Денежная и банковская статистика

I_kд=

абсолютный	прирост
		Акд=Кд1-Кд0

3) изменения доли занятого  населения в общей численности всего населения:

Ids=

абсолютный  прирост:

Ads=ds1-ds0 

Взаимосвязь индексов: I_Ns=I_Nд* I_Kд*I_ds=

Для характеристики обеспеченности населения сетью сберегательных банков рассчитывается, сколько сберегательных банков приходится на 10000 (или 100000) человек населения или, наоборот, сколько человек населения приходится на один сберегательный банк. При расчете этих показателей принимается обычно постоянное население, а также численность занятого населения.

В курортных  местностях учитывается не постоянное, а наличное население (среднегодовое). Таким образом, можно определить, сколько в среднем вкладчиков обслуживается одним сберегательным банком и сколько счетов вкладчиков приходится в среднем на 1000 жителей.

Средний размер вклада определяется делением суммы остатка вкладов на их количество: i=

где ∑B — сумма остатков вкладов за период; ∑N— количество вкладов за период.

Средний размер вклада характеризует развитие сберегательного дела, достигнутый уровень сбережений и отражает рост доходов трудящихся.

Средний размер вклада можно рассчитать в целом  по учреждению, видам вкладов, социальным группам населения и т.д.

Средний размер вклада формируется под влиянием множества факторов, поэтому для более детального анализа применяется индексный анализ. Изменение среднего размера вклада в целом показывает индекс переменного состава:

Ii=  

Изменение среднего размера вклада за счет изменения  индивидуальных уровней вкладов показывает индекс постоянного состава:

Ii=  

где d — удельный вес числа вкладов с различным уровнем вклада.

Изменение среднего размера вклада за счет изменения  удельного веса числа вкладов с различным уровнем вклада, т. е. за счет изменения структуры вкладов, характеризует индекс структурных сдвигов:

Iстр=

В экономико-статистических исследованиях исчисляется также средний размер вклада на душу населения, при расчете которого учитывается не количество счетов вкладчиков, а все население страны.

Показатель уровня среднедушевого вклада определяется как произведение среднего размера вклада (в расчете на один лицевой счет) на уровень развития сберегательного дела:

Отношение среднедушевого вклада к среднему размеру вклада в банке характеризует долю счетов вкладчиков в составе населения.

Для анализа  уровня развития вкладных операций используется также показатель среднего размера остатка вклада на 1 учреждение банка, который связан и формируется под влиянием среднего размера вклада на 1 лицевой счет, показателей уровня развития сберегательного дела и обеспеченности населения сберегательными учреждениями:

B_k = i-N_s-Sk 

где В_к — средний размер вклада в расчете на одно учреждение банка; / — средний размер вклада на один лицевой счет; N_s — уровень развитости cберегательного дела; S_k — численность населения в расчете на 1 берегательное учреждение.

Следующая группа показателей характеризует операции по вкладам. Здесь необходимо различать элементы учета и обобщающие показатели данных операций.

К элементам учета относятся обороты по вкладам, количество вкладных операций, остатки и динамика вкладов, стоимость проданных и выкупленных облигаций государственного займа и т.п.

Обобщающими же показателями служат средний остаток вкладов, средний срок их хранения, коэффициенты прилива и оседания вкладов.

Средний остаток вкладов за определенный период рассчитывается с помощью средней хронологической, если известны остатки средств на определенные моменты времени. Если же используются данные оборотной ведомости, то средний остаток вкладов определяется по средней арифметической простой.

Важное место  в статистике сберегательного дела отводится показателям эффективности, среди которых выделяется уровень оборачиваемости вкладного рубля, измеряемый средним сроком хранения вкладного рубля и количеством оборотов вкладов за период.

Средний срок хранения вкладов характеризует продолжительность в днях одного оборота средств во вкладах. Он является обратной характеристикой оборачиваемости, т.е. его уменьшение говорит о повышении скорости обращения денежных средств во вкладах:

С_х= *Д

где С_х — средний срок хранения (в днях); В — выдача вкладов за период; О_в — остаток вкладов в среднем за период; Д — число календарных дней в периоде.

Число оборотов вкладов показывает, сколько раз обернулись денежные средства во вкладах за определенный период:  n=

где п — число оборотов средств во вкладах.

Указанные показатели взаимосвязаны через продолжительность анализируемого периода:

Сх=

Назначение  этих показателей заключается в том, чтобы охарактеризовать степень подвижности вкладов.

Методологической  особенностью показателей оборачиваемости является то, что их уровень определяется соотношением разных совокупностей, так как средний остаток охватывает практически все лицевые счета вкладчиков, а оборот по выдаче -лишь части этих счетов.

Статистический  показатель становится измерителем, если его вариация заключена в каких-то заданных пределах. В частности, средний срок хранения вкладов можно исчислить, основываясь на данных о фактически и условно начисленных процентах по вкладам. В этом случае

t=

где Д — число дней в году; Za1- сумма фактически причисленных процентов; ∑а0 - условная сумма начисленных процентов, исчисленная в предположении, что вклады хранились весь календарный период (год).

Для характеристики эффективности операций по приему и выдаче вкладов используют показатели прилива и оседания вкладов. Сумма прилива вкладов — это разность между суммами остатка вкладов на конец и на начало периода или разница между суммами поступления и выбытия вкладов.

Коэффициент прилива вкладов исчисляется как процентное отношение суммы прилива вкладов за отчетный период к остатку вкладов на начало периода:

Кпр=

Если же сумму  прилива вкладов сопоставить  с общей суммой поступления вкладов за определенный период, то показатель будет характеризовать степень оседания вкладов (Кос) на счетах вкладчиков (%)

Кос=  

где 0_В0,0_В1— остаток вкладов соответственно на начало и конец периода; П_в — поступления во вклады за период.

Так, в настоящее  время часть вкладов поступает  в банки в форме перечислений заработной платы трудящихся. Если такие вклады имеют транзитный характер, т. е. почти тут же изымаются вкладчиками, то эффективность таких операций будет низкой. Коэффициенты прилива и оседания вкладов помогают раскрыть этот процесс.

Для вычисления коэффициента оседания и показателя среднего срока хранения вкладов используются сведения об обороте вкладов.

Средний срок хранения и коэффициент оседания вкладов отражают стабильность сбережений трудящихся.

Заинтересованность  вкладчиков в длительном хранении вкладов связана с рядом факторов, в том числе с размером дохода от хранения вклада. Кроме того, стабильность вкладов определяет общее состояние кругооборота денежных средств в экономике. Сокращение остатков вкладов приводит к увеличению наличных денег у населения и повышению покупательной способности семей.

Процесс формирования сбережений в динамике подвержен  изменению. Его изучение также входит в задачи статистики вкладных операций. Для этого применяются показатели динамики, а также методы индексного и корреляционного анализа роста вкладов и других видов сбережений трудящихся.

Методология индексного анализа вкладов населения  заключается в том, чтобы выявить влияние остатков и скорости движения различных видов вкладов на общую сумму сбережений. В этих целях рассчитывается также сберегательная квота (С_к) — доля сбережений населения, размещенных во вкладах банка, в структуре его доходов:

С_к=  

где О_в - средний за период остаток вкладов в банке; Д_н — доходы населения за анализируемый период.

Совокупность рассмотренных  статистических показателей позволяет  дать комплексную оценку состоянию  и уровню развития сберегательного дела в стране и регионе.

Практические задания

Задача 1. На основе имеющихся данных рассчитайте структуру привлеченных банком средств по срокам вложения, оцените динамику средств во вкладах, произошедшие структурные сдвиги. Сделайте выводы.

тыс. руб.

 

Виды вкладов по срокам	1-й год	2-й год	3-й год
До востребования Краткосрочные  Среднесрочные Долгосрочные	28510,2 61803,9 4400,9 956,82	33937,03 98445,1 5028,2 1108,15	21461,5 42851,3 6531,7 933,25
Итого	?	?	?

Задача 2. Первоначальная величина вклада в банке равна 500 тыс. руб., вклад находится в банке в течение 5 лет. Годовая номинальная ставка процента — 20%, начисление процентов ежегодное. Определите наращенную стоимость вклада.

Задача 3. По имеющимся данным рассчитайте показатели, характеризующие уровень развития сберегательного дела. Оцените их динамику и взаимосвязь, используя индексный метод.

 

 

 

Показатели	Базисный год	Отчетный год
Количество лицевых счетов, шт. Среднегодовая численность населения, чел. в том числе: занятого имеющего доход Число сберегательных банков по всей банковской системе	23545   150200       79970 63400 980	26793   154910       80500 69105 985

 

Задача 4. Используя данные задачи 1, определите средний размер вкладов по срокам вложения и в целом по банку за каждый год. Оцените динамику полученных показателей, в том числе с помощью факторного метода, если известно, что количество счетов по каждому виду составило:

шт.

 

Виды вкладов по срокам	1-й год	2-й год	3-й год
До востребования Краткосрочные  Среднесрочные Долгосрочные	21000 15000 1020 230	20500 12000 1050 270	18400 9800 1003 215
Итого	?	?	?

Тесты

1. Дополните определение: «Задача статистического изучения вкладных операций заключается в том... о состоянии и развитии сберегательного дела, целью которого является вовлечение в общехозяйственный оборот... образуемых вследствие экономии ...».
2. К расчетным операциям банка не относятся:

а) оплата услуг связи;

б) оплата электроэнергии;

в) квартирная плата;

г) взносы во вклады безналичным перечислением;

д) оплата бытовых услуг.

3. Статистика сберегательного дела характеризует:

а) обеспеченность населения учреждениями Сберегательного 
банка;

б) уровень доходов населения;

в) работу сберегательных учреждений;

г) степень оседания накоплений граждан во вкладах.

4. Наиболее общим в системе показателей развития сберегательного дела является:

а) отношение количества вкладов к численности занятого населения;

б) обеспеченность населения сетью учреждений Сберегательного банка;

в) средний размер вклада;

г) отношение количества вкладов к общей численности населения;

д) уровень среднедушевого вклада.

5. К группе показателей, характеризующих операции по вкладам, не относится:

а) средний срок хранения вкладов;

б) обеспеченность населения учреждениями Сберегательного банка;

в) средний остаток вкладов;

г) число оборотов вкладов;

д) коэффициент прилива вкладов.

6. Сопоставьте перечисленные показатели с их расчетными формулами:

Показатели	Формулы
A. Сберегательная квота B. Средний размер вклада С.Число оборотов вкладов	1. Выдача вкладов / Остаток вкладов 2. Средний остаток вкладов / Дохо  ды населения за период 3. Сумма остатков / Количество  вкладов