Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

1. История развития денег.

Деньги - великое изобретение человечества.

     Деньги являются важнейшим элементом  экономики. Их роль проявляется, прежде всего, в результате установления цены товара. Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выступают как средство обращения и как средство платежа. Выступая в качестве всеобщего воплощения  богатства, деньги выполняют также функцию накопления.

     При переходе к рыночной экономике  значение денег существенно возрастает.

     Деньги играют важную  роль в функционировании органов  государства. Используя денежные  инструменты, государство способно  оказывать позитивное воздействие  на экономическое развитие страны.

     Важную роль деньги  играют в экономическом взаимоотношении  с другими странами. Они используются  для оценки и определения выгодности  внешнеэкономических операций, а  также для расчетов по таким  операциям.

 

     НЕОБХОДИМОСТЬ ПОЯВЛЕНИЯ  ДЕНЕГ БЫЛА ОБУСЛОВЛЕНА  ОБЪЕКТИВНЫМ  РАЗВИТИЕМ ПРОИЗВОДИТЕЛЬНЫХ СИЛ  И ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ОТНОШЕНИЙ.

     В экономической теории  существуют различные трактовки  сущности денег и причин их  происхождения, но их условно  можно свести к двум основным  подходам.

 

Концепции происхождения денег:

• Рационалистическая (субъективный подход) сторонники- Аристотель,      П. Самуэльсон, Макконнел и Брю. Считали деньги продуктом соглашения между людьми, а также считали, что деньги являются лишь продуктом деятельности государства, которое ввело их в обращение с целью упрощения товарного обмена.
• Эволюционная (объективный подход) сторонник К. Маркс. Считал, что происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена. Деньги, по этой теории, есть результат развития товарно-денежных отношений, в процессе которого из массы товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента.

 

Филогенетическая концепция эволюции денег выделяет 2 этапа:

1. Развитие бартерной экономики
2. Развитие денежной экономики

 

Онтогенетическая  концепция  -   Смена форм стоимости (относится ко второму подходу- объективному)

 

1. Простая или случайная форма стоимости (одна первобытная община излишек дичи могла обменять на излишек рыбы у другой в случайной пропорции)

 

2. Полная  или развернутая форма стоимости. Первое крупное разделение труда выразилось в выделении скотоводческих племен, это способствовало развитию обмена, случайный обмен сменился регулярным. Скотоводы и земледельцы имели уже постоянные излишки производимых продуктов, которыми периодически обменивались. Определенному количеству первого товара соответствовало определенное количество второго товара и определенное количество третьего товара и т.д. Каждому товару, находящемуся в относительной форме стоимости, противостоит несколько эквивалентов. Эта форма стоимости была более совершенна, но тоже имела недостатки: стоимость каждого товара не получала законченного выражения.

 

3. Всеобщая форма стоимости. Второе крупное разделение труда выразилось в отделении ремесла от земледелия. По мере развития обмена в это время из всего товарного мира стихийно выделяются товары, играющие какое-то время роль всеобщего эквивалента на местном рынке: у скотоводов – скот, у земледельцев – хлеб и т.д.

 

4. Денежная форма стоимости. Третьим крупным общественным разделением труда принято считать обособление торговли. С развитием торговли совершенствуется обмен. Из нескольких товаров, попеременно выполнявших функции всеобщего эквивалента, выделяется один, который постоянно и повсеместно выполняет эту роль. Так возникает денежная форма стоимости.

Деньги- специфический товар, с натуральной формой которого срастается роль всеобщего эквивалента.

     В разное время и на разных  территориях в качестве денег  использовались самые различные  товары: скот, меха, шкуры, копья, соль, ракушки, и, наконец, металлы. На ранней стадии металлического обращения деньги чеканили из железа, олова, свинца, меди, серебра и золота. В конце концов предпочтение было отдано серебру и золоту. Почему? ……А потому, что эти благородные металлы обладали свойствами, наиболее подходящими для выполнения функций денег: однородностью, делимостью, портативностью и сохраняемостью.

     Постепенно металлические деньги  сменились бумажными.

 

2.Свойства денег.

1. Однородность (два куска золота, одинаковые по весу, ничем не отличаются друг от друга)
2. Делимость (делятся на равные части без потерь стоимости)
3. Безотходность
4. Портативность (золото и серебро имеют высокую стоимость, поэтому даже небольшие по весу количества этих металлов уже пригодны для обращения)
5. Сохраняемость ( не портятся со временем и не теряют свою ценность)
6. Универсальное средство накопления и образования сокровищ
7. Узнаваемость
8. стабильность

     Деньги – это общепризнанное  максимально ликвидное богатство                ( общепризнанный высоколиквидный  актив)

     Деньги – это товар особого  рода, выполняющий функции всеобщего  эквивалента.

     Деньги – общепризнанное средство  платежа, которое принимается в  обмен на товары и услуги, а  также при уплате долгов. (западное  определение)

 

3.Функции денег.

Основные :

• Мера стоимости (всеобщий стоимостной эквивалент) В деньгах измеряется стоимость всех товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. Сами деньги цены не имеют. Масштабом цен называют весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. После прекращения размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл.
• Средство обращения (Д-Т-Д)
• Средство платежа

      Производные:

• Мировые деньги
• Средство накопления и образования сокровищ

Мировые деньги функционируют в качестве:

1. Интернационального средства платежа
2. Средства учета торгового и платежного баланса
3. Всеобщего покупательного средства
4. Глобального общественного богатства
5. Счетных единиц

 

4.Виды и формы денег.

Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку (товарные, полноценные, неразменные)

Формой денег называется внешнее выражение определенного вида денег (золото, мех)

Товарные деньги и их формы:

• Анималистические (скот, меха, раковины, кораллы)
• Гилоистические ( ископаемые и металлы, орудия труда, украшения, золотой песок)
• Вегатабилистические деньги (зерно, плоды, табак)

 

Неполноценные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную стоимость.

 

Полноценные деньги и их формы:

• Слитки
• Монеты (полноценные и разменные)
• Банкноты – долговые обязательства банка

 

Неразменные деньги и их формы:

• Бумажные деньги
• Электронные деньги
• Депозитные деньги  (векселя, чеки, пластиковые карты и т.д.)

 

 

 

 

 

 

 

 

5.Выпуск денег в хозяйственный  оборот и денежная эмиссия.

     В рыночных отношениях  деньги постоянно присутствуют  в хозяйственном обороте. Новые  деньги поступают в оборот  из банков, которые создают их  в результате кредитных операций. Кредитный характер денежной эмиссии – один из важнейших принципов организации денежной системы любого государства.

 

     Денежная эмиссия (в общем)– это  создание и поступление в денежный  оборот различных платежных средств.

     Денежная эмиссия в узком смысле  – создание национальных валют  банковской системой.

     Денежная эмиссия (в отличие от  выпуска денег в хоз. оборот) – выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платежных средств, приводящий к росту денежной массы.

 

     Эмиссия денег приводит  к общему увеличению денежной  массы, находящейся в обороте.

 

     Выпуск денег в  хозяйственный оборот – это  устойчивый процесс передачи  банками юридическим и физическим  лицам определенных сумм денег  в наличных и безналичных формах  в результате проведенных операций.

 

     А в результате выпуска денег  в хоз. оборот  их общее количество в обращении практически не увеличивается.

     Ден. эмиссию обусловливают следующие факторы:

• Увеличение и расширение товарной массы, реальный рост производства, активность и организованность производства и торговли, увеличение товарного предложения и т.д.
• Рост цен, не связанный с изменением свойств и качества товаров и услуг, спекулятивные операции участников денежного оборота, неадекватная налоговая политика гос-ва, увеличение числа посредников на рынке, монополизация цен, криминализация экономики.
• Снижение скорости обращения денег, увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы и сбережений населения, слабая организация производства и торговли, дефицит и неадекватность товарного предложения, политические и административные ограничения, общие и системные риски.

 

Выпуск денег Центральным банком происходит:

• При приобретении определенных активов у хозяйствующих субъектов
• При предоставлении кредитов коммерческим банкам

 

Изъятие денег ЦБ из оборота происходит при продаже его активов или возврате ранее выданных кредитов.

 

     Денежная эмиссия  может быть:

• Наличной и безналичной;
• Организованной и стихийной (неорганизованной);
• Официальной и неофициальной

     Если эта эмиссия  денег обусловлена объективными  причинами (например, реальным экономическим  ростом), она будет стабилизирующей. При наполнении оборота денежными  суррогатами она становится дестабилизирующей.

     Виды эмиссии:

• Депозитная эмиссия денег- увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, то есть на депозитах кредитных институтов. Безналичные деньги выпускаются в хоз.оборот, когда коммерческие банки выдают ссуды своим клиентам.
• Бюджетная эмиссия денег – выпуск денег на покрытие дефицита гос. бюджета, гос. расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг.
• Банкнотная эмиссия денег (эмиссия банкнот и монет)осущ-ся ЦБ, казначейская – казначействами, обладающими эмиссионным правом.
• Регулирующая эмиссия вносит временные корректировки в состав и структуру денежной массы.

    

     Эмиссия безналичных  денег проводится банковской  системой (полностью коммерческими  банками и частично центральным  банком)

     Эмиссия наличных  денег- центральным банком.

 

6.Эмиссия безналичных денег  и эффект банковской мультипликации.

Эмиссия безналичных денег

В основе эмиссии денег лежит эффект кредитно – депозитной мультипликации. (мультипликация – умножение)

     Банковский мультипликатор  представляет собой процесс увеличения  безналичных денег на счетах  коммерческих банков в процессе  их движения от одного банка  к другому в рамках банковской  системы страны.

     Банковский, кредитный  и депозитный мультипликаторы  характеризуют единый механизм  мультипликации с разных точек  зрения.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков, он отражает процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации, то есть банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то есть мультипликация может осуществляться только в процессе кредитования рыночного хозяйства.