Маркетинговые исследования клиентов страховых услуг

 

Белгосстрах – республиканское унитарное страховое предприятие, учредителем которого является Совет Министров Республики Беларусь. Устав Белгосстраха утвержден приказом Министерства финансов Республики Беларусь от 28.09.2006 № 327.

Белгосстрах основан в 1921 г. За прошедшие годы накоплен большой опыт работы как с населением, так и с субъектами предпринимательской деятельности. На протяжении последних лет доля Белгосстраха на страховом рынке республики составляет более 60 %. В рейтинге отечественных страховых организаций Белгосстрах уверенно занимает 1 место.

Белгосстрах - универсальная страховая организация, которая проводит социально значимые виды страхования в рамках существующего законодательства. Социальная сущность страховой деятельности Белгосстраха заключается в выполнении следующих основных функций:

- обеспечение при помощи института страхования социально-экономической стабильности в обществе; инвестиции в экономику государства;

- финансирование осуществления предупредительных мероприятий, направленных на снижение вероятности наступления страховых случаев и их материальных последствий.

Наличие разветвленной сети из 7 филиалов в областных центрах и г. Минске и 135 представительств во всех городах и районных центрах, а также устойчивое финансовое положение позволяют обеспечивать защиту интересов клиентов на всей территории республики.

Цель деятельности Белгосстраха - защита имущественных интересов субъектов гражданского права при наступлении страховых случаев.

Главная стратегическая задача Белгосстраха - создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, обеспечивающей:

-реальное возмещение ущерба;

-предоставление клиентам комплекса страховых услуг;

-предоставление клиентам полной и достоверной информации о страховых услугах;

-удовлетворенность клиентов качеством обслуживания;

-лидирующее положение на национальном страховом рынке;

-экономическое и социальное развитие трудового коллектива.

Уставный фонд Белгосстраха составляет 30,3 млрд. рублей, в том числе: денежные средства 18,1 млрд. руб. и 2 млн. 685 тыс. долл. США, а также недвижимость на сумму 8,7 млрд. руб.

По состоянию на 1 января 2013 г:

-собственный капитал Белгосстраха составил 194,0 млрд. руб.;

-сумма страховых резервов Белгосстраха - 460,1 млрд. руб.;

-сумма страховой ответственности по обязательному и добровольному страхованию - 219,9 трлн. рублей.

В соответствии с действующими правилами оценки платежеспособности страховых организаций Белгосстрах является платежеспособным страховщиком [12].

Для обеспечения страховой защиты юридических лиц и граждан республики, временно выезжающих за ее пределы, заключены и действуют соответствующие договоры с партнерами Белгосстраха - страховыми и перестраховочными компаниями, страховыми брокерами стран СНГ, Европы и Азии.

Страховые услуги подразделяются на страховые услуги для предприятий и страховые услуги для граждан

Страховая защита зданий, сооружений, передаточных устройств, машин и оборудования, инструмента, производственного и хозяйственного инвентаря и прочих основных средств, а также производственных и товарных запасов, незавершенного производства и готовой продукции предусматривает защиту от рисков:

Страховые тарифы дифференцированы в зависимости от места расположения имущества, порядка уплаты страховой премии, средств защиты территории страхователя, средств обнаружения и сообщения о пожаре, непрерывности и безубыточности страхования, размера страховой суммы. При этом по вашему желанию может применяться франшиза, что также снижает стоимость страховой услуги.

Страхование строительно-монтажных рисков, где страховая защита охватывает все объекты, находящиеся на стройплощадке: сами объекты строительства (строящиеся, реконструируемые, находящееся на капитальном ремонте и реставрации), строительные материалы, временные здания и сооружения на стройплощадке, строительное оборудование и строительные машины, имущество, находящееся в лизинге, залоге. Страхованием покрываются риски утраты (гибели) или повреждения имущества при строительно-монтажных работах, а также расходы по расчистке места страхования после страхового случая.

Страхование ответственности представляет собой страхование расходов, связанных с необходимостью ремонта товаров, страхование безопасности товара (работы, услуги). При страховании расходов, связанных с необходимостью ремонта товаров, возмещению подлежат затраты потребителя, которые он может понести при устранении недостатков в товаре.

         Страхование общегражданской ответственности. Данная страховая услуга обеспечивает защиту в случае причинения ущерба жизни, здоровью, имуществу (в том числе окружающей среде) потерпевших и компенсирует судебные расходы и расходы по уменьшению убытков в следующих ситуациях:

    cтрахование гражданской ответственности и расходов организаций, создающих повышенную опасность для окружающих, здесь возмещению подлежит ущерб, причиненный страхователем или ответственным лицом жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, а также его возможные судебные расходы и расходы по уменьшению убытка. Может быть застрахована гражданская ответственность организаций, эксплуатирующие опасные промышленные объекты, например, хранилища опасных веществ (сильнодействующих ядов), в том числе за вред, причиненный окружающей среде;

    cтрахование транспорта. Добровольное страхование транспортных средств. Страховая защита для наземных транспортных средств (легковые автомобили, грузовые автомобили и т.п.), а также дополнительного оборудования к ним, предоставляется на случай их возможной утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, возникших в результате аварии, ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, столкновений с животными, попытки их хищения (угона) и других неправомерных действий третьих лиц, а также угона, хищения транспортных средств.

При страховании транспортных средств от угона и повреждений клиентам бесплатно предоставляется противоугонная маркировка [9].

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (по транспорту, эксплуатируемому предприятием)

Белгосстрах располагает самой широкой сетью обособленных подразделения, что позволяет урегулировать убытки по всей территории республики (в каждом областном и районном центре) и тем самым существенно снизить риск возникновения конфликтных ситуаций с потерпевшими в ДТП.

Добровольное страхование медицинских расходов. Страховой полис добровольного страхования медицинских расходов предусматривает организацию и оплату медицинского обслуживания в соответствии с выбранной страховой медицинской программой, а взносы по нему включаются в затраты по производству и реализации продукции (работ, услуг).

Страхование имущества граждан, в том числе квартир, жилых домов и хозяйственных построек, дач и домашнего имущества, памятников

Возмещение ущерба в случае утраты или повреждения застрахованного имущества в результате:

• стихийных бедствий;
• несчастных случаев (пожар, взрыв, падение деревьев, падение летательных аппаратов, авария отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, внутренних водостоков в жилых домах, проникновение воды  через кровлю и межпанельные швы и др.);
• неправомерных действий третьих лиц.

Страхование гражданской ответственности и расходов граждан, имеющих право пользования жилыми помещениями

Возмещение:

• причиненного вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших (соседей и т.п.);
• расходов по ведению дел по спорам с потерпевшими в судебных органах;
• расходов по уменьшению ущерба при наступлении страхового случая.

Страхование от несчастных случаев.

Находитесь ли Вы дома, на работе, едете в транспорте, занимаетесь спортом – любой жизненной ситуации сопутствует риск. Решить задачу уменьшения финансовых последствий несчастного случая поможет своевременно заключенный договор страхования. Размер страховой выплаты определяется в зависимости от степени расстройства здоровья и выбранной Вами страховой суммы.

Страхование от несчастных случаев и болезней, выезжающих за границу

Всего за 1 доллар США в день вы получаете гарантию оплаты медицинской помощи при внезапных заболеваниях или несчастных случаях на сумму до 70 000 долларов США. По всему миру 24 часа в сутки готовы оказать необходимую помощь крупнейшие международные компании в области ассистанса CORIS, International SOS, САО «Балва» (Латвия).

Страхование общегражданской ответственности и транспорта

Страхование автогражданской ответственности обеспечит Вам страховую защиту в Республике Беларусь, а также при выезде в Россию и страны-участницы системы «Зеленая карта».

Белгосстрах располагает самой широкой сетью подразделений, что позволяет урегулировать убытки по всей территории республики (в каждом областном и районном центре), и тем самым существенно снизить риск возникновения конфликтных ситуаций с потерпевшими в ДТП.

Страхование транспортных средств

Страховые программы «Автокаско «Классический», «Автокаско «Летний», «Автокаско «На выходной день», «Автокаско «До первой выплаты», а также страхование дополнительного оборудования. Величина страхового взноса для автомобиля стоимостью до 10 000 евро составляет от 27 до 450 евро, в зависимости от варианта.

Страховым случаем является необходимость возмещения расходов, возникших в результате ДТП либо технической аварии, по:

• эвакуации транспортного средства, поврежденного в результате ДТП либо технической аварии к автомастерской (СТО), охраняемой стоянке либо месту жительства страхователя;
• оказанию скорой технической помощи на дороге: диагностика, мелкий ремонт для обеспечения движения, доставка и долив ГСМ, дистиллированной воды, электролита и т.д.;
• хранению транспортного средства на платной стоянке - не более чем 3 суток по одному страховому случаю.

Договор страхования заключается сроком на один год. Страхованию подлежат расходы, связанные с эксплуатацией транспортных средств, срок эксплуатации которых с даты выпуска не превышает 15 лет. С юридическими лицами, сотрудниками посольств, консульств, иностранных представительств и членами их семей нерезидентами Республики Беларусь на срок от 6 месяцев до 1 года включительно.

При исследовании рынка страховых услуг представленные Белгосстрахом был проведен опрос. Который проводится обычно для выявления предпочтений клиентов  о качестве или ассортименте предоставляемых услуг. Это позволяет фирме определиться в выборе маркетинговых воздействий. Для проведения опроса были приглашены старшеклассники и студенты, поскольку выполнение этой работы не требует особой квалификации [7].

Используя результаты такого опроса, менеджер отдела маркетинга может планировать и проводить какие-то конкретные акции по привлечению клиентов.

Например при опросе граждан о страховых услугах стало видно каким видом услуг они хотели бы воспользоваться в будущем, независимо от того какими они пользуются сейчас. В таблице 2.1 представлены результаты опроса потребителей о желаемых страховых услугах.

 

Таблица 2.1

Результаты опроса потребителей о желаемых страховых услугах

Виды страхования	% респондентов
1.страхование от несчасных случаев  и болезней выезжающих за границу	- 10%
2.страхование общегражданской ответственности	- 16%
3.страхование автомобилей программой «Автокаско»	- 20%
4.страхование имущества	- 44%
5.страхование от несчастных случаев	- 10%

Примечание – Источник: собственная разработка на основе проведённых опросов.

 

При опросе граждан было заметно, что многие не очень-то осведомлены о возможных страховых услугах. При ответе на вопрос они долго думали, а потом интересовались, как застраховать дачу или квартиру.

Из данных таблицы 2.1 видно, что в основном граждане предпочитают застраховать своё имущество. Конечно же, те кто имеет транспортное средство, желает застраховать именно его, так как осведомлен о возмещении ущерба при ДТП. Граждане, выезжающие за границу регулярно, говорили, что пользуются услугой страхования жизни и здоровья всегда, и будут продолжать ею пользоваться.

Проводя маркетинговое исследование мы обратились к Интернет провайдеру tut.by.

С помощью его мы получили необходимую информацию о посетителях данной страницы и их интересах. В таблице 2.2 представлены предпочтения посетителей сайтов страховых компании.