Сущность и роль страхования в системе экономических отношений

Отрасль страхования

Вид страхования

Разновидность страхования

Форма страхования

Система страховых отношений

Личное страхование

Страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование

Страхование детей; страхование к  бракосочетанию; смешанное страхование жизни и др.

Обязательная; добровольная

Страхование; сострахование;

двойное страхование; перестрахование; самострахование

Имущественное страхование

Страхование средств наземного  транспорта; страхование средств воздушного транспорта; страхование средств водного транспорта; страхование грузов; страхование других видов имущества; страхование финансовых рисков

Страхование строений; страхование  основных и оборотных фондов; страхование  животных; страхование домашнего имущества; страхование урожая сельскохозяйственных культур и др.; страхование от потери работы, банкротства и др.

Страхование ответственности

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование ответственности перевозчика; страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности; страхование профессиональной ответственности; страхование ответственности за неисполнение обязательств; страхование иных видов гражданской ответственности

Страхование на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности; страхование от убытков вследствие перерывов в производстве и др.

Вид страхования

Сущность страхования

Страхование

жизни

Предусматривает обязанности  страховщика по договорам со сроком не менее 1 года и страховым выплатам в случаях:

1) дожития застрахованного лица  до окончания срока страхования  или определенного договором  страхования возраста;

2) смерти застрахованного лица;

3) выплаты пенсии (ренты, аннуитета)  застрахованному лицу при выполнении договоров страхования по достижению застрахованным определенного возраста, смерти кормильца, постоянной утраты трудоспособности;

4) текущей выплаты (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.

Страхование от несчастных

случаев и болезни

Предусматривает обязанности  страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат). В объем ответственности страховщика включаются обязанности произвести выплату при наступлении следующих случаев:

1) нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни;

2) смерти застрахованного в результате  несчастного случая или болезни;

3) постоянной или временной утраты  общей или профессиональной трудоспособности  в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.

Медицинское страхование

Предусматривает обязанности страховщика  по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

Отдельные показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 января 2011 года 
 

тыс.руб.

№ п.п

Наименование страховой  организации

Поступило взносов по договорам прямого страхования  и сострахования

Поступило взносов с учетом перестрахования

Выплачено страхового возмещения по договорам прямого страхования  и сострахования

Выплачено страхового возмещения с учетом перестрахования

Прибыль (убыток) 
(+,-)

Собственный капитал

Уставный фонд 

1

2

3

4

5

6

7

8

9

1

Белгосстрах

698 236 265,2

685 922 842,0

463 105 430,7

463 036 883,4

12 150 524,4

834 335 380,0

672 474 594,6

2

ЗАСО "ТАСК"

99 515 744,1

96 868 418,5

63 855 630,8

62 522 546,1

2 785 329,8

17 006 298,5

2 407 462,0

3

ОАСО "Би энд Би иншуренс Ко"

88 611 709,0

102 675 228,0

82 932 342,2

84 227 683,5

1 842 322,7

21 265 910,0

10 752 750,0

4

ЗАСО "Промтрансинвест"

82 964 179,0

65 956 871,3

38 597 146,8

37 078 943,1

2 492 320,8

16 312 183,1

9 163 000,0

5

ЗАСО "Белнефтестрах"

70 562 870,8

69 250 151,0

32 970 912,1

32 004 619,4

6 909 806,0

18 234 707,8

12 954 000,0

6

"Белэксимгарант"

62 111 696,4

51 619 884,6

26 979 112,4

24 520 088,0

25 018 233,0

463 060 431,7

448 113 961,0

7

СООО "Белкоопстрах"

47 136 351,8

45 104 665,5

22 176 345,0

22 250 300,3

734 562,1

4 874 535,4

3 969 240,0

8

ЗАО "СК"Белросстрах"

30 123 873,2

29 848 049,8

21 315 526,1

21 198 319,7

1 270 143,7

14 956 069,4

8 289 283,4

9

ЗСАО "БелИнгострах"

20 358 360,7

18 732 572,0

11 913 321,6

11 102 037,2

386 201,2

7 781 044,6

3 165 750,0

10

СБА ЗАСО "Купала"

14 385 536,6

13 686 778,8

6 938 215,1

6 972 533,6

1 445 811,8

8 560 864,0

5 213 800,1

11

ИС ЗАО "Генерали"

11 281 858,9

11 281 858,9

19 494,1

19 494,1

4 415 907,6

11 943 013,4

6 903 060,0

12

УСП "Белвнешстрах"

10 751 495,9

9 261 038,6

5 463 007,0

5 427 470,7

1 277 037,3

5 559 774,9

4 421 885,5

13

ИСП "ЦЕПТЕР ИНШУРАНС"

8 223 875,7

8 485 258,2

5 138 264,7

5 166 189,4

-5 033 100,7

5 902 462,7

5 610 000,0

14

ЗАСО "КЕНТАВР"

7 567 849,7

8 613 627,6

3 674 782,6

4 752 622,7

424 276,5

2 377 708,3

2 055 937,5

15

ЗАО "СК "ЭРГО"

4 976 212,7

7 480 251,4

3 210 806,1

4 424 967,3

838 457,5

6 744 980,7

4 708 250,1

16

ЗАСО "ГАРАНТИЯ"

4 456 633,8

4 308 509,2

440 226,9

282 897,2

2 079 972,0

3 660 264,0

2 000 000,0

17

ОАСО "БАГАЧ"

1 700 730,9

1 872 255,8

1 200 173,3

1 212 249,9

98 409,6

6 199 565,0

1 736 063,8

18

СООО "Росгосстрах"

73 184,6

44 285,6

0,0

0,0

91 453,2

4 377 642,5

4 318 812,0

19

ЗАСО "Дельта Страхование"

53 633,7

66 183,9

0,0

274,6

144 189,6

2 412 806,8

2 256 000,0

20

РУП "Белорусская национальная перестраховочная организация"

0,0

22 484 742,3

0,0

5 947 124,6

18 199 931,5

482 453 395,1

469 739 030,0

Итого по страховым организациям, осуществляющим страхование иное, чем  страхование жизни 

1 263 092 062,7

1 253 563 473,0

789 930 737,5

792 147 244,8

77 571 789,6

1 938 019 037,9

1 680 252 880,0

21

РДУСП "Стравита"

58 940 228,3

58 940 228,3

9 241 325,1

9 241 325,1

11 975 105,7

26 653 586,2

11 049 401,4

22

ОАО "Белоруcский народный страховой пенсионный фонд"

14 711 586,7

14 711 586,7

4 374 845,6

4 374 845,6

1 204 638,5

4 047 434,9

3 917 910,0

23

УСП "Седьмая линия"

4 501 752,4

4 501 752,4

761 735,8

761 735,8

1 061 521,3

5 519 965,5

3 372 000,0

24

ОАСО "Пенсионные гарантии"

800 747,7

800 747,7

138 583,5

138 583,5

287 424,1

4 852 833,6

4 479 500,0

Итого по страховым организациям, осуществляющим виды страхования, относящиеся к страхованию жизни

78 954 315,1

78 954 315,1

14 516 490,0

14 516 490,0

14 528 689,6

41 073 820,2

22 818 811,4

Итого по республике

1 342 046 377,8

1 332 517 788,1

804 447 227,5

806 663 734,8

92 100 479,2

1 979 092 858,1

1 703 071 691,4

Структура поступления  страховых взносов и страховых  выплат на 1 января 2011 года

тыс.руб.

Вид страхования

Страховые премии (взносы) 

В % к

Страховые выплаты

В % к

общей cумме взносов

соответствующему периоду  прошлого года

общей сумме выплат

соответствующему периоду  прошлого года

1

2

3

4

5

6

7

ВСЕГО

1 342 046 377,8

100,00

120,34

804 447 227,5

100,00

127,29

Добровольное страхование, всего

669 433 243,1

49,88

129,24

364 374 808,7

45,30

122,66

в том числе:

1) личное страхование: 

168 634 466,6

12,57

138,02

42 885 697,8

5,33

129,75

страхование жизни 

12 410 408,0

0,92

170,07

2 855 198,4

0,35

122,12

страхование дополнительной пенсии

66 543 912,8

4,96

124,14

11 886 325,9

1,48

116,10

страхование медицинских  расходов

15 726 148,7

1,17

159,78

6 856 846,1

0,85

121,68

прочие (страхование от несчастных случаев и др.)

73 953 997,1

5,51

143,77

21 287 327,4

2,65

143,43

2) имущественное страхование: 

455 753 398,2

33,96

126,01

314 683 094,3

39,12

122,52

страхование имущества  предприятий 

147 748 823,9

11,01

123,75

87 750 764,0

10,91

130,61

страхование имущества  граждан 

237 901 786,2

17,73

118,04

200 368 012,0

24,91

122,20

страхование грузов

19 044 331,4

1,42

126,90

2 716 912,4

0,34

443,25

страхование предпринимательского риска 

37 697 536,4

2,81

250,06

20 428 898,1

2,54

82,68

прочие (страхование строительно-монтажных рисков и др.)

13 360 920,3

1,00

125,23

3 418 507,8

0,43

925,64

3) страхование ответственности 

45 045 378,3

3,36

132,11

6 806 016,6

0,85

95,04

Обязательное страхование, всего 

672 613 134,7

50,12

112,62

440 072 418,8

54,70

131,40

в том числе:

1) имущественное страхование: 

37 273 159,6

2,78

73,30

43 378 995,4

5,39

361,03

страхование строений, принадлежащих  гражданам 

26 540 945,8

1,98

104,11

13 107 929,0

1,63

133,06

обязательное страхование  с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы

10 732 213,8

0,80

42,32

30 271 066,4

3,76

1 398,84

2) личное страхование: 

284 614 663,7

21,21

117,85

188 027 034,1

23,37

116,18

медицинское страхование  иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ

8 718 784,0

0,65

116,26

995 296,5

0,12

109,73

страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний 

274 854 004,1

20,48

117,78

186 048 939,0

23,13

116,08

обязательное государственное  страхование (предусмотренное в  законодательстве обязательное страхование  жизни, здоровья и (или) имущества граждан  за счет средств соответствующего бюджета)

1 041 875,6

0,08

159,15

982 798,6

0,12

148,00

3) страхование ответственности: 

350 725 311,4

26,13

115,03

208 666 389,3

25,94

129,56

страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств 

242 858 146,6

18,10

109,74

191 365 818,7

23,79

131,13

страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (договоры страхования "Зеленая карта")

100 587 007,5

7,50

131,34

15 053 171,7

1,87

118,27

страхование гражданской  ответственности перевозчика перед  пассажирами 

6 475 507,3

0,48

103,19

2 238 079,3

0,28

99,12

страхование ответственности  коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением

649 250,0

0,05

105,47

6 900,0

0,00

131,82

страхование гражданской  ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве)

155 400,0

0,01

133,82

2 419,6

0,00

50,58