Преобразования финансовой системы России

октября  1993  года  “О  порядке   осуществления   валютного   контроля   за

поступлением  в Российскую Федерацию валютной выручки от экспорта  товаров  “

и Инструкции №30,01-20/10538 от 26 июля 1995 года “О  порядке  осуществления

валютного контроля за  обоснованностью  платежей  в  иностранной  валюте  за

импортируемые товары”, предусматривающих  установление специального  порядка

контроля уполномоченными  банками и Государственным таможенным комитетом   за

поступлением  валютной выручки от  экспорта  и  обоснованностью  платежей  по

импорту товаров  с  использованием  системы  паспортов  сделок,  формирование

системы  таможенно-банковского   контроля   за   осуществлением   экспортно-

импортных операций в основном в стране было завершено.

      В  период  реформ  кредитно-денежное  и  финансовое  хозяйство   страны

пережило  серьезные   структурные   изменения.   Перестраивалась   кредитная

система, возникали  новые виды  кредитно-финансовых  институтов  и  операций,

модифицировалась  система взаимоотношений  центральных  банков  и  финансово-

кредитных институтов,  сложились иные пропорции в динамике  государственного

и частного сектора.

        Существенные  изменения  произошли   и  в  функционировании   банков:

повысилась  их самостоятельность и роль  в  народном  хозяйстве,  расширились

функции действовавших  и  вновь  созданных  финансово-кредитных  институтов;

изыскивались   пути    роста    эффективности    банковского    обслуживания

внутрихозяйственных   и   внешнеэкономических   связей     ;   идет    поиск

оптимального  разграничения сфер деятельности  и  функций  специализированных

финансово-кредитных   и   банковских   учреждений,   разрабатывается   новое

банковское  законодательство в соответствии  с  задачами  современного  этапа

хозяйственного  развития страны.

      В связи с  проводимыми   в  стране  реформами  происходят  изменения  в

правовом регулирование  банковской деятельности .

      Одним из базовых законов банковской  деятельности является  Федеральный

закон “О банках и банковской деятельности”,  вступивший  в  силу  5  февраля

1996 года.

      По форме данный закон представляет  новую  редакцию  действовавшего  с

1990 года Закона  РСФСР “О банках и банковской  деятельности в РСФСР”

   Закон  о банках можно считать результатом   сложнейшего  компромисса   между

различными  позициями  и  интересами:  Банка  Россиии,  коммерческих  банков,

Президента  Российской  Федерации   и   депутатов   Федерального   собрания,

федеральных  органов  государственной  власти  и  представителей   субъектов

Российской  Федерации. Процедура  принятия  данного  закона  оказалась  более

сложной,  принятие  Федерального  закона  “О  Центральном  банке  Российской

Федерации(Банке России)”.

    Несмотря  на то, что ряд положений закона  носит архаичный  характер,  тем

не менее, очевидно, что закон открыл новую  страницу  правового  регулировая

банковской  деятельности. Развитие банковского  законодательства  преследовало

цель обеспечить функционирование денег,  которые  в  данной  связи  являются

публичным институтом, инструментом публичного воздействия  на  экономические

и общественные отношения. При этом, с точки зрения  Конституции Российской

Федерации,  основным  принципом  функционирования  денег  (в  данном  случае

рубля) является их стабильность,  что,  правда,  не  всегда  является  целью

деятельности  отдельных элементов банковкой системы.

      Центральные банки во всех  странах мира  занимают  особое  место  среди

рыночных  институтов.  Центральный  банк   Российской   Федерации   является

эмиссионным центром страны, обладающим монопольным  правом выпуска банкнот  –

национальной  денежной единицы. Банк России  организует  денежное  обращение,

регулируя   производство,   хранение   денег,   обеспечивает    устойчивость

национальной  валюты. Он является органом  регулирования  экономики  денежно-

кредитными  методами.

      До 1987 года все денежные операции  в СССР велись через Госбанк  СССР  ,

или его филиалы  – до 1987 года это были Стройбанк, Сбербанк и  Внешторгбанк.

В 1987-1988 годах  была  осуществлена  реформа  банковской  системы,  которая

выразилась  в  создании  крупных   отраслевых   специализированных   банков:

Промстройбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка, Сбербанка, и Внешэкономбанка.  В

1988-1989  годах  стали создаваться   и   первые   коммерческие   банки   и

кооперативные банки.

      В конце  1991  года  (2  декабря  1990г.)  с  образованием  Российской

Федерации как  самостоятельного государства был  образован  Центральный  банк

Российской  Федерации.

   Он  имеет уставный капитал в размере  3 млрда рублей.  Уставный  капитал и

иное  имущество  банка  является  федеральной  собственностью.  Банк  России

независим в своей деятельности.   Федеральные органы  и органы  местного

самоуправления  не имеют права вмешиваться в  его  деятельность.  Банк  России

подотчетен Государственной думе Российской Федерации.

      Первые коммерческие банки стали  создаваться в послепрестроечное  время

в  России  в  1988  году.  Они  стали  универсальными   кредитно-финансовыми

институтами на рынке ценных бумаг. В начале 90-х  годов в Росии была  выбрана

смешанная модель рынка ценных  бумаг,  на  котором  одновременно  с  равными

правами присутствуют  и  банки,  и  небанковские  инвестиционные  институты.

Однако, подобная  модель  в нашей стране  не  сформировалась,  ограничения

существуют, так  как в чистом виде она связана  с повышенным  риском  операций

банка.

      Денежная система России  за  последние  30  лет претерпела  серьезные

изменения. В 1961-1965 гг. денежная система СССР  (России)  базировалась  на

денежных знаках образца 1961года, которые находились в обращении 30 лет  без

особых изменений, за исключением указания года эмиссии.  Золотое  содержание

рубля было установлено  в 0,987412г чистого золота. Практически  этот  паритет

был чисто  номинальным и использовался  лишь  Госбанком  СССР  при  котировках

иностранной валюты..

      Сравнительное  стабильное  денежное  обращение  начало  нарушаться  со

второй половины 80-х годов. Борьба с так называемыми  нетрудовыми доходами  и

“антиалькогольная кампания” вызвали,  как считают,   значительный  дефицит

государственного   бюджета   и,   как   следствие,   выброс   в    обращение

необеспеченных  денег; начала раскручиваться  инфляция,  ускоряемая  товарным

дефицитом. К  началу 90-х годов покупательная  способность  рубля  значительно

снизилась.

      В 1990-1991 гг. авторитет денежной  системы  и  уважение  населения   к

рублю  начали  быстро  падать  в  связи  с  поспешным   и   необъясниным   с

экономических  позиций   реформированием   денежного   оборота:   обмен   по

непонятным  причинам купюр образца  1961;  резкое  повышение  цен,  хотя  оно

сопровождалось  частичной  компенсацией  сбережений  населения  и  некоторым

повышение зарплаты. С начала 1992 года началась либерализация  цен и  внешней

торговли, вызвавшая  галлопирующую инфляцию (по некоторым подсчетам в 1992-

1996гг.  она   превысила  5000%).  Прежний рубль полностью   утратил   свое

значение,  а  с  развалом  СССР  был  заменен  новыми  денежными  знаками  с

российской  национальной символикой, на которых нет никаких ссылок  на  их

золотое обеспечение. Законодательно  введена  “внутренняя  конвертируемость”

рубля, означающая, что любой  гражданин  России  может  обменять  российские

деньги  на  иностранную  валюту  по  свобобному  курсу,  установленному   на

валютной бирже.

      Россия имеет богатую историю  страхового дела. Первый опыт  страхования

жизни относится  к 1771 году (Закон о вдовьей казне). В 1917 году  российское

страховое дело было монополизировано, а  затем  фактически  прекратило  свое

существование.  До  начала  реформ  в  нашей  стране  монопольное  право  на

проведение  страховых  операций  имели  организации,  входящие   в   систему

Министерства  финансов СССР. При этом страхование  выступало как дополнение  к

бюджетным резервам.

     Новый  этап  страхового  дела  пришелся  на  1992  год.  Постановлением

Правительства  Российской  Федерации  от  10  февраля  1992  года  на   базе

Правления  Госстраха  РСФСР  была  организована  Российская  государственная

страховая компания (Росгострах) в форме открытого акционерного  общества.  В

настояще  время на  российском  страховом рынке представлена   еще   одна

акционерная  компания  с  участием  государства   –Ингострах,   занимающаяся

страхованием  во  внешнеэкономической  сфере.   Первые   частные   страховые

компании появились  в Российской Федерации в 1988 году.  Учредителями  первых

страховых   кампаний   выступали   имевшие   свободные   денежные   средства

предприятия, организации и даже частные лица.  Решающую  роль  для  развития

российского страхового рынка  сыграло  принятие  в  1992  году  Федерального

закона “О  страховании”.  В  тоже  время  в  деятельности  многих  страховых