Кредит и его роль в становлении рыночных отношений

Кредит и его  роль в становлении рыночных отношений 

      СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОНЯТИЯ «КРЕДИТ» В ЭКОНОМИКЕ……………………………………………………………………6

1.1. Сущность и функции кредита………………………………………………6

1.2. Формы и виды кредита……………………………………………………11

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА  НА ПРИМЕРЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ………………………………….17

2.1 Кредитная  система государства ………………………………………….17

2.2. Современная банковская система РФ и ее структура…………………..21

2.3 Содержание денежно-кредитной политики РФ………………………….26

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………36

СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ………………………………………………………...40 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ……………………………..38 
 

 

ВВЕДЕНИЕ 

     В современном денежном хозяйстве  особое развитие получили банковские кредиты. Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам банковских услуг. Однако существует множество проблем связанных организацией кредитов. Основной причиной этого является нестабильность экономики нашего государства, высокий уровень инфляции, обесценивание денег и т.д.

     Возникновение кредита связано непосредственно  со сферой обмена, где владельцы  товаров противостоят друг другу  как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

     В рыночной экономике непреложным  законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

     Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщиками, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.

     Кредит  - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

     Возможность возникновения и развития кредита  связаны с кругооборотом и  оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах.

     Актуальность нашего исследования заключается в том, что кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

     Проблема  исследования – особенности современной денежно-кредитной экономической системы.

     Тема  исследования – «Кредит и его роль в становлении рыночных отношений».

     Объект исследования – становление рыночных отношений в Российской Федерации.

     Предметом исследования данной курсовой работы являются особенности денежно-кредитной политики государства.

     Цель  курсового проекта: изучить роль кредита в становлении рыночной экономики России.

     Для достижения данной цели следует выполнить  следующие задачи:

• Дать определение понятию «кредит»;
• Определить сущность, формы и факторы кредита;
• Изучить виды и функции кредита;
• Рассмотреть кредитную систему государства;
• Рассмотреть современную банковскую систему РФ и ее структуру;
• Рассмотреть денежно-кредитную политику в России во время становления рыночной экономики.

     Гипотеза исследования. Мы предполагаем, что в результате проведенного исследования будут сформулированы и упорядочены проблемы современной кредитной системы РФ.

     Методы  исследования.

     В работе были использованы следующие методы: анализ документов и литературы по проблеме исследования; метод индукции и дедукции, экспертная оценка и анализ.

     Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и словаря терминов.

     В первой главе рассмотрены теоретические основы кредита. Определено понятие «кредит», дана характеристика сущности кредита, рассмотрены формы, виды и функции кредита.

     Во  второй главе рассмотрена денежно-кредитная политика Российской Федерации в период становления рыночных отношений. 

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ  АСПЕКТЫ ПОНЯТИЯ  «КРЕДИТ» В ЭКОНОМИКЕ

1.1 Сущность и функции кредита.

     В рыночной экономике непреложным  законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

     Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщикам, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.

     Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения [4, c. 154].

      Основа кредита — появление временно свободных денежных средств в процессе кругооборота капитала (рис. 1) 

     Рисунок 1. Кругооборот капитала.

     Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике обусловлена тем, что у одних домохозяйств и прочих хозяйственных субъектов есть временно свободные денежные, товарные средства, а другим участникам рыночных отношений они крайне необходимы. Поэтому одни могут предоставлять их в ссуду, а другие — брать в заем. Система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления ссуды в денежной или натуральной форме одним юридическим (или физическим) лицом — кредитором другому лицу — заемщику на условиях возвратности и, как правило, платности, называется кредитом [7, с. 389].

     Кредит  как понятие связано непосредственно с денежными функциями, в частности, с функцией средства платежа. Кредит означает предоставление денег в долг на условиях возвратности и платности.

     Кредитные отношения порождены необходимостью бесперебойного осуществления субъектами тех или иных экономических функций в условиях временного отсутствия денег. Если у плательщика денег в данный момент нет, то поставщик товара может предложить ему написать расписку (долговое обязательство), которое плательщик должен погасить через определенное время. Отсюда семантика содержания слова «кредит» — credo - по латыни «верю» или «доверяю». Содержание кредитных отношений связано с действиями между кредитором и дебитором по поводу использования денежной стоимости, выданной в ссуду (кредит).

     Ссудный капитал — это денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственником на условиях возвратности за плату в виде процентов. Это особая историческая форма капитала [4, с. 156].

     Качественное  его отличие от денежного в  том, что ссудный капитал — это одна из форм самовозрастающей стоимости, в то время как деньги сами по себе прироста не дают.

     Ресурсами ссудного капитала являются:

     - денежные резервы (временно свободные  денежные средства), высвобождаемые  в процессе кругооборота фондов  предприятий;

     - денежные резервы в виде специальных фондов (амортизационный фонд);

     - государственные денежные резервы;

     - денежные ресурсы населения;

     - эмиссия денежных знаков в  соответствии с потребностями  товарооборота.

     Возможность возникновения и развития кредита  связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов или денежного капитала, высвобождающегося в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала.

     Возникновение временно свободных средств является объективной необходимостью. Но временно свободные средства вступают в противоречие с необходимостью эффективного использования средств в рыночной экономике. Это противоречие разрешается посредством кредита, т. е. временно высвобождающийся денежный капитал передается в ссуду [12, с. 269].

     Возможность разрешения данного противоречия связана  с тем, что на другом полюсе возникает потребность в средствах труда и достаточно крупных единовременных вложениях. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других ощущается их недостаток.

     Для того чтобы возможность кредита  стала реальностью, необходимы определенные условия:

     - участники кредитной сделки должны  выступать как субъекты, материально гарантирующие выполнения обязательств, вытекающих из их экономических связей;

     - кредит становится необходимым  и возможным, если происходит  совпадение интересов кредитора  и заемщика.

     Таким образом, необходимость кредита  вызывается:

     - необходимостью преодоления противоречий  между постоянным образованием  резервов у отдельных хозяйствующих субъектов и эффективным использованием их для нужд воспроизводства;

     - в условиях макроэкономики —  необходимостью обеспечения непрерывности  кругооборота капитала в условиях функционирования отраслей с различной длительностью кругооборота;

     - необходимостью создания средств  обращения и развития платежей, основанных на кредитном характере  эмитирования знаков и безналичных  средств (какие деньги в кармане);

     - необходимостью управления фирмами  на коммерческой основе, в процессе  деятельности которых возникает или временная потребность в дополнительных ресурсах, или, наоборот, временно высвобождаются денежные ресурсы. Кредит позволяет гибко регулировать эти колебания и обеспечивать нормальную работу хозяйствующих субъектов.

     Вопрос  о функциях кредита рассматривается различными экономистами по-разному.

     Называются  следующие функции кредита [15, с. 211]:

     - мобилизация временно свободных  денежных средств;

     - распределение временно свободных  денежных средств;

     - экономия наличных денег;

     - выделение процента;

     - создание кредитных орудий обращения;

     - осуществление контроля за финансово-хозяйственной деятельностью предприятия;

     - экономия издержек обращения;

     - ускорение концентрации капитала;

     - обслуживание товарооборота;

     - ускорение НТП.

     Подводя итог, можно сказать, что большинством современных российских экономистов признаются перераспределительная и эмиссионная функции кредита.

     При перераспределительной функции денежные, материальные ресурсы перераспределяются на условиях последующего возврата между предприятиями, отраслями, регионами страны [20, с. 235].