Совершенствования обслуживания населения Сбербанком России

- залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);

- залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;

- залог ценных бумаг Сбербанка России и государственных ценных 
бумаг;

- залог ценных бумаг корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска;

- гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

Вид обеспечения определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.

При принятии Банком в обеспечение по кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения), необходимо предоставление не менее 2-х поручительств.

Кредиты в сумме до 25 000 долларов США (или рублевого эквивалента этой суммы) предоставляются без материального обеспечения.

Для получения кредита заемщик предоставляет в банк:

1. Заявление - анкету (на бланке банка).
2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика, его поручителя и/или залогодателя.

3. Документы, подтверждающие величину  доходов и размер производимых  удержаний заемщика и его поручителя  за последние 6 месяцев:

- для работающих - справка предприятия, на котором работает заемщик и поручители (на бланке банка);

- для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из государственных органов социальной защиты населения. Если пенсионер получает пенсию через Сбербанк - только пенсионное удостоверение;

- для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством - налоговая декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам.

4. При необходимости кредитный  инспектор может запросить иные  документы, отражающие финансовое  положение заемщика и его поручителей.

Кредит «Народный телефон» предоставляется на оплату услуг по установке телефона и подключению к абонентской сети, а также на приобретение и подключение мобильного телефона гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет. Гражданам, приобретающим мобильный телефон, кредит предоставляется на основании договора о предоставлении услуг сотовой радиотелефонной связи, оплачивающим услуги по установке телефона и подключению к абонентской сети - на основании договора об оказании услуг телефонной связи. Кредит на оплату услуг по установке телефона предоставляется гражданам, зарегистрированным в установленном порядке по месту постоянного проживания или являющимся собственниками дома, части дома, квартиры, комнаты, в которых предполагается установить телефон.

Кредиты предоставляются в рублях в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу «до востребования с последующим перечислением суммы на расчетный счет оператора связи.

Сумма кредита определяется  банком,  исходя  из платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения, но не более суммы, указанной в договоре или платежном документе, оформленном оператором связи. В случае если платежеспособность заемщика недостаточна для получения кредита в необходимой сумме, банк при выдаче кредита на оплату услуг по установке телефона  и  подключению  к  абонентской  сети,   вправе  принять в расчет платежеспособности совокупный доход заемщика и членов его семьи (доход каждого с одного места работы, для пенсионеров - пенсии), а при выдаче кредита на приобретение и подключение мобильного телефона - совокупный доход, получаемый заемщиком и его супругой(ом) (доход каждого с одного места работы, для пенсионеров - пенсии).

Документы, предоставляемые в банк для получения кредита:

- заявление на получение кредита;

- паспорт или заменяющий его документ заемщика и поручителей (предъявляются);

• справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний;
• документы, подтверждающие право собственности на жилье, в котором устанавливается телефон;

- договор об оказании услуг телефонной связи либо договор о предоставлении услуг сотовой радиотелефонной связи либо платежный документ, оформленный оператором связи;

• анкеты заемщика и его поручителей;
• для получения кредита свыше 5 тыс. долларов США или рублевого эквивалента этой суммы - справка из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляется).

В качестве обеспечения возврата кредита Сбербанком принимаются поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода, поручительства юридических лиц - платежеспособных предприятий и организаций - работодателей заемщика, являющихся клиентами банка, залог ликвидного имущества (объектов недвижимости, транспортных средств ценных бумаг, эмитированных государством и Сбербанком России, и др.).

Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями (или по графику платежей) с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом.

Образовательный кредит предоставляется гражданам Российской Федерации - созаемщикам, которыми могут являться:

• учащиеся - физические лица в возрасте от 14 лет, планирующие поступление на дневное отделение образовательного учреждения на коммерческой (платной) основе, либо являющиеся студентами образовательного учреждения по указанной форме обучения;
• представители учащегося - родители, усыновители, попечители и другие физические лица, принимающие участие в оказании помощи учащемуся в получении образования на оплату обучения на дневном отделении в образовательном учреждении среднего профессионального образования (лицее, техникуме, колледже и др.) или высшего профессионального образования (университете, академии, институте и др.), а также в их филиалах и отделениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации, путем открытия невозобновляемой кредитной линии на период обучения.

Кредит предоставляется в рублях в безналичном порядке, путем зачисления суммы кредита на счет созаемщика (представителя учащегося) по вкладу «до востребования», открытому в банке, с последующим перечислением денежных средств по поручению созаемщика на счет образовательного учреждения.

Лимит кредитования определяется банком исходя из платежеспособности представителя учащегося или суммарной платежеспособности представителей учащегося и предоставленного обеспечения. При этом банк может учитывать доходы представителя учащегося, полученные им по нескольким местам работы (но не более 2-х).

Максимальный лимит кредитования не должен превышать 70% стоимости обучения за полный период обучения в образовательном учреждении, указанной в договоре о подготовке специалиста или за период до окончания учащимся образовательного учреждения в соответствии с договором о подготовке специалиста.

В случае обращения в банк учащегося до сдачи им вступительных экзаменов, по его заявлению может быть рассчитан возможный лимит кредитования исходя из платежеспособности представителей учащегося при условии, что максимальный лимит кредитования будет определен после предоставления учащимся в банк договора о подготовке специалиста.

Выдача любой суммы кредита в рамках кредитной линии производится банком после внесения созаемщиком на вклад до востребования в Банк денежной суммы, составляющей не менее 30% стоимости обучения за очередной период обучения, либо оплаты образовательному учреждению вышеуказанной суммы.

Срок кредита устанавливается в зависимости от срока обучения и срока возврата кредита, но не более 11 лет. При этом на время обучения учащегося по желанию созаемщиков банком может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга (льготный период), в течение которого производится только ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом. Учащийся представляет в банк для получения кредита следующие документы:

• заявление на получение кредита;
• паспорт или заменяющий его документ;
• договор о подготовке специалиста (может быть предоставлен в банк после сдачи вступительных экзаменов).

Представитель учащегося представляет в банк:

- паспорт или заменяющий его документ;

- справки с места работы представителя учащегося и поручителей о доходах и размере производимых удержаний (для пенсионеров - справку из органов социальной защиты населения и других государственных органов назначающих и выплачивающих пенсии гражданам Российской Федерации):

- анкеты;

- паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей (предъявляются).

В период обучения учащийся представляет в банк (каждый семестр, год) соответствующие документы образовательного учреждения: дополнительные соглашения к договору о подготовке специалиста, счета, извещения об оплате и т. п., и/или справки, подтверждающие прохождение учащимся очередного периода обучения (семестра, курса); при необходимости по требованию банка -другие документы.

После окончания процесса обучения учащийся представляет в банк диплом, подтверждающий присвоение учащемуся соответствующей квалификации, а также в случае трудоустройства учащегося - справку с места работы о трудоустройстве или заверенную копию трудовой книжки; а по истечении 6 месяцев после трудоустройства - справку с места работы о доходах и размере производимых удержаний.

В обеспечение возврата кредита принимаются:

- поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник 
дохода;

• поручительства юридических лиц - платежеспособных предприятий и организаций - клиентов банка, являющихся работодателями представителей учащегося;
• залог ликвидного имущества (объектов недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, эмитированных государством и Сбербанком России и

др.)-

В течение периода обучения (льготного периода) производится ежемесячная уплата банку процентов за пользование кредитом. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями (или по графику платежей) с первого числа месяца, следующего за месяцем окончания учащимся образовательного учреждения, одновременно с процентами.

Созаемщики несут солидарную ответственность за погашение кредита и причитающихся за его пользование процентов в течение всего периода действия невозобновляемой кредитной линии.

Преимущества образовательного кредита заключаются в следующем. Образовательный кредит предоставляется частями в течение периода обучения учащегося. На срок обучения учащегося в образовательном учреждении устанавливается отсрочка погашения основного долга по кредиту (льготный период). Срок действия кредитной линии может быть пролонгирован банком в случае предоставления учащемуся образовательным учреждением академического отпуска в установленном законодательством порядке по болезни (на срок до 1 года) или в случае его призыва на воинскую службу (на срок службы).

Платежеспособность представителя учащегося может быть определена банком на основании доходов представителя учащегося, получаемых им по нескольким местам работы (но не более 2-х). Лимит кредитования может быть рассчитан исходя из суммарной платежеспособности представителей учащегося.

Строительные кредиты предоставляются физическим лицам:

- на приобретение объектов недвижимости (квартиры, гаража), построенных или строящихся с участием кредитных средств Сбербанка России или его филиалов (ипотечный кредит);

- на приобретение, строительство (в  т. ч. на долевое участие в строительстве), реконструкцию, ремонт (в т. ч. на проведение отделочных работ) объектов недвижимости, построенных или строящихся без участия кредитных средств Сбербанка России или его филиалов (квартиры, комнаты, жилого дома, дачи, садового домика, гаража, машиноместа, земельного участка, расположенных на территории Российской Федерации) (кредит на покупку недвижимости).

Выдача кредита осуществляется на приобретение объекта недвижимости единовременно, в остальных случаях (в зависимости от порядка оплаты) единовременно или частями.

Максимальная сумма кредита для каждого заемщика определяется исходя из оценки платежеспособности заемщика, представленного обеспечения, покупной (сметной/инвестиционной) стоимости объекта недвижимости, либо сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) объекта недвижимости. Максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 90% покупной (инвестиционной) стоимости жилья. Оставшуюся часть стоимости жилья заемщик оплачивает за счет собственных средств до получения кредита (первой части кредита).

Максимальный размер кредита на покупку недвижимости не может превышать 70% стоимости объекта недвижимости (покупной/ инвестиционной/сметной) либо сметной стоимости ремонтных (отделочных) работ.

Оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости (сметной стоимости ремонтных (отделочных) работ заемщик оплачивает за счет собственных средств до получения кредита (первой части кредита).