Лекции по "Банковскому праву"

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Новосибирский юридический  институт (филиал)

Томского государственного университета

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЛЕКЦИИ  ПО ДИСЦИПЛИНЕ: «БАНКОВСКОЕ ПРАВО РФ»

 

 

 

 

 

 

 

 

По итогу - зачёт. Фролов И.В. (телефон) – 89139408410; Lex-sib@mail.ru.

Учебники покупать по желанию. Лекции, НПА.

ЛЕКЦИЯ  № 1 «Понятие банковского права. Банковские правоотношения»

План:

1. Понятие банковского права: предмет и метод. Его место в системе права России;
2. Функции БП;
3. Место БП в системе Российского права;
4. Источники БП;
5. Банковские п/о;
6. Банковская деятельность;
7. Банковские операции и банковские сделки.

1 вопрос

Актуальность  БП. Экономический кризис. Риск банков – собственными деньгами и деньгами граждан. Определение предпринимательской  деятельности. Постоянный контроль со стороны ЦБ РФ. Банковская деятельность связана с коммерческими рисками. Заинтересованность общества в финансовой устойчивости банков. Законодательство:

• Закон о ЦБ (Банке России). Орган, уполномоченный государством на регулирование и надзор за деятельностью кредитных организации;
• ФЗ «О банках и банковской деятельности». Вопросы создания, лицензирования кредитных организации.

Законы, направленные на регулирование БД и нормативные акты ЦБ образуют публичное БП, обеспечивающее защиту интересов государства и общества в области функционирования денежно-кредитной системы. Отношения кредитных организации и клиентов: юридически равноправное положение, рассматриваются, как самостоятельные независимые лица. Связь возникает не на основе закона, а на основе согласования интересов, результатом которого является договор. Нормы права, регулирующие эти отношения, относятся к частному праву.

БП представляет собой систему правовых норм, регулирующих о/о, возникающих из деятельности ЦБ по регулированию банковской системы, а также из взаимодействия кредитных организации с ЦБ и клиентами.

Является ли БП самостоятельной ОП? (точки зрения):

• (Олейник): БП – самостоятельная ОП. Собственный предмет – о/о, объектом которых является банковская деятельность. БП носит комплексный характер, т.к. нет собственного метода;
• БП является подотраслью ФП;
• БП – не ОП, а отрасль законодательства.

БП – совокупность правовых норм, регулирующие отношения, возникающие в процессе банковской деятельности. Предметом БП являются о/о, возникающие в результате БД. Особенностью предмета БП является то, что одной из сторон отношений всегда является кредитная организация или ЦБ. Не любая деятельность КО регулируется БП. БП регулирует только БД.

МЕТОД БП

Приёмы, способы, с помощью которых право воздействует на о/о, возникающие в процессе БД. ПР БД осуществляется 2 методами:

• Императивным (властные полномочия со стороны одного из участников отношений. В БП императивный метод (власти и подчинения) применяется при взаимоотношениях ЦБ с КО при осуществлении Баком России функции регулирования и надзора);
• Диспозитивным (равенство участников правовых отношений. Этот метод применяется в БП при регулировании операции сделок, совершаемых банками в их отношениях с клиентами).

2 вопрос

Функции БП –  основные направления решения задач в сфере БД и развития банковской системы. 4 функции:

• Регулятивная (решение задач в области регулирования денежного обращения и эмиссии ДС; решение задач в области регламентации наличных и безналичных денежных расчётов; установление порядка аккумуляции в банках ДС граждан и регулирование режима банковского кредитования);
• Охранительная (решение вопросов в сфере стабилизации и развития банковской системы, охраны интересов государства, акционеров, вкладчиков, инвесторов);
• Восстановительная (решение задач в области предупреждения банкротства КО, восстановление её платёжеспособности, удовлетворение требовании кредиторов и органов, обеспечивающих платежи в бюджет и государственные бюджеты);
• Ограничительная (решение задач в области лицензирования БД и запрещения КО заниматься определёнными видами деятельности).

3 вопрос

• БП и КП. Нормы КП устанавливают основные начала, принципы формирования БП. К ним следует отнести нормы, направленные на установление основ свобод экономической деятельности, свободное перемещение товаров, услуг и финансов. КП регулирует и устанавливает основы финансового, банковского, кредитного, валютного регулирования. КП регулирует правовой статус субъектов БП;
• БП и ГП.  БП использует нормы и институты ГП, регулирование банковских операции и сделок, а также применение имущественных санкции;
• БП и АП. Правовые нормы, определяющие компетенцию ЦБ в области регулирования КО и привлечения их к ответственности, носят административно-правовой характер. Нормы, предусматривающие ответственность КО за нарушение банковского законодательства, включаются в КоАП.

4 вопрос

БД регулируется только на федеральном уровне (ст. 71 К РФ). В соответствии со ст. 1 ФЗ «О ЦБ», статус, полномочия ЦБ определяются К и ФЗ. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», правовое регулирование БД осуществляется К РФ, ФЗ и НА ЦБ. Систему банковского законодательства составляют:

• Конституция РФ;
• Международные договоры;
• ФЗ (общие – ООО, ОАО; специальные);
• Акты Банка России. ЦБ имеет право издавать НА (акты, обязательные для всех ФЛ, ЮЛ). Инструкции, положения, указания. Письма, разъяснения, рекомендации – не НПА! Положение о порядке, подготовке и вступления в силу НА ЦБ. На основании ч. 1 ст. 57 Закона «О ЦБ», банк России устанавливает обязательные правила проведения БО… и т.д.

5 вопрос

Специфика:

• Субъект;
• Объект (финансовые инструменты – деньги, ценные бумаги, валютные ценности, драгоценные камни).

Банковские  п/о – урегулированные нормами  права о/о, возникающие в процессе взаимодействия КО с клиентами, а также с Банком России на основе имеющихся у них прав и обязанностей и обеспеченных принудительной силой государства.

Состав: субъект, объект, содержание (права и обязанности  субъектов). Банковские п/о отличает сложный состав (обязанности перед 3 субъектом: кредитный договор, на его основе обязанность КО не только перед клиентом, но и перед ЦБ). Спецификой банковских п/о является то, что правосубъектность КО носит специальный целевой характер (КО могут быть созданы только в форме ХО). Правосубъектность КО ограничена необходимостью получения лицензии на осуществление банковских операции. Существует перечень БО, которые вправе осуществлять только банки. Другим ограничением правосубъектности КО является запрещение КО заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ П/О

• Имущественные / неимущественные;
• Координационные (равные субъекты с равными правами и обязанностями) / субординационные (полномочия требовать от другого субъекта исполнения предписаний).

6 вопрос

КО осуществляет различную деятельность. При этом не вся деятельность является банковской:

• КО осуществляет обеспечительную деятельность (аренда офиса, покупка канцелярских товаров… и т.д.);
• Деятельность, которую КО осуществляет в качестве коммерческой организации в целях извлечения прибыли (деятельность КО на рынке ЦБ).

Банковская  деятельность подлежит лицензированию Банком России, представляет собой  совокупность банковских операции, которые  вправе осуществлять только КО. Особенности  БД:

• Исключительная деятельность (не подлежит совмещению с другими видами деятельности);
• Осуществляется специальным субъектом (КО);
• Деятельность подлежит лицензированию Банком России;
• Данная деятельность направлена на извлечение прибыли из оборота финансовых инструментов с рисками не только собственными, но и привлечёнными средствами;
• Данная деятельность подлежит подробному, чёткому государственному регулированию с целью обеспечения частных интересов и интересов общества.

7 вопрос

Ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банковские операции – те виды деятельности, которые может осуществлять только КО и только на основе лицензии Банка России. В отличие от банковских операции, банковские сделки могут осуществлять и иные субъекты. Но КО осуществляют их только на основе лицензии Банка России, хотя прямо в этих лицензиях они не прописываются.

По содержанию выделяются следующие виды БО и БС:

• Пассивные. В результате пассивных БО и БС КО привлекают ДС, драгоценные металлы и т.д. и являются в них должниками. К числу пассивных БО и БС относят привлечение вкладов, драгоценных металлов, открытие счетов;
• Активные. КО размещают ДС, драгоценные металлы, камни и являются кредиторами. Все виды кредитования, приобретение ценных бумаг;
• Расчётные. При  их осуществлении КО одновременно выступает должником по отношению к клиентам и кредитором по отношению к банкам-корреспондентам;
• Вспомогательные. Инкассация, сейф, хранение.

  

ЛЕКЦИЯ  № 2 «Банковская система РФ»

План:

1. Исторический обзор развития законодательного регулирования банковской системы;
2. Современная банковская система РФ;
3. Банковские системы зарубежных стран.

1 вопрос

В России банковское дело развивалось, как государственное, в отличие от Европы. Частных эмиссионных  банков не было. Первые банковские учреждения появились в середине XVIII века. До 1861 года банковская система была представлена в основном дворянскими банками, которые кредитовали помещиков под залог их имений и банкирскими фирмами, которые кредитовали промышленность и торговлю. Основной тенденцией этого времени был невозврат ссуд. После отмены КП банковская система получила бурное развитие. В 1867 году был создан государственный банк для оживления торгового оборота и стабилизации системы. На протяжении 60-х – 80-х годов XIX века занимался ликвидацией дореформенных банков, выкупной операции, связанной с освобождением крестьян. 90-е года – накопление золотого запаса и борьба с колебаниями валютного курса. До революции 4 уровня банковской системы:

• ЦБ;
• Коммерческие и земельные банки;
• Страховые компании;
• Ломбарды.

В 1917 году в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков. Образовалась монополия на банковское дело. Банковскую деятельность монопольно осуществлял Госбанк, переименованный в Народный банк СССР.

В период НЭПа появились  также частные банки. В 30-х годах частные банки ликвидированы. Были 3 банка: Госбанк, Строительный банк и Банк для внешней торговли. Банковская система была органически встроена в командно-административную модель управления и находилась в полном экономическом подчинении у правительства. Вместо разветвлённой кредитной системы осталось 3 банка и система сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Основные недостатки банковской системы, существовавшей до 1987 года, были:

• Выполнение банками роли «второго» государственного бюджета;
• Списание долгов, особенно в сельском хозяйстве;
• Неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.

В 1987 году было принято совместное Постановление  ЦК КПСС и СовМина СССР «О совершенствовании  системы банков в стране». В результате принятия этого постановления создавалась система из 6 специализированных банков, каждый из которых занимался конкретной отраслью народного хозяйства: Газпром, Агропром, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. По сути, сохранилась одноуровневая система. 5-летние планы. Банки продолжали базироваться на прежней единой форме государственной собственности.

1988-1989 гг. – принят  закон «О кооперации», в результате  чего было создано около 150 кооперативных банков.

90-е гг. –  Закон «О ЦБ», «О банках и банковской деятельности», устанавливается 2-х уровневая банковская система: 1 уровень ЦБ; 2 уровень коммерческие банки.

В 1996 году принята  новая редакция указанных законов, в результате чего закрепляется 3-х  уровневая банковская система:

• ЦБ;
• КО;
• Филиалы и представительства иностранных банков.

2 вопрос

Банковская  система – механизм обеспечения  функционирования денег. В соответствии со ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», БС включает в себя Банк России, КО, а также филиалы и представительства иностранных банков. Данное легальное определение оставляет за пределами банковской системы различные ЮЛ, которые либо обслуживают БС, либо сами фактически этой деятельностью занимаются. Агентство по страхованию вкладов, Союзы и ассоциации КО, Банковские группы и холдинги. Фактически они занимаются обслуживанием БС.