Эффективность использования пластиковых карт в банковской системе РФ

Вместе  с картой выдается запечатанный конверт  с персональным идентификационным  номером (ПИН-кодом), который необходим  при получении наличных денежных средств через банкоматы, а также  может быть использован при получении  наличных денежных средств в банковских учреждениях или при оплате товаров  и услуг с использованием электронных  терминалов. Во избежание использования  карты другим лицом Банк рекомендует  хранить ПИН-код отдельно от карты, не писать ПИН-код на карте, не сообщать ПИН-код любым другим лицам.

Пополнить счет карты из другого города (другой страны) можно путем перевода из других подразделений Сбербанка  России или других организаций, осуществляющих перевод денежных средств. Для правильного  оформления перевода Вам необходимо точно указать реквизиты подразделения  Сбербанка России, в котором открыт счет Вашей карты, и номер счета  карты. Реквизиты для оформления переводов (валютных и рублевых) Вы можете получить в подразделении Сбербанка России по месту выпуска Вашей карты.

Пополнение  счета банковской карты в рублях РФ может производиться наличным и безналичным путем держателем дополнительной карты, выпущенной к  этому счету, или иным лицом. Доверенность на пополнение счета карты в этом случае не требуется.

Пополнение  счета банковской карты в долларах США или евро может производиться  держателем дополнительной карты, выпущенной к этому счету, или иным лицом  в следующем порядке:

- внесением  наличных денежных средств - при наличии нотариально заверенной доверенности на взнос денежных средств на счет банковской карты;

- безналично  на территории РФ - путем перевода денежных средств со счета, владельцем которого является основной держатель карты, оформивший нотариально заверенную доверенность на распоряжение денежными средствами на своем счете на имя дополнительного держателя или иного лица;

- безналично  из-за границы путем перевода  любым лицом без ограничения. 

Для безналичного пополнения счета карты необходимо узнать реквизиты подразделения  Сбербанка России, в котором открыт счет Вашей карты, и номер счета  карты, после чего сообщить эти данные лицам, осуществляющим переводы денежных средств на Ваш счет. Эту информацию может предоставить Вам подразделение  Сбербанка России, в котором открыт Ваш счет карты.

В соответствии с валютным законодательством Российской Федерации по месту ведения счета  карты в долларах США или евро у Вас могут запросить документы  и информацию, которые подтверждают характер и назначение перевода.

Денежные  средства (поступающие как зарплата) становятся доступны держателю карты  не позднее 2-го рабочего дня, следующего за днем поступления от Предприятия  в подразделение Сбербанка России указанных средств, а также списка на зачисление зарплаты на счета карт сотрудников Предприятия.

Для осуществления  контроля расходования средств по счету  карты Держатель Основной карты  может установить следующие лимиты для карт, выпущенных к счету (как  Основной, так и Дополнительных):

• лимит на получение наличных денежных средств по карте в течение месяца;
• лимит на совершение операций в торговой/сервисной сети по карте в течение месяца;
• общий лимит на совершение операций по карте в течение месяца.

Установление  лимитов и их отмена осуществляется на основании письменного заявления, представленного клиентом в подразделение  Сбербанка России по месту ведения  счета карты.

Отчет по счету карты предоставляется  держателям карт Visa Classic/Gold/Business и MasterCard Mass/Gold/Business. Отчет не формируется  при отсутствии в отчетном периоде  операций по карте. Причину непредставления  отчета можно выяснить, обратившись  в Службу помощи Поволжского банка  Сбербанка России по телефону (7-846) 998-11-65/факсу 998-12-82. 

Для получения  отчета по счету карты по сети Интернет необходимо заполнить соответствующее  заявление в подразделении Сбербанка  России по месту ведения счета  карты.

Для получения  информации о последних 10-ти операциях (с учетом авторизованных операций) по карте Вы можете воспользоваться  услугами Службы помощи Поволжского  банка Сбербанка России позвонив по телефону (7-846) 998-11-65.

При проведении операций выдачи наличных денежных средств  в кассах сторонних банков и в  пунктах выдачи наличных денег Сбербанка  России возможно проведение дополнительной проверки персональных данных держателя  карты (российский/заграничный паспорт, адрес регистрации/прописки и т.п.) с целью предупреждения проведения мошеннических операций по карте.

Закрытие  счета и возврат остатка денежных средств со счета карты производится по заявлению Держателя в следующие  сроки при условии урегулирования спорных операций:

• в случае возврата карты (в том числе всех дополнительных карт, выпущенных к счету) в Банк – по истечении 45-ти календарных дней с даты возврата карт(ы);
• в случае невозможности возврата карт(ы) – по истечении 45-ти календарных дней с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных карт или после окончания срока действия последней из несданных карт, выпущенных к одному счету.

С информацией  об Условиях использования банковских карт можно ознакомиться на сайте  Сбербанка России в разделе “Карты Сбербанка России”, в описании интересующей карты, а также в подразделениях Сбербанка России.

При проведении операции по снятию наличных денежных средств 

- в банкомате  стороннего банка: 1%, но не менее  90 рублей или 3 долларов США/ 3 евро  в зависимости от валюты счета  карты (без учета комиссии, взимаемой  сторонним банком за выдачу  наличных денежных средств по  карте).

- в кассе  стороннего банка: 1%, но не менее  150 рублей или 5 долларов США/ 5 евро в зависимости от валюты  счета карты (без учета комиссии, взимаемой сторонним банком за  выдачу наличных денежных средств  по карте).

Выпускаемая карта может быть заблокирована  Сбербанком России с целью исключения возможности проведения операции по карте до получения ее держателем. Сбербанк России активизирует карту  не позднее 2-х рабочих дней с даты выдачи ее держателю карты.

Держатель может самостоятельно активизировать карту посредством проведения любой  операции с вводом правильного ПИН-кода (в том числе операции запроса  баланса через банкомат или электронный  терминал Сбербанка России).

Если  Вам отказано в обслуживании и  при этом логотип, аналогичный изображенному  на карте (Visa, MasterCard, Maestro, Electron), был размещен в данной торговой точке/на банкомате, следует обратиться в подразделение  Сбербанка России по месту ведения  счета карты или в Службу помощи Поволжского банка Сбербанка  России по телефону (7-846) 998-11-65 или направить  заявление по факсу (7-846) 998-12-82 для  выяснения причин отказа.

Если  торгово-сервисная точка при оформлении операции (заказ гостиницы, аренда автомобиля) заблокировала доступные средства по карте на слишком большую по сумму, то необходимо направить заявление  по факсу Службы помощи Поволжского  банка Сбербанка России (7-846) 998-12-82. В сообщении указать номер  карты, ФИО и контактный телефон, дату и время проведения операции, название торгово-сервисной точки, город и страну проведения операции, сумму операции, которую заблокировала  торгово-сервисная точка, сумму операции, которая считается правильной. К  заявлению прилагаются копии  счетов, слипы, квитанции и чеки, имеющие отношение к данной операции (если есть). Если известно, что некорректная сумма операции списана со счета  карты – необходимо подать заявление  о спорной транзакции по месту  ведения счета карты.

Для подключения  “Мобильного банка” нужно обратиться в подразделение Сбербанка России по месту ведения счета банковской карты и оформить соответствующее заявление. Сбербанк России произведет подключение не позднее трех рабочих дней с даты подачи заявления.

Если  при проведении операции оплаты услуг  через “Мобильный банк” или через  банкомат Сбербанка России был введен неправильный номер телефона, сумма  или иные реквизиты платежа необходимо обратиться к организации – получателю платежа, например, к оператору мобильной  связи, обслуживающему телефон.

Адреса  банкоматов, в которых можно проводить  операции оплаты услуг оператора  мобильной связи  размещен на сайте Сбербанка России.

Если  операция оплаты услуг оператора  мобильной связи через банкомат Сбербанка России проведена и  получен чек банкомата, но лицевой  счет у оператора мобильной связи  не пополнился, тогда необходимо внимательно  ознакомиться с информацией, указанной  на чеке банкомата по операции, сохранить  чек и либо позвонить в Службу помощи Поволжского банка Сбербанка  России(7-846) 998-11-65, либо обратиться к оператору мобильной связи.

Можно оплачивать коммунальные услуги с помощью банковских карт Сбербанка России.  Для этого  можно в любое удобное для  клиента время совершить на банкоматах Сбербанка оплату за квартиру, электроэнергию, газ, телефон, кредиты, обучение детей, а также выполнить платежи  в пользу различных организаций. К услугам клиентов более 100 банкоматов по Волгоградской области, обозначенных специальными наклейками. Чтобы воспользоваться  данным сервисом необходимо с банковской картой и реквизитами организаций, в пользу которых будут проводиться  перечисления денежных средств, обратиться в подразделение банка к оператору, принимающему коммунальные платежи  и оформить индивидуальный профиль. Данная операция проводится бесплатно. При необходимости через банкоматы можно гасить задолженность по кредитам, выданным Сбербанком России. Для этого необходимо оформить аналогичным образом индивидуальный профиль, при этом указать реквизиты отделения Сбербанка, где был выдан кредит.

Все необходимые  реквизиты платежа - расчетный счет, ИНН, БИК, Ф.И.О и др., сохраняются  в Вашем индивидуальном профиле  и Вам не нужно их вводить заново каждый раз при выполнении платежа. Достаточно лишь дополнительно ввести сумму, период платежа или количество кВт/ч и указанная сумма будет  списана со счета банковской карты  и перечислена на счет организации-получателя платежа.

Памятку по проведению платежей можно получить у оператора подразделения банка  при оформлении индивидуального  профиля.

Если  после проведения операции оплаты банкомат не выдал чек, то необходимо обратиться в любое подразделение Сбербанка  России, осуществляющее прием платежей населения и получить справку  о принятых платежах, подтверждающую проведение операции оплаты на банкомате.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

Таблица

Вербальная  модель доходов и расходов некоторых  субъектов рынка платежных карт от операций с платежными картами⁷⁵

 

 

 

 

 

 

 

Продолжение таблицы

¹ Быстров, Л.В. Пластиковые карты [Текст] / Л.В. Быстров. – М.: БДЦ-Пресс, 2008. – С.67.

² Гинзбург, А.И. Пластиковые карты [Текст] / А.И. Гинзбург. - СПб.: Питер, 2008. – С.15 .

³ Галицкая, С.В. Деньги, кредит, финансы [Текст] / С.В. Галицкая. - М.: Экзамен, 2007. – С.141.

⁴ Васильева, В. Карты решают все [Текст] / В. Васильева // Коммерсантъ-Деньги. - 2003. - № 41. - С.43-49.

⁵ О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием [Текст] : положение ЦБР №23-П //Вестник Банка России. - 2008. - № 23 (278).

⁶ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст] : федеральный закон от 10 июля 2002г.  №86-ФЗ « / Вестник Банка России, 2005 - №43(621).

⁷ Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) [Текст] // Рос. газ. - 2008. - №153.

⁸ Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) [Текст] // Рос. газ. - 2008. №153.

⁹ Сборник законодательных актов РФ  [Текст]. - М.: Юристъ, 2008. – С.114.

¹⁰ О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием [Текст] : Положение ЦБР №23-П // Вестник Банка России. - 2008. - № 23 (278).

¹¹ Буянова, В.П. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. Комментарии законодательства и схемы [Текст] : учебное пособие / В.П. Буянова, Д.Г. Алексеева. - М., 2007. - С.28.

¹² Сборник законодательных актов РФ [Текст]. – М.: Юристъ, 2008. – С.131.

¹³ Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ [Текст]: от 2 июля 1996 г. №. 7965/95

¹⁴ Буянова, В.П. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. Комментарии законодательства и схемы [Текст]: учебное пособие / В.П. Буянова, Д.Г. Алексеева. – М., 2007. – С.82.

¹⁵ Учет и операционная техника в банках [Текст]: учебное пособие для вузов /под ред. В.К. Немчинов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - С.116-117.

¹⁶ Источник: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cardprom.ru/maket.html

¹⁷ Даудрих, Н.И. Рынок кредитных карт: в ожидании бума [Текст] / Н.И.Даудрих // Бизнес и банки. - 2006. – №5 (791). – С.3.