Запись
информации на карту с помощью
штрих-кодирования при………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………банковских
карт обычно в закодированном виде записывается
номер карты, срок ее действия и ПИН держателя
карты. В некоторых системах на магнитной
полосе может записываться также какая-нибудь
другая информация. [16, с. 108]
Магнитная
запись является одним из самых распространенных
сегодня ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………Более
надежным способом записи информации
является чип (от англ. chip – кристалл с
интегральной схемой) или микросхема.
Карты с чипом также очень часто называют
смарт-картами (smart card) или интеллектуальными
картами. Их характеристика и подробное
описание заслуживают особого внимания,
так как эти карты на сегодня являются
более перспективными во ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………клиентам
такой продукт, как смарт-карта.
Пластиковая
карта с микросхемой была запатентована
в 1974 г. ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………магнитными
картами в международных платежных системах
стал очень высоким и продолжает расти,
было принято решение о постепенном переходе
на чиповые карты.
Не
все чиповые карты имеют микропроцессор.
Специалисты подразделяют чиповые
(микропроцессорные) карты на два вида:
карты с памятью и собственно микропроцессорные
карты. [20, с. 119]
Наибольшей
емкостью обладают карты с оптической
памятью, в ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………их
памяти значительно выше, чем карт с магнитной
полосой, и они гораздо лучше позволяют
защищать записанную информацию. В большинстве
банковских карточных программ, основанных
на чиповых картах, используется именно
«защищенная память», как дающая наилучшее
соотношение «цена и защищенность».
Собственно
микропроцессорные карты – истинные
смарт-карты, ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………позволяет
устанавливать устройство шифрования
данных.
2.
В соответствии с характером взаимодействия
со считывающим устройством смарт-карты
подразделяются на:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………Смарт-карты
по своим надежностным и эксплуатационным
характеристикам значительно превосходят
обычные магнитные карты и обладают рядом
преимуществ:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
В
России в настоящее время со смарт-карты
работают несколько расчетных систем,
использующих смарт-технологию: «Волга»,
Optimum Card, Сберкарта и «Золотая Корона».
[37, с. 162]
3.
По общему назначению пластиковые карты
подразделяются на:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
В
принципе это разделение не является
взаимоисключающим. Например, крупная
компания может выдавать каждому
своему сотруднику карту, которая:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
4.
По эмитентам карты подразделяются
на:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………5.
По техническим особенностям расчетов:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………Большинство
банковских карт являются идентификаторами,
а не кошельком. К ним относятся все карточки
Visa, Euro Card/Master Card, American Express, российские
«Юнион Кард» и «СТБ Карт».
6.
В зависимости от экономического
содержания операции по карте:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
При
осуществлении расчетов держатель
карты ограничен рядом лимитов. Характер
лимитов и условия их использования могут
быть весьма разнообразными. Однако в
общих чертах все сводится к двум основным
вариантам:
а.
Держатель дебетовой карты должен
заранее внести на свой счет в ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………всегда.
Для возобновления (или увеличения) лимита
держателю карты необходимо вновь внести
средства на свой счет.
б.
Для обеспечения платежей держатель
карты может не вносить ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………однократным,
так и возобновляемым. Возобновление кредита
в зависимости от договора с держателем
карты происходит после погашения либо
всей суммы задолженности, либо некоторой
ее части.
7.
По категории клиентуры, на которую
ориентируется эмитент:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
Обычная
карта предназначена для рядового
клиента. Это – Classic Visa и Mass (Standart) Euro Card/Master
Card. Серебряная карта называется бизнес-картой
(Business Card) и предназначена не для частных
лиц, а для сотрудников организаций (компаний),
уполномоченных расходовать в тех или
иных пределах средства своей компании.
Золотая карта предназначена для наиболее
состоятельных клиентов.
8.
Классификация в зависимости от заключенных
соглашений:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
Чековая
гарантийная карта выдается владельцу
текущего счета в банке для
идентификации чекодателя и гарантии
платежа по чеку. Карта базируется
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………чековой
гарантийной картой сводятся к следующему:
•
подписи на чеке и карте должны
быть идентичными;
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………владельца
взимается комиссия за использование
кредитной линии и процент по овердрафту.
Двусторонние
карты возникли на базе двусторонних
соглашений между участниками расчетов,
где владельцы карт могут использовать
их для покупки товаров в замкнутых сетях,
контролируемых эмитентом карт (универмаги,
бензоколонки и т.д.).
9.
В зависимости от юридического
статуса владельцев карт на:
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
Корпоративные
карты подразделяются на: «зарплатные
карты» (эмитент заключает договор с организацией,
а держателями карт являются ее сотрудники
в качестве частных лиц) и «бензиновые»
карты (эмитент заключает договор с организацией
для расчетов за ГСМ одним или несколькими
сотрудниками). [13, с. 86]
Эта
классификация характерна для России
и внешне напоминает ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………практике.
Очень часто в России стандартная карта
выдается в качестве корпоративной, и
наоборот, известны случаи, когда бизнес-карту
получали частные лица.
1.3. История развития
рынка банковских пластиковых карт в России
Западные
и российские банки, работающие с
пластиковыми картами, идут по пути диверсификации,
т. е. выпускают и обслуживают
карты международных, национальных
и локальных систем.
Карты
международных систем появились в СССР
еще в 1969 г. Но это ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………подписали
с Госкоминтуристом СССР первое агентское
соглашение на обслуживание в СССР карточек
этих платежных систем. В 1974 г. аналогичное
соглашение было заключено с Visa International
(тогда еще BankAmericard), в 1975 г. – с EuroCard/MasterCard,
в 1976 г. – с японской JСВ International. С советской
стороны все соглашения подписывались
специально созданным при ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
«Интуриста» осуществлялись через Внешторгбанк
СССР.
В
нашей стране первые шаги по внедрению
системы пластиковых карточек были сделаны
в марте 1988 г., когда в Лондоне было подписано
соглашение между советским бюро путешествий
ВАО «Интурист» и ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………эмиссионными)
правами, а советские граждане получили
возможность пользоваться кредитными
карточками. Ответным шагом EuroCard (позднее
Europay International) стало избрание своим членом
Внешэкономбанка СССР.