Налично - денежная эмиссия

 

Роль капитала как буфера против убытков по ссудам наглядно проявляется, если его рассматривать  в контексте движения денежных средств. Если клиенты банка перестают  выполнять свои обязательства по ссудам, мгновенно уменьшается приток денежных средств по процентам и  основным выплатам. Отток средств  не изменяется. Банк остается платежеспособным, пока сумма притока превышает отток. И здесь капитал служит буфером, поскольку он уменьшает вынужденные оттоки.

 

Банк может отсрочить  дивиденды но акциям, не будучи в  состоянии платить. Выплаты процентов  по банковской задолженности, напротив, являются обязательными. Банки с  достаточным капиталом выпускают  новые обязательства или акции, чтобы заменить потерянные притоки  денежных средств новыми и выиграть время, пока не решатся проблемы с  активами. Таким образом, чем больше банковский капитал, тем больше активов  может оказаться неуплаченными, прежде чем банк станет неплатежеспособным, и тем меньше будет риск банка.

 

Адекватный банковский капитал  уменьшает операционные проблемы, обеспечивая  свободный доступ к финансовым рынкам. Капитал дает банку возможность  делать займы у традиционных источников по обычным ставкам. Большой собственный  капитал обеспечивает стабильную репутацию  банка, уверенность в нем вкладчиков.

 

Капитал сдерживает рост и  уменьшает риск ограничением новых  активов, которые банк может приобрести через финансирование с помощью  задолженности. Эта функция тесно  связана с устанавливаемым государственными органами нормативом капитала к активам. Так, если банки решают увеличить  размер ссуд или приобрести другие активы, они должны поддерживать рост с помощью дополнительного финансирования акционерного капитала. Это предупреждает  спекулятивный рост активов, так  как банки всегда должны оставаться в пределах своих возможностей успешного  управления активами.

 

Названные функции банковского  капитала показывают, что собственный  капитал – основа коммерческой деятельности банка. Он обеспечивает его самостоятельность  и гарантирует его финансовую устойчивость, являясь источником сглаживания  негативных последствий различных  рисков, которые несет банк.

СБатракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2006.

 

Введение в  банковское дело. - М.: ИПФ Мир и  культура, 2005.

 

Общая теория денег  и кредита: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и  биржи, ЮНИТИ, 2007.

 

Российские банки  накануне финансовой стабилизации. - СПб.: Норма, 2004.

 

Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2008.

 

Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Учебное  пособие. - М.: Контур, 2006.писок используемой литературы

 

 

6. Расчеты в  финансовом секторе экономики  (между банками)

Расчеты в финансовом секторе (между банками)

До начала 90-х годов  в российской экономической практике термин “межбанковские расчеты”, по существу, не применялся, а расчеты между  несколькими существовавшими тогда  банками проводились в централизованном порядке через корреспондентские  счета, открытые в Правлении Госбанка СССР. Многочисленные же учреждения банков были связаны внутрибанковскими  расчетами по межфилиальным оборотам (МФО), введенными в 1933 г. Соответственно в центре внимания банковских работников, особенно операционных отделов, были именно межфилиальные расчеты. Последние не предполагали для банковских подразделений каких-либо ограничений в проведении платежей, например, из-за недостатка средств на счете банка, а кредитные ресурсы планировались, учитывались и разассигновывались централизованно.

Вот почему поистине революционное  значение имеет внедрение с 1991 г. и последующее отлаживание в  России межбанковских расчетов, роль которых в современных условиях трудно переоценить. Именно они явились  главным проводником коренных изменений  отечественной банковской системы. Межбанковские расчеты позволили  обособить ресурсы каждого из банковских учреждений, что стало  решающим фактором в преобразовании их в коммерческие банки, а ЦБ РФ – задействовать инструменты  денежно-кредитного регулирования  экономики, принятые в мировой практике. Ибо механизм расчетов между коммерческими  банками на основе движения средств  по счетам, открытым в центральном  банке, является основой для регулирования  последним деятельности банков второго  уровня и в конечном счете –  всей экономики.

В борьбе за выживание, за клиента  именно рынок расчетно-кассового  обслуживания стал отличаться наиболее острой конкуренцией между банками. Предприятие, выбирая банк, использует как минимум Два критерия: количественный – уровень взимаемых тарифов  и комиссионных, а также уровень  процентов, начисляемых банком по остаткам на счетах, и качественный – надежность и репутация банка, возможность  оперативно проводить расчеты со своими контрагентами, исполнительская  дисциплина и квалификация персонала, культура об­служивания, наличие или  отсутствие индивидуального подхода  ко всем клиентам, а не только к самым  крупным.

Расчетные операции являются самостоятельной сферой деятельности банков. На их выполнение приходятся 70% операционного времени банков.

Современные расчеты банков России осуществляются через корреспондентские  счета, открываемые в обязательном порядке в подразделениях Банка  России – расчетно-кассовых центрах (РКЦ), а также по Желанию банков – в других банках (или кредитных  учреждениях) России, ближнего и дальнего зарубежья при установлении между  ними прямых (минуя РКЦ) корреспондентских  отношений.

Расчетные операции коммерческих банков по корреспондентским счетам базируются на установлении корреспондентских  отношений которые прежде, опосредуя  внешнеэкономические связи, в своем  кла

Безналичные расчеты в  финансовом секторе 

 

Безналичные расчеты в  финансовом секторе эк-ки могут проводиться: через расчетную сеть центрального банка; между кредитными организации  по корреспондентским счетам «Ностро» и «Лоро»; через небанковские кредитные  организации, специализирующиеся на осуществлении  расчетных операций; через внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных  расчетов).

 

Межбанковские расчеты –  система б/р между банками, основанная на прямых переводах денежных средств  и регулярных зачетах их взаимных требований и обязательств. На основе расчетов между различными банками  можно окончательно завершить расчеты  в рамках нац. экономики. Для проведения расчетов коммерческие банки устанавливают  между собой на договорной основе корреспондентские отношения. Предметом  этих отношений являются два вида операций: по обслуживанию клиентов и  собственно межбанковские операции. К первым относятся операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых  услуг. Собственные операции банков включают предоставление и получение  кредитов, депозитов, покупку (продажу) валюты, цен. бумаг и др.

 

Корреспондентские отношения  обычно сопровождаются открытием счетов на взаимной основе (друг у друга).

 

Имеют место также отношения  между корреспондентами без счета, когда взаимные расчеты осуществляются по счетам, открытым ими в третьем  кредитном учреждении. Частный случай такой структуры договорных связей – расчеты по корреспондентским  счетам, открытым в подразделениях Банка России. Однако они могут  проводиться и по счетам, открытым в каком-либо коммерческом банке, обычно являющимся крупным центром межбанковских  расчетов, так называемом расчетном  банке.

 

Возможно также установление корреспондентских отношений через  клиринговые центры, в которых  открываются клиринговые счета  как разновидность корсчета для  проведения клиринга. При этом равновеликие финансовые требования и обязательства  погашаются, а сальдо списывается  или зачисляется на основной корреспондентский  счет.

 

Корр. счет – это счет одного банка, открытый в другом банке. На нем отражаются платежи, проведенные  последним по поручению и за счет первого банка на основе заключенного между ними корреспондентского договора.

 

Открываемые после заключения договоров корреспондентские счета  подразделяются на несколько видов: счета «Ностро» – текущие счета  на имя коммерческого банка у  банка-корреспондента (наш счет в  вашем банке); счета «Лоро» – текущие  счета на имя банка-корреспондента у коммерческого банка, отражаемые у него в пассиве баланса (ваш  счет в нашем банке); счета «Ностро» – счета иностранных банков в  банке-резиденте в местной валюте или в валюте третьей страны. Счета  «Ностро» в одном банке являются счетами «Лоро» у его корреспондентов  и наоборот.

 

 

В нашей стране большая  часть межбанковских расчетов осуществляется через расчетную систему ЦБ РФ. Проведение расчетов между банками  осуществляют специально создаваемые  для этих целей подразделения  Банка России – расчетно-кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения правлений коммерческих банков открываются  корреспондентские счета банков.

Безналичные расчеты в  финансовом секторе экономики операции между кредитными организациями. ЦБ для обеспечения эффективного и  бесперебойного функционирования платежной  системы устанавливает правила  осуществлений безналичных расчетов между кредитными организациями  в РФ. Эти расчеты могут проводиться: через расчетную сеть Центрального банка между кредитными организации  по корреспондентским счетам "ностро" и "лоро"; через небанковские кредитные организации, специализирующиеся на осуществлении расчетных операций; через внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов). Межбанковские расчеты - система б/р между банками, основанная на прямых переводах денежных средств и регулярных зачетах их взаимных требований и обязательств. На основе расчетов между различными банками можно окончательно завершить расчеты в рамках нац. экономики. Для проведения расчетов коммерческие банки устанавливают между собой на договорной основе корреспондентские отношения. Предметом этих отношений являются два вида операций по обслуживанию клиентов и собственно межбанковские операции. К первым относятся операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг. Собственные операции банков включают предоставление и получение кредитов, депозитов, покупку (продажу) валюты, цен. бумаг и др.

личные расчеты в финансовом секторе экономики – операции между кредитными организациями. ЦБ для обеспечения эффективного и  бесперебойного функционирования платежной  системы устанавливает правила  осуществления безналичных расчетов между кредитными организациями  в РФ.

 

Эти расчеты могут проводиться: через расчетную сеть Центрального банка; между кредитными организации  по корреспондентским счетам «ностро» и «лоро»; через небанковские кредитные  организации, специализирующиеся на осуществлении  расчетных операций; через внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных  расчетов).

 

 

 

 

Межбанковские расчеты –  система б/р между банками, основанная на прямых переводах денежных средств  и регулярных зачетах их взаимных требований и обязательств. На основе расчетов между различными банками  можно окончательно завершить расчеты  в рамках нац. экономики. Для проведения расчетов коммерческие банки устанавливают  между собой на договорной основе корреспондентские отношения. Предметом этих отношений являются два вида операций: по обслуживанию клиентов и собственно межбанковские операции. К первым относятся операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг. Собственные операции банков включают предоставление и получение кредитов, депозитов, покупку (продажу) валюты, цен. бумаг и др.

 

 

Корреспондентские отношения  обычно сопровождаются открытием счетов на взаимной основе (друг у друга).

 

Имеют место также отношения  между корреспондентами без счета, когда взаимные расчеты осуществляются по счетам, открытым ими в третьем  кредитном учреждении. Частный случай такой структуры договорных связей – расчеты по корреспондентским  счетам, открытым в подразделениях Банка России. Однако они могут  проводиться и по счетам, открытым в каком-либо коммерческом банке, обычно являющимся крупным центром межбанковских  расчетов, так называемом расчетном  банке.

 

Возможно также установление корреспондентских отношений через  клиринговые центры, в которых  открываются клиринговые счета  как разновидность корсчета для  проведения клиринга. При этом равновеликие финансовые требования и обязательства  погашаются, а сальдо списывается  или зачисляется на основной корреспондентский  счет.