Отчет по практике в Изобильненском отделении №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Июня 2014 в 17:51, отчет по практике

Краткое описание

Целью настоящего отчета является выяснение особенностей обращения коммерческого банка с кредитным портфелем и принятие решений по снижению рисков кредитного портфеля, выявление проблем, возникающих при работе с кредитным портфелем, и обоснование путей их решения.
В соответствии с целью исследования поставлены следующие задачи:
выявить основы управления кредитным портфелем и факторы, определяющие его формирование;
определить систему кредитного риска;
исследовать источники литературы по управлению кредитным портфелем и принятию решений по снижению кредитного риска;
сравнить теоретические аспекты управления кредитным портфелем и принятия решений по снижению рисков кредитного портфеля на примере Изобильненского отделения №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России.

Скачать в ZIP архиве (193.73 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Вложенные файлы: 1 файл

отчет сбер.docx

— 196.67 Кб (Скачать файл)

Снижение активов банка наблюдается по денежным средствам, не приносящим доход, с 58850 тыс. руб. до 55358 тыс. руб. или на 3492 тыс. руб., удельный вес их в общем объеме активов банка снизился с 38% до 30%, что является положительным фактом.

Диверсификация кредитного портфеля по группам риска свидетельствует о хорошем качестве кредитного портфеля, так как все кредиты в отделении банка - стандартные, первой группы риска.

Анализ соответствия сроков привлечения ресурсов срокам их размещения показал, что в отделении наблюдается дефицит средств по срокам от 31 до 90 дней (44934 тыс. руб.) и от 91 до 180 дней (520 тыс. руб.), который покрывается излишком средств на счетах до востребования (19775 тыс. руб.) и сроком до 30 дней (25679 тыс. руб.).

Следует отметить, что коэффициент эффективности размещения привлеченных средств составил в 2013 году 0,7 против 0,62 в 2012 году, т.е. улучшился, так как вложения ресурсов банка в активы, приносящие доход, составили соответственно 70 копеек на 1 рубль обязательств банка против 62 копеек в 2012 году. Причем темпы роста ссудных активов опережают темпы роста суммы активов в целом в 1,15 раза.

Пол итогам проведенного анализа  можно сделать вывод об активном расширении деятельности отделения ОАО «Сбербанк» на территории Ставропольского края, которая сопровождается также достаточно хорошей эффективностью проведения всех видов активных операций и улучшения финансового состояния.

В результате анализа кредитной деятельности установлено, что увеличение совокупного объема кредитного портфеля в 2011 году на 89158 тыс. руб., в 2012 году на 159127,7 тыс. руб. и в 2013 году на 309063,7 тыс. руб., рост объемов кредитования сопровождался улучшением качества кредитного портфеля в 2013 году. Около 80% выданных кредитов приходится на предприятия и организации газовой отрасли, их партнеров и смежников.

Анализ кредитных вложений показывает, что в течение рассматриваемого периода растет общей объем кредитных вложений, в 2012 году он составил 86176,1 тыс. руб., в 2013 году – 114960,3 тыс. руб., на 01.01.2014 года их объем вырос на 50%, а в абсолютном значении  250 тыс. рублей.

За анализируем период в структуре ссуд по уровню кредитного риска доля безрисковых ссуд увеличилась в 2 раза с 40% до 80% и в 3 раза уменьшилась доля ссуд с умеренным риском с 60% до 20%. Следовательно, наличие в кредитном портфеле коммерческого банка значительной доли ссуд отнесенных к стандартной группе риска свидетельствует о проведении банком высокоэффективной и низкорискованной кредитной политики, а это освобождает банк от необходимости осуществления дополнительных расходов по созданию резерва на возможные потери по ссудам (РВПС) и положительно сказывается на финансовом положении банка.

Анализ РВПС показывает, что за анализируемый  период фактически созданный РВПС составил 100%, а это свидетельствует об усиленном контроле со стороны банка за размером созданного резерва.

Рост кредитных вложений Изобильненского отделения №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России сопровождался ростом его процентных доходов. Поэтому можно отметить, что начисленные и полученные проценты увеличились в 1,7 раза, а в  Абсолютном значении на 2931 тыс. руб. Процентная ставка по выданным кредитам для всех категорий в данном отделении и составляет 26%.

Изобильненского отделения №1858 тесно взаимодействует с Администрацией города и края. В прошедшем 2013 году во исполнение Закона Ставропольского Края «О государственной поддержке организаций, реализующих инвестиционные проекты с привлечением кредитов банков на территории Ставропольского края» предприятиям города ООО Страховая Компания «Трансгаз», ОАО «Нефтегазовая компания Ставрополье», ООО «Фанон» и др. были выданы кредиты в объеме 25.5 млн. рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

             СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

  1. Федеральный закон  «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 № 395-1 (в ред. Федеральных законов от от 14.03.2013 N 29-ФЗ).

  1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ от 10 июля 2002г.

  1. Методические рекомендации к положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года №54-П/ЦБ России 5.10.1998г. №273-Т.

  1. Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года №54-П/ЦБ России 5.10.1998г. №273-Т.

  1. Положение о безналичных расчетах кредитными организациями в Российской Федерации от 25 ноября 1997 г. №5-П

  1. Положение о порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков от 24 сентября 1999 г.

  1. Указания «О порядке составления и предоставления отчетности кредитными организациями в Центральном банке Российской Федерации» от 24 октября 1997 г. №7-У.

  1. Годовой отчет Северо-Кавказского банка Сбербанка России за 2011год

  1. Изменения и дополнения к «Инструкции о порядке выдачи и оплаты векселей Сбербанка» от 07.04.10г.

  1. Инструкция о порядке выдачи и оплаты векселей ОАО «Сбербанк»

  1. Инструкция от 01.10.91г. о порядке регулирования деятельности банков

  1. Инструкция от 26 октября 2009 г. №26-р о кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного Банка Российской Федерации.

  1. Инструкция от 30.06.1997г. №62А о порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам

  1. Кредитная политика ОАО «Сбербанк» в 2010 году и на период до 2015 года.

  1. Методика определения максимального риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) в системе ОАО «Сбербанк». Москва, 2009г.

  1. Методические  рекомендации по организации и ведению залоговой работы в Сбербанке, 2011г.

  1. Отчет по выполнению Программы развития Изобильненского отделения №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России

  1. Положение о процентной политике в Изобильненском отделении №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России

  1. Положение о Изобильненском отделении №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России,   протокол № 07 от 24 февраля 1998г.

  1. Порядок формирования кредитного досье Заемщиков  в Изобильненском отделении №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России.

  1. Приказ об учетной политике Изобильненского отделения №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России

  1. Программа развития Изобильненского отделения №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России до 2015 года

  1. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Изобильненским отделением №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России.

  1. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его отделениями./ОАО коммерческий Сбербанк РФ.- 08.12.2008г. №285-р.-М.: 1997. 

  1. Регламент проведения операций с отделениями по информационно-дилинговой системе BIDS.

  1. Указания по управлению кредитными рисками Изобильненским отделением №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России

  1. Устав ОАО «Сбербанк», протокол № 13 от 21 августа 1996г.

  1. Учетная политика ОАО «Сбербанк».

  1. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. - Москва,2009.

  1. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж. - М. "Церих-ПЭЛ", 2012.- 208 стр.

  1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.:Финстатинформ, 2011.

  1. Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова.-М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2011.

  1. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга II. – М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКА», 2010.

  1. Банковское дело /под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2009.- 672 с.

  1. Банковское дело: Справ. Пособие./М.Ю. Бабичев, Ю.А. Бабичева, О.В. Трохова и др.; Под ред. Ю.А. Бабичевой.- М.: Экономика, 2012.- 397с.

  1. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. Пособие для                               вузов / Под  ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

  1. Банковское дело: Учебник.-  4-е изд., перераб. и доп./Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой.- Н.: Финансы и статистика, 2010.- 464с.

  1. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Издательская корпорация «Логос», 2010.

  1. Вишняков И.В. Экономико-математические модели оценки деятельности коммерческих банков. СПб, 1999.

  1.  «Сбербанк»: во благо края и России. Вечерний Ставрополь, № 230 (2750), 17 декабря 2012 г.

  1. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. - Москва: ЮНИТИ, Банки и биржи, 2009.

  1. Гейкович В., Першин А. Безопасность электронных банковских систем.- М. "Единая Европа", 2010. - 363 с.

  1. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2010.-464с: ил.

  1. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика /Пер. с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. ред. В.Лукашевича, М.Ярцева.- СПб.,2010- 496 с.

  1. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андрисова Л.Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 2011.

  1. Егорова Н.Е., Смулов А.М. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование: Учеб.-практ. Пособие. – М.: Дело, 2012.- 456 с.

  1. Кандинская О.А. Управление финансовыми рисками: поиск оптимальной стратегии. - М.: Издательство АО «Консалтбанкир», 2010. - 272 с.

  1. Ковалев В.В. Финансовый анализ.- М.: Финансы и статистика, 1996.

  1. Конюховский П.В. Микроэкономическое моделирование банковсой деятельности. – СПб: Питер, 2011. – 224 с.

  1. Копбаева Г.Ш. Управление кредитными рисками // Деньги и кредит, 2012, №1, С.48-50.

  1. Королёв О.Г. Анализ и управление рисками в деятельности малых и средних кредитных организаций / Журнал «Деньги и кредит» №2, 2012. – с. 43 – 49.

  1. Краткий политический словарь / Абаренков В.П., Абова Т.Е., Аверкин А.Г. и др.; Сост. и общ. ред. Л.А. Оникова, Н.В. Шишлина.- 6-е изд., доп.- М.: Политиздат, 2009.- 623с.

  1. Курс экономики: Учебник./Под ред. Б.А. Райзберга.- ИНФРА-М, 2009.- 720с.

  1. Курс экономической теории. Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е, А., - Киров,2011.

  1. Кэмпбелл Р. Макконнелл, Стэнли Л. Брю. Экономикс: принципы, проблемы и политика. Т. 1,2.-М.: Республика, 2012.

Информация о работе Отчет по практике в Изобильненском отделении №1858 Северо-Кавказского банка Сбербанка России