обязуется: 

4.1.1. предоставить Заемщику Кредит в соответствии с условиями настоящего Договора. 

4.2. Банк имеет  право:

4.2.1. списывать в безакцептном порядке в счет погашения суммы Основного долга, процентов и других платежей Банку по настоящему Договору, включая неустойку, комиссионное вознаграждение, денежные средства со Счета Заемщика, а при отсутствии денежных средств на нем, с иных счетов Заемщика, открытых в Банке.

4.2.2. требовать от Заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование Кредита, финансово-хозяйственное положение Заемщика, и обеспеченность Кредита.

4.2.3. осуществлять в удобной для него форме проверки достоверности предоставляемых Заемщиком отчетных и плановых показателей его хозяйственно-финансовой деятельности.

4.2.4. потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование Кредитом, и других платежей Банку, предусмотренных условиями настоящего Договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на Заложенное имущество [и Заложенное имущество № 2] в случаях, указанных в пункте 6.8 настоящего Договора.

4.3. Заемщик  обязуется:

4.3.1. безусловно и безотзывно погасить задолженность по Основному долгу и уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом в установленные настоящим Договором сроки вне зависимости от реорганизации и/или изменения организационно-правовой формы.

4.3.2. своевременно и полностью уплачивать Банку проценты за пользование Кредитом, другие платежи, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему Договору Заемщиком.

4.3.3. использовать полученные денежные средства (Кредит) строго по целевому назначению, как это определено в настоящем Договоре.

4.3.4. использовать выручку от своей деятельности в первую очередь на выполнение обязательств по настоящему Договору.

4.3.5. обеспечить любому наступившему обязательству в отношении Банка по настоящему Договору до полного их исполнения статус приоритетности (по очередности исполнения обязательств) по отношению ко всем прочим имеющимся в настоящее время и будущим обязательствам Заемщика перед любыми российскими и иностранными юридическими лицами (за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации).

4.3.6. для реализации прав Банка, указанных в пункте 4.2.2 настоящего Договора, предоставлять Банку следующие документы:

-    ежеквартально не позднее 5 рабочих дней после установленной законодательством даты сдачи в налоговые органы:

• баланс на отчетную дату с отметкой налоговой инспекции, заверенный подписью и печатью Заемщика;
• отчет о финансовых результатах (Форма № 2);
• расшифровку дебиторской и кредиторской задолженностей.

Заемщик обязуется также  предоставлять по требованию Банка в трехдневный срок другие документы, справки и совершать действия, необходимые для выяснения Банком обстоятельств, указанных в пункте 4.2.2 и 4.3.10 настоящего Договора.

4.3.7. допускать представителей Банка в служебные, производственные, складские и другие помещения для проведения целевых проверок и содействовать данным проверкам.

Количество проверок и их сроки определяются Банком и  с Заемщиком не согласуются.

       4.3.8. в течение срока действия настоящего Договора не производить изменения юридического адреса, фактического местонахождения, банковских реквизитов, организационно-правовой формы, полномочий руководства (либо его смены), а также изменения собственников, имеющих преобладающую долю участия в структуре уставного капитала Заемщика, без предварительного письменного уведомления Банка не позднее, чем за 5 (пять) дней до дня наступления указанных в настоящем пункте событий.

[4.3.9. в течение срока действия настоящего Договора не производить изменения своего постоянного и фактического места жительства, банковских реквизитов, без предварительного письменного уведомления Банка не позднее, чем за 5 дней до дня наступления событий, указанных в настоящем пункте Договора.] – редакция пункта 4.3.9. для заемщиков – ИП.

4.3.10. незамедлительно информировать Банк в письменной форме о возможном неплатеже в срок какой-либо суммы по настоящему Договору, или о наличии какого-либо судебного (арбитражного) разбирательства, стороной по которому выступает Заемщик, или о наступлении каких-либо событий, способных оказать негативное влияние на деятельность, статус, платежеспособность Заемщика и ухудшить его финансовое состояние как в пределах, так и за пределами РФ, а также сообщить о мерах, предпринимаемых Заемщиком для устранения последствий указанных событий.

4.3.11. не совершать сделки или несколько взаимосвязанных сделок, стоимость которых составляет более 25% балансовой стоимости активов [стоимости имущества], в том числе сделки по слиянию и поглощению, без предварительного уведомления Банка не позднее, чем за 5 дней до дня наступления указанных в настоящем пункте Договора событий.

       4.3.12. в течение пяти дней после письменного уведомления Банка возвратить сумму Основного долга, процентов по нему и другие платежи Банку в соответствии с условиями настоящего Договора в случаях, предусмотренных пунктом 6.8 настоящего Договора.

        4.3.13. как минимум за 10 рабочих дней уведомить Банк о проведении общего собрания участников Заемщика, имеющего в повестке дня вопросы о реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала Заемщика и другие вопросы, способные негативно повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

[4.3.13. как минимум за 10 рабочих дней уведомить Банк в следующих случаях: в случае принятия решения о прекращении своей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, в случаях принятия судом решения о признании индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом), принятия судом решения о прекращении физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в принудительном порядке, принятия решения судом, которым индивидуальному предпринимателю назначено наказание в виде лишения права заниматься предпринимательской деятельностью на определенный срок, в случае аннулирования документа, подтверждающего право физического лица временно или постоянно проживать в Российской Федерации или окончания срока действия указанного документа, а также о факте направления в инспекцию федеральной налоговой службы заявления о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им решения о прекращении данной деятельности и другие вопросы, способные негативно повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.] – редакция пункта 4.3.13. для Заемщиков - ИП.

4.3.14. Заемщик обязуется надлежащим образом соблюдать все прочие условия настоящего Договора.

4.3.15. Заемщик обязуется не выступать поручителем и/или залогодателем по обязательствам третьих лиц, а также не заключать без предварительного письменного согласия Банка сделок по получению новых кредитов и займов, в том числе путем выдачи векселя.

4.3.16. в период действия настоящего Договора, в тридцатидневный срок со дня предъявления Банком соответствующего требования, Заемщик обязуется представлять Банку справку налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях, справки указанных кредитных организаций, содержащие сведения за требуемый Банком период об оборотах по счетам Заемщика, о наличии или отсутствии картотеки к счетам, а также сведения о размере ссудной задолженности по состоянию на день выдачи справки.

4.3.17. в случае изменения сведений, содержащихся в учредительных документах Заемщика, свидетельстве о государственной регистрации, а также документах, подтверждающих факт регистрации в налоговом органе и внебюджетных фондах, Заемщик обязуется предоставлять Банку документы с измененными сведениями не позднее 5 рабочих дней с даты их получения.

4.3.18. Заемщик обязуется возместить Банку все операционные и другие расходы, которые возникнут в ходе исполнения настоящего Договора.

[4.3.19. Заемщик обязуется в срок не позднее 2 (двух) месяцев с даты предоставления Кредита заключить с Банком Договор ипотеки, зарегистрировать его в соответствии с действующим законодательством, от своего имени и за свой счет застраховать Заложенное имущество № 2, а также предоставить Банку Страховой полис № 2.]

4.4. Заемщик  вправе:

4.4.1. досрочно погасить Кредит полностью или часть Кредита, начисленные по нему проценты и другие платежи Банку по настоящему Договору, предварительно письменно предупредив Банк в порядке, установленном пунктом 6.6 настоящего Договора.

В случае досрочного погашения  суммы Кредита проценты за пользование  Кредита начисляются исходя из фактического количества дней пользования Кредитом.

 

Статья 5. Обеспечение исполнения обязательств Заемщика

 

5.1. Обеспечением своевременного и полного возврата суммы Основного долга, уплаты процентов за пользование им и других платежей Банку по настоящему Договору является:

• Договор залога, заключенный между Банком и [Заемщиком];
• Договор поручительства, заключенный между Банком и Поручителем;

Статья 6. Порядок  погашения задолженности по Кредиту

 

6.1. Погашение задолженности по Основному долгу должно быть осуществлено Заемщиком в валюте Кредита в соответствии со сроками, установленными в пункте 1.4 настоящего Договора.

Погашение задолженности по Основному  долгу производится путем:

• безакцептного списания Банком в день наступления срока платежа со Счета Заемщика;
• перевода денежных средств на счет Банка на основании платежных поручений Заемщика.

6.2. Датой исполнения Заемщиком обязательств (полностью или частично) по погашению задолженности по Основному долгу является:

• при погашении задолженности по Основному долгу путем безакцептного списания Банком со Счета Заемщика, а также при переводе Заемщиком денежных средств со Счета Заемщика в Банке на основании платежных поручений - дата списания денежных средств со Счета Заемщика;
• при переводе Заемщиком денежных средств по средством платежных поручений со своих счетов в иных банках – дата поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка.

6.3. Заемщик при наступлении сроков платежа по Основному долгу и/или начисленным процентам предоставляет Банку безусловное право на безакцептное списание (без распоряжения Заемщика) сумм, срочных к платежу, т.е. сумм, подлежащих оплате по обязательствам, срок исполнения которых наступил, со своих счетов, открытых в Банке, или иных счетов в других кредитных организациях, открытых в валюте Кредита.

6.4. При наступлении условий, указанных в пункте 6.3 настоящего Договора, и недостаточности денежных средств на счетах Заемщика, открытых в валюте Кредита, Заемщик поручает, а Банк обязуется, при наличии денежных средств на счетах Заемщика, открытых в Банке в валюте, отличной от валюты Кредита, осуществить конвертацию (покупку/продажу иностранной валюты) денежных средств, находящихся на соответствующих счетах Заемщика, в валюту Кредита. Для выполнения настоящего поручения Заемщик поручает, а Банк обязуется от своего имени и за счет Заемщика:

1) произвести списание  суммы, эквивалентной сумме срочной  задолженности по настоящему  Договору, по курсу Банка, действующему  на день проведения операции, с соответствующего счета Заемщика, открытого в Банке, без распоряжений Заемщика, руководствуясь настоящим поручением;

2) проконвертировать  в валюту Кредита денежные  средства, указанные в подпункте  1 настоящего пункта, и направить  их в погашение задолженности  по Кредиту и/или начисленным  процентам за пользование Кредитом.

6.5. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки Банка по получению исполнения, затем – повышенные проценты, штрафы и пени, проценты по срочной задолженности, требования в отношении комиссионного вознаграждения, а в оставшейся части - сумму Основного долга, при этом Банк вправе в одностороннем порядке установить (изменить) очередность погашения Заемщиком требований Банка.

6.6. Заемщик имеет право полного или частичного досрочного погашения задолженности (по Основному долгу и/или начисленным процентам по нему). При этом Заемщик направляет Банку письменное уведомление о досрочном полном или частичном погашении задолженности с указанием суммы и даты досрочного погашения. Досрочное погашение может быть осуществлено не ранее, чем на следующий рабочий день после дня получения Банком соответствующего уведомления. Днем получения уведомления считается день его регистрации в Банке.

В случае полного или  частичного досрочного погашения задолженности по Кредиту Заемщик уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере 2 % (два процента) от остатка задолженности по Основному долгу (без учета досрочно погашаемой суммы) на дату досрочного погашения, но не менее эквивалента 500 (пятьсот) долларов США, в определяемом настоящим пунктом порядке, за исключением:

• случая досрочного погашения очередного платежа суммы Основного долга, в соответствии с порядком погашения задолженности по Кредиту, предусмотренным пунктом 1.4 настоящего Договора.    
• случая, предусмотренного пунктом 6.7 настоящего Договора;
• в случае соответствующего письменного согласия Банка.