Разработка проекта стратегии развития ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ХКФБ, Банк) – банк со 100% иностранным капиталом, специализирующийся на предоставлении потребительского кредитования на территории Российской Федерации. Владельцем банка  является крупнейшая частная финансовая группа Чехии, PPF Group. Банк начал работу на российском рынке потребительского кредитования в 2002 г., приобретя 98% долей ООО Инновационного Банка «Технополис», который работал на рынке с 1990г. В 2003 г. Банк был переименован в Общество с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (лицензия № 316 от 31 марта 2003 г.).

По состоянию  на 31 января 2012 года уставный капитал  ХКФБ составил 4 173 млн рублей.

По итогам 2011 года Банк занимает 32-ю позицию в рейтинге крупнейших российских банков по размеру активов и является 6-м крупнейшим в России банком на рынке кредитования, входит в топ-10 по региональному охвату банковской сети с более чем 1200 банковскими офисами в 7 федеральных округах: собственная банковская сеть Банка насчитывает свыше 1200 офисов различного формата, более 58 000 магазинов-партнеров, свыше 600 банкоматов. Партнерская сеть ХКФБ насчитывает свыше 20 000 юридических лиц, сотрудничающих с Банком в рамках кредитования, зарплатных проектов, вкладов, работы на финансовых рынках, среди которых государственные и коммерчески банки и компании, предприятия малого и среднего бизнеса по всей России.

Клиентская  база Банка превысила 22 млн. человек.

В ноябре 2004 года государственная корпорация «АСВ»  включило Банк в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов (№170).

Организационная структура банка ООО «Хоум  Кредит энд Финанс Банк», представлена на рисунке 1 и выглядит следующем образом:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1 - Организационная  структура ООО «Хоум Кредит энд  Финанс Банк»

В соответствии со своей стратегией Банк активно  реализует стратегию универсального розничного банка.

Приоритетными направлениями деятельности Банка  является предоставление кредитов и полного спектра финансовых услуг физическим лицам на покупку потребительских товаров непосредственно в местах продаж, предоставление кредитов с использованием пластиковых карт и кредитов наличными через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть. С октября 2008 года Банк активно реализует свою стратегию перехода в полноценный розничный банк путем предложения клиентам новой линейки депозитных продуктов (вклады, дебетовые карты, текущие счета, зарплатные проекты) через филиальную сеть.

По состоянию  на конец 2011 года, доля кредитов наличными  в общем портфеле Банка составила 46%, доля товарных кредитов – 37%, доля кредитных  карт – 13%, остальные 4% приходятся на ипотечный портфель и автокредиты.

Банк предлагает своим клиентам с положительной кредитной историей доступ к новым продуктам и предложениям, используя прямую почтовую рассылку (direct mail), Интернет и телемаркетинговые кампании, что позволяет повысить эффективность взаимодействия с клиентами и увеличить прибыльность в среднесрочной и долгосрочной перспективах. В рамках этих мероприятий предлагаются такие продукты, как расчетная карта с лимитом овердрафта и кредиты наличными, которые стали предлагаться клиентам с 2006 года. В ноябре 2004 года Банк приступил к выпуску расчетных карт Maestro международной платежной системы MasterCard International. В ноябре 2008 Банк стал членом международной платежной системы VISA.

Одна из основных целей Банка - быть клиентоориентированным банком, который может предложить своим клиентам, как из числа существующих, так и из числа потенциальных потребителей, конкурентоспособные условия кредитования и вкладов, которые смогут удовлетворить потребительские запросы, а также полный спектр банковских  и финансовых услуг для построения долгосрочных отношений с клиентом, таких как: вклады и текущие счета, дебетовые карты, интернет-банкинг, смс-оповещение и др.

Для продажи своих продуктов и  услуг, а также с целью повышения  качества обслуживания клиентов Банк использует хорошо развитую сеть собственных банковских офисов, общее количество которых составляет более 1200 офисов различного формата, и сеть банкоматов – свыше 600 на территории РФ. Клиенты Банка могут также использовать более чем 40 000 пунктов приема платежей для внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту благодаря сотрудничеству Банка с ФГУП «Почта России». 

Миссия  Банка: благодаря передовым технологиям  Банк предлагает клиентам простые и  быстрые решения, объективные условия  и стремится к взаимовыгодному  сотрудничеству. Банк стремится быть банком №1 для клиентов и партнеров на всех рынках, на которых представлен, как в отношении деловой практики, продаж, долгосрочной прибыльности, так и в отношении стабильного роста и корпоративной репутации. Цель работы и функции и обязанности сотрудников – создавать, поддерживать и продвигать высокие стандарты деловой практики в отношении клиентов, сотрудников, инвесторов и других заинтересованных лиц. Что означает ответственность, честность, следование нормам законодательного и регулятивного характера, высоким стандартам международной практики, а также уважение традиций и культур сообществ и территорий, где представлен Банк.

Схема управления Банком состоит из следующих элементов: общее собрание акционеров Банка, Совет  директоров Банка, Ревизор, коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка, кредитный комитет, служба внутреннего контроля, структурные подразделения Банка.

Распределение полномочий между органами управления Банком осуществляется исходя из следующих принципов: важности принимаемых решений с точки зрения защиты прав и интересов акционеров, исходя из основных функций управления (планирование, организация, руководство и контроль), которыми наделены органы управления в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах», сочетания самостоятельности и ответственности за конечные результаты работы Банка.

 Высшим органом  управления Банка является общее  собрание акционеров Банка, принимающее  важнейшие решения: утверждение Устава Банка, внесение в него изменений, выбор Совета директоров Банка и ревизора Банка, утверждение Положений об органах управления Банка, утверждение годовых бухгалтерских балансов и отчетов о прибылях и убытках, распределение прибыли Банка. Решает другие вопросы, отнесенные к его компетенции в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка.

 Ревизор  Банка осуществляет контроль  за финансово-хозяйственной деятельностью  Банка. Порядок деятельности и  компетенция Ревизора Банка определены Уставом Банка и Положением о ревизоре.

 Совет директоров  Банка, состоящий из пяти человек,  осуществляет общее руководство  деятельностью Банка, в функции  которого входит планирование, включающее  выбор цели стратегии. Совет  директоров Банка определяет приоритетные направления деятельности Банка, выбирает исполнительные органы Банка в целях стратегического планирования развития Банка, утверждает годовые планы доходов, расходов и прибыли Банка, рассматривает результаты деятельности Банка и принимает по ним соответствующие решения, утверждает внутренние документы Банка, определяющие политику Банка в сфере привлечения и размещения средств, управления за состоянием ликвидности Банка.

 В целях  защиты интересов инвесторов, Банка  и его клиентов, обеспечения эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, банковскими рисками Совет директоров Банка создает систему внутреннего контроля Банка, утверждает Положение о службе внутреннего контроля и руководителя службы внутреннего контроля, утверждает планы службы внутреннего контроля, рассматривает отчеты о выполнении планов проверок, представленных службой внутреннего контроля. Решает другие вопросы, не отнесенные к компетенции общего собрания акционеров Банка в соответствии с Уставом Банка и Положением о Совете директоров Банка.

 Служба внутреннего  контроля является самостоятельным  структурным подразделением Банка  и действует на основании Устава Банка и Положения о службе внутреннего контроля, утверждаемого Советом директоров Банка.

 Служба внутреннего  контроля создается для осуществления  внутреннего контроля и содействия  органам управления Банка в  обеспечении эффективного функционирования банка.

 Служба внутреннего  контроля осуществляет контроль  за соблюдением сотрудниками  Банка законодательства, нормативных  актов и стандартов профессиональной  деятельности, урегулирование конфликтов  интересов, обеспечением надлежащего  уровня надежности, соответствующего характеру и масштабам проводимых Банком операций и минимизацию рисков банковской деятельности.

 Руководитель  службы внутреннего контроля  назначается и освобождается  от должности Правлением Банка  по согласованию с Советом  директоров Банка.

 Руководитель  службы внутреннего контроля  в своей деятельности подотчетен  Совету директоров Банка.

 Руководителю  службы внутреннего контроля  не подчинены иные подразделения  Банка. 

 Правление  Банка состоит из трех человек:  Председателя Правления Банка, заместителя Председателя Правления Банка, главного бухгалтера.

 Правление  Банка и Председатель Правления  Банка осуществляют руководство  текущей деятельностью Банка  и действуют на основании Устава  Банка и Положения о Правлении  Банка. К компетенции исполнительного органа относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров Банка и Совета директоров Банка.

 Правление  Банка осуществляет исполнительно-распорядительные  функции, координирует и контролирует работу служб и подразделений аппарата Банка, вырабатывает кредитную и процентную политику Банка, определяет порядок и условия привлечения и размещения денежных средств, устанавливает размеры комиссионного вознаграждения за оказываемые услуги, разрабатывает и представ-ляет Совету директоров Банка годовые планы работы Банка, организует внутренний контроль, осуществляет анализ работы служб и подразделений Банка и организует их взаимодействие.

 Председатель  Правления Банка решает все вопросы текущей деятельности Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка и Правления Банка.

 Председатель  Правления Банка без доверенности  действует от имени Банка, представляет  его интересы, совершает сделки от имени Банка, утверждает штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка, в соответствии с решениями Правления Банка.

 Исполнительный  орган Банка организует выполнение  решений общего собрания акционеров Банка и Совета директоров Банка.

 Кредитный  комитет является коллегиальным  органом, подотчетен Правлению  Банка. Кредитный комитет Банка  является основным органом, обеспечивающим  реализацию политики Банка по  предоставлению кредитов, и действует на основании Положения о Кредитном комитете Банка.

 Руководство  экономической деятельностью Банка  осуществляет заместитель Председателя  Правления Банка, который контролирует  работу Банка по вопросам управления  и контроля за рисками, финансового мониторинга, организации наличного денежного обращения в Банке, выполнения пруденциальных норм деятельности Банка и обязательных резервных требований, установленных Банком России.

 Планово-экономический  отдел осуществляет планирование  показателей финансовой деятельности Банка, организацию налично-денежного обращения в Банке и контроль за соблюдением клиентами Банка Порядка работы с денежной наличностью, обеспечивает выполнение пруденциальных норм деятельности Банка и резервных требований, установленных Банком России. Планово-экономический отдел возглавляет начальник, который осуществляет руководство деятельностью отдела, осуществляет предварительный контроль за соблюдением обязательных экономических нормативов и состоянием ликвидности банка при выдаче кредитов.

 Валютный  отдел осуществляет проведение  расчетов, связанных с экспортно-импортными  операциями клиентов, осуществляет  валютный контроль за законностью  экспортно-импортных операций, проводимых  клиентами Банка, проводит операции  по купле и продаже иностранных валют за рубли у юридических лиц, осуществляет учет средств в иностранной валюте для обязательной продажи на валютном рынке. Валютный отдел возглавляет начальник валютного отдела, который осуществляет руководство деятельностью отдела.

 Главный  бухгалтер осуществляет руководство учетно-операционным отделом и отделом внутрибанковских операций и налогового учета. Главный бухгалтер отвечает за формирование учетной политики, ведение бухгалтерского учета, своевременное и достоверное представление бухгалтерской отчетности, сохранность бухгалтерских и первичных документов, осуществляет контроль за имуществом Банка, организует внутрибанковский контроль.