Налично - денежная эмиссия

Структура работы. Курсовая работа состоит из введения, трех глав с подпунктами, заключения и списка использованной литературы.

Глава 1. Экономические предпосылки и основы возникновения

банков

1.1 История возникновения банков

Истоки банковского  дела

Банки - непременный атрибут  товарно-денежного хозяйства. Само слово "банки" происходит от итальянского "банко", что означает "стол". Эти банки-столы устанавливались  на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. Если учесть, что  в Х веке Италия являлась центром  мировой торговли, то станет понятным, что банкиры были непременными участниками  торговых операций, а банки-столы  получали все большее распространение.

Это не значит, что банки  возникли впервые в средневековой  Италии. С равным основанием понятие "банк" могло прийти к нам  и из практики Древней Греции, где  банкиры назывались трапезитами (от греческого слова "трапеза", что  означает тот же "стол"), или  из Древнего Рима, где были известны менялы-менсарии (от латинского "mensa", что означает тот же "стол").

Несколько запоздало развитие банковского дела в античном Риме (III в. до н.э.), оно было "завезено" из Греции. Так же как и их греческие  предшественники, римские банкиры  специализировались на отдельных операциях: менялы отличались от банкиров в собственном  смысле слова (аргентариев). Весьма часто  аргентарий также выступал в роли аукциониста. Государственные банки  в Риме появились лишь в эпоху  Великой Империи. Чисто банковская деятельность была у них тесно  связана с взысканием налогов  и управлением государственным  имуществом. Но монополии банковского  дела, подобно египетской,римское  государство себе не присваивало.

Между тем и Древняя  Греция не была прародительницей банковского  дела. Во многих исследованиях можно встретить данные о вавилонских банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог разных ценностей. Уже в VIII в. до н.э. Вавилонский банк принимал вклады, платил по ним проценты, выдавал ссуды и даже выпускал банковские билеты ('туду").

В дошедших до нас сведениях  о древних вавилонских банках отмечена деятельность банкирского  дома Игиби, игравшего роль вавилонского Ротшильда. Операции дома Игиби были весьма разнообразны:

- производились комиссионные  операции по купле-продаже, а  также на комиссионных началах  покупки, продажи и платежи  за счет клиентов;

- принимались денежные  вклады;

- выдавался кредит, по  которому кредитор получал не  процент, а право на часть  урожая с полей заемщика;

- выдавались ссуды под  расписку и залог;

- банкир также выступал  в качестве поручителя по сделкам  и т. п. 

В Древнем Вавилоне практиковались депозитные операции: прием

вкладов и уплата по ним  процентов. Диапазон кредитных сделок первых банков был достаточно обширным. По свидетельству историков, банки  Древнего Вавилона предоставляли кредиты, покупали и продавали земельные  участки, поставляли рабынь в публичные  дома, выполняли ряд других операций.

Тем не менее вопрос о  периоде возникновения первых банков, если судить по немногочисленным работам, в которых он затрагивался, не получил  ясного ответа. Разброс мнений по времени  составляет почти две тысячи лет.

В Греции существовала довольно развитая банковская деятельность.

Первоначально банкирские операции, в особенности прием денежных вкладов, осуществлялись "корпорациями" жрецов. Впоследствии потребность в  кредите и посредничестве побудила частных лиц заняться банкирскими  операциями. Посвятившие себя этому  делу афиняне занимались своим промыслом, сидя за столиками на рынке. Довольно примитивным было делопроизводство афинских банков. Обычно кроме самого трапезита делами ведали один доверенный и несколько слуг, но по всем сделкам обязательно велись торговые книги. Строго велась запись по вкладам, причем в книгу заносились сумма, имя депонента и имена тех, кому он доверяет получение вклада обратно. В виду большой распространенности обычая держать свободные деньги на "текущем счете" у трапезита в Афинах в VI в. до н.э. стал практиковаться способ расчетов и платежей посредством списания соответствующих сумм в книгах банкира.

В Александрии находился "центральный банк", тесно связанный  с государственным казначейством. Отделения его существовали во всех административных центрах страны. Вся  сеть банков пользовалась монопольным  правом ведения банковских операций в стране, за что она исполняла  все функции государственного казначейства.

По мнению ряда ученых, первые банки возникли в XIV - XV вв, в Италии (Венеции и Генуе). Другие ученые считали, что банк, как особый институт товарного хозяйства возникает  только на таком этапе развития товарно-денежных отношений, когда появляется необходимость  регулирования уже запутанного  денежного обращения и осуществления  широких кредитных операций. Согласно этой версии, банки возникают на той стадии развития кредитных отношений, когда без их широкого использования  функционирование капиталистических  предприятий становится затруднительным. Существовали и другие версии. Различия в определении времени возникновения  первых банков позволили О.И. Лаврушину  сформулировать основной в этом случае подход: "Суть вопроса о первых банках даже не столько в определении  какой-то исторической даты, приемлемой для различных сторон, сколько  в определении того, что же считать  банком". Такой подход подсказывал, что различные группы ученых имели  в виду под "банком" не одно и  то же, а более или менее различающиеся  его состояния.

Показав, сколь разнообразны были операции, проводившиеся банками  древности, О.И. Лаврушин далее отмечал, что все эти операции свидетельствуют  о функционировании банка. Наличие  кредитора и заемщика далеко еще  не означало зарождения банка, а только его предпосылку. Следовательно, банк - это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре.

Важно отметить также, что  на протяжении истории становления  банков менялось отношение к ним  со стороны властей. Попытки регулирования  их деятельности предпринимались уже  у самых истоков банковского  дела. Иными словами, денежные отношения  уже тогда были государственной  заботой. Так в Древнем Риме существовали первичные нормы банковского  и кредитного права. Согласно этим нормам, в III в. до н.э. римские банкиры, специализировавшиеся на меняльном деле (нумулярии), не имели  права вести кредитные операции. В Древнем Вавилоне государство  стало юридически регулировать личные кредитные отношения и выражать интересы владельцев денег - ростовщиков.

1.2 Основные предпосылки  развития банковского дела

В течение XVII века сформировались объективные предпосылки изменения  положения банков и банковского  дела в Европе. Банковская деятельность неизбежно должна была влиться в  общий процесс глобализации мирохозяйственных  отношений благодаря:

1) образованию основ мирового  товарного рынка в ходе Великих  географических открытий XV—XVI веков;

2) проявлению национальных  интересов и экономических притязаний  европейских государств;

3) увеличению хозяйственных  возможностей и интернационализации  финансовых связей;

4) повышению рискованности  предпринимательской деятельности.

Банки выходят на мировую  экономическую арену при поддержке  своих

государств (позднее —  и без такой поддержки) по мере концентрации и централизации денежного  капитала. На этот процесс влияли различные  факторы, в первую очередь внешние.

Локальные действия отдельных  крупных банков (особенно итальянских  и голландских) приводили к усилению межбанковской конкуренции, стимулировали  универсализацию и одновременно специализацию денежных операций.

Колоссальный прилив серебра  и золота из Америки в Европу в XVI веке подорвал монополию этих банков в обеспечении хозяйства денежными  средствами. Он качественно изменил  масштабы банковской деятельности, продемонстрировал  сложившиеся ранее ограниченные возможности данного вида предпринимательства  и его доходности. Только в Амстердаме можно было получить кредит под 3% годовых, что считалось крайне низким.

Основные функции банков осуществлялись в рамках регулирования  денежного обращения, поддержания  его устойчивого равновесия в  условиях постоянного дефицита денег.

Подобное развитие банков имело предел вследствие характера  металлического денежного обращения. Подлинное развитие банков должно было начаться с совершенствованием денежного  обращения.

Ограничения, налагаемые на процесс банковского предпринимательства, были связаны с особенностями  металлического денежного обращения:

• нерегулярные поступления определенного количества драгоценных металлов для возмещения монетарного запаса, стершегося в ходе денежного обращения;
• неэластичность предложения золота как денег (огромные затраты на золотодобычу и природная ограниченность этого ресурса);
• недостаточная пригодность полноценных денег для обслуживания денежного обращения в силу неспособности золота приносить проценты за счет собственного объема;
• сдерживание увеличения скорости оборота индивидуальных денежных капиталов;
• уменьшение национального богатства (добыча золота не увеличивала ни производительное, ни личное потребление).