Маркетинговые исследования клиентов страховых услуг

Таблица 2.2

Лидеры сектора он-лайн

Источник: Собственная разработка. Таблица составлена на основании данных TUT.by

Из таблицы 2.2 видно, какое место занимает по посещаемости Белгосстрах. Это делает очевидным предпочтения граждан нашей страны.

Рейтинг показывает перечень товаров и услуг, которые потребители искали и нашли на сайте  TUT.by. Данные табл. 2.2 позволяют получить оценку минимального потребительского спроса за предыдущий квартал. Как видно из табл. 2.2  потребители хорошо освещены об услугах, предоставляемые страховыми компаниями. Изменения в 2-ом квартале по сравнению с 1-им очевидно. Интерес потребителя к страховым услугам растет. Большую роль здесь играет развитие рыночной экономики, где появляется необходимость в услугах страховых компаний. Кто еще может подстраховать гражданина или организацию в его приобретениях. Никто не понесет ответственность за твою жизнь, кроме как страховая компания. Нужно заметить, что успех компании Белгосстрах заключается в широком спектре страховых услуг. С точки зрения маркетинга, у Белгостраха реальная реклама, которая отлично просвещает потребителя о своих услугах, о необходимости их использования. Так же есть свой сайт в Интернете, для посетителей он-лайна.

2.2 Финансово-экономические  показатели предприятия ОАО «Белгосстрах»

В таблице 2.3 представлены основные финансово-экономические показатели работы ОАО «Белгосстрах» в динамике за период 2010-2012 гг.

Таблица 2.3

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных ОАО «Белгосстрах»

По данным таблицы можно видеть, что по всем показателям предприятие

демонстрирует стабильный рост. Не повлиял на финансово-экономические показатели и кризисный период. Это объясняется общим позиционированием компании «Белгосстрах» которое совпало с общей тенденцией в обществе – стремлением к экономии.

3. Современное состояние страхового рынка РБ и предложения по его совершенствованию.

К завершению десятилетнего периода становления и развития страхового рынка республики «Белгосстрах» подошел жизнеспособным предприятием. За последние пять лет его доля на страховом рынке возросла с 40 до почти 70%. Главным было - найти свое место на рынке. С накопительного страхования жизни переориентировались на различные виды имущественного страхования, что соответствовало логике развития рыночных отношений. Появилось новое направление - страхование ответственности. Для внедрения каждого нового вида страхования нужны нормативная база и большая организационная работа. Например, нормативных актов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, Декретов Президента «О совершенствовании правового регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь» и «Об обязательном страховании строений, принадлежащих гражданам». Именно такая работа давала возможность расширять страховой рынок, создавая на нем все новые «ниши».

В настоящее время на страховом рынке работает 34 компании. В их числе и государственные, и с участием иностранных инвесторов, т.е. формы собственности различны. В известной степени существует отношение к «Белгосстраху», как к осколку советской системы и монополисту, действующему нерыночными методами. Но обвинение в этом не имеет под собой никакой почвы.

Монопольное положение организации вряд ли следует определять исходя из удельного веса в суммарном объеме страховой премии. Хотя на долю «Белгосстраха» и приходится около 60% рынка, не надо забывать, что работает он не только в крупных городах, как большинство других компаний, а доходит до самой глубинки, имея сеть из 7 филиалов и 137 представительств. В столице и областных городах проживает лишь 3,5 млн. человек, остальные 6,5 млн. - в районных центрах и сельской местности, и они также нуждаются в страховой защите. Коллеги же не идут туда, избегая расходов.

Миссией предприятия является эффективная система страховой защиты. Она должна обеспечивать реальное возмещение ущерба. Второй составляющей эффективной системы страховой защиты является предоставление клиентам комплекса страховых услуг.

Однако широкое развитие коллективного страхования сдерживается рядом причин, главная из которых заключается в том, что страховые взносы должны уплачиваться из прибыли. Между тем «Государственной программой развития страхового дела в Республике Беларусь на 2001 - 2005 гг.» было предусмотрено стимулирование предприятий, организаций и населения к заключению договоров добровольного страхования. На практике же все происходит наоборот. В соответствии с Законом «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Беларусь по вопросам налогообложения» с 1 января 2003 г. в себестоимость продукции (работ, услуг) при определении налогооблагаемой прибыли предприятий не включаются страховые взносы по добровольным видам, хотя во всем цивилизованном мире затраты на страховую защиту относятся на себестоимость. Сложившаяся ситуация вызывает тревогу не только у страховщиков и сейчас активно обсуждается.

Ведь, по некоторым данным, в Беларуси в настоящее время через систему страхования имущественных интересов юридических лиц покрывается менее 1% потенциальных рисков. Это, кстати, беспокоит и государственные органы. И речь не идет о введении обязательного страхования имущества юридических лиц. Задача состоит во внедрении системы управления рисками, которая может взять под защиту и финансы, и технику, участвующую в производственном процессе, а также жизнь и здоровье персонала.

Первые негосударственные страховые компании появились в Беларуси в начале 90-х гг. минувшего столетия и уже успели отметить свое десятилетие. В настоящее время на рынке страховых услуг, помимо «Белгосстраха», доминируют 10-15 компаний, имеющих приблизительно одинаковые показатели, сложившуюся клиентуру, специализацию и, что самое главное, доверие клиентов. Особенно динамично этот рынок развивался в последние четыре года, о чем свидетельствует заметный рост количества штатных и нештатных работников компаний.

Однако в конце декабря прошлого года появилась законодательная норма, в соответствии с которой страховые взносы по договорам страхования имущества, грузов, ответственности, а также жизни и пенсий работников исключены из перечня затрат, которые относятся предприятиями на себестоимость. Теперь все эти взносы необходимо платить из прибыли.

Но треть промышленных предприятий по итогам минувшего года были убыточными. Те же, кто сработал с прибылью, имели рентабельность, как правило, ниже 10%. Добавьте сюда 80%-ый износ основных фондов, острую нехватку «оборотки» и станет ясно, что промышленные предприятия, даже семь раз отмерив, вряд ли решатся на какие-то выплаты, связанные с страхованием.

Представителей негосударственных страховых компаний волнует и то, что нынешним летом предполагается принятие окончательного решения о передаче прав на работу по обязательным видам страхования в исключительную компетенцию «Белгосстраха».

Согласно оценкам Белорусского страхового союза, в 2008 г. уже принятые в этой области решения не менее чем на 35% сократят поступление страховых взносов по сравненю с годом минувшим. Это в свою очередь неизбежно обернется снижением инвестиционной активности страховых компаний. Ведь они обязаны не только возместить страхователю убытки в случае наступления страхового случая, но и активно зарабатывать деньги, вкладывая их в высоколиквидные инвестиционные проекты. К сожалению, наше законодательство чересчур жестко регламентирует, какую часть имеющихся средств страховые компании могут вкладывать в те или иные ценные бумаги. В итоге получается, что на реальные инвестиционные проекты средств практически не остается.

Современное состояние страхового рынка Республики Беларусь можно определить с помощью нескольких основных показателей.

Важнейшим количественным показателем является число страховых компаний. По состоянию на 1 ноября 2013 г. на страховом рынке Республики Беларусь свою деятельность осуществляли 33 страховые организации (из них 3 государственные), действовали 2 страховых брокера. С участием иностранного капитала создано 13 страховых организаций.

Следующим показателем, характеризующим состояние страхового рынка, является размер собственного капитала страховых организаций. По данным департамента страхового надзора Министерства финансов Республики Беларусь, по состоянию на 1 ноября 2013 г. собственный капитал страховых организаций республики составлял 266,7 млрд руб., увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 61,1 млрд руб. (23,9 %). В структуре собственного капитала оплаченный уставный фонд составил 87,1 млрд руб. (32,8 %).

К показателям, характеризующим состояние страхового рынка, относится также величина собранных страховых взносов и произведенных страховых выплат. За 2012 г. страховыми компаниями Республики Беларусь получено страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию на сумму 645,4 млрд руб. Сумма поступивших страховых взносов с учетом принятых и переданных в перестрахование за 2012 г. составила 600,8 млрд руб. Доминирующее положение «Белгосстраха» на рынке страхования сохранилось – его доля в общей сумме страховых взносов составила 342,3 млрд руб. (56,9 %). По добровольным видам страхования собрано страховых взносов на сумму 158,1 млрд руб. (40,9 % от общей суммы поступлений), по обязательным видам страхования – 371,3 млрд руб. (59,1 % от общей суммы поступлений).