Деньги и денежное обращение в российской экономике

Основное назначение денег  в неоклассической модели заключалось  в определении уровня цен. В систему  неоклассических взглядов органически  вплеталась количественная теория денег, провозглашавшая прямую связь между  количеством денег в обращении  и уровнем товарных цен.

Обязательное условие  достижения равновесия рынков — предпосылка  абсолютной гибкости цен, их быстрая  реакция на изменение рыночного  спроса.

Основные постулаты неоклассической, а впоследствии и количественной теории денег формализовал американский экономист и специалист в области  статистики И. Фишер (1867-1947). Он был одним  из первых, кто проанализировал взаимную связь между следующими показателями:

• количеством обращающихся денег;
• реальным объемом производства товаров;
• уровнем цен.

Анализ взаимосвязи между  этими показателями (экономическими переменными) позволил ему вывести  формулу, известную как уравнение  обмена (equation ofexchange). Это уравнение связывает статическое количество денег в экономической системе с другими ее параметрами (уровнем цен, уровнем реального производства или обращающихся товаров, скоростью обращения денег).

Основываясь на анализе статистических показателей, И. Фишер констатировал, что эти факторы изменяются относительно медленно, следовательно, от их влияния  можно абстрагироваться.

Отрицалось также влияние  денежной сферы на состояние реального  сектора экономики.

Экономисты-неоклассики главное внимание уделяли влиянию цен и номинального дохода на поведение банковской системы. Они полагали, что существует механизм, с помощью которого рост деловой активности побуждает банки сокращать свой кассовый резерв по отношению к депозитам, так как рост деловой активности ведет к расширению банковского кредитования и депозитов, а снижение активности — к противоположному результату. Эта связь между экономической конъюнктурой и денежной массой означала, что банковская система способствует увеличению колебаний хозяйственной активности. Расширение производства вызывает увеличение денежной массы, которая, согласно уравнению Фишера, оказывает обратное влияние на деловую активность.

В 20-30-х годах XX в. на смену  неоклассической теории пришла кейнсианская теория денег и денежно-кредитного регулирования.

Кейнсианская теория денег и денежно-кредитного регулирования - это теория о сущности денег и их воздействии на капиталистическое производство, предложенная Кейнсом в конце 20-х — начале 30-х годов XX в. Кейнс, отрицая товарную природу денег, вслед за немецким экономистом Г. Кнаппом объявлял деньги «хартальными», обладающими «назначенной ценностью». Выступив против ряда положений неоклассической теории, Кейнс сформулировал собственное понимание роли денег в экономике. Кембриджский вариант количественной теории он модифицировал в своей доктрине «предпочтения ликвидности». Основные компоненты концепции изложены в двух наиболее известных работах: «Трактате о деньгах» (1930) и «Общей теории занятости, процента и денег» (1937).

В кейнисианской схеме причинно-следственных связей денежные факторы играли важную роль. Кейнс рассматривал процесс накапливания денег у субъектов экономики как фактор раскоординирования механизма воспроизводства. Роль денег он связывал с наличием неопределенности в процессах принятия хозяйственных решений. Основной формой связей между процессом обращения денег и реальным сектором экономики, по Кейнсу, является норма процента, зависящая от закономерностей денежного рынка и вместе с тем влияющая на склонность субъектов экономики к капиталовложениям.

Кейнс сформулировал и обосновал три основных мотива накопления денег:

• трансакционный (transactionalу);
• предосторожности (precautionary);
• спекулятивный (speculative).

Первые два отражают традиционную роль денег как средства обращения  и средства платежа (трансакционный спрос) и зависят от товарообменных сделок, что соответствует положениям кембриджской версии количественной теории денег. Спрос же на спекулятивные остатки поставлен в зависимость от фактора нормы процента. В связи с этим совокупный спрос на деньги определялся как слагаемое двух элементов трансакционного, являющегося функцией дохода, и спекулятивного, являющегося функцией нормы процента.

Трансакционный мотив Кейнс определял как стремление заполнить временной промежуток между получением дохода и его расходованием. Степень влияния этого мотива зависит от величины дохода и нормальной продолжительности временного интервала между его получением и использованием.

Далее Кейнс определяет, что сумма номинальных денежных остатков, которой лицо желает располагать для реализации своего трансакционного мотива, представляет собой постоянную долю денежного.

 Кейнсианская теория спекулятивного спроса существенно расходится с монетарными теориями (их сущностные особенности, определяющие роль денег в экономике, будут рассмотрены ниже). Спрос на деньги в кейнсианской теории становится величиной неустойчивой и непредсказуемой. Именно предпочтение ликвидности и величина денежной массы (предложение денег), по Кейнсу, определяют норму процента, которая воздействует на величину инвестиций. Изменение инвестиций, в свою очередь, влияет на объем совокупного спроса, который формирует основные параметры экономической системы (занятость, объемы производства и национального дохода). Норма процента при этом рассматривается как фактор, опосредующий влияние денег на экономику. Таким образом, Кейнс перестроил теорию денег, введя в нее норму процента. Он представил деньги как один из важнейших факторов формирования инвестиционного спроса и сместил на второй план традиционную связь денег и цен.

Количественная  теория денег объясняет уровень товарных цен и стоимость денег их количеством в обращении. Многие важные положения теории денег, обозначающие их роль в воспроизводственном процессе, зародились еще в XVI-XVIII вв. на основе положений количественной теории денег. До широкого распространения кейнсианской модели количественная теория была господствующей макроэкономической теорией. Ее сторонники имели дело с такими проблемами, как факторы, определяющие абсолютный уровень цен и норму процента, теория предложения и спроса на деньги.

Родоначальниками этой теоретической  концепции денег стали французские  мыслители Ж. Воден (1530-1596), Ш. Монтескье (1689-1755) и английский философ Д. Юм (1711 — 1776). В основе концепции лежит убеждение, что установление цен товаров и определение стоимости денег происходит только при столкновении массы денег и массы товаров. Для работ этого периода характерно отрицание обратного воздействия денежной сферы на процесс производства. В трудах крупнейших экономистов того времени все важнейшие экономические проблемы анализировались в натурально-вещественных (реальных) категориях. Деньги же лишь формально присутствовали в анализе. Экономическая система во всех своих важнейших проявлениях сводилась к натуральному товарообмену.

Количественная теория денег  органически вписывалась в классическое направление теории воспроизводства, которая исходила из того, что в  условиях совершенной конкуренции  и полной эластичности цен на всех рынках система автоматически, без  какого- либо вмешательства извне, приходит к равновесию при полном использовании  всех производственных ресурсов.

Основоположники классического  направления считали, что стоимость  денежных металлов определяется затратами  труда. Тем не менее Д. Рикардо утверждал, что количество металлических монет в обращении может оказывать влияние на их стоимость (покупательную способность) и на цены товаров. Принципов количественной теории придерживался и последователь Д. Рикардо — Дж. Ст. Милль. В своих трудах он писал, что при прочих равных условиях стоимость денег меняется обратно пропорционально их количеству. Такая позиция представителей классической теории воспроизводства сложилась в результате понимания денег как технического средства обмена.

В отношении бумажных денег  определено следующее: если их количество равно количеству золотых денег, необходимому для обращения, то они  функционируют так же, как и  золотые, и обладают такой же покупательной  способностью. Но если каналы денежного  обращения наполняются избыточным количеством бумажных денег (больше, чем требуется золотых), то их покупательная  способность снижается, что проявляется  в повышении цен товаров. В  результате делался вывод, что в  то время как количество золота в  обращении увеличивается или  уменьшается вместе с повышением или понижением товарных цен, последние  начинают изменяться под воздействием изменения массы бумажных денег, поскольку таковые могут поступать в обращение в любом количестве.

Следует отмстить, что представленный выше закон денежного обращения  сформулирован применительно к  металлическим денежным системам. Для  современного периода бумажно-кредитных  денежных систем сумма цен товаров, выраженная в неразменных бумажных деньгах, не может служить исходной посылкой для определения их необходимого количества.

Согласно монетаристской теории количество денег в обращении является определяющим фактором формирования спроса и предложения, так как существует прямая связь между изменением денежной массы в обращении и величиной ВВП. Монетаристская теория возникла в середине 50-х годов в США как «чикагская школа», во главе которой стоял М. Фридмен. Он считал, что стихийному товарному хозяйству свойственна особая внутренняя устойчивость, обусловленная действием рыночных механизмов конкуренции и ценообразования. Сторонники этой теории выступают противниками теории Кейнса о вмешательстве в экономические процессы. Они утверждают, что государственные мероприятия по стимулированию спроса порождают новые диспропорции и кризисы. Данная теория широко использовалась в 70-е годы в качестве теоретической основы борьбы с инфляцией и программы денежно-кредитного регулирования.

2. Денежная система и денежное обращение в российской экономике.
1. Денежная система.

Денежная система Российской Федерации относится сегодня  к денежной системе рыночного  типа.

Денежная система Российской Федерации была определена Законом  РФ о денежной системе Российской Федерации от 25 сентября 1992 г. Закон  установил официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, а также организацию и регулирование денежного обращения в Российской Федерации. В соответствии с этим Законом официальный курс рубля к денежным единицам других государств определяется и еженедельно публикуется Центральным банком Российской Федерации.

Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно  Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег  в Российской Федерации не допускаются¹. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному банку Российской Федерации (Банку России).

Банк России утверждает образцы  банкнот и металлических монет, которые имеют законную платежную  силу. Банковские билеты и металлические  монеты являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются его  активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и  безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежные поручения, векселя, чеки).

2. Налично-денежный оборот.

Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.

Сфера использования наличных денег в основном связана с  доходами и расходами населения:

• расчеты населения с предприятиями розничной торговли и 
  общественного питания;
• оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;
• внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;
• выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам страхования;
• выдача кредитными организациями потребительского кредита;
• оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;
• платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, 
  при подписке на периодическую печать;
• уплата населением налогов в бюджет и др.

Налично-денежный оборот между  предприятиями незначителен, так  как основная часть расчетов совершается  безналичным путем.

Статьи 140, 861—885 Гражданского кодекса РФ предусматривают применение на территории Российской Федерации  платежей в наличной и безналичной  формах и раскрывают сущность и порядок  осуществления основных форм безналичных  расчетов.

Установлен различный  порядок расчетов с участием граждан  в зависимости от того, как связаны  эти платежи с их предпринимательской  деятельностью. С участием граждан, не занимающихся предпринимательской  деятельностью, разрешено осуществлять расчеты как наличными деньгами без ограничения сумм, так и  в безналичной форме. Однако расчеты  с гражданами, связанными с предпринимательской  деятельностью, должны производиться, как правило, в безналичном порядке.

В настоящее время юридические  лица вправе рассчитываться между собой  наличными деньгами, если суммы по одному платежу не превышают 60 тыс. руб. Платежи между юридическими лицами сверх указанной суммы  должны осуществляться в безналичном порядке.