Медоты консалтинга

1. Общая характеристика компании «Росгосстрах»

 

     Открытое  акционерное общество «Российская  государственная страховая компания»  является коммерческой организацией, созданной в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации  от 10.02.92 №76 «О создании Российской государственной  страховой компании» и действующим  законодательством Российской Федерации.

     Компания  «Росгосстрах-Дальний Восток» - один из семи межрегиональных центров  Группы компаний «Росгосстрах». Компания работает на территории всего Дальневосточного округа, в том числе в Приморском и Хабаровском краях, Амурской, Сахалинской, Камчатской, Магаданской областях, в республике Саха (Якутия), в Корякском  и Чукотском автономных округах, Еврейской автономной области.

     За  90 лет работы на страховом рынке Приморья «Росгосстрах» зарекомендовал себя как надежный партнер, представляющий реальную страховую защиту. Программы по страхованию бизнеса; грузов; транспорта; имущественных интересов, связанных с судоходством и мореплаванием; страхованию квартир и загородной недвижимости по праву соответствуют современным стандартам страхования.

     Из  года в год «Росгосстрах-Дальний  Восток» подтверждает свое лидерство  на межрегиональном страховом рынке. В 2006 году компанией собрано 1267 млн. рублей страховой премии. Страховые  выплаты клиентам составили более 760 млн. руб.

     В 2006 году «РГС – Дальний Восток»  стал бесспорным лидером на дальневосточном  рынке обязательного страхования  автогражданской ответственности (ОСАГО). Страховые сборы по этому виду страхования составили более 860 млн. руб.

     Высокая доля компании на рынке ОСАГО сегодня  означает ответственность: за качественное клиентское обслуживание, сокращение времени выплат страхового возмещения в центрах урегулирования убытков. На территории Дальневосточного региона расположены 15 крупных Центров урегулирования убытков во всех краевых и областных центрах. Выплаты Росгосстраха в Дальневосточном регионе по ОСАГО в 2006г. составили более 560 млн. руб.

     На  территории Приморского края работает Филиал ООО «Росгосстрах – Дальний Восток» - «Управление по Приморскому краю», который включает в себя 32 агентства и страховых отдела, 62 офиса продаж, один региональный центр и 7 пунктов урегулирования убытков. В остальных Страховых агентствах и отделах прием заявлений от страхователей и потерпевших в ДТП производится администраторами. Это позволяет оказать полный комплекс услуг клиентам Росгосстраха в каждом крупном населенном пункте.

     В 2008 году филиалом заключено около 300 тыс. договоров страхования. Сумма премий по всем видам страхования составила более 517 тыс. руб. Доля Росгосстраха на Приморском рынке страхования составила 17%. Количество произведенных выплат – более 149 тыс. Сумма выплат – около 282 тыс. руб.

     В 2008 году филиалом заключено более 224 тыс. договоров по ОСАГО. Доля Росгосстраха на Приморском рынке ОСАГО составляет 31%. Количество произведенных выплат по ОСАГО – около 6 000. Сумма выплат составила 168 171 тыс. руб.

Таблица 2 - Каталог страховых программ

Для физических лиц программы  по страхованию: Медицинское страхование Страхование имущества Страхование жизни Социальное страхование Страхование от несчастных случаев Автострахование Ипотечное страхование Страхование в туризме Страхование яхт и катеров Специальное предложение для держателей карт American Express Специальные страховые программы Страхование животных

Для юридических  лиц программы по страхованию: Социальная защита персонала предприятий Страхование имущества РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС Страхование жизни Страхование от несчастных случаев Страхование автотранспорта Транспортное страхование Страхование морских и речных судов Страхование яхт и катеров Страхование ответственности Страхование сельскохозяйственных рисков Перестрахование

 

     Ключевыми задачами компании в 2011 году являются: заключение новых и перезаключение имеющихся договоров по ОСАГО; совершенствование технологии урегулирования убытков; подъем на качественно новый уровень работы по страхованию имущества физических лиц; выход на новые рынки страхования сложных технических рисков; развитие программ накопительного страхования.

     Система Урегулирования убытков представляет собой более 400 специализированных центров и пунктов урегулирования убытков, расположенных на всей территории страны.

     Основная  задача Центров урегулирования убытков - сделать процедуру страховых  выплат максимально оперативной  и удобной для клиентов. Центры оснащены современной техникой и  передовыми IT-технологиями. Высококвалифицированные  специалисты предоставляют клиентам Росгосстраха и потерпевшим в  ДТП весь комплекс услуг по урегулированию убытков.

     В Центры урегулирования убытков могут  обращаться не только жители области, но и клиенты Росгосстраха из любого российского региона, если ДТП с  их участием произошло на территории области.

     В Росгосстрахе действует упрощенный порядок получения выплат по ОСАГО  и КАСКО. Усовершенствованная процедура  носит название «Зеленый коридор» и  позволяет автовладельцам  сэкономить личное время при получении страховых  выплат по большинству убытков.

     В рамках действия «Зеленого коридора»  в 2010 году сокращен перечень обязательных документов, предоставляемых клиентом, и сведены к минимуму посещения клиентом Центра урегулирования убытков. Эти нововведения значительно упрощают и сокращают по времени процедуру получения выплаты. В городах, где действуют представительства «Русь-банка» - партнера Росгосстраха, также с 2010 г. всем заявителям выдаются пластиковые карты этого банка, на которые перечисляются выплаты. Все клиенты, получающие возмещение на пластиковые карты Русь-банка, приобретают право на скидку при заключении договора добровольного страхования. Выдача пластиковых карт стало очень важным решением компании, т.к. это нововведение значительно упрощает работу представителей компании по страховым выплатам.

     В большинстве случаев, если для получения  возмещения понадобятся дополнительные документы, которые не выдаются на месте  ДТП, Росгосстрах берет на себя обязанности  по их сбору.

     При наступлении страхового случая любой  потерпевший или клиент Росгосстраха имеет возможность обратиться в  Единый Диспетчерский Центр, где  ему, вне зависимости от вида страхования (кроме медицинского страхования  и страхования жизни), подскажут  общий порядок урегулирования убытков, адреса и часы работы центров урегулирования убытков, проконсультируют по спорным  вопросам на месте ДТП, окажут правовую помощь.

     На  сегодняшний день компания «РГС Дальний Восток» предоставляет услуги, представленные в таблице3.

     Таблица 3 - Перечень услуг компании и их краткая характеристика

      

1.Страхование  имущества граждан и предприятий	Страхование зданий и сооружений, квартир, дач и коттеджей, офисов, внутренней отделки, домашнего имущества, оборудования и оргтехники, товарных запасов и т. д.	От пожара, взрыва, аварии инженерных систем, стихийных  бедствий, злоумышленных действий третьих  лиц (хищения), проникновения воды из соседних помещений и т. д.
2. Страхование  судов	Страхование морских судов любого класса, плавдоков, плавучих буровых установок и др. плавсредств (катера, яхты).	Риски: судно, общая  авария, спасение, ответственность  за столкновение, фрахт. Расследование  страховых случаев  и урегулирование претензий в любом порту мира. Рекомендации  по ремонту повреждений на удобных  для судовладельца судоремонтных  заводах.
3. Страхование  автотранспорта	Страхование любых видов автотранспорта	Обязательное  страхование  автогражданской ответственности (ОСАГО). Страхование автомобиля от угона, противоправных действий третьих  лиц, ущерба в результате ДТП, падения  предметов, самовозгорания (пожара), стихийных  бедствий. страхование водителя и пассажиров от несчастного  случая, повлекшего смерть или утрату трудоспособности водителем, пассажирами  в результате ДТП.
4. Страхование  жизни и здоровья взрослых  и детей.	Страхование жизни  и здоровья человека	Страховая защита жизни и здоровья людей – это  возможность за небольшой взнос  обеспечить себе и своей семье  солидные денежные выплаты при потере здоровья, инвалидности, смерти в результате несчастного случая.
5. Добровольное  медицинское страхование.		Организация, оплата и контроль качества консультативной, амбулаторно-поликлинической, стационарной, стоматологической помощи, лекарственного обеспечения и иной медицинской  помощи.
6. Страхование  грузов.	страхование всех видов груза, перевозимого любыми видами транспорта (включая трансмодальные перевозки, перегрузку, перевалку, хранение) по России и за рубежом.	А – от всех рисков гибели или повреждения груза, Б –  от ограниченного числа рисков гибели и повреждения груза, В –  только от полной гибели груза.
7. Страхование  профессиональной ответственности.	Морского, таможенного  перевозчика.

 

     Создание  устойчивого страхового портфеля —  одна из важных целей страховой компании. Степень ответственности страховщика  по принятым на себя договорам страхования  должна соответствовать его финансовым возможностям. Для обеспечения финансовой устойчивости компании целесообразно  создать страховой портфель с  большим числом страховых договоров  и невысокой степенью ответственности. Выплаты страхового возмещения по договорам страхования не должны отражаться на финансовом положении страховщика.

     При анализе страхового портфеля особое внимание должно быть уделено его  качеству. Разнородность рисков при  небольшой величине страхового портфеля может привести к непредсказуемости  результатов из-за невозможности  использовать в расчетах статистические закономерности, на основании которых  и осуществляются актуарные расчеты. Причиной финансовой неустойчивости может  также стать принятие страховщиком на себя большого числа однородных рисков (например, ОСАГО) на ограниченном страховом поле. Следовательно, необходима система правил формирования оптимального страхового портфеля с рациональным соотношением различных видов страхования  каждой страховой организации, согласно установленному минимальному размеру  уставного капитала, т.е. необходимо законодательно решать вопрос о специализации  страховых организаций. На сегодняшний  день структура страхового портфеля имеет следующий вид, она приведена  на рисунок 3.

 
 
 
 
 
 
 

Рисунок 3 - Структура страхового портфеля

     Как видно страховой портфель не переполнен различными видами страхования, с другой стороны компания не принимает на себя большого количества однородных рисков. Возможно, компании необходимо повысить эффективность работы по направлениям, которые имеют самые низкие проценты от поступления.

     Динамика  поступлений и выплат страховых  сумм представлена в таблицы4.- Динамика поступлений и выплат страховых сумм.

Вид платежа	Поступления	Выплаты
Итого (кромеобязат. мед. страхов.)	341 269	160 703
В том числе по договорам добровольного  страхования:
Страхование жизни и здоровья	4071	5 214
Личное страхование (кроме страхов. жизни)	28374	3 277
Имуществ. страхов. (кроме  страхов. ответств.)	67374	15 071
Страхование ответстветственности	2692	139
В том числе по договорам обязательного  страхования:
Личного страхов. пассажиров (туристов, экскурс.)	495	0
Гос. личного страхов. сотрудн. Гос. Нал. службы	0	0
Гос. страхов. военнослуж. и приравн. к ним в обязат. гос. страхов. лиц	0	0
Страхов. граждан. ответств. владельцев транспорт. средств	238260	137 002