Понятие мотивации

ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  был основан 07 июля 1993 года, как Акционерный  коммерческий банк для обслуживания промышленных предприятий химической, пищевой, перерабатывающей отраслей промышленности, высоких технологий, связи, жилищного строительства, транспорта и оптовой торговли, а также – для предоставления населению полного спектра банковских услуг.

В 1995 году банк получил генеральную лицензию № 2412 на совершение банковских операций. Наряду с лицензией на совершение банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, банк имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, на осуществление дилерской деятельности, на осуществление брокерской деятельности, на осуществление инвестиционной деятельности. Пробизнесбанк имеет также право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

В 1996 году Пробизнесбанк вошел в первую десятку наиболее развивающихся банков России, а по основным показателям – в число 40 крупнейших финансовых институтов страны. И за первые годы своей деятельности Пробизнесбанк установил корреспондентские отношения с банками Беларуси, Казахстана, Украины, Узбекистана, а также Австрии, Бельгии, Германии, Индии, Кипра, Люксембурга, США, Швейцарии. Наличие международного кредитного рейтинга является весьма значимым фактором для финансовых институтов во всем мире, повышающим доверие к банку со стороны его клиентов и контрагентов. Прогноз по рейтингам учитывает поддержание в течение длительного периода хорошего качества активов, разумный уровень коэффициентов достаточности капитала, доступ к государственному финансированию и высокие стандарты корпоративного управления. Кроме того, рейтинг обоснован адекватным управлением рыночными, кредитными рисками, а также риском ликвидности. В феврале 2009 года независимое рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» присвоило кредитный рейтинг Пробизнесбанку на уровне «ВВ+». Прогноз по рейтингу банка «Стабильный».

Капитал банка достаточен. Ресурсная база банка диверсифицирована  и достаточно устойчива в среднесрочной перспективе. Активы банка умеренно диверсифицированы по типам вложений, их качество «Рус-Рейтинг» оценивает как удовлетворительное. Уровень рисков умеренный. Ликвидность достаточная. Поддерживающими факторами текущего состояния банка являются: активное участие банка в санации банков совместно с АСВ, высокая вероятность поддержки банка его собственниками (в том числе, из числа иностранных партнеров), устойчивая корпоративная клиентская база, положительная репутация на международных финансовых рынках, а также активное взаимодействие с международными финансовыми институтами.

Вероятность поддержки  банка со стороны государства  в виде предоставления кредитных  ресурсов оценивается как высокая  и подтверждается фактом получения  кредитов от Центрального Банка Российской Федерации в результате участия Пробизнесбанка в кредитных аукционах.

Банк является центром Финансовой группы Лайф, включающей в себя также ОАО «ВУЗ-банк» (г. Екатеринбург), банк ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (г. Саратов), «Ивановский Областной Банк» (г. Иваново), ОАО «Газэнергобанк» (г. Калуга) и ОАО «Банк 24.ru» (г. Екатеринбург).

Основными документами, регулирующими  деятельность Пробизнесбанка, являются:

- устав Банка, изменения, внесенные в устав Банка, зарегистрированные в установленном порядке, решение о создании Банка, свидетельство о государственной регистрации Банка;

- документы, подтверждающие права Банка на имущество, находящееся на его балансе;

- положение о филиале или представительстве Банка;

- документы бухгалтерского учета и отчетности, внутренние документы. С 1995 года Пробизнесбанк ежегодно формирует отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО);

- протоколы Общих собраний акционеров, заседаний Совета Директоров Банка, ревизионной комиссии Банка и Правления Банка;

- бюллетени для голосования, а также доверенности (копии доверенностей) на участие в Общем собрании акционеров;

- отчеты независимых оценщиков;

- списки аффилированных лиц Банка;

- списки лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров, имеющих право на получение дивидендов, а также иные списки, составляемые Банком для осуществления акционерами своих прав в соответствии с требованиями ФЗ «Об акционерных обществах»;

- заключения ревизионной комиссии Банка, аудитора Банка, государственных и муниципальных органов финансового контроля;

- проспекты эмиссии, ежеквартальные отчеты эмитента и иные документы, содержащие информацию, подлежащую опубликованию или раскрытию иным способом в соответствии с требованиями Федерального закона «Об акционерных обществах» и иными федеральными законами;

- иные документы, предусмотренные Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Банка, внутренними документами Банка, решениями Общего собрания акционеров, Совета Директоров Банка, органов управления Банка, а также документы, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации.

Органами управления Банка являются: общее собрание акционеров; совет Директоров Банка; Правление  Банка (коллегиальный исполнительный орган); Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган). Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом (Председателем Правления Банка) и коллегиальным исполнительным органом (Правлением Банка). Исполнительные органы подотчетны Совету Директоров Банка и Общему собранию акционеров.

Органами контроля за финансово-хозяйственной деятельностью  Банка является Ревизионная комиссия и Служба внутреннего контроля.

Совет Директоров Банка  и Ревизионная комиссия избираются Общим собранием акционеров в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом на срок до следующего годового Общего собрания акционеров. Единоличный исполнительный орган (Председатель Правления Банка) и коллегиальный исполнительный орган (Правление Банка) избираются Советом Директоров Банка в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом, а именно: осуществляют свои полномочия до момента принятия уполномоченным органом управления Банка решения об их прекращении в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом.

Для финансовой группы Лайф, основным капиталом которой является Пробизнесбанк, характерна дивизионная структура управления – это структура управления компанией, в которой четко разделено управление отдельными продуктами и отдельными функциями. Так, на сегодняшний день существуют следующие дивизионы:

1. Дивизион розничного бизнеса (ДРБ). В клиентском предложении ДРБ присутствуют три основных элемента – скорость обслуживания и принятия решений, надежность и индивидуальный подход. В данном дивизионе основные услуги – это кредиты, депозиты, оплата счетов, вклады, займы.  

2. Дивизион финансовых рынков (ДФР). В настоящее время ДФР состоит из бизнес-подразделений и подразделений, поддерживающих деятельность дивизиона. К бизнес-подразделениям относятся:

- управление денежных рынков предполагает операции на денежных рынках для банков – конверсия валют, межбанковское кредитование, продажа собственных долговых инструментов (облигаций и векселей), кредитный овердрафт, привлечение срочных пассивов на банк;

- отдел собственных операций;

- управление по работе с финансовыми учреждениями;

- управление инвестиционно-банковских продуктов;

- управление фондовых рынков предполагает брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг как для юридических, так и для физических лиц.

Поддерживает деятельность вышеуказанных подразделений аналитический  отдел и управление разработки и внедрения продуктов.

3. Дивизион корпоративного бизнеса (ДКБ) реализует следующие продукты финансовой группы Лайф:

- инвестиционные проекты – венчурное финансирование;

- факторинг – уступка денежного требования;

- коммерческое кредитование на пополнение оборотных средств;

- гарантии и аккредитивы;

- управление остатками  на счете.

4. Дивизион малого и среднего бизнеса (ДМСБ) работает с компаниями и частными предпринимателями и предлагает следующие продукты своим клиентам:

- кредиты;

- овердрафты;

- кредитные линии.

5. Дивизион экспресс-кредитования (ДЭК) предлагает потребительское кредитование физическим лицам с суммой кредита до 150 тыс. рублей. Это своего рода экспресс-кредиты, которые выдаются в течение часа с момента обращения клиента в банк. В целом Пробизнесбанк разрабатывает новые программы продвижения своего банковского продукта, учитывая инновационный путь развития. Элементы инноваций остаются неизменными: лояльный клиент, деловое партнерство, честность и открытость, доверие, командная работа, обучающая организация. Эти принципы работы с клиентами и есть приоритеты по развитию присутствия банка в регионах.

На сегодняшний день в ДЭК очень развиты вклады от физических лиц, различные виды и условия, как долгосрочные, так и краткосрочные. Так, до недавнего времени клиентам предлагались лишь вклады с различными сроками и процентными ставками, с разными способами начисления процентов. Сегодня вклады тесно увязаны со всеми современными услугами: с вкладного счета можно вносить коммунальные, налоговые и другие платежи, производить переводы как по России, так и за границу, рассчитываться по кредиту.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  и все банки Финансовой группы «Лайф» входят в систему страхования  вкладов. Банки, входящие в систему страхования вкладов, ежемесячно отчисляют процент от суммы привлеченных вкладов в Агентство страхования вкладов. Именно из этих средств будут осуществляться компенсационные выплаты при наступлении страхового случая (банкротства банка). Если банк входит в систему страхования вкладов, то это означает, что в случае банкротства банка вкладчику выплачивается возмещение в размере 100% от суммы всех его вкладов в этом банке, но не более 700 тыс. рублей. Причем количество вкладов в одном банке значения не имеет (страхуется сумма всех вкладов вкладчика в банке). Если сумма вкладов в одном банке не превышает 700 тыс. рублей, то такие вклады защищены на 100%. Если сумма вклада превышает 700 тыс. рублей, то уменьшить свои риски можно следующими способами: если клиент хочет защитить свои вклады в одном банке, то можно открыть вклады на имя членов семьи вкладчика и оформить доверенности на право совершения операций по вкладам. Разместить вклады в разных банках. В этом случае компенсация должна выплачиваться отдельно по вкладам в разных банках.

Далее нами будет рассматриваться система мотивации именно дивизиона экспресс-кредитования – одного из направлений работы Пробизнесбанка. ДЭК состоит из нескольких дирекций, в зависимости от регионов – Иркутская дирекция, Пермская дирекция, Самарская дирекция и т.д. В каждой дирекции может быть несколько офисов. Так, например, Иркутская дирекция состоит из трех офисов – в гг. Ангарске, Иркутске, Усолье.

Структура каждого офиса дирекции ДЭК выглядит следующим образом:

1.Кредитно-аналитический  отдел – в этом отделе работают 5 человек, из них: 3 сотрудника службы безопасности, которые занимаются просроченной задолженностью по кредитам путем телефонных переговоров и выезда к клиенту на дом, их основная задача – сократить уровень просроченных кредитов, которые им передали кредитные менеджеры; 1 аналитик, составляет внутренние аналитические отчеты в разрезе офисов, городов о задолженности, в том числе просроченной и предоставляет информацию в службу безопасности и директору дирекции для принятия управленческих решений; 1 сотрудник по судебным исполнениям, который сопровождает кредитные договора, переданные в суд.

2. Кредитно-экономический отдел  – в этом отделе работают 2 сотрудника, которые сопровождают  кредитные договора, договора о  вкладах, отслеживают графики  погашения кредитов, реструктуризацию задолженности, проверяют правильность оформления заявок.

3. Отдел развития – в этом  отделе работают 2 сотрудника, которые  заключают договора с продавцами  по товарному кредитованию, отслеживают  выполнение условий по выданным  кредитам (своевременная оплата в полном объеме).

4. Отдел маркетинга – в этом  отделе работает маркетолог в  единственном лице. Он занимается  проведением рекламных акций, нацеленных на увеличение объемов выданных кредитов и привлеченных вкладов.

5. Отдел информационных технологий – в этом отделе работает 1 специалист IT. Он следит за работой сетевых ресурсов, программных обеспечений и обучает вновь пришедших в банк сотрудников новым программам.

6. Операционный отдел – в  этом отделе работают 3 кредитных  менеджера и 2 кассира. Кредитные менеджеры занимаются оформлением кредитных договоров, в том числе проводят досрочное гашение кредитов; оформлением вкладов. Кассиры проводят все наличные расчеты – выдачу денежных средств по кредитным договорам, прием денежных средств по вкладам, осуществляют перевод денежных средств.

7. Следующие сотрудники не могут  быть отнесены к какому-либо  отделу – это директор дирекции Дивизиона экспресс-кредитования, который курирует работу всех офисов, относящихся к конкретной дирекции, секретарь директора, инспектор отдела кадров, который начинает, ведет и прекращает трудовые отношения с работниками, уборщица.