Автор работы: Пользователь скрыл имя, 08 Июня 2012 в 11:16, дипломная работа
стественно, что методики оценки заемщика не поспевают за таким ростом рынка розничного кредитования.
Главная задача, стоящая сейчас перед банками – обеспечить минимальный уровень дефолтов при растущем объеме кредитов. Актуальность этой проблемы не вызывает сомнения по увеличивающемуся числу публикаций в прессе и ажиотажному интересу со стороны российских кредитных организаций.
Цель выпускной работы заключается в исследовании системы потребительского кредитования физических лиц на основе ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Задачи исследовательской работы:
1. Рассмотреть теоретические аспекты построение системы кредитования физических лиц в Российской Федерации;
2. Определить особенности потребительского
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………..........
...6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ……………………………………………………………...
...8
1.1 Понятие системы кредитов, основные элементы…………………….....
...8
1.2 Особенности кредитования физических лиц на современном этапе…
13
1.3 Способы оценки кредитоспособности физических лиц………………...
.21
2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»……………………………………………………….....
.28
2.1 Краткая характеристика банка……………………………………………
.28
2.2 Кредитная политика коммерческого банка ЗАО «Банк Русский Стандарт»………………………………………………………………………
.34
2.3 Анализ кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Русский Стандарт»………………………………………………………………………
.44
3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»………………………………………..
.62
3.1 Проблемы развития кредитования потребительских нужд граждан……………………………………………………………...................
.62
3.2 Совершенствование кредитной политики ЗАО «Банк Русский Стандарт» в области кредитования физических лиц………………………
.71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………
.79
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………
Подразделения банка, осуществляющие кредитование населения, и их функции
Название структурного подразделения | Функции подразделения |
Отдел кредитования населения | – прием заявок на кредит; – сбор документов; – визуальная оценка; – расчет платежеспособности заемщика; – оформление документов по ссуде. |
Отдел авторизации | – проверка информации по информационным источникам; – проверка по телефону места работы и места жительства клиента; – проверка соответствия параметров оформляемой сделки.нормативным требованиям банка; – принятие решения о предоставлении кредита до установленной регламентом банка величины |
Кредитный комитет | – принятие решения о предоставлении кредит свыше установленной величины |
Отдел финансового контроля | – проверка соответствия параметров оформляемой сделки нормативным требованиям банка свыше установленной величины |
Отдел последующего контроля | – проверка соответствия параметров оформленных кредитов требованиям нормативных документов банка; – проверка правильности оформления документов по выданным кредитам; – анализ качества работы отдела авторизации и кредитного отдела |
Отдел последующего контроля | – проверка соответствия параметров оформленных кредитов требованиям нормативных документов банка; – проверка правильности оформления документов по выданным кредитам; – анализ качества работы отдела авторизации и кредитного отдела |
Отдел урегулирования рисков по потребительским кредитам | –создание, внедрение и сопровождение модели скоринга; –управление кредитными рисками в потребительском кредитовании |
Методики определения кредитоспособности заемщика – физического лица
Показатели | Скоринг | Методика определения платежеспособности | Андеррайтинг |
Виды кредита | Экспресс–кредитование, кредитные карты | Кредит на неотложные нужны | Ипотечный кредит |
Документы, предоставляемые заемщиком для оценки | Паспорт, заявление, анкета | Паспорт, заявление–анкета, справка о доходах с места работы, документы по объекту залога и другие документы по требованию банка |
|
Время рассмотрения | 10–15 минут | 1–5 дней | 15–30 дней |
Подразделения банка, участвующие в анализе клиента | Кредитный инспектор | Кредитный департамент, служба безопасности, юридический департамент | Кредитный департамент, служба безопасности, юридический департамент, отдел ценных бумаг, отдел оценки, отдел жилищного строительства |
Показатели, характеристики | Качественные характеристики | Количественные показатели | Качественные и количественные показатели, оценка недвижимости |
Степень автоматизации | 100 | 70 | 60 |
Основные показатели деятельности банка за 2009 – 2011 гг.
Наименование | 2009 | 2010 | 2011 | Изменение 2011 к 2009, тыс. рублей | Темп роста, % |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
Собственный капитал, тыс. рублей | 12729000 | 17 051 183 | 19 105 713 | 6 376 713 | 150,09 |
Отношение капитала к активам, % | 9,8 | 8,6 | 6,8 | –3 | 69,38 |
Активы, тыс. рублей | 129077000 | 198 830 836 | 282 361 831 | 153 284 831 | 218,75 |
Коммерческие кредиты, тыс. рублей | 58570000 | 97 484 572 | 156 232 976 | 97 662 976 | 266,74 |
Портфель ценных бумаг, тыс. рублей | 13894000 | 15 230 019 | 14 961 430 | 1 067 430 | 107,68 |
Средства клиентов, тыс. рублей | 72393000 | 151 764 593 | 210 153 416 | 137 760 416 | 290,29 |
Средства банков, тыс. рублей | 12729000 | 7 927 251 | 20 032 006 | 7 303 006 | 157,37 |
Прибыль, тыс. рублей | 2 572 345 | 2 823 925 | 5 875 011 | 3 302 666 | 228,39 |
65
Информация о работе Совершенствования кредитования физических лиц