Разработка проекта стратегии развития ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

 

Проведя анализ внешней среды банка, можно увидеть, что основные проблемы и риски  банка исходят от внешней среды: появления новых банковских продуктов, конкурентов. В связи с этим банку  можно рекомендовать:

1. Формирование и совершенствование продуктового портфеля;
2. Изменение маркетинговой политики с целью привлечения клиентов и повышения конкурентной привлекательности;
3. Укрепление позиций на рынке путем формирования эффективной стратегии;
4. Развитие корпоративной культуры и совершенствование внутренней среды предприятия.

 

 

2.2. Анализ основных показателей производственно-хозяйственной и финансовой деятельности банка

Основные показатели финансово-экономической деятельности Банка за 2011 год характеризуются  следующими данными, представленными в табл. 4:

 

Таблица 4 - Показатели финансово-экономической деятельности Банка 2010-2011 гг

По сравнению  с данными на начало 2011г наличные денежные средства увеличились в 4,4 раза до 6 164 млн. руб.  Средства на счетах в ЦБ РФ увеличились более чем в три раза до 6 221 млн. руб.  В 13,5 раз увеличились средства на корсчетах в других банках, остаток более 4 млрд. руб. В сумме денежные средства (наличные + корреспондентские счета в ЦБ РФ и др. банках) увеличились в 4,4 раза, с 3,7 млрд. до 16,4 млрд. руб. Кредитный портфель Банка увеличился на 33,24% - до 127,9 млрд. руб., чистая ссудная задолженность увеличилась за год на 40,5% (на 31,5 млрд. руб.), а портфель кредитов физическим лицам (без учета резервов) вырос на 42,52% и достиг величины 125,7 млрд. руб. Прирост стоимости основных средств, нематериальных активов и материальных запасов составил 19,3% (1 046 млн. руб.).  Прирост величины активов (стр. 10 формы 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» составил 47,8 млрд. (46,56%).

Более чем в три раза увеличились средства, привлеченные от кредитных организаций (до 9,2 млрд.) За год на 81,6% увеличились средства на текущих, расчетных и депозитных счетах клиентов, не являющихся кредитными организациями (до 90,3 млрд.), из них средства физических лиц увеличились почти в 3 раза до 60,8 млрд руб. Величина выпущенных долговых обязательств увеличилась по сравнению с концом прошлого года на 3,9 млрд. рублей (22,8%).

Таблица 5 - Доходы и расходы Банка (тыс. руб.)

Общая величина обязательств Банка составила 123,6 млрд. руб., что на 72,4% (51,7 млрд.) больше, чем на конец 2010 года. Величина источников собственных средств Банка уменьшилась в итоге только на 14,09% (4,4 млрд. руб.), хотя весной 2011 года Банк выплатил дивиденды участникам в общей сумме 13,2 млрд. руб. Если показатель рентабельности активов Банка по итогам года практически не изменился (незначительное уменьшение на 3%), то показатель рентабельности капитала удалось увеличить почти на 11%.

Неиспользованная  прибыль за 2011 год в итоге уменьшилась по сравнению с 2010 годом всего на 1,14%, или на 105,2 млн. руб.

 Процентные  доходы Банка увеличились на 14,73%, но благодаря тому, что процентные  расходы удалось уменьшить за  год на 9,96 %, чистые процентные  доходы в итоге увеличились  почти на 23,5% (4,9 млрд. руб.).

 В отличии  от 2010 года, в целом, в 2011 году  операции с ценными бумагами  для Банка были убыточны. Связано  это было в основном с негативными  тенденциями, охватившими мировые  фондовые рынки. Чистые расходы  от таких операций составили 56,5 млн. рублей.

В сумме чистые расходы от операций с иностранной  валютой и переоценки счетов в  иностранной валюте составили почти 951 млн. руб. В первую очередь это  связано с существенным ослаблением  курса рубля по отношению к  доллару и евро во второй половине 2011 года. В 2010 году аналогичный показатель составил чуть больше 80 млн. рублей. Чистые комиссионные доходы увеличились на 8%. Величина прочих операционных доходов увеличилась почти на 50% (2,3 млрд. руб.), при этом операционные расходы увеличились на 37,4% (5,36 млрд. руб.). Разница между созданными и восстановленными резервами за год увеличилась на 559,8 млн. рублей по сравнению с аналогичной величиной прошлого года. Основной причиной такого увеличение явился существенный рост кредитного портфеля физических лиц, а так же создание резервов под неиспользованные лимиты по предоставлению денежных средств «под лимит задолженности». Прибыль до налогообложения в отчетном году сформировалась выше, чем в предыдущем, на 2,06% (на 259,1 млн. руб.), но за счет увеличения в текущем году на 10,71% суммы начисленных (уплаченных) налогов (на 364,3 млн. руб.), чистая прибыль уменьшилась на 1.14%. Отражение операций СПОД привело к увеличению прибыли Банка на 579 033 тыс. рублей.

Банком не допускались  нарушения экономических нормативов, установленных Банком России Инструкцией ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков», Банк соблюдал обязательные экономические нормативы на ежедневной основе.

2.3. Анализ и оценка процесса стратегического управления

Миссия Банка: благодаря передовым технологиям  Банк предлагает клиентам простые и  быстрые решения, объективные условия  и стремится к взаимовыгодному  сотрудничеству. Банк стремится быть банком №1 для клиентов и партнеров  на всех рынках, на которых представлен, как в отношении деловой практики, продаж, долгосрочной прибыльности, так и в отношении стабильного роста и корпоративной репутации. Цель – создавать, поддерживать и продвигать высокие стандарты деловой практики в отношении клиентов, сотрудников, инвесторов и других заинтересованных лиц. Что означает ответственность, честность, следование нормам законодательного и регулятивного характера, высоким стандартам международной практики, а также уважение традиций и культур сообществ и территорий, где представлен Банк.

Угрозы внешней  среды для ООО «ХКФ Банк» связаны с проведением политических и социальных реформ в Российской Федерации. Данные риски являются факторами финансовых потерь для большинства инвесторов, вкладывающих денежные средства в ценные бумаги, в том числе и в Облигации Банка.

Правовой риск, связан с законодательными изменениями, в первую очередь с изменением существующих и появлением новых  законодательных норм, которые могут  привести к потерям инвесторов (снижением  стоимости Облигаций, ухудшением ликвидности рынка). Среди возможных негативных последствий законодательных изменений следует отметить: изменение прав инвесторов, дополнительные затраты и потери для банка и инвесторов.

Экономические риски связаны как с текущим  состоянием мировой экономики, так и со слабостью российской экономики. Слабость российской экономики заключается в ее зависимости от конъюнктуры мировых сырьевых рынков и дефиците инвестиционных ресурсов, направляемых в реальный сектор экономики для поддержания воспроизводства на существенном уровне и его расширения. Инфляционный риск как составляющая экономического риска актуален, поскольку сами Облигации и выплаты по ним номинированы в рублях Российской Федерации. Инфляция может снизить реальный размер будущих выплат по ним.

Риск наступления форс-мажорных событий (землетрясений, наводнений и т.п.). В случае введения чрезвычайного положения и забастовок в стране и регионе, в которых Эмитент зарегистрирован в качестве налогоплательщика и/или осуществляет основную деятельность, Банк исполняет обязательства в соответствии с действующим законодательством и правилами чрезвычайного положения.

Кредитный риск связан с невозвратом или несвоевременным  возвратом заемщиками кредитов, полученных от Банка. Рост просроченной задолженность  по выданным кредитам приводит к снижению уровня ликвидности и доходности Банка.

 Процентный  риск связан с неблагоприятным  изменением процентных ставок, которое  может повлечь за собой сокращение  чистых процентных доходов Банка.  Вследствие этого может уменьшиться  прибыль и капитал кредитной организации. С целью предупреждения процентного риска Банк проводит мониторинг изменения ставок на финансовых рынках и осуществляет контроль за структурой активов и пассивов Банка и анализ ее эффективности.

Валютный риск, связан с неблагоприятным изменением курсов иностранных валют и наличием открытой позиции Банка в иностранных валютах. Контроль за данным видом риска в Банке осуществляется путем контроля за соблюдением лимитов валютной позиции, устанавливаемой Банком России, и установлением сублимитов на открытую валютную позицию филиалов Банка. Банк строго придерживается установленных лимитов, не допуская их нарушения. В случае роста нестабильности на валютном рынке Банк стремится поддерживать открытые валютные позиции в соответствующих валютах близкими к нулю.

Риск ликвидности, связан с возможностью несовпадения сроков востребования активов и  обязательств Банка. Ликвидность Банка  является существенным фактором его  надежности и отражает способность  Банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства. Банк выполняет нормативы ликвидности, установленные Банком России. Для предупреждения потери ликвидности Банк осуществляет контроль за соответствием сроков размещения активов и привлечения финансовых ресурсов.

Операционный риск, связан с наличием ошибок, происходящих, как правило, по техническим причинам, а так же в результате операционных сбоев, приводящих к финансовым потерям. Данный риск не влечет за собой неисполнение Банком своих обязательств, а только задержку в сроках их исполнения.

В деятельности Банка нет существенных правовых рисков, в том числе рисков, связанных  с изменением валютного регулирования, налогового законодательства. Банком соблюдаются все действующие  нормативно-правовые акты, регулирующие его деятельность.

Ключевые факторы успеха определяются как способы, которыми организация  в будущем могла бы участвовать  в конкурентной борьбе. Ключевые факторы  успеха ООО «ХКФ Банк»представлены в табл. 4.

 

Таблица 6 - Ключевые факторы успеха ООО «ХКФ Банк»

Связанные с технологией	Эксперт в науке в  данной отрасли
	Способность к нововведениям  в производственных процессах
	Способность к разработке новых услуг
	Эксперт в данной технологии
Связанные с  производством	Эффективное предоставление услуг
	Качество предоставляемых услуг
	Высокий уровень использования  банковских технологий
	Минимум издержек производства
	Доступ к необходимой  квалифицированной рабочей силе
	Предоставление банковских услуг с минимальными издержками
	Динамичность технологической  структуры
Связанные с товародвижением	Наличие значительного  дохода на рынке
	Низкие издержки товародвижения
	Высокая скорость доставки услуг
Связанные с  маркетингом	Удобная и оперативная  служба сервиса
	Точное выполнение потребностей потребителей услуг
	Широта ассортимента банковских услуг
	Гарантии потребителям услуг качества
Связанные с  квалификацией персонала	Талантливые и квалифицированные  кадры
	Эксперты в технологии банковских услуг
Связанные с  организационными возможностями	Информационные суперсистемы
	Способность к быстрой  реакции
	Управленческие «ноу-хау»
Прочие факторы	Репутация у потребителей

 

Одним из инструментов диагностики положения фирмы  в рыночном "пространстве" является методика, которая в английской аббревиатуре так и называется SРАСЕ (пространство) (стратегическая оценка положений и действий). В основе методики лежит анализ положения фирмы и условий ее функционирования по четырем координатам: конкурентное преимущество фирмы, ее финансовое положение, привлекательность отрасли и, наконец, стабильность экономической среды.

 

Таблица 7–  Оценка влияния факторов (используемая шкала оценок: 0 – слабое влияние факторов; 100 – сильное влияние факторов)

Факторы	Оценка
Факторы стабильной обстановки (ES)
1. Технологические  изменения	80
2. Изменчивость спроса	80
3. Диапазон стоимости конкурирующих продуктов	50
4. Препятствия  для доступа на рынок	60
5. Давление конкурентов	60
6. Ценовая эластичность  спроса	50
Средняя оценка	63,3
Факторы промышленного  потенциала (IS)
1. Уровень информационных технологий	70
2. Потенциал  роста банка	60
3. Степень использования  ресурсов	30
4. Легкость доступа  на рынок	90
Средняя оценка	62,5
Факторы конкурентных преимуществ (CA)
1. Качество банковских продуктов	100
2. Этапы жизненного  цикла товара	90
3. Цикл замещения продукта	60
4. Лояльность  покупателей	100
5. Степень использования  конкурентных преимуществ	100
Средняя оценка	90
Факторы финансового  потенциала (FS)
1. Ликвидность	80
2. Денежный поток	100
3. Легкость ухода  с рынка	50
4 Риск предприятия	80
Средняя оценка	77,5