Роль коммерческого банка в условиях совре¬менной рыночной экономики

justify">     Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

     1) выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнения обязательств в денежной форме;

     2) приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

     3) доверительно управляет денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

     4) осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     5) предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения  или находящиеся  в них сейфы для хранения документов и ценностей;

     6) осуществляет лизинговые операции;

     7) оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

     Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

     Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации — крупнейший банк России, на долю которого приходится свыше 25 процентов активов и 15 процентов капитала банковской системы страны.

     Банк  является абсолютным лидером среди российских банков по размерам валюты баланса, объемам привлечения средств населения и юридических лиц, объемам инвестиций в экономику России, объемам операций на фондовых и денежных рынках. Банк обслуживает свыше 234 миллионов счетов физических лиц и около 1,5 миллионов счетов юридических лиц. Рыночная доля банка возросла по всем основным направлениям деятельности:

     а)  по привлечению вкладов населения  — до 75 процентов;

     б) по банковскому обслуживанию корпоративных  клиентов — до 25 процентов.

     Важнейшим направлением работы Сбербанка России является, оставляет обслуживание клиентов.

     Сбербанк России обслуживает предприятия и организации всех основных видов экономической деятельности: торговли, сельского хозяйства, строительства, транспорта, связи, обрабатывающих производств, добычи полезных ископаемых, финансовой деятельности, страхования и так далее.

     Основу клиентской базы Банка формируются представители среднего и малого бизнеса; количество крупных клиентов, обслуживаемых Банком, на конец отчетного года составило 1 656 предприятий — на 180 больше, чем год назад.

     Сбербанк  России, является крупнейшим банком Европы. Привлечение на выгодных условиях ресурсов с мировых финансовых рынков для финансирования ведущих отраслей экономики России, наиболее полное удовлетворения внешнеэкономических запросов клиентов, эффективное участие в работе авторитетных международных финансовых организаций и пропаганда за рубежом положительного имиджа Сбербанка России и российской банковской системы в целом – таковы главные составляющие международной деятельности Банка.

     Сегодня Сбербанка России эффективно и на выгодных условиях привлекает в российскую экономику ресурсы крупнейших частных финансовых структур развитых иностранных государств. Получаемые средства Сбербанк направляет на кредитование базовых отраслей национальной экономики, потребительское и ипотечное кредитование.

     В основу долгосрочной стратегии Банка  заложен принцип эффективного взаимодействия с реальным сектором, определяющим экономический потенциал страны. Такая политика способствует укреплению национального суверенитета России и повышению благосостояния ее граждан.

     Сбербанк  России имеет взаимовыгодные и эффективные  отношения, как с авторитетными международными финансовыми учреждениями, так и с международными организациями, представляющими интересы мирового банковского сообщества.

     В течение ряда лет Сбербанк России активно участвует в работе Всемирного института сберегательных банков (ВИСБ), объединяющего более 100 сберегательных и розничных банковских учреждений из 88 стран мира. Сбербанк России входит в состав Совета директоров ВИСБ.

     В 2006 году Сбербанк России в интересах своих клиентов продолжил развитие сотрудничества с национальными экспортными агентствами и зарубежными банками, предоставляющими финансирование по линии экспортных агентств.

     Сбербанк  России является также полноправным членом Европейской группы сберегательных банков, что позволяет оперативно получать информацию об изменениях в европейском банковском законодательстве и о процессах, происходящих на европейском банковском рынке, а при необходимости использовать эту организацию для продвижения своих интересов.

     В целях привлечения зарубежных клиентов и выхода на новые финансовые рынки проводится большая работа по укреплению положительного имиджа Сбербанка России. Так, Сбербанк стал первым российским банком, представляющим свой стенд на традиционной международной банковской выставке SIBOS, которая проходила в Австралии в октябре 2006 года.

     В учреждениях Банка обслуживается  почти 425 тыс. счетов предприятий и  организаций. Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах юридических лиц, аккумулированные Сбербанком, составляют 5 процентов общей суммы средств на счетах юридических лиц в коммерческих банках страны».

     Сбербанк  Российской Федерации стал одним из крупнейших операторов на рынке ценных бумаг, являясь официальным дилером Центрального банка России по ГКО и ОФЗ, а также платежным агентом Министерства финансов Российской Федерации по оплате купонов и погашению облигаций государственного сберегательного займа. Доля Банка на рынке государственных ценных бумаг составляет около 40 процентов.

     Кредиты Сберегательного банка составляют более 10 процентов общей суммы кредитных вложений коммерческих банков страны. Значительная их часть направляется на развитие экономики России. Доля кредитов, предоставляемых предприятиям и организациям, в общей сумме выданных Банком кредитов занимает в настоящее время около 70 процентов, что составляет почти 11 трлн. рублей и более 600 млн. долларов США.

     На  цели прямого кредитования жилищного  строительства Банк направил свыше 3 трлн. рублей. Ссуды гражданам на строительство, реконструкцию, покупку индивидуального и кооперативного жилья и на неотложные нужды занимают свыше 8 процентов в структуре кредитных вложений Банка, или около 2 трлн. рублей.

     Банк  активно участвует в международной  программе по развитию малого и среднего бизнеса в России, проводимой под эгидой Европейского банка реконструкции и развития.

     Сбербанк осуществляет операции с 26 видами иностранных валют. Установлены корреспондентские отношения почти с 60 российскими и зарубежными банками и более чем с 300 банками заключены предварительные соглашения о развитии сотрудничества в области международных расчетов.

     Банк  является членом ряда специализированных международных организаций: Всемирного института сберегательных касс.

     Европейской группы сберегательных банков, «ВИЗА Интернэшнл», «Европой Интернэшнл», Международной ассоциации банковской безопасности, SWIFT. 

2.2 Анализ основных экономических показателей деятельности Сбербанка России  

     Высокие темпы развития экономики, рост доходов и потребительской активности населения привели к увеличению спроса на услуги банков со стороны всех категорий клиентов и к усилению конкуренции на российском финансовом рынке.

     По итогам 2007 года Сбербанк России сохранил лидирующее положение в основных сегментах российского финансового рынка (табл. 1):

     1) размеры активов Сбербанка по-прежнему превышают четверть всех активов банковской системы страны — 25,4 процента;

     2) его доля на рынке вкладов составляет 53,3 процента;

     3) на рынке привлечения средств юридических лиц — 17,2 процента;

     4) на рынке корпоративного кредитования — 31,8 процентов.

     Сбербанк России традиционно проводит крайне консервативную политику развития операций на  рынке  кредитования  частных клиентов.

     Банк не предоставляет кредитные ресурсы без анализа платежеспособности потенциального заемщика.

     Результатом этой политики стало сохранение  качества  кредитного  портфеля на высоком уровне при снижении доли Сбербанка России на рынке кредитования физических лиц с 44,1 процента до 37,0 процентов.

     В отчетном году Сбербанк России продолжал оказывать своим клиентам брокерские услуги на рынках акций, государственных ценных бумаг, муниципальных и корпоративных облигаций.

     Были восстановлены и предоставляемые Банком услуги доверительного управления активами. 

Таблица 1 - Итоги деятельности Сбербанка России за 2007 год

 

     Умелое использование Банком своих преимуществ, активное развитие новых продуктов и услуг позволили добиться по итогам 2006 года значительных финансовых результатов, повысить эффективность операций и существенно увеличить объемы бизнеса.

     По сравнению с 2006 годом, в 2007 году рентабельность капитала возросла с 27,8 процентов до 28,6 процентов, рентабельность активов — с 2,8 до 2,9 процентов. Значительные темпы развития банковских операций позволили Сбербанку России за отчетный год получить доходы в размере 389,7 миллиардов рублей.

     Важнейшим источником доходов для Сбербанка по-прежнему являются кредитные операции.

     Процентные доходы от операций кредитования по итогам отчетного года  составили 264,8 миллиардов рублей — на 32,2 процента больше, чем в предыдущем году. Их доля в общих доходах Банка возросла с 62,8 до 67,9 процентов.

     За отчетный период объем доходов от операций с ценными бумагами сократился по сравнению с 2006 годом на 21,1 процент — до 39,8 миллиардов рублей, что связано с общим снижением доходности государственных, субфедеральных и корпоративных облигаций.

     На фоне существенного роста доходов от кредитования, где удельный вес доходов от операций с ценными бумагами в общей сумме доходов Банка за 2007 год уменьшился с 15,8 до 10,2 процентов (рисунок 1).  

     Расходы Сбербанка России за 2007 год составили 276,9 миллиардов рублей, при этом темпы их прироста были значительно ниже темпов прироста доходов.

      Основной статьей расходов банка явились расходы, связанные с привлечением средств физических лиц (с учетом расходов по страхованию вкладов), — на их долю пришлось 37,1 процент совокупных расходов.

     Объем расходов по выплате процентов по вкладам частных клиентов за отчетный год увеличился на 23,4 процента и достиг 92,6 миллиардов рублей — это треть совокупных расходов.

     Расходы Банка по отчислению средств в Фонд страхования вкладов возросли на 32,6 процентов — до 10,2 миллиардов рублей.

     Расходы на оплату труда по итогам 2006 года достигли 63,3 миллиарда рублей, причем темпы их роста были существенно ниже, чем по итогам 2005 года, — 22,7 процентов против 25,4 процентов.  

 

Рисунок 1 – Структура доходов банка 

     Среднемесячная оплата труда работников Сбербанка России в 2006 году составила 21,7 тысяч рублей, на 18,3 процента превысив уровень предыдущего года (рисунок 2).

     Увеличение численности сотрудников и рост расходов на оплату труда сопровождались повышением эффективности использования персонала Банка.