Автор работы: Пользователь скрыл имя, 26 Ноября 2013 в 19:50, курсовая работа
Для того, чтобы рассмотреть пути развития кредитной политики России в данной курсовой работе были поставлены следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретический аспект кредитной системы и кредитной политики
2. Выявить особенности российской кредитной системы
3. Проанализировать состояние современной кредитной системы России
4. Рассмотреть существующие программы развития кредитной системы и предложения по совершенствованию этих программ.
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 6
1.1. Понятийный аппарат кредитной системы 6
1.2. Структура кредитной системы Российской Федерации 9
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И РАЗВИТИЕ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ 12
2.1. Становление и развитие кредитной системы России 12
2.2. Анализ кредитной системы России. 24
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ И ОСОБЕННОСТИ ЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 34
3.1. Основные проблемы кредитной системы России 34
3.2. Совершенствование кредитной системы России 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 45
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 51
Кредитная система наряду с финансовой представляет своеобразную кровеносную систему народнохозяйственного организма, ее составной частью является банковская система. Благодаря эффективному выполнению банками своих функций осуществляется процесс расширенного воспроизводства, растет эффективность общественного производства, реализуется кредитно-денежная политика и т. д.
Составной частью кредитной системы является банковская система.
Банковская система — это совокупность различных видов банков и банковских объединений в их взаимосвязи и взаимодействии.
К основным видам банков относятся: коммерческие, эмиссионные, сельскохозяйственные, кооперативные и др.
Вторая часть работы посвящена анализу реформирование кредитной системы России.
В частности были рассмотрены основные исторические аспекты и этапы формирования кредитной системы.
Были рассмотрены следующие периоды:
История кредитной системы прошла несколько этапов формирования.
Созданию современной
Далее проанализирована структура и механизм функционирования кредитной системы в рыночной экономике.
В заключении были проанализированы общие тенденции развития современной кредитной и банковской системы России.
Основные тенденции были рассмотрены через состав и структуру банковской и кредитной системы России в виде статистических показателей.
Заключительная часть курсовой работы посвящена основным проблемам и путям совершенствования кредитной системы Российской Федерации.
В качестве наиболее актуальных проблем на сегодняшний день можно выделить следующие:
- низкий уровень банковского капитала;
- значительный объем
-высокая зависимость ряда
- проблемы в корпоративном
-чрезмерная концентрация
- значительная зависимость
- низкий профессиональный
- масштабное использование
- недостаточная жесткость
- недостатки действующего
Если проанализировать все эти проблемы, то мы придем к выводу, что коренной проблемой является – низкое качество управления, когда российские банки не могут адекватно реагировать на меняющуюся ситуацию.
В случае благоприятного сценария развития
российской экономики (рост ВВП на 4-4,5%,
продолжение монетизации
Первое. Активизация кредитования (кредиты могут достигнуть 0,4-0,7% ВВП), что приведет к росту активов на 0,6-0,9% ВВП. При этом в условиях подъема внутреннего спроса и сокращения внешнеторгового сальдо продолжится рост прежде всего рублевого кредитования. Объем государственных ценных бумаг в портфелях банков по номиналу увеличится незначительно.
Второе. Увеличение капитализации банков, причем без особого участия государства. Совокупный капитал российских банков близок к докризисному уровню лишь номинально. Реальный капитал отечественной банковской системы около 5 млрд. дол. США. Это ниже капитала одного не самого крупного американского банка. Несмотря на то, что практика прямого участия государства в рекапитализации банков имеется в ряде стран, у государства сеть в распоряжении и другие способы, позволяющие найти источники рекапитализации в самой банковской системе. Так, значительный эффект могут дать косвенные меры поддержки банков со стороны государства. Доходы кредитных учреждений в 2013г. будут примерно соответствовать доходам второго полугодия 2012 г. (то есть 40-50 млрд. руб. за год или 0,5-0,6% ВВП). Произойдет дальнейшее увеличение роли доходов от кредитования (так как пойдет отдача от прироста кредитов 2012г.).
Увеличение роли вкладов населения по мере роста реальных доходов можно предположить, лишь при условии сохранения действующего уровня цен на основные продукты (доля депозитов населения в банковских пассивах увеличится с 19,3% до 21-22%) В противном случае эти цифры могут, наоборот, уменьшиться.
Третье. Национальные интересы страны требуют формирования самостоятельной, устойчивой кредитной системы. Именно с национальными приоритетами должна быть связана политика в отношении банков с участием иностранного капитала. Тезис о том, что широкий допуск данных кредитных учреждений на российский рынок банковских услуг усилит конкуренцию и, соответственно, ускорит эффективное развитие отрасли, на наш взгляд, не совсем корректен. Вряд ли можно в данном случае говорить о равноправной конкуренции, так как конкурировать будут не конкретные банки, а стабильность и устойчивость той или иной западной страны с нестабильностью и изменениями в России. В связи с этим необходимо взвешенно подходить к деятельности иностранных кредитных учреждений.
Четвертое. Исключительное значение для успешного развития российской кредитной системы имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.
Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор — заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.
Еще более сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.
Пятое. Решение проблемы корпоративного управления в кредитных учреждениях.
Тема корпоративного управления в банковской сфере исключительно актуальна - в конечном счете от его эффективности зависит будущее отечественной банковской системы.
Банком России определены порядок ведения учета и представления информации об аффилированных лицах кредитных организаций, а также требования к бизнес-планам. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала, Банк России установил порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации.
Однако задача повышения прозрачности структуры собственности для кредитных организаций пока окончательно не решена.
Характерно, что предложенный Правительством
ряд мер, направлен, в первую очередь,
на повышение капитализации
На мой взгляд, именно соблюдение или несоблюдение этих основных принципов и определяет, в значительной мере, перспективы развития отечественной кредитной системы.
1 Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика. – М.: Дело и сервис, 2009. – 464с.
2 Симонов В. В. Кредитная система и государственное регулирование // Деньги и кредит. 2011. № 4. С. 68 — 77.
3 Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика. – М.: Дело и сервис, 2009. – 464с.
4 Симонов В. В. Кредитная система и государственное регулирование // Деньги и кредит. 2011. № 4. С. 68 — 77.
5 Шадрин А. «Перспективы трансформации российского финансового рынка». Журнал «Рынок ценных бумаг», № 1-2 2013 г.стр.5-7
6 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 67 (1236) «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов».Одобрено Советом директоров Банка России 09.12.2010 Источник: http://www.cbr.ru
7 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 67 (1236) «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов».Одобрено Советом директоров Банка России 09.12.2010 Источник: http://www.cbr.ru
8 Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2012 г. // URL: cbr.ru.
9 Российская газета. N 290. 2012. 23 декабря.
10 Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и на период 2013 и 2014 гг. // Вестник Банка России. 2011. N 65.
11 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 67 (1236) «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов».Одобрено Советом директоров Банка России 09.12.2010 Источник: http://www.cbr.ru
12 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
13 Торфимов Г. Программа стабилизации требует от Центробанка искусных действий // Финансовые известия. 4 апреля 2012 г.с.2
14 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 55(1298) «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов».Одобрено Советом директоров Банка России 28.10.2011 Источник: http://www.cbr.ru
15 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 67 (1236) «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов».Одобрено Советом директоров Банка России 09.12.2010 Источник: http://www.cbr.ru
Информация о работе Становление и развитие кредитной системы РФ