Разработка кредитного и депозитного калькуляторов в Microsoft Office Excel

7. K7-I8-L8-M8.

Теперь давайте посмотрим как работает программа. Для того, чтобы это сделать Вводите параметры кредиты (сумму кредита, ставку и срок кредита).

Рис. 3 Ввод параметров кредита.

И получается график платежей по двум схемам- аннуитетной (с равными платежами) и дифференцированный.

Рис. 4 График платежей.

  Ячейки, доступные для ввода данных, отмечены бирюзовым цветом, остальные защищены от изменений, что бы пользователь не стер нужные для расчета формулы.

Для того, что бы рассчитать платежи после досрочного погашения, нужно ввести сумму досрочного погашения (сумму, которую вы вносили дополнительно к основному платежу)в стоке, соответствующей, месяцу досрочного погашения.

Рис. 5 Досрочный возврат

В случае дифференцированных платежей неважно, в какой столбец(уменьшение платежа или уменьшение срока) вы вводите эту сумму-результат от этого не изменится. В случае же аннуитетных платежей результат будет различным в зависимости от того, пересчитывается ли ваш ежемесячный платеж или нет.

 

3.2 Депозитный калькулятор

Рассмотрим депозитный калькулятор с точки зрения актуальности такой разработки. Он является полезным для тех, кто постоянно размещает свои деньги в банк для получения в последующем дохода. Поэтому такие люди наверняка оценивают и сравнивают предлагаемые банками различные условия, и для того чтобы не трать время на посещение банков человек может самостоятельно все рассчитать с помощью этого  калькулятора. Теперь рассмотрим каким образом, данный калькулятор работает.

Для того что бы рассчитать сумму вклада в конце срока я использовала формулу:

1. $C$5*СТЕПЕНЬ((1+$D$6*$D$10);ОКРУГЛВНИЗ($C$7/$D$10;0))*(1+$D$6*ОСТАТ($C$7;$D$10)).

Для того что бы было наглядно видно какой доход вы получите в конце срока, я использовала формулу:

2. C13-C5.

Для расчета увеличения суммы вклада, при капитализации процентов используется формула:

3. C14/C5.

Для того что бы калькулятор рассчитывал налогооблагаемый доход я использовала формулу:

4. C14*((C6-G10)/(C6*(1-F6)+G10*F6)).

Для расчета суммы налога используется формула:

5. F13*F6.

Теперь наглядно посмотрим как  пользоваться данным калькулятором. Для того что бы получить информацию по депозиту, необходимо заполнить параметры вклада (сумму, ставку, срок, и наличие капитализации процентов, при ответе да- то период капитализации)

 

 

 

Рис. 6 Параметры вклада. 

Рис. 7 Параметры вклада.

Для того что бы рассчитать параметры налогообложения, вводим данные.

Рис. 8 Параметры налогообложения.

Если Ваша ставка по депозиту больше, чем необлагаемая, то у Вас высчитывается налоговые отчисления.

Рис. 9 Параметры налогообложения.

Таким образом, разработка кредитного и депозитного калькулятора позволила понять, как важно знать Microsoft Office Excel. Знание функций MS Excel позволило мне использовать формулы, для того чтобы результаты получались верными и точными. А знание программы в целом помогло достичь результата, которые был представлен.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В ходе выполнения данной работы было исследовано банковское обслуживание населения: состояние и перспективы развития.

Российская банковская система демонстрирует в последние годы высокие темпы развития. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и появления новых технологий и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение состава. Вместе с тем, российским банкам еще далеко до лучших мировых банковских стандартов.

Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись среднестатистическому гражданину. 

  Активные операции- операции посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы. Важнейшей операцией является операция по кредитованию предприятий, организаций и частных лиц. В настоящее время банковские ссуды классифицируются по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектом кредитования, объему и т. д.

Пассивные операции – это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Важнейшей пассивной операцией является депозит. В зависимости от срока помещения средств во вклады в банки депозиты делятся на вклады до востребования и срочные вклады, разновидностью которых являются сберегательные вклады. Одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов. Государственный институт, предоставляющий подобного рода услуги — это Федеральная Корпорация страхования депозитов (ФКСД), которая страхует каждого вкладчика коммерческого банка или ссудно-сберегательной ассоциации.

Активно-пассивные операции банков –комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату- комиссию.

Банкоматы (АТМ — Automated Teller Machine) — это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных карточек.

На банковском рынке при получении самых востребованных продуктов и услуг потребитель сталкивается с принуждением, соответственно, у него возникает желание не платить за навязанные дополнительные услуги, а также сомнения в безопасности трансакций при проведении платежей. Кроме того, большая часть потребителей негативно относятся к информации, распространяемой банками (40% россиян раздражает банковская реклама, из них 22% отметили, что реклама навязчива, а 21% – вводит в заблуждение и обманывает).

Исследование современного состояния привлечения средств во вклады показали, что ОАО «Сбербанк России» увеличил в 2012 году долю депозитов физических лиц до 42,66%; ВТБ 24 (ЗАО) увеличил долю до 60,93%; ГПБ (ОАО) увеличил долю до 9,19%. Исследование показало, что ОАО «Сбербанк России» является лидером по объему привлеченных депозитов физических лиц и лидером по объему выданных кредитов.

В УБРиР наблюдается увеличение объемов кредитов, выданных юридическим лицам при одновременном росте удельного веса данной статьи в совокупном кредитном портфеле (с 46,52 до 47, 21), в результате чего, можно сделать заключение о том, что банк акцентирует свое внимание на услугах корпоративным клиентам.

Срочные депозиты составляют большую часть депозитного портфеля УБРиР. Самое значительное увеличение произошло в статье срочных депозитов на срок свыше 3х лет(с 0,01 до 64,28 %).  Рост доли срочных депозитов в общей сумме депозитов банка должен оцениваться положительно, т.к. срочные депозиты как наиболее стабильная составляющая ПДС обеспечивает на приемлемом уровне и позволяет повышать ликвидность банка, и проводить операции по размещению ресурсов на более длительные сроки.

Разработка кредитного и депозитного калькулятора позволила понять, как важно знать Microsoft Office Excel. Благодаря знанию функций MS Excel мы смогли использовать формулы, для того чтобы результаты получались верными и точными. А знание программы в целом помогло достичь результата, которые был представлен.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Едронова Е.Н., Крючков О.А. Анализ подходов к классификации банковских услуг // «Банковское дело». – 2008. – № 26 (164).
2. Пухов А.К. Классификация розничных операций коммерческого банка // «Банковские технологии». – 2007. – № 10
3. Яцевич А.В. Возможности Интернет для рынка банковских услуг. Глава 1 // «Финансы и кредит». – 2007. – № 4
4. Романенко В.А. Факторы и тенденции развития рынка розничных банковских услуг в России // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России. Выпуск 8: Сборник научных трудов / Под ред. А.С. Селищева, Л.П. Давиденко, И.П. Леонтьевой. – СПб.: «ИНФО-ДА», 2007
5. Воронько М.Ю. Основы управления розничным бизнесом коммерческого банка в России на современном этапе // «Профиль». – 2007. – № 35(24)
6. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. пособие. – Ростов н/Д: «Феникс», 2001.-384 с.
7. Печникова А.В., Маркова О.М., Старобудцева Е.Б. Банковские операции: учебник. – М .: ИД «Форум»: ИНФРА-М, 2007. – 368 с. – (Профессиональное образование);
8. http://www.bibliofond.ru/
9. Панова Г.С. П16 Банковское обслуживание частных лиц
10. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. пособие. – Ростов н/Д: «Феникс», 2001.-384 с
11. http://www.vvpnews.ru/referat259
12. Лаврушин О.И. Основы управления банковского бизнеса// Бизнес и банки. -2009.-№ 8.
13. Лаврушин О.И. Основы управления банковского бизнеса.// Бизнес и банки. 2012, № 1. с. 592.
14. http://www.nauteh.ru
15. Allbest.ru
16. www.ubrr.ru