Отчет по практике в ОАО «Белинвестбанк»

Порядок получения процентов: проценты начисляются ежемесячно и перечисляются на текущий счет, при заключении договора на 6 месяцев и более возможно получение процентов на платежную карточку. 

Условия досрочного расторжения: при нахождении вклада менее 3-х месяца производится перерасчет процентов исходя из ставки текущего счета, 3 месяца и более исходя из процентной ставки по договору, уменьшенной в 2 раза.

4. «Личный выбор»

Срок			1 год	2 года	3 года
Условия частичного снятия денежных средств	% частичного снятия	% остатка	Процентная ставка USD, EUR/ RUB
	90%	10%	4,5/7,0	4,7/7,5	5,1/8,0
	50%	50%	4,7/7,5	4,9/8,0	5,3/8,5
	10%	90%	4,9/8,0	5,1/8,5	5,5/9,0

 

 

Сумма первоначального взноса: не менее 200 долларов США, 200 евро, 5 000 российских рублей.

Дополнительные взносы: без ограничений.

Частичное снятие: в зависимости от выбранного процента частичного снятия 90%, 50%, 10%.

Порядок получения процентов: Вкладчик сам выбирает условия выплаты процентов: капитализация, перечисление на текущий счет или на платежную карточку.

Условия досрочного расторжения: производится перерасчет процентов за фактический срок нахождения вклада (депозита), исходя из ставки текущего (расчетного) счета .

Б) в белорусских рублях

1. «Отличный»

 

Срок	6 месяцев
	За 1-й мес.	За 2-й мес.	За 3-й мес.	За 4-й мес.	За 5-й мес.	За 6-й мес.
Процентная ставка (% годовых)	26,0%	26,0%	26,0%	25,0%	24,0%	23,0%

 

2. «Пенсионный»

 

Срок	2 года
Процентная ставка	20,0%*

 

Обязательное условие: вкладчиками могут являться лица, достигшие возраста, дающего право на пенсию по возрасту на общих основаниях (мужчины – по достижении 60 лет; женщины - по достижении 55 лет) при предоставлении документа, удостоверяющего личность, а также лица, имеющие право на пенсию по иным основаниям, при представлении соответствующего удостоверения

Сумма первоначального взноса: не менее 50 000 белорусских рублей

Дополнительные взносы: пополнение допускается без ограничения по сумме

Частичное снятие: допускается 2 раза в месяц за исключением суммы первоначального взноса

Порядок получения процентов: проценты начисляются ежемесячно и присоединяются к сумме вклада (капитализируются)

Условия досрочного расторжения: при нахождении вклада менее 3 месяцев производится перерасчет процентов, исходя из ставки текущего счета; при нахождении 3 месяца и более - по ставке договора

 

 

 

 

 

 

 

3. «Личный выбор»

 

Срок			1 год	2 года	3 года
Условия частичного снятия денежных средств	% частичного снятия	% остатка средств во вкладе	Процентная ставка (% годовых)
	90%	10%	24,0	25,0	26,0
	50%	50%	25,0	26,0	27,0
	10%	90%	26,0	27,0	28,0

 

Сумма первоначального взноса : не менее 500 000 белорусских рублей 

 

4. «Срочный банковский вклад»

 

Срок	3 мес.	6 мес.	12 мес.	36 мес.	60 мес.
Процентная ставка	23,0%	21,0%	23,0%	27,0%	28,0%

 

Сумма первоначального взноса: не менее 50 000 белорусских рублей.

Дополнительные взносы: пополнение допускается без ограничения по сумме

Частичное снятие: допускается, при этом, остаток денежных средств во вкладе после совершения расходной операции не может быть ниже 15 млн. рублей.

Структура обязательств ОАО «Белинвестбанк»:

Средства клиентов – 79,5%

Средства банков – 17,6%

ЦБ, выпущенные банком – 2,4%

Средства Национального банка – 1,4%

Прочие обязательства – 1,1%

 

 

6. Показатели  достаточности нормативного капитала  банка

 

Методика расчета нормативного капитала банка для оценки выполнения нормативов безопасного функционирования  разработана в соответствии  с рекомендациями Базельского комитета по банковскому регулированию и надзору.  Согласно данной методике собственный (нормативный) капитал банка подразделяется на основной (капитал I уровня) и дополнительный (капитал II  и III уровня).

Расчёт показателя  «нормативный капитал банка» можно представить следующим образом:

НКБ = (ОКI +(ДКII + ДКIII)) – Иммоб. – НСР а/кр.р - НСР об.ц.б. - НСР оп.внеб. -  Им. д.у. – ВЗ– СКпр. – При,  где

НКБ – нормативный капитал банка;

ОК I – основной капитал банка (капитал первого уровня);

ДК II -  дополнительный капитал банка  второго уровня;

ДК III - дополнительный капитал банка  третьего  уровня;

Иммоб. – иммобилизация;

НСРа/кр.р  - недосозданный специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску

НСР об.ц.б. - недосозданный специальный резерв под обесценивание ценных бумаг;

НСР оп.внеб. - недосозданный специальный резерв на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе;

Им.д.у. -  имущество, переданное банком в доверительное управление;

ВЗ – выданные займы;

СКпр – субординированный кредит (займ) предоставленный;

При – превышение суммарной  величины кредитных  рисков на  инсайдеров и взаимосвязанных с ними лиц над ее максимальным размером (за вычетом сумм резервов под соответствующую часть задолженности).

Рассчитанный таким образом нормативный капитал банка используется при исчислении ряда нормативов безопасного функционирования, в том числе – нормативов достаточности капитала. 

Под достаточностью капитала понимается общая оценка надёжности банка, степень его подверженности риску. Экономический смысл норматива достаточности капитала заключается в определении возможности банка покрыть собственным капиталом вложения  в неликвидные  и  высокорисковые активы.

Нормативы достаточности капитала - это установленное предельное процентное соотношение размера (части) нормативного капитала банка и рисков, принимаемых на себя банком.

В настоящее время Национальным банком установлено два норматива:

• достаточность нормативного  капитала (не менее 10%).
• достаточность основного капитала (не менее 20%).

Расчет нормативов  достаточности капитала:

 

ДК =  НКБ (ОКБ)      х 100%                                                                            

                        КР + А х (ОР+РР)              , где

      

ДК – достаточность капитала (нормативного или основного);

КР – общая сумма активов за вычетом суммы  созданных резервов и внебалансовых обязательств, оцененных по уровню кредитного риска (величина кредитного риска); 

ОР – величина операционного риска;

РР – величина рыночного риска ;

   А - число, равное 10 (при  расчете значения достаточности НКБ) и 20 (при расчете значения достаточности основного капитала).

 

Показатель	Норматив, установленный НБРБ	По состоянию на 01.07.2015
Минимальный размер нормативного капитала для действующего банка	не менее 25,0 млн. евро в эквиваленте	168,9 млн. евро
Норматив достаточности нормативного капитала	не менее 10 процентов	12,0 процентов
Норматив достаточности основного капитала	не менее 5 процентов	7,5   процентов
Норматив суммарной величины крупных рисков	не более шестикратного размера нормативного капитала	2,8
Норматив суммарной величины рисков на инсайдеров – физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) и взаимосвязанных с ними физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей)	не более 5 процентов	2,21 процентов
Норматив суммарной величины рисков на инсайдеров – юридических лиц (физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями) и взаимосвязанных с ними лиц и инсайдеров – физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) и взаимосвязанных с ними юридических лиц и (или) физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями	не более 50 процентов	26,61 процентов
Норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском	не более 1	1,0

 

 

7. Кредитная  политика и кредитные операции  банка

 

В банковской структуре кредитные операции занимают наибольший удельный вес в доле активных операций банка.

Целью проведения кредитных операций является получение банком максимальной прибыли от предоставления субъектам хозяйствования и гражданам кредитов, гарантий, поручительств и осуществления других операций кредитного характера при минимальном риске проводимых мероприятий, организация и осуществление работы, связанной с реализацией кредитной и инвестиционной политики банка.

На основе действующего законодательства организации кредитного процесса банк разрабатывает внутренние документы, определяющие процедуру кредитования.

Для кредитования банк использует следующие источники: собственные средства, мобилизованные средства юридических и физических лиц, приобретенные ресурсы у других банков.

В целях снижения кредитного риска и поддержания ликвидности своих активов банк при осуществлении кредитных операций обеспечивает соблюдение обязательных экономических нормативов, а также создает в установленном законодательством порядке резервы в качестве компенсационных мер на случай возможных потерь от невозврата кредитов.

Кредитование физических лиц.

Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в ОАО «Белинвестбанк»:

Заявителями на получение кредита в ОАО «Белинвестбанк» могут выступать: 

• дееспособные физические лица, являющиеся гражданами Республики Беларусь, имеющие официально подтвержденный постоянный доход на территории Республики Беларусь; 
• иностранные граждане, постоянно проживающие в Республике Беларусь, зарегистрированные по месту жительства и (или) месту пребывания в Республике Беларусь, имеющие официально подтвержденный постоянный доход на территории Республики. Данным заявителям предоставляются только кредиты на потребительские нужды на срок действия предоставленного вида на жительство. При этом, одним из способов обеспечения исполнения обязательств кредитополучателя по кредитному договору должно быть поручительство физического лица.щ

Сумма выдаваемого кредита определяется исходя из потребности заявителя и его кредитоспособности.

Выдача кредита лицам, достигшим пенсионного возраста и не осуществляющим трудовую деятельность, а также лицам, имеющим право на пенсионное обеспечение, но не достигшим пенсионного возраста и не осуществляющим трудовую деятельность производится в пределах 15-кратного размера пенсии.