Коммерческий банк – важное звено кредитной системы государства

Исходя из мировых тенденций, современного состояния банковской системы России и политики Правительства РФ и Банка России по ее реформированию, а также с учетом стратегических целей и задач и показателей деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт» можно предложить к реализации следующие проекты для повышения эффективности его деятельности:                                                                                      

1.Развитие традиционных и внедрение новых банковских услуг. ЗАО «Банк Русский Стандарт» оказывает почти все банковские услуги, за исключением операций с драгоценными металлами, традиционными видами услуг, предоставляемых банком клиентам, являются открытие вкладов и предоставление кредитов.                                                                                

Для успешной конкуренции ЗАО «Банк Русский Стандарт» может предложить своим клиентам качественно новый уровень сервиса - удобный механизм работы со счетами, предоставляющий клиентам возможности самостоятельного осуществления максимального количества операций при использовании банковских карт. Сейчас банк предлагает своим клиентам банковские карты:

расчетную - позволяет держателю распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете для оплаты товаров и услуг и получения наличных денежных средств;

кредитную - позволяет держателю, осуществлять операции в размере предоставленной банком кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного банком, для оплаты товаров и услуг и получения наличных.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» может предложить клиенту комбинированную (универсальную) банковскую карту, которая будет предоставлять клиенту доступ к его расчетному счету, но при недостатке средств на счете у клиента будет возможность воспользоваться кредитом (овердрафтом) в пределах установленного банком кредитного лимита. Такой проект можно реализовать для владельцев зарплатных карт предприятий, регулярно осуществляющих выплату зарплаты своим работникам.

Другая перспективная услуга для ЗАО «Банк Русский Стандарт» - закрепление за банковской картой не одного счета в строго определенной валюте, а нескольких счетов в разных валютах, заявленных самим клиентом. Привязка карточки к пространству корреспондирующих личных счетов и установление приоритетов обращения к тому или иному счету делает этот продукт привлекательным и экономичным для клиентов, поскольку нет необходимости открывать несколько карт в разных валютах и проводить конвертацию.

2. Одной из  основных мировых тенденций является  активное внедрение в деятельность  банковских учреждений современных  информационных технологий.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» своевременно начал осваивать современные технологии, проводя взвешенную техническую политику, рассматривая их как стратегически важный элемент развития.

Интернет-сайт ЗАО «Банк Русский Стандарт»- информационный, и его можно сделать еще более информативным и содержательным для посетителей. Перспективна организация в Интернет-сети операционного сайта ЗАО «Банк Русский Стандарт» для осуществления банковского обслуживания как юридических, так и физических лиц.

3.Повышение активности ЗАО «Банк Русский Стандарт» в секторе обслуживания частных лиц может выразиться в привлечении в круг клиентов банка молодого, технически ориентированного поколения (в первую очередь учащейся молодежи), что в долгосрочной перспективе принесет свои плоды.

«Молодежная политика» ЗАО «Банк Русский Стандарт» может включать: специальные депозиты для студентов с повышенной процентной ставкой, кредиты с более низкой процентной ставкой (например, на приобретение мобильных телефонов, компьютеров, оплату обучения).

4.В большинстве развитых стран приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг.

Осуществление брокерской и депозитарной деятельности, операций доверительного управления (трастовых операций) средствами клиентов позволит увеличить прибыли ЗАО «Банк Русский Стандарт» за счет комиссионных доходов. Операции с ценными бумагами позволят банку гибко управлять ликвидностью (повысить показатели вторичной ликвидности).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

   Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода.Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка  РФ, осуществляющего эмиссию денег. Его задачей является обеспечение  стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных  деловых банков, задача которых –обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.). Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность.           

В настоящее время в России действуют два закона, прямо относящиеся к работе банков. Это Федеральные законы "О  Центральном банке РФ" (1995) и "О  банках и банковской деятельности" (1996). Международная 

практика показывает, что законы о банковских институтах должны быть дополнены законами о  специальных банках, о банковских холдингах, объединениях и консорциумах, кредитной кооперации и других институтах мелкого кредита. Помимо этого, в  систему банковского законодательства обычно также входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в т.ч. кредитное дело, систему  электронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и др. В системе  банковского 

законодательства выделяются одновременно законы  всеобщего действия (Гражданский кодекс РФ, Закон "О  рекламе"),а также законы, 

обеспечивающи регулирование параллельно действующих   институтов и затрагивающие банковскую деятельность.  
        Делая вывод об особенностях  ЗАО «Банк Русский Стандарт», можно отметить высокий уровень рисков, присущий всей российской экономике и ее банковскому сектору, а также высокую степень концентрации бизнеса банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. В числе положительных характеристик ЗАО «Банк Русский Стандарт»- наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики.

Следует ожидать, что рост российской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность ЗАО «Банк Русский Стандарт».  За последние два года банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» входит в десятку крупнейших российских банков. В то же время, подобно другим банкам частного сектора, он контролирует относительно небольшую (менее 5 %) рыночную долю совокупных банковских активов в системе, где доминируют государственные банки, в частности Сбербанк. Активы и депозиты банка отличаются высокой степенью концентрации.

В 2003 г. произошло укрепление баланса банка, прибыльность основных видов деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных операций по более выгодным ставкам, росту комиссионных доходов, а также благоприятным внешним условиям деятельности. Вместе с тем сдерживающее влияние на прибыльность оказывали высокие расходы на расширение филиальной сети банка и вложения в развитие информационных технологий.

Агрессивная стратегия расширения ЗАО «Банк Русский Стандарт»,, может негативно повлиять на его показатели. Банк, скорее всего, будет преуспевать при условии сохранения положительной динамики российской экономики и благоприятной политической среды. Если же в экономике произойдет сбой, ЗАО «Банк Русский Стандарт» может оказаться в более рискованном положении, чем многие банки одной с ним категории, учитывая высокие операционные издержки и большую долю заимствованных средств в его финансовой структуре.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  используемой литературы: 

 

1.Инструкция  Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И   "Об обязательных нормативах банков Положение Банка России от 10 февраля 2003 года 

N 215-П "О методике     определения  собственных  средств    (капитала)    кредитных организаций"

2.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» - текст, комментарий / Под общ. ред. Лубенченко К.Д. - М.: 2000.

3.Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций. – М.: Статут. – 2004.

4.А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов- Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2005,-605c

5.А.А. Тадеев Банковское право. – М.: 2005.

6.Банковское дело. Толковый словарь Островская О. М. - М: Гелиос АРВ, 2001,-400с.

7.Банковское дело: Учебник для вузов.2-е изд./Под ред. Г.Белоглазовой, Л.Кроливецкой.-СПб.:Питер,2009.-400с:ил.-(Серия «Учебник для вузов»). ISBN 978-5-91180-733-7

8.Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина  - М.: Финансы и статистика, 2005,- 667c.

9.Правовое регулирование банковской деятельности в РФ. Место ЦБ РФ в банковской системе РФ. Учебное пособие. М.,  2007.

10.Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (в редакции от 30.06.2003).

11.Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 №23-П.

12.Положение ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от

05.12.2002 №205-П.

13.Положение ЦБ РФ «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 10.02.2003 №215-П.

14.Приказ ЦБ РФ «О ведении в действие инструкции «О составлении финансовой отчетности»» от 14.04.2004 №02-429.

16.Указание ЦБ РФ «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» от 12.11.2009 №766-У.

15.Атажанов Б.А. Финансовый анализ деятельности кредитных организаций // Аудит и финансовый анализ. - 2008. - №3. - с. 54-78.

16.Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика,

2007. - 582 с.

17.Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. - М.: ИКЦ «ДИС», 2007. - 288 с.

28.Козлов А.А., Хмелев А.О. Качество кредитной организации // Деньги и кредит. - 2007. - №11. - с. 9-17.

19.Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов / Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. - СПб.: Питер,

2008. - 240 с.Садвакасов К.К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. - М.: Издательство «Ось-89»,

2006. - 160 с.