Отчет по практике в Изобильненском отделении №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России

Норматив

Формула

Наименование норматива

Расшифровка

Min допустимое значение

Н1

(К*100%)/(Ар-Рц-Рк-Рд-КРВ+КРС)

Норматив достаточности капитала банка

Капитал / Суммарный объем активов, взвешенных с учетом риска за вычетом резервов 2-4 групп риска

10-11%

Н2

(Лам*100%)/Овм

Норматив мгновенной ликвидности

Высоколиквидные активы банка / Обязательства по счетам до востребования

20%

Н3

(Лат*100%)/Овт

Норматив текущей ликвидности

Ликвидные активы банка / Обязательства по счетам до востребования

70%

Н4

Крд/(К+Од)

Норматив долгосрочной ликвидности

Вся задолженность банка свыше года / (Капитал + Обяз. по кредитам и депоз. сроком погашения > 1 года)

120%

Н5

(Лат*100%)/(А-Ро)

Норматив общей ликвидности

Ликвидные активы банка / (Общая сумма активов – обязат. резервы)

20%

Н6

(Крз*100%)/К

Мах размер риска на одного заемщика

Совокупная сумма требований банка к заемщику (группе) по кредитам, депозитам, уч. векселям, займам / Капитал

25%

Н7

(Кскр*100%)/К

Мах размер крупных кред. рисков

Совокупная величина крупных кредитных рисков / Капитал

800%

Н8

(Овклд*100%)/К

Мах размер риска на одного кред.

Совокупная сумма обязательств банка по счетам одного вкладчика / Капитал

25%

Н9

(Кра*100%)/К

Мах размер риска на одного акционера

Совокупная сумма требований банка к заемщику (группе) по кредитам, депозитам, уч. векселям, займам в отношении акционеров, вклад которых в уставный капитал Банка больше 5% / Капитал

20%

Н10

(Кри*100%)/К

Мах размер кредитов инсайдерам

Совокупная сумма требований банка в отношении инсайдеров / Капитал

2%

Н11

(Вкл*100%)/К

Мах размер привлеч. ден. вкладов насел.

Совокупная сумма вкладов депозитов населения / Капитал

100%

Н12

(Кин*100%)/К

Норматив использования кап. для приобр. акций юр лиц

Вложения банка в акции для инвестирования и перепродажи / Капитал

25%

Н13

(ВО*100%)/К

Норматив риска собств. векс. обязательств

Выпущенные векселя и банковские акцепты / Капитал

100%

Н14

(Ладм*100%)/ОВдм

Норматив ликвидности по операциям ЦБ

Высоколиквидные активы в драг. металлах в физической форме / Обязательства в драг. металлах до востреб. и на 30 дней

10%

Индикаторы некачественного,

или проблемного, кредита

Индикаторы неразумной,

или рискованной, кредитной политик банка

     Нерегулярные  или просроченные платежи по  кредиту

     Частое изменение  условий кредитования

     Практика возобновления  кредита (с небольшим изменением  суммы каждый раз)

     Необычно высокая  ставка по кредиту (что, возможно, является попыткой компенсировать  слишком высокий риск банка)

     Необычное  или неожиданное увеличение дебиторской  задолженности и/или товарно-материальных  запасов клиента

     Неблагоприятное  изменение объема продаж и  прибыли

     Увеличение  соотношения долга и чистого  капитала (левереджа)

     Политика выплаты  низких или недостаточных дивидендов

     Отсутствие  документации (особенно финансовой  отчетности клиента)

     Низкое качество  обеспечения

     Недостаточный  размер или снижение оборотного  капитала

     Постоянная  переоценка активов для увеличения  чистого капитала заемщика

     Отсутствие  отчетов или прогнозов потока  наличности 

     Использование  разовых источников средств для осуществления платежей по кредиту (например, продажа зданий или оборудования)

     Неправильная  оценка рисков, связанных с заемщиками

     Кредитование, основанное на возможных событиях  в будущем (например, слияниях)

     Предоставление  кредита из-за того, что клиент  обещает выставить крупный депозит 

     Невозможность  составить план погашения по  каждому кредиту

     Предоставление  слишком крупных сумм заемщику 

     Высокий удельный  вес кредитов, предоставленных заемщикам, находящимся вне обслуживаемой  банком территории

     Недостаточное  количество документов в кредитных  делах

     Значительный  удельный вес кредитов лицам, связанным с банком (служащим, директорам  или акционерам)

      Отсутствие  должного контроля за программой кредитования

     Игнорирование  возможного отрицательного воздействия  изменения стадий делового цикла 

     Слишком бурная  реакция на конкуренцию (предоставление  кредитов низкого качества для  того, чтобы удержать клиентов  от перехода в другой банк)

     Кредитование  спекулятивных приобретений 

     Недостаточная  чувствительность к изменению  экономических условий 

Срок кредита

Дата

Средняя за период

3.11.2012

4.12.2013

5.12.2013

6.12.2013

7.12.2013

значение

изменение*

ОБЪЯВЛЕННЫЕ СТАВКИ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ КРЕДИТОВ 
(MIBID — Moscow Interbank Bid)

1 день

3,68

3,32

3,03

3,06

2,39

3,10

—0,58

От 2 до 7 дней

6,14

5,72

5,25

5,15

4,56

5,36

—0,96

От 8 до 30 дней

8,10

8,13

7,60

7,46

6,64

7,59

—0,67

От 31 до 90 дней

10,81

11,06

10,62

10,45

10,18

10,62

—0,45

От 91 до 180 дней

13,67

13,98

13,05

13,05

12,87

13,32

—0,46

От 181 дня до 1 года

15,31

15,31

14,56

14,31

14,19

14,74

—0,57

ОБЪЯВЛЕННЫЕ СТАВКИ ПО РАЗМЕЩЕНИЮ КРЕДИТОВ 
(MIBOR — Moscow InterBank Offered Rate)

1 день

5,91

5,30

4,89

4,87

4,29

5,05

—0,83

От 2 до 7 дней

8,83

8,54

7,69

7,53

6,90

7,90

—1,53

От 8 до 30 дней

11,39

11,32

11,68

11,37

10,28

11,21

—0,21

От 31 до 90 дней

13,62

14,08

13,48

13,28

12,92

13,48

—0,66

От 91 до 180 дней

16,77

16,77

15,77

15,65

15,52

16,10

—0,67

От 181 дня до 1 года

18,85

18,85

17,52

17,35

17,18

17,95

—0,90

ФАКТИЧЕСКИЕ СТАВКИ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ КРЕДИТОВ 
(MIACR — Moscow Interbank Actual Credit Rate)

1 день

5,44

3,79

3,40

3,40

3,48

3,92

—0,17

От 2 до 7 дней

8,64

6,61

8,02

5,31

3,98

6,70

0,02

От 8 до 30 дней

8,20

14,39

8,13

7,79

7,23

9,99

0,83

От 31 до 90 дней

8,92

10,16

8,99

—0,22

От 91 до 180 дней

21,00

17,50

17,50

20,65

—0,35

От 181 дня до 1 года

17,50

17,50

17,50

17,50

—0,82

Время платежа

Сумма основного долга (остаток)

Годовой платеж суммы основного долга

Сумма начисленных процентов

Общая сумма платежа

1-й год

130

13

13

26

2-й год

117

13

11,7

24,7

3-й год

104

13

10,4

23,4

4-й год

91

13

9,1

22,1

5-й год

78

13

7,8

20,8

6-й год

65

13

6,5

19,5

7-й год

52

13

5,2

18,2

8-й год

39

13

3,9

16,9

9-й год

26

13

2,6

15,6

10-й год

13

13

1,3

14,3

Итого

130

71,5

201,5

Время платеже

Сумма основного долга (остаток)

Годовой платеж суммы основного долга

Сумма начисленных процентов

Общая сумма платежа

1-й год

201,5

20,15

20,15

40,3

2-й год

181,35

20,15

18,135

38,285

3-й год

161,2

20,15

16,12

36,27

4-й год

141,05

20,15

14,105

34,255

5-й год

120,9

20,15

12,09

32,24

6-й год

100,75

20,15

10,075

30,225

7-й год

80,6

20,15

8,06

28,21

8-й год

60,45

20,15

6,045

26,195

9-й год

40,3

20,15

4,03

24,18

10-й год

20,15

20,15

2,015

22,165

Итого

201,5

110,825

312,325