Отчет по практике в Саратовском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк»

Таким образом, можно сделать вывод о том, что структура менеджмента ОАО «Россельхозбанк» базируется на линейных полномочиях с одной стороны и функциональной департаментализации с другой стороны.

 

3. Основные направления  деятельности предприятия

3.1. Положение ОАО «Россельхозбанк» в отрасли

 

К настоящему времени ОАО «Россельхозбанк» занимает ведущие позиции, как в банковской системе Российской Федерации, так и в секторе аграрного кредитования. По банковской системе за 2010 год кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, выросли на 12,1%, кредиты физическим лицам – на 14,3%. По банку аналогичные показатели составили соответственно 18,7% и 27,6%. В 2010 году банк продемонстрировал положительные темпы роста корпоративного кредитного портфеля, опередив показатели по банковской системе. Темп роста корпоративного кредитного портфеля банка за прошедшие 12 месяцев был на 6,6 процентного пункта выше темпов роста кредитного портфеля по банковской системе. В результате доля банка в данном сегменте рынка выросла с 4,3% до 4,6%, позволив сохранить 4-е место среди российских банков по корпоративному кредитованию. Основными участниками рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП), помимо ОАО «Россельхозбанк», являются ОАО «Сбербанк России», ОАО «Уралсиб», ОАО «Банк Возрождение», ОАО «Промсвязьбанк», ОАО АКБ «РосЕвроБанк», ООО КБ «Юниаструм Банк», НБ «Траст», ВТБ 24 (ЗАО).

Доля ОАО «Россельхозбанк» на рынке  кредитования малых форм хозяйствования в секторе АПК по состоянию на 01.01.2011 составила 75%, в том числе по кредитованию крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ) – 72%, сельскохозяйственных потребительских кооперативов (СПоК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) – 95%.

Основными конкурентами ОАО «Россельхозбанк» в кредитовании физических лиц являются ОАО «Сбербанк России», ВТБ 24 (ЗАО) и ОАО АКБ «РОСБАНК».

Доля на рынке кредитования физических лиц увеличилась за отчетный период с 1,9% до 2,1%, а по объемам кредитов населению ОАО «Россельхозбанк» переместился с 9-го на 5-е место в рейтинге российских банков. Доля ОАО «Россельхозбанк» на рынке привлечения средств юридических лиц – резидентов выросла с начала года с 1,8% до 2,7% (6-е место среди российских банков). На рынке вкладов населения доля банка возросла с 1,1% до 1,3% (7-е место среди российских банков).

Результаты работы банка нашли отражение в рейтингах, присваиваемых ему международными рейтинговыми агентствами.

Так, в январе 2010 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента с «негативного» до «стабильного». В июле и декабре 2010 года проведены ежегодные встречи с рейтинговым агентством Moody's Investors Service. В декабре 2010 года была проведена ежегодная встреча с рейтинговым агентством Fitch Ratings. Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.

В 2010 году ОАО «Россельхозбанк» поднялся на 80 позиций – с 276-го на 196-е место – по размеру капитала в рейтинге топ-1000 крупнейших банков мира, опубликованном в июльском номере журнала «The Banker». Среди российских банков ОАО «Россельхозбанк» занимает 4-е место, а среди банков Центральной и Восточной Европы – 6-е место.

В рамках развития многостороннего  сотрудничества ОАО «Россельхозбанк» активно участвует в работе таких международных организаций, как Российско-Китайский деловой совет, Американо-Российский деловой совет, Международная Конфедерация Сельскохозяйственного Кредитования (CICA) и Канадская деловая ассоциация в России и Евразии (CERBA), что позволяет банку использовать дополнительный потенциал в области развития бизнеса и международного сотрудничества в сфере аграрного кредитования.

ОАО «Россельхозбанк» участвует  в работе двусторонних Межправительственных комиссий по экономическому и научно-техническому сотрудничеству с Венгрией, Израилем, Нидерландами, Норвегией и Туркменистаном, сопредседателем которых является Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации В.А. Зубков, а также Межправительственных комиссий по торгово-экономическому сотрудничеству с Австралией, Грецией, Кореей и Монголией.

Участие банка в указанных организациях и комиссиях предоставляет новые возможности для дальнейшего развития экспортного финансирования и оказания оптимальной поддержки российским сельхозпроизводителям по увеличению доли экспорта товаров сельскохозяйственного производства и продуктов переработки.

 

3.2. Услуги, предоставляемые ОАО «Россельхозбанк»

В отношении предоставляемых  кредитно-финансовых услуг «Россельхозбанк» акцентирует свою деятельность на предоставлении кредитной помощи различным сельскохозяйственным предприятиям. Это могут быть крупные аграрные компании или небольшие фермерские хозяйства. Руководство банка поощряет заключение кредитных договоров на приобретение разнообразной сельскохозяйственной техники. Подобный вид сотрудничества выгоден и самим аграриям, так как в данном случае они получают возможность совершенствовать свою материально-техническую базу, при этом используя в качестве финансового инструмента покупки денежные средства, предоставляемые государством через ОАО «Россельхозбанк».

Активы данного банка  составляют не только целевые государственные  вливания; «Россельхозбанк» ведет активную политику по привлечению временно свободных средств в форме различных инвестиций и вкладов со стороны юридических и физических лиц. 

Основными стратегическими  задачами ОАО «Россельхозбанк» на период до 2015 года должны стать следующие задачи:

• Кредитно-финансовая поддержка сельскохозяйственных предприятий.

Банковское обслуживание сельскохозяйственных предприятий, включая проведение расчетных, платежных, документарных и прочих операций в интересах предприятий АПК и индивидуальных предпринимателей (фермеров), кредитование субъектов АПК, является основным видом деятельности банка. Банк предполагает кредитовать предприятия и других отраслей экономики. При этом на период реализации Государственной программы не менее  70%  кредитных вложений банка в реальный сектор экономики должны составлять вложения в АПК. В дальнейшем эта доля может быть снижена по мере удовлетворения банком спроса на кредитные ресурсы предприятиями АПК. Приоритеты кредитно-финансовой поддержки банком АПК Российской Федерации определяются в первую очередь ориентирами государственной аграрной политики.

• Развитие инфраструктуры национальной кредитно-финансовой системы АПК. Формирование и развитие национальной кредитно-финансовой системы АПК является одним из условий эффективного функционирования банка как финансового агента Правительства Российской Федерации по организации финансирования и кредитования сельскохозяйственного производства, переработки сельскохозяйственной продукции.

Роль банка в развитии национальной кредитно-финансовой системы АПК заключается в методологическом обеспечении развития различных инфраструктурных институтов рынка, в частности, в сфере земельной ипотеки, системы потребительской кредитной кооперации и других институтов.

• Осуществление функций финансового агента Правительства Российской Федерации и региональных органов государственного и муниципального управления при реализации государственной аграрной политики.

Банк, как финансовый агент Правительства Российской Федерации, на основе полномочий, предоставляемых в соответствии с законодательством  Российской Федерации, будет осуществлять на постоянной основе ряд агентских функций, включая:

*взыскание долгов  по государственным займам, ссудам  и кредитам;

*ведение счетов по реструктуризации бюджетных недоимок и других задолженностей;

*обеспечение товарно-закупочных  интервенций на рынках сельхозпродукции;

*финансовое оздоровление  хозяйствующих субъектов АПК;

*участие в разработке  и реализации государственных  программ и проектов.

• Кредитно-финансовое обеспечение развития сельских территорий, включая развитие социально-инженерной инфраструктуры села.

Задача банка по поддержке  развития сельских территорий состоит  в том, чтобы:

*осуществлять банковское  обслуживание и кредитование предприятий и организаций социально-инженерной инфраструктуры, включая проведение расчетных, платежных, документарных и прочих операций в интересах клиентов;

*оказывать кредитно-финансовую  поддержку сельскохозяйственной  потребительской кооперации для расширения доступа сельского населения к ресурсным рынкам и рынкам готовой продукции;

*обеспечить сельским  жителям и мелким хозяйствам  большую доступность к кредитно-финансовым  ресурсам, в т.ч. содействуя созданию  сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов.

Возможно участие банка в программах развития жилищно-коммунального хозяйства сельских территорий. Формы и объемы такого участия будут зависеть от потребностей и приоритетов государственной политики в этой области.

Приоритеты кредитно-финансовой поддержки развития сельских территорий определяются в первую очередь ориентирами государственной аграрной политики в области формирования эффективной системы государственного регулирования АПК на основе проведения целенаправленной сбалансированной бюджетной, кредитной, налоговой и социальной политики в интересах сельского населения, сельскохозяйственных товаропроизводителей и российской экономики в целом, регулирования агропродовольственных рынков, развития рыночной инфраструктуры.

• Кредитно-финансовое обеспечение процессов социального развития, роста занятости и благосостояния жителей сельской местности

Задача банка по кредитно-финансовому  обеспечению процессов социального развития, роста благосостояния и занятости жителей сельской местности заключается в следующем:

*осуществление банковского  обслуживания программ социального  развития сельского населения,  стимулирующих процесс социально-  экономической адаптации к рыночным  условиям;

*потребительское кредитование, способствующее увеличению платежеспособного спроса и жизненного уровня сельских жителей.

Приоритетными сферами  в решении задачи кредитно-финансового  сопровождения и стимулирования процессов социального развития жителей сельской местности станут программы, направленные на преодоление  обособленности села на основе расширения и углубления его связей с городом, встраивание села в единую общеэкономическую систему путем агропромышленной интеграции и укрепления экономических связей, развития дорожно-транспортных коммуникаций, телефонной и других форм связи, создания единых систем общественного обслуживания населения.

Итак, основными видами услуг ОАО «Россельхозбанк» являются:

• Кредитование населения
• Вклады
• Денежные переводы и платежи
• Операции с наличной иностранной валютой
• Курсы иностранных валют
• Операции с монетами их драгоценных металлов
• Индивидуальные сейфовые ячейки

 

3.3. Конкурентная среда ОАО «Россельхозбанк»

 

В настоящее время  ОАО «Россельхозбанк» является крупнейшим в Российской Федерации кредитором сельскохозяйственных товаро-производителей. Основным конкурентом банка в сфере кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей является Сбербанк России. Также серьезными конкурентами являются «Экспресс-Волга банк», «Росбанк», «ТрансКредитБанк», «Уралсиб» и другие. Для сравнения в табл. 1. представлены конкуренты банка, количество точек продаж и их доля, занимаемая на рынке.

Постоянными клиентами  банка являются такие крупнейшие производственные объединения, как ООО «Trolza», ОАО «Новоузенск элеватор», ООО «Полипрофиль»; крупнейшие сельскохозяйственные компании: ООО «ТВС-Агро», Агрофирма «Рубеж», ООО «Элита-С», «Торговый дом «Юго-Восточная зерновая компания»; крупнейшие животноводческие ком пании:ООО «Зоринское», ООО «Возрождение-1», ОКХ «Аграрник», АОЗТ «Нитрон-Агро».

 

 

Таблица 1

Основные конкуренты ОАО «Россельхозбанк»

Наименование банка	Кол-во точек продаж	Доля
Сбербанк	367	76,93%
Экспресс-Волга банк	32	6,70%
Россельхозбанк	27	5,66%
Росбанк	16	3,35%
ТрансКредитБанк	12	2,51%
Уралсиб	6	1,25%
Банк Открытие	6	1,25%
ВТБ-24	6	1,25%