Основные направления развития банковской системы на 2012-2014 гг

 

Банком осуществляются следующие виды безналичных переводов  в национальной валюте:

 

а) Переводы денег в  пользу клиента банка

 

б) Переводы между клиентами  АО «Цеснабанк»

 

в) Переводы денег независимо от суммы платежа во внеоперационное время

 

г) Срочные переводы в  операционное время

 

д) Переводы в пенсионные накопительные фонды

 

е) Переводы платежных  поручений по налоговым платежам без открытия счета

 

Банк предлагает услуги по системе Банк-Клиент. Подключение  к системе электронных платежей позволит организовать весь безналичный  документооборот с Банком в режиме удаленного доступа. Программный модуль устанавливается на компьютере в  офисе клиента.

 

Возможности системы  Банк-Клиент:

 

а) Своевременная полная информация о состоянии всех открытых счетов в банке

 

б) Оформление платежных  документов

 

в) Просмотр курсов валют.

 

г) Отправка и получение  текстовых сообщений

 

д) Просмотр выписок по банковским и ссудным счетам.

 

Система включает в себя современные средства электронной  защиты передаваемой информации.

 

Банком осуществляются операции покупки/продажи безналичной  иностранной валюты по курсу Банка  первого дня (день в день) и по курсу Банка второго дня (на второй день). При покупке/продаже по курсу  Банка второго дня устанавливается  более выгодный курс для Клиента.

 

Сейфовое хранение.

 

Аренда сейфа производится на договорных условиях - чем больше срок, на который арендуется сейф, тем  ниже плата за его использование. При заключении договора можно предоставить право пользования сейфовой ячейкой доверенному лицу. Очень удобно воспользоваться услугами сейфового депозитария для проведения расчетов при сделках купли-продажи недвижимости. Не секрет, что на рынке недвижимости вопрос о безопасности и надежности расчетов стоит на одном из первых, если не на первом месте.

 

Лизинг.

 

Преимущества финансового  лизинга:

 

а) Долгосрочный срок финансирования: срок лизинга составляет 3-5 лет;

 

б) Отсутствие необходимости  предоставления дополнительного обеспечения, так как обеспечением возвратности платежей служит право собственности  банка на предмет лизинга.

 

в) Более низкие процентные ставки вознаграждения по лизингу - 14-18% годовых;

 

г) Возможность использования  дорогостоящей, подчас новейшей техники  без больших стартовых вложений ( первоначальный взнос ( стартовые вложения) Лизингополучателя составляет, как правило, лишь 20-30% от стоимости предмета лизинга).

 

д) В интересах лизингополучателя  Банк выполняет также такие работы, как подборка и обработка информации о возможных поставщиках, изучение рентабельности крупных проектов и  оценка целесообразности их реализации, оформление таможенных документов, осуществление  координирующих функций по техническому обслуживанию и поставке запасных частей.

 

е) Порядок осуществления  лизинговых платежей более гибок, т.к. лизингополучатель может рассчитать поступление своих доходов и  совместно с банком выработать удобную  схему платежей: регулярность погашения  основного долга и вознаграждения с учетом фактора сезонности и  другое

 

Лизинг имеет существенные налоговые льготы:

 

а) Налог на добавленную  стоимость по предмету лизинга относится  в зачет пропорционально лизинговым платежам;

 

б) Лизингополучатель  имеет право в первый год исчислять  двойную норму аммортизации по впервые введенным на территории Республики Казахстан фиксированным активам

 

в) Расходы на ремонт вычитаются в пределах 15% от стоимостного баланса группы

 

г) Вознаграждение по лизингу  относится на вычеты из СГД(п.п.1) п.1 статьи 94)

 

Физическим лицам  банк предлагает следующий спектр банковских услуг.

 

Кредиты на покупку автомобиля

 

Максимальный срок кредита

 

Для новых автомобилей

 

36 месяцев - на покупку  автомобилей производства СНГ,

 

60 месяцев - на покупку  иномарок

 

Для б/у автомобилей

 

24 месяцев - на покупку  автомобилей производства СНГ,

 

36 месяцев - на покупку  иномарок

 

Минимальный размер кредита: 1 000 долл. США (или 140 000 тенге)

Кредиты на приобретение ТНП

 

Цель кредита: покупка

 

Оргтехники,

 

Бытовой техники,

 

Мебели

 

Покупка и продажа  дорожных чеков «American Express».

 

Основное достоинство  дорожных чеков - это высокая надежность сохранения вложенных денег. Дорожные чеки имеют бессрочную платежеспособность, т.е. сохраняя любые, оставшиеся от предыдущих поездок чеки, можно использовать их во время вашего следующего путешествия. Дорожные чеки конвертируются в другие виды валют и, главное - являются «личными деньгами», которые почти невозможно утратить. В случае кражи или утери  чеков, средства, вложенные в них, остаются в сохранности, и возможно восстановить их или получить возмещение в любом из центров «American Express» по всему миру.

 

Банк осуществляет быстрые  денежные переводы в тенге по филиальной сети АО «Цеснабанк» без открытия банковского счета. Для этого необходимо при себе иметь удостоверение личности и РНН.

 

Банк также рад  предложить самые быстрые переводы по платежной системе Western Union в любую точку земного шара. Получение и отправление денег по системе Western Union не требует открытия банковского счета.

 

Во всех филиалах и  Расчетно-кассовых отделах Банка  осуществляются операции по выдаче пенсий и пособий, прием коммунальных платежей, платежей в бюджет и пенсионные фонды.

 

В Цеснабанке можно открыть депозиты в тенге, долларах США, а также в евро. Все депозиты ориентированы на определенные возрастные группы.

 

Наибольший удельный вес в структуре ссудного портфеля приходится на торговлю - 20%, пищевую  промышленность - 15%, производство - 12% и  ипотеку жилья - 11%.

 

Рост кредитов сопровождался  диверсификацией кредитного портфеля по срокам, что соответствует общей  тенденции последних лет.

 

Увеличение кредитов со сроком кредитования свыше 3 лет  обусловлено улучшением общеэкономической  ситуации в стране и благоприятной  конъюнктурой рынка, а также увеличением  долгосрочных ресурсов банка, что в  свою очередь позволило банку  удовлетворить потребности клиентов в среднесрочном и долгосрочном финансировании.

 

По проведенному анализу  можно подвести следующие итоги:

 

АО «Цеснабанк» постоянно воплощает в жизнь политику своего присутствия в регионах Казахстана путем финансирования производственной сферы и сферы услуг, зерновых и хлопковых проектов, проектов по выращиванию и переработке другой сельскохозяйственной продукции, в проектах по добыче угля и переработке цветных и драгоценных металлов, а также других сырьевых запасов.

 

Одновременно данный банк участвует в программах международных  финансовых институтов, таких как:

 

а) кредитная линия  Европейского Банка Реконструкции  и Развития;

 

б) германская кредитная  линия KfW;

 

в) кредитная линия  Международного Банка Реконструкции  и Развития по программе «Постприватизационная поддержка сельского хозяйства»;

 

г) кредитная линия  в рамках второго транша программы Займа Азиатского Банка Развития по поддержке сельхозпроизводителей.

 

2.3 Краткосрочная стратегия  развития АО «Цеснабанк»

 

СТРАТЕГИЯ КАЧЕСТВЕННОГО  РОСТА

 

1. СОХРАНЕНИЕ УСТОЙЧИВЫХ  ПОЗИЦИЙ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ  УСЛУГ

 

• Приоритетные направления  Банка - развитие МСБ и розничного бизнеса

 

• Сохранение позиции  универсального банка с развитой филиальной сетью

 

• Участие во всех государственных  стабилизационных программах

 

2. ВНУТРЕННИЕ КАЧЕСТВЕННЫЕ  ИЗМЕНЕНИЯ

 

• Увеличение непроцентных операционных доходов в структуре  общих доходов Банка

 

• Изменение подходов к сегментации клиентов

 

• Создание системы оценки эффективности продуктов и услуг

 

• Повышение качества корпоративного управления

 

• Совершенствование  системы риск - менеджмента до уровня международных стандартов

 

• Внедрение внутренних рейтинговых и скоринговых моделей

 

• Оптимизация бизнес-процессов

 

• Совершенствование  мониторинга и систем наблюдения за качеством активов

 

• Оптимизация инфраструктуры IT

 

3. КАЧЕСТВЕННОЕ РАЗВИТИЕ  ПРОДУКТОВОЙ ЛИНЕЙКИ/ КАНАЛОВ  ПРОДАЖ

 

• Выявление наиболее перспективных и прибыльных сегментов  рынка

 

• Оптимизация линейки  банковских продуктов/услуг

 

• Расширение каналов  продаж

 

• Дальнейшее развитие и повышение эффективности перекрестных продаж

 

• Развитие карточного бизнеса

 

• Обеспечение стабильного  роста депозитной базы.

 

4. УЛУЧШЕНИЕ КАЧЕСТВА  ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ И КЛИЕНТООРИЕНТИРОВАННОСТЬ

 

• Организация Службы качества, контроль качества обслуживания

 

• Ввод корпоративных  стандартов обслуживания

 

• Индивидуальный подход к обслуживанию клиентов

 

• Удержание действующей  клиентской базы, привлечение новых  клиентов

 

• Развитие VIP - сервиса

 

 

3. Основные направления  развития банковской системы на 2012-2014 гг

 

Так, если по действующему законодательству основной задачей  Национального Банка является обеспечение  внутренней и внешней устойчивости национальной валюты, то согласно последним  изменениям основной целью Национального  Банка станет обеспечение стабильности цен.

 

Основной причиной данных изменений является необходимость  более точной формулировки основной цели Национального Банка в рамках объявленного перехода к стандартам Евросоюза и к принципам инфляционного  таргетирования, одним из условий которого является смещение акцентов в политике Национального Банка от ориентиров по обменному курсу к обеспечению стабильности цен. Соответственно, любые другие задачи и ориентиры, которые могут возникать в ходе осуществления денежно-кредитной политики, являются второстепенными.

 

Главной особенностью принципа инфляционного таргетирования является его «направленность в будущее», а именно, принятие параметров денежно-кредитной политики на ближайшие годы с учетом прогноза их влияния на инфляцию в средне- и долгосрочном периоде.

 

В условиях усиления ответственности  за целевые показатели по инфляции Национальный Банк, как и некоторые  страны, использующие принцип инфляционного  таргетирования, будет в дальнейшем устанавливать ориентиры по инфляции исходя из индекса «базовая инфляция», который будет отражать основные направления инфляционных тенденций. Правительство Республики Казахстан совместно с Национальным Банком разработает методику определения базовой инфляции.

 

Начаты работы по разработке модели трансмиссионного механизма, которая  позволит оценивать изменение базовой  инфляции под воздействием основного  оперативного показателя, в качестве которого будет принята ставка по операциям репо. Такая модель позволит обеспечить строгое соблюдение обязательств по инфляции и будет способствовать повышению доверия к проводимой денежно-кредитной политике.

 

Для выполнения основной цели Национальный Банк продолжит реализацию следующих задач:

 

1) разработка и проведение  денежно-кредитной политики государства;

 

2) обеспечение функционирования  платежных систем;

 

3) осуществление валютного  регулирования и валютного контроля;

 

4) содействие обеспечению  стабильности финансовой системы.

 

Исходя из этих задач, на 2012-2014 годы определены следующие приоритетные направления деятельности Национального Банка.

 

В области денежно-кредитной  политики приоритетным направлением будет  максимальное приближение денежно-кредитной  политики к мировым стандартам, в  частности, к евростандартам.

 

Основной целью денежно-кредитной  политики на предстоящие 2 года будет  удержание среднегодовой «базовой инфляции» в пределах 4% - 6% в 2010 году и в пределах 3% - 5% в 2013-2014 годах. Данные ориентиры будут скорректированы после утверждения методики расчетов базовой инфляции и проведения по ней уточняющих расчетов.

 

Снижение инфляции позволит в 2012 году снизить официальную ставку рефинансирования до 6%-6,5% годовых, а в 2013 году - до 5,5%. При этом ожидается повышение экономической роли данной ставки, поскольку переучет векселей будет производиться именно в соответствии с официальной ставкой рефинансирования.

 

Основными инструментами  денежно-кредитной политики будут  операции открытого рынка - продажа  и покупка ценных бумаг, и прежде всего, операции репо и выпуск краткосрочных нот. Кроме того, Национальный Банк будет осуществлять регулирование официальных ставок и рефинансирование банков путем переучета векселей, предоставления банкам краткосрочных кредитов (дневных и овернайт), а также приема депозитов для регулирования краткосрочной ликвидности банков.

 

В плане подготовки к  планируемому переходу к инфляционному  таргетированию Национальный Банк в 2012 году продолжит реализацию мер, направленных на усиление регулирующей роли своих официальных ставок. В предстоящие 2 года будут активно приниматься меры по расширению регулирования ликвидности операциями открытого рынка, в частности, содействие развитию вторичного рынка ценных бумаг. Будут приняты меры по увеличению портфеля ценных бумаг Национального Банка и развитию новых финансовых инструментов, что позволит увеличить регулирующие возможности Национального Банка и повысить гибкость финансового рынка.

 

Для поддержания ценовой  конкурентоспособности казахстанских  товаров на внешних рынках Национальный Банк намерен сохранить режим  плавающего обменного курса тенге, который обуславливает колебания  курса в зависимости от спроса и предложения денег. Соответственно, Национальный Банк не будет устанавливать  ориентиры по обменному курсу  тенге, и вмешиваться в его  формирование, осуществляя минимальное  присутствие на внутреннем валютном рынке только при необходимости  предотвращения спекулятивных скачков  обменного курса тенге.