Анализ и пргонозировани рынка банковских услуг

 

По таблице 9 видно, что  в банк перечисляются значительные суммы на счета по вкладам и  счета банковских карт в виде заработной платы и пенсий. В подразделениях Банка получают заработную плату 27,4 млн. человек, что составляет 50% всех работников, занятых в экономике. Пенсии получают 20,6 млн. пенсионеров, или более 45% от их общего числа.

В 2012 году объем денежных переводов между физическими лицами вырос наполовину. Наиболее динамично развивались переводы с карты на карту в виду их удобства: рост объема переводов за год более чем в 2,5 раза почти до 1 трлн руб.

В 2012 году объем обслуживаемых  Сбербанком операций по контрактам между резидентами и нерезидентами об экспорте/импорте товаров, выполнении работ, оказании услуг и передаче результатов интеллектуальной деятельности, а также по договорам комиссии между резидентами в рамках внешнеторговых сделок составил 185 млрд долл. США, что на 20% выше уровня 2011 года. На обслуживание принято более 106 тыс. внешнеэкономических контрактов клиентов, по которым оформлены паспорта сделок – на 7% выше уровня предыдущего года.

1. Полный комплекс валютных и рублевых сделок по экспорту/импорту товаров, услуг со стороны дальнего и ближнего зарубежья (обслуживаются сделки любой сложности), в том числе:

- консультации по составлению  внешнеторговых договоров, позволяющих  обеспечить экономические интересы  клиента при точном соблюдении  норм валютного законодательства;

- оформление паспортов  сделок, покупка /продажа иностранной  валюты, международные переводы;

- информирование клиентов  об изменениях в валютном законодательстве;

- обслуживание международных  операций клиентов, связанных с  получением кредитов, приобретением  ценных бумаг, формированием уставного  капитала, финансированием научных  работ и т.д.

2. Услуги по осуществлению  документарных операций, торгового  и экспортного финансирования:

- организация постимпортного  финансирования с использованием  документарных аккредитивов;

- организация постэкспортного  и преэкспортного финансирования  с использованием документарных  аккредитивов;

- организация финансирования  внешнеторговых операций с привлечением  экспортных страховых и кредитных  агентств;

- организация подтверждения  импортных аккредитивов ОАО «Россельхозбанка»  ведущими зарубежными банками; 

- авизование, исполнение  и подтверждение экспортных документарных  аккредитивов, в том числе аккредитивов, открытых банками стран СНГ; 

- открытие документарных  аккредитивов, в том числе импортных,  револьверных, с «красной оговоркой», резервных (standby);

- трансферация аккредитивов  в страны СНГ, Балтии и дальнего  зарубежья; 

- операции с покрытыми  и непокрытыми аккредитивами,  номинированными в рублях Российской  Федерации, при расчетах на  территории Российской Федерации; 

- авизование, проверка подлинности,  направление документов для получения  платежа по гарантиям банков-контрагентов;

- проведение инкассовых  операций (документарное и чистое  инкассо);

- анализ платежных условий  контрактов, консультационные услуги  при проведении предконтрактной  работы по выбору наиболее  выгодных и удобных форм расчетов  в целях максимальной защиты  Ваших интересов. 

Рынок операций с наличной иностранной валютой в 2012 году был активным из-за высокой волатильности курсов. Кроме того, увеличилось число контрагентов Банка на рынке наличной валюты. Оба фактора повлияли на рост объема банкнотных операций на 30% до 22,2 млрд долл. США. Доля Банка в импорте/экспорте наличной иностранной валюты составила 39% против 36% в 2011 году.

Квартира или офис —  не самые надежные места для хранения документов и ценностей. Сбербанк России предлагает вам воспользоваться  индивидуальными банковскими сейфами, установленными более чем в 900 хранилищах филиалов Банка на всей территории Российской Федерации: от Калининграда до Хабаровска, от Архангельска до Сочи. Сеть хранилищ постоянно развивается, приближая услугу к Вашему дому или  офису. Количество подразделений Банка, предоставляющих в аренду индивидуальные сейфы, возросло за год на 4,5% до 1090 ед. Среди них 18 автоматизированных хранилищ ценностей клиентов с круглосуточным доступом к сейфам в режиме самообслуживания. Количество сейфов увеличилось на 4,3% до 241 тыс. ед

Хранилища ценностей клиентов Сбербанка России оснащены современным  банковским оборудованием, системой охраны и средствами противопожарной сигнализации.

В хранилищах Банка установлены  индивидуальные сейфы самых разных высот: от 4 до 60 см и более, а также  различной ширины. В зависимости  от конструкции сейф может быть оборудован внутренним контейнером, в котором  удобно хранить ценности.

Индивидуальные сейфы  открываются совместно клиентом и работником Банка. Для открытия сейфа сотрудник Банка использует механический ключ либо осуществляет разблокировку сейфа при помощи электронной системы контроля доступа. Ключи от арендованных сейфов клиенты  хранят самостоятельно.

Сбербанк России не требует  внесения залога за ключ от индивидуального  сейфа, выдаваемый клиенту.

Основными приоритетами Сбербанка  России при предоставлении в аренду индивидуальных сейфов были и остаются:

- обеспечение сохранности  имущества клиентов;

- соблюдение принципа  конфиденциальности (сотрудники Сбербанка  России не осуществляют контроль  за ценностями, помещаемыми на  хранение);

- повышение качества обслуживания  клиентов;

- гибкая тарифная политика, обеспечивающая конкурентоспособность  тарифов и льготы клиентам, арендующим  сейфы на длительные сроки; 

- комплексный подход к  развитию услуги, предусматривающий  предоставление сопутствующих услуг,  которые максимально удовлетворяли  бы запросы различных групп  арендаторов индивидуальных сейфов.

Правильность концепции  развития услуги подтверждает постоянный рост числа наших клиентов, многие из которых доверяют нам хранение своего имущества годами.

Москвичей и гостей столицы  арендовать индивидуальные банковские сейфы приглашают более 180 офисов отделений Сбербанка России г. Москвы. Вы также можете арендовать индивидуальный сейф по месту Вашего пребывания в отпуске или командировке. Получить информацию об адресах хранилищ ценностей клиентов и тарифах на услугу в различных регионах Российской Федерации можно на сайтах территориальных банков Сбербанка России.

Банк оказывает услуги по предоставлению в аренду: индивидуальных сейфов; индивидуальных сейфов автоматизированного хранилища ценностей клиента; индивидуальных сейфов нотариусам; индивидуальных сейфов для осуществления расчетов по сделкам с недвижимостью; индивидуальных сейфов риэлторским фирмам; а также оказывает услуги по допуску к индивидуальному сейфу расширенного круга лиц.

Сбербанк России является активным участником российского и  международного рынков драгоценных  металлов.

При совершении операций на первичном рынке драгоценных  металлов Сбербанк России применяет  схемы комплексного обслуживания золотодобывающих предприятий и предприятий смежных  отраслей с использованием различных  банковских инструментов:

- ведение обезличенных  металлических счетов, ведение счетов  и совершение расчетов в рублях  и иностранной валюте;

- выдача займов в драгоценных  металлах добывающим предприятиям, производителям драгоценных металлов  из лома и отходов; 

- предоставление краткосрочных  кредитов для обеспечения сезона  добычи драгоценных металлов; покупка  добытых и произведенных драгоценных  металлов;

- предоставление долгосрочных  финансовых ресурсов для оплаты  импортного оборудования с использованием  документарных аккредитивов, открытых  в счет кредитных линий зарубежных  банков;

- хранение драгоценных  металлов и т. д. 

Для страхования риска  неблагоприятного изменения цен  на драгоценные металлы Сбербанк России предлагает следующие инструменты:

- форвард - сделка покупки/продажи  определенного количества драгоценного  металла за российские рубли  в определенный момент времени  в будущем по цене, согласованной  в момент заключения сделки.

- опцион - покупка права  покупки («колл») / продажи («пут»)  определенного количества драгоценного  металла за российские рубли  по определенной цене в определенную  будущую дату (европейский опцион) или в любой момент до ее  наступления (американский опцион).

Сбербанк России является активным оператором межбанковского рынка  драгоценных металлов. Операции осуществляются с драгоценными металлами в обезличенном виде и физической форме исходя из цен международного и внутреннего  рынков, складывающихся в режиме реального  времени.

Купля-продажа драгоценных  металлов в физической форме может  осуществляться на условиях приема-передачи драгоценных металлов в хранилище  Сбербанка России, в хранилище  клиента/контрагента или с поставкой  на аффинажном заводе.

Крупным корпоративным клиентам Сбербанк России предоставляет возможность  осуществления операций с драгоценными металлами на принципах и условиях функционирования межбанковского рынка  драгоценных металлов.

На розничном рынке  драгоценных металлов Сбербанком России предоставляются следующие услуги: открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии; предоставление займов в золоте, серебре, платине  и палладии профессиональным участникам рынка драгоценных металлов (в  том числе ювелирным компаниям  и индивидуальным предпринимателям); продажа и покупка драгоценных  металлов в обезличенном виде (с  использованием обезличенных металлических  счетов), стандартных и мерных слитков, в том числе слитков из золота (массой от 1 до 1000 граммов), серебра (массой 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов), платины (массой 5, 10, 20, 50, 100 граммов); палладия (массой 5, 10, 20, 50, 100 граммов) изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам; продажа и покупка памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов: российских монет, выпущенных с 1980 года в СССР и Российской Федерации из золота, серебра, платины и палладия, а также иностранных монет.

В 2012 году цены драгоценных металлов на мировых рынках достигли многолетних максимумов, что стабилизировало спрос со стороны клиентов. При этом инвестиционный спрос на драгоценные металлы в обезличенном виде значительно превысил спрос на драгоценные металлы в физическом виде.

В 2012 году по программе «Монеты  мира – через Сбербанк России» реализовано 968 тыс. шт. монет из драгоценных металлов. Кроме того, по соглашению с Банком России о реализации трехгодичной олимпийской монетной программы «Сочи 2014» Сбербанк продал свыше 250 тыс. шт. памятных и инвестиционных олимпийских монет.

Объемы покупки/продажи  драгоценных металлов на внешнем рынке c учетом операций СВОП снизились в 2012 году до 6,8 млрд долл. США (годом ранее – 10,2 млрд. долл. США). Это снижение вызвано рыночной ситуацией и отсутствием необходимости привлечения долларов США через операции СВОП, объем которых снизился в 3 раза.

На внутреннем рынке наблюдалось  снижение инвестиционного и промышленного спроса на драгоценные металлы в физическом виде. Это сказалось на снижении объемов приобретенных драгоценных металлов: золота с 50 т до 40 т, серебра с 80 т до 74 т.

Развитие удаленных  каналов обслуживания

Банк продолжает развитие удаленных каналов продаж. За 2012 год доля транзакций в удаленных каналах возросла с 71% до 80%. За 2012 год существенно расширена сеть устройств самообслуживания:

• количество банкоматов увеличилось с 34,5 до 44,6 тыс., платежных терминалов – с 21,6 до 29,4 тыс. – это самая крупная сеть устройств самообслуживания в Европе; объем платежей в данной сети увеличился почти на 60%;
• количество активных клиентов услуги Мобильный банк (тех, кто отправил через Мобильный банк хотя бы один sms-запрос в течение последних 90 дней относительно отчетной даты) возросло с 5,3 млн до 10 млн клиентов;
• количество клиентов – активных пользователей услуги Сбербанк ОнЛ@йн (тех, кто использовал систему Сбербанк ОнЛ@йн хотя бы один раз в течение последних 90 дней относительно отчетной даты) возросло с 2,4 млн до 5,8 млн клиентов;
• доля рынка по приему платежей за услуги сотовой связи возросла с 10% до 22,5%.

В 2012 году созданы приложения Сбербанк ОнЛ@йн для iPhone и Android. За год произошло два крупных обновления приложения для iPad, которые сделали его более функциональным и удобным. Количество активных пользователей достигло 0,5 млн чел.

Серьезно изменилась интернет-версия Сбербанк ОнЛ@йн. База поставщиков услуг расширилась до 35 тыс. Дополнен функционал системы. Клиенты получили возможность открывать вклады через Сбербанк ОнЛ@йн.