Финансы и кредит

 

 

 

 

 

 

 

 

 

51. Виды кредита.  Денежная форма кредита +50 виды.

Денежная форма кредита - наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве. Данная форма кредита активно используется как государством, так и отдельными гражданами, как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте. Наряду с товарной и денежной формами кредита применяется и его смешанная форма. Если кредит предоставляется в форме товара, а возвращается деньгами, или наоборот, то здесь более правильно считать, что имеется смешанная форма кредита. В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

52.Кредит как форма  движения ссудного капитала. Важнейшие  особенности ссудного капитала. Ссудный процент. 

Ссудный капитал - это совокупность денежных средств, на возвратной основе передаваемых во временное пользование за плату в виде процента.

Ценой ссудного капитала является процент. Он явл.ценой потребительской стоимости  ссудного капитала. Источником процента явл.доход, полученный от использования  кредита.

Ссуды бывают: безвозвратные, возвратные(беспроцентные), возвратные(процентные).

Источники с.к: 1) высвобождающиеся из кругооборота денежные средства.2)амортизационный  фонд.3)часть оборотного капитала, который  высвобождается в связи с несовпадением  продажи товара и покупки сырья.4)денежный капитал, который временно свободен между поступающими денежными средствами от реализации товаров и выплаты зар.платы. Кроме того, источником с.к. м.б. денежные доходы и личные сбережения населения, денежные накопления государства.

Важнейшие особенности  ссудного капитала таковы.

1. Ссудный капитал — это капитал-собственность. С его образованием произошло раздвоение капитала на капитал-собственность, который передается во временное пользование с целью получения процентов, и капитал-функцию.

2. Ссудный капитал — своеобразный  товар. Его потребительная стоимость состоит в способности функционировать в качестве капитала и приносить доход в форме прибыли.

3. Ссудный капитал имеет специфическую  форму отчуждения. В отличие от  купли-продажи, где стоимость  одновременно пере- мещается от  продавца к покупателю (товар — деньги) и от покупателя к продавцу (деньги — товар), при сделке ссуды стоимость передается односторонне: сначала при предоставлении ссуды — от кредитора к заемщику, затем при ее погашении — от заемщика к кредитору с уплатой процента.

4. Движение ссудного капитала  отличается от движения функционирующего  капитала. Промышленный капитал  последовательно принимает три  формы — денежную, производительную  и товарную.

5. Ссудный капитал — наиболее  фетишистская форма капитала. Формула  его движения Д — Д' не включает ни производство, ни обращение товаров, она скрывает источник возрастания стоимости.

6. Ссудный капитал — наиболее  паразитическая форма капитала. Его собственник практически  не выполняет никаких функций  по руководству и управлению  предприятием, но участвует в эксплуатации наемного труда совместно с функционирующими капиталистами.

Ссудный процент - объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости. Его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности. Ссудный процент возникает там, где отдельный собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование с целью ее производительного потребления. Эта стоимость обладает чертами товара. Ее потребительная стоимость (полезность) состоит в производстве прибыли, которая, с одной стороны, составляет доход производителя; с другой - кредитора (в форме процента).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

53. Кредитная система РФ. Структура кредитной системы РФ в разные периоды. Кредитный рынок.

Современная кредитная система - совокупность различных видов рациональных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. ЦБ проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен Центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

Структура кредитной  системы Российской империи до 1917 года

В отличие от западных стран в  России были развиты, в основном, два  яруса: 1)Государственный банк и частный  банковский сектор. Третий ярус рынок  ц.б. был развит сравнительно слабо, что объяснялось низким уровнем развития рынков капиталов и ценных бумаг. В то время в России практически не было учреждении, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, а их рынок был представлен всего тремя фондовыми биржами.

Структура кредитной  системы СССР в 1925 г. была представлена тремя ярусами и выражала новые социально-экономические отношения, сложившиеся в стране к началу 30-х годов. Особенность новой кредитной системы заключалась в том, что большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью, затем шли кооперативная и самая незначительная - капиталистическая (в основном, общества взаимного кредита). При этом кредитная система была представлена, главным образом, отраслевыми и специализированными банками и обществами по кредитованию.

Структура кредитной системы СССР в 1925 г. была следующая:

I ярус. Государственный банк;

П ярус. Банковский сектор:

- акционерные банки (Промбанк, Электробанк,  Внешторгбанк, Юго — Восточный  банк, Дальневосточный банк, Среднеазиатский банк):

- кооперативные банки;

- коммунальные банки;

- Центральный сельхозбанк, республиканские  сельхозбанки;

Ш ярус. Специализированные кредитно-финансовые учреждения:

- общества сельскохозяйственного  кредита;

- общества взаимного кредита;

- сберегательные кассы;

- кредитная кооперация.

В новой структуре кредитной  системы отсутствовали страховые  компании и учреждении, занимающиеся операциями с ценными бумагами. Это  объяснялось созданием государственной  страховой компании и ее выведением из кредитной системы, а также очень ограниченным рынком ценных бумаг в виде оборота акций между различными государственными организациями-акционерами.

Структура кредитной  системы СССР 50-70 гг. имела следующий вид:

-Государственный банк;

-Стройбанк;

-Банк для внешней торговли;

-Система сберегательных банков;

-Госстрах и Ингосстрах.

В результате реорганизации Государственный  банк, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, взял на себя предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и другим отраслям хозяйства, а также долгосрочных кредитов сельскому хозяйству.

Второй банк страны - Стройбанк  сосредоточил свою деятельность на предоставлении долгосрочных кредитов и финансировании капиталовложений в различных отраслях хозяйства, в т.ч. сельского хозяйства.

Банк для внешней торговли занимался  кредитованием внешней торговли, международными расчетами, а также  операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами.

Система сберегательных касс обслуживала  широкие слои населения путем привлечения денежных сбережений, оплаты услуг и реализации выигрышных государственных займов.

Госстрах монополизировал страховые  операции юридических и физических лиц внутри страны, Ингосстрах осуществлял  операции по иностранному страхованию (страхование имущества иностранцев, советского имущества за рубежом, экспортно-импортные грузы, транспортные средства).

Все аккумулированные денежные средства указанных организации создавали  так называемый ссудный фонд страны, который в последующем распределялся  и перераспределился в виде кредитов в различные сферы хозяйства.

Структура кредитной  системы СССР в середине 80-х годов выглядела так:

-Государственный банк (Госбанк  СССР);

-Промышленно-строительный банк (Промстройбанк);

-Агропромышленный банк (Агропромбанк  СССР);

-Банк жилищно-коммунального хозяйства  и социального развития

-Банк трудовых сбережений н  кредитования населения (Сберегательный  банк СССР);

-Банк внешнеэкономической деятельности  СССР.

Особенность этой реорганизации заключалась  в том, что отраслевым специализированным банкам предоставлялось право как краткосрочного, так и долгосрочного кредитования. Значительные кредитные ресурсы из Госбанка были переданы специализированным банкам. Государственный банк сохранил за собой эмиссионную, расчетную, контролирующую функции, а также кредитование непроизводственной сферы.

Структура кредитной  системы Российской Федерации на конец 1992г:

I ярус. Центральный банк РФ;

II ярус. Банковская система:

-коммерческие банки;

-сберегательный банк РФ:

Ш ярус. Специализированные небанковские кредитные институты:

-страховые компании;

-инвестиционные фонды и прочие.

Нынешняя структура кредитной  системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно  развитых стран.

Структура кредитной  системы РФ на конец 1994 г. следующая:

I ярус. Центральный банк;

П ярус. Банковская система:

-коммерческие банки;

-сберегательные банки;

-ипотечные банки;

Ш ярус. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

-страховые компании;

-инвестиционные фонды;

-пенсионные фонды;

-финансово-строительные компании и прочие.

 

54 ЦБ РФ. Основные  операции ЦБ РФ.

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными

Цель Банка России – защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.

Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой:

1) ЦБ РФ разрабатывает и проводит  во взаимодействии с Правительством РФ единую государственную денежно-кредитную политику.

2)ЦБ РФ монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение. 

3)ЦБ РФ является кредитором  последней инстанции 

4)ЦБ РФ устанавливает правила,  формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

5)ЦБ РФ разрабатывает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы

6) ЦБ РФ осуществляет гос регистрацию  кредитных организаций и аудиторских  организаций,

7)ЦБ РФ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций,

8)ЦБ РФ устанавливает экономические  нормативы для банков и кредитных  учреждений.

9)Регистрация эмиссии ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами — важная функция ЦБ РФ.

10) ЦБ РФ осуществляет валютное  регулирование

11) составляет платежный баланс  страны

То есть ЦБ РФ монопольно осуществляет эмиссию банкнот, яв-ся банком банков, яв-ся банком прав-ва и  проводит ден-кредит-е регул и  банковский надзор.

ЦБ – это юр лицо, однако он н зарегистрирован в налоговых органах. КАК юр лицо он осущ-т свои расходы за счет соб-х доходов, но получ-ие прибыли не яв-ся елью его деят-ти.

ЦБ имеет право осуществлять следующие операции:

- предоставлять кредиты сроком до 1 года под обеспечение пенных бумаг и др. активов:

- покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя;