Сфера применения денег как средства платежа

Средство накопления. Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Стремление к накоплению денег продиктовано различными обстоятельствами: свойством денег в условиях товарного производства выступать в качестве воплощения общественного богатства; желанием товаропроизводителей застраховать себя от случайностей рынка и иметь возможность купить нужные товары независимо от того, продан их собственный товар или нет; необходимостью расширения производства; стремлением обеспечить потребление в будущем и др.

Любой актив  может служить средством накопления. Однако денежное накопление отличается от накопления материальных ценностей  тем, что деньги являются самой ликвидной  формой накопления. Здесь стоимость  сохраняется в ее всеобщей форме, в которой она всегда готова вступить в обращение в качестве покупательного и платежного средства. Деньги в  функции средства накопления используются для сохранения их покупательной  способности и переноса ее в будущее.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления возрастало. Денежное накопление стало  необходимым условием возобновления  процесса воспроизводства. Создание денежных резервов на предприятиях обеспечивало сглаживание нарушений производственного  цикла у отдельных хозяйствующих  субъектов, а резервы в масштабах  страны — диспропорций в народном хозяйстве.

Золотое денежное обращение требовало накопления центральными эмиссионными банками  золотого запаса, который использовался  для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото и международных платежей. В настоящее  время назначение золотого запаса для  размена знаков стоимости отпало в связи с демонетизацией золота. В условиях функционирования неразменных  на золото монет, бумажных и кредитных  денег функция образования сокровищ теряет свой экономический смысл, так  как деньги, не имеющие реальной собственной стоимости, не создают  и реального богатства для  их владельцев. Они могут использоваться лишь как средство накопления (сохранения стоимости). При этом необходимым  условием функционирования денег как  средства накопления является соответствие их количества требованиям закона денежного  обращения. Если количество бумажных и  кредитных денег превышает потребности  экономики, то они обесцениваются и  теряют свою привлекательность как  средства накопления несмотря на их высокую ликвидность. Тогда предпочтение отдается более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости.

Выступая  на современном этапе необходимым  условием общественного воспроизводства, накопление денег осуществляется как  на уровне государства в виде золотовалютных резервов, так и на уровне отдельных  хозяйствующих субъектов в виде депозитов либо в ценных бумагах. Население также может осуществлять накопление денег в различных  формах.

Различные формы накопления по-разному развиваются. Важная задача- привлечь сбережения населения, находящиеся в тезаврации.

Мировые деньги. Мировые деньги — это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Выделение функции мировых денег обусловлено  особенностями движения стоимости  на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами. Благодаря такому делению  здесь появляется специфический  субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают  экономические разногласия более  высокого уровня, чем на внутреннему, которые влияют и на отношения непосредственных покупателей и продавцов.

Деньги  на мировом рынке выполняют функции  общего платежного средства, общего покупательного средства и средства перенесения  богатства с одной страны в  другую. Итак, мировые деньги - это  комплексная функция, которая повторяет, в сущности, все функции, присущий деньгам на внутреннем рынке.

Самым сложным  вопросом в понимании функции  мировых денег есть вопросы о  форме, в которой деньги ее выполняют. Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять  и выполняет только золото. Другие возражают это, ссылаясь на то, что  золото перестало непосредственно  использоваться в любых платежах на мировом рынке. Куплю-продажу  золота там за национальные валюты они рассматривают как торговлю обычным, а не денежным товаром.

В самом  деле, механизм функции мировых денег  беспрерывно развивался по мере развития экономических отношений на мировом  рынке. Когда эти отношения достигли высокого уровня взаимности, возникшая  возможность погашать требования по платежам путем зачета или передачу долговых обязательств без пересылки  золота по каждому платежу. Такую  работу осуществляют коммерческие банки, включившись в организацию международных  расчетов. Золото они стали пересылать друг другу только для оплаты сальдо задолженности по платежам. Здесь  было еще очевидным частичное  использование золота как средства платежа на мировом рынке.

Таким образом, социально-экономическое содержание денег раскрывается через их функции, обособление и развитие которых отражает количественные и качественные изменения в товарном обращении, за которыми, в свою очередь, стоит развитие производства. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон сложной совокупности социально-экономических отношений, вытекающих из процесса товарообмена. Специфика каждой функции порождает особые требования к деньгам, что приводит к появлению и обособлению отдельных форм денег в пределах этих функций.

2 Характеристика сферы применения  денег как средства платежа

2.1 Воздействие применения денег  на общественное воспроизводство

Роль  денег – это их конкретное проявление, реализация функций денег, которая характеризуется степенью развития функции денег, их воздействием на различные процессы общественной жизни.

Деньги  играют важную роль в развитии общественного  производства. Опосредствуя процесс  производства и реализации товаров, деньги выступают связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, служат средством учета общественного  труда в товарном хозяйстве. Свою роль деньги выполняют на основе реализации всех своих функций в их взаимодействии. Функция денег как меры стоимости  определяет роль денег в формировании цен на товары, работы и услуги, установлении ценовых пропорций стоимостного соизмерения параметров общественного  производства. Стоимость товара, создаваемая  в процессе производства и определяемая затратами труда, находит свое общественное признание только при реализации товара в соответствии с его ценой. На цену товара в условиях рыночной экономики влияют соотношение спроса и предложения, конкуренция и  ряд других факторов. Поэтому цены на товары отклоняются от стоимости. И для того чтобы обеспечить возмещение издержек и получение прибыли, каждый товаропроизводитель заинтересован  в снижении собственных затрат и  повышении цены. Деньги, выступая средством  учета затрат общественного труда  и участвуя в установлении ценовых  пропорций, могут стимулировать  снижение уровня издержек и, следовательно, повышение эффективности производства.

Денежное  выражение имеет не только стоимость  готовой продукции, но и каждый элемент  издержек производства. В деньгах  находят выражение результаты производства, как на уровне предприятия, так и  всего общества в целом. Использование  денег позволяет сопоставить  выручку от реализации продукции  и отдельных ее видов с издержками производства, определить величину полученной прибыли, оценить эффективность  производства каждого вида продукции. В результате возрастает заинтересованность в производстве наиболее выгодных видов  продукции, обеспечивающих товаропроизводителям снижение издержек и рост прибыли. Таким  образом, деньги участвуют в формировании эффективной структуры производства на отдельном предприятии и в  экономике в целом.

Выполняя  функцию меры стоимости (средства соизмерения  стоимости), деньги выступают универсальным  измерителем экономических процессов» протекающих в товарном производстве. В денежной форме находит проявление весь воспроизводственный процесс, вплоть до каждой хозяйственной единицы. Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функции средства обращения и средства платежа. Опосредствуя движение общественного продукта через все фазы воспроизводства, денежное обращение отражает экономические пропорции рыночного хозяйства: воспроизводственные, территориальные, отраслевые, межотраслевые и т.д. В функции средства обращения деньги главным образом обслуживают процесс движения товаров (услуг) из сферы производства в сферу личного потребления. Обслуживая конечное движение элементов валового национального продукта, деньги участвуют в формировании розничного товарооборота торговли, общественного питания, бытового обслуживания и др.

Деньги  в функции средства обращения  не просто выступают посредником  в процессе обмена товаров, а активно  воздействуют на развитие товарооборота  и процесс производства в целом.

Функционирование  денег как средства платежа связано  с использованием их для погашения  долговых обязательств — взаимных платежных обязательств, возникающих  при реализации товаров, выполнении работ, оказании услуг, при оплате труда, погашении кредитных и других финансовых обязательств. Большинство  таких платежей осуществляется через  кредитные учреждения. Поэтому деньги в этой функции непосредственно  влияют на развитие кредитной системы.

Современная кредитная система призвана не только обеспечивать бесперебойное проведение платежей. Ее деятельность связана с привлечением временно свободных денежных средств субъектов хозяйствования и доходов различных слоев населения. Часть привлеченных средств используется на текущие нужды предприятий, граждан, а другая часть — на накопления. Накопления предусматривают направление денежных ресурсов на расширение производства, прирост оборотного и основного капитала у предприятий, а у населения — на потребление в будущем. Срочные депозиты (вклады) увеличиваются (приращиваются) за счет депозитного процента. В данном случае проявляется функция денег как средства накопления. Накопление денег в форме депозитов в кредитных учреждениях позволяет за счет перераспределения временно свободных денежных средств обеспечивать финансирование капитальных затрат (инвестиций) и потребительского спроса. А это в свою очередь стимулирует внедрение достижений научно-технического прогресса, повышение эффективности общественного производства, ускорение темпов экономического развития страны.

Денежное  накопление служит основой возникновения  и развития финансового капитала, который воплощается в ценных бумагах. А современное рыночное хозяйство невозможно представить  без развитого рынка ценных бумаг.

Деньги, являясь активным и равноправным участником важнейших народнохозяйственных процессов, не только опосредствуют  движение товаров, услуг, обеспечивая механизм общественного признания их нужности и полезности, но и служат важным элементом движения капиталов и доходов, образуют резервные фонды ликвидных активов в балансах хозяйственных единиц [1, с. 46-51].

Деньги  играют важную роль в повышении личной заинтересованности в результатах  производства, так как используются в качестве орудия контроля над мерой  труда и мерой потребления. Основным источником денежных доходов населения  является заработная плата, и, устанавливая уровень оплаты труда в деньгах, можно установить контроль за количеством и качеством труда. Величина денежных доходов, получаемых каждым членом общества, и уровень цен влияют на степень удовлетворения потребностей. Размер индивидуального дохода каждого члена общества определяет его возможности при покупке различного рода товаров, оплате услуг.

Реализация  денежных доходов через предприятия  торговли и сервиса позволяет  осуществлять контроль за ассортиментом и качеством товаров и услуг, предназначенных для личного потребления. Тем самым стимулируется производство товаров более высокого качества с более низкими затратами.

Денежная  оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают  их активизировать свое участие в  процессах производства, увеличении его объема и реализации продукции. При таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что в свою очередь способствует повышению уровня их благосостояния.

Деньги  играют важную роль и в перераспределении  вновь созданной стоимости. Успешная деятельность государства во многом зависит от правильной организации  движения денежных потоков от производителей к государству и от государства  к предприятиям и населению. Использование  денег позволяет государству  проводить мероприятия, направленные на обеспечение сбалансированности величины денежных доходов и расходов. Через государственный бюджет, налоги и займы государство может  стимулировать развитие отдельных  отраслей хозяйства, расширение производства различных видов продукции. При  реализации социальной политики государство  через денежные каналы может обеспечивать систему социальных приоритетов.