Основные направления развития банковской системы на 2012-2014 гг

 

Кредитные отношения  в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают  принципы, строго соблюдаемые при  практической организации любой  операции на рынке ссудных капиталов. Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и  обеспеченность.

 

Анализ деятельности АО «Цеснабанк» показал, что банк занимает одно из ведущих мест на рынке банковских услуг Казахстана и является одним из крупнейших банков второго уровня в стране.

 

Банк является активным кредитором таких отраслей экономики  как: оптовая торговля, сельское хозяйство, текстильная промышленность. Большой  удельный вес в структуре кредитов занимает кредитование частных лиц.

 

В целом в Банке  сложилась следующая отраслевая структура участия в инвестиционном процессе, отражающая стремление этого  банка к диверсификации своего участия  в нем: оптовая торговля (в том  числе и зернопродуктами ) -20%; строительство - 5%; пищевая промышленность - 15%; сельское хозяйство - 4%; горнодобывающая, коммуникационная связь, металлургия и химическая промышленность - 9%; другие виды деятельности и кредитование физических лиц-11%.

 

Банк также является банком, уполномоченным участвовать  в деятельности Фонда Развития малого бизнеса, финансировании деятельности предприятий малого и среднего бизнеса  посредством фондов, Международного Банка Реконструкции и Развития и Азиатского Банка Развития.

 

Значительную часть  своих кредитных ресурсов банк направляет на поддержку и развитие среднего и малого бизнеса. В последнее  время банком при формировании своего ссудного портфеля большое внимание уделяет вопросам анализа платежеспособности заемщиков, пониманию проблем клиента, целям его хозяйственной деятельности, учету конъюнктуры финансового  рынка.

 

Одна из основных задач  АО «Цеснабанк» в перспективе своего развития - расширение и углубление сотрудничества с другими финансовыми институтами в странах СНГ и за рубежом. Учитывая растущую платежеспособность некоторых банков, можно предложить следующие пути совершенствования деятельности АО «Цеснабанк»:

 

а) практиковать работу с крупными финансовыми институтами, делая ставку на получение стопроцентных  гарантий сохранности средств, полное удовлетворение потребностей клиентов банка;

 

б) улучшить качество и  скорость обслуживания за счет открытия новых счетов, создания благоприятных  условий для осуществления расчетов при минимальных затратах, возможность  альтернативного выбора при проведении валютных операций.

 

в) расширение корреспондентской  сети позволит клиентам и корреспондентам  банка осуществлять расчеты практически  по всем странам ближнего и дальнего зарубежья.

 

Список использованных источников

 

«Банки и банковские организации в Республике Казахстан». Основные законодательные акты;

 

Корнищ С.Л. Опыт создания и деятельности коммерческого банка. Банки Казахстана;

 

Комиссаров Г.П. Управление деятельностью коммерческого банка. Банки Казахстана;

 

Кизиль Е.В. Финансы  и кредит;

 

Искакова З.Д. Задачи финансово - кредитной системы Казахстана в обеспечении роста внутренних финансовых ресурсов. Банки Казахстана;

 

Правила краткосрочного кредитования экономики РК;

 

Лисак Б.И. , Ким А.Б. О стандартах качества обслуживания клиентов в банках. Банки Казахстана;

 

Павлов В.В. Банковское обслуживание внешнеэкономической  деятельности;

 

Бахмутова Е. Система  управления рисками в банках второго  уровня. Банки Казахстана;

 

Супрунович Н. Риск практикум. Основы управления рисками. Банки Казахстана;

 

Статистический бюллетень  национального Банка РК;

 

Алан Гринспен Коммерческие банки и центральные банки в рыночной экономике;

 

Закон Республики Казахстан  от 31 августа 1995 года №2444 «О банках и  банковской деятельности Республики Казахстан».

 

Деньги, кредит, банки: учебник. // Под ред. Лаврушина.

 

Приложение А

 

Тарифы по услугам  АО «Цеснабанк».

 

Вид услуг

 

Тарифы (коридорная сетка)

 

min

 

max

 

1. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ: ОТКРЫТИЕ, ВЕДЕНИЕ И ЗАКРЫТИЕ

 

1.1. Открытие счета

 

бесплатно

 

500 тенге

 

1.2. Закрытие счета

 

бесплатно

 

1.3. Ведение вклада  до востребования по всем счетам  клиента

 

бесплатно

 

200 тенге /1 USD/EURO

 

Примечание: в случае, если имеется остаток меньше взимаемой  комиссии ,

 

списывается вся сумма  остатка

 

1.4. Переоформление счета  на основании свидетельства о  праве на наследство или иного  установленного законодательством  документа*

 

200 тенге

 

500 тенге

 

2. КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

 

2.1. Прием наличных  денег

 

2.1.1. Прием наличных  денег с целью осуществления  платежа в пользу юридического  лица - поставщика услуг

 

по заключенным договорам

 

по заключенным договорам

 

2.2. Выдача наличных  денег

 

2.2.1. со сберегательного  счета в тенге

 

0,5%, мин. 100 тенге

 

1%, мин. 100 тенге

 

2.2.2. со сберегательного  счета в иностранной валюте

 

1%, мин. 200 тенге

 

2%, мин 200 тенге

 

Примечание:

 

.- при условии пополнения  депозита в безналичном порядке  и нахождении денег на счете  более 1 месяца - бесплатно

 

.- при условии поступления  денег в безналичном порядке  и нахождении их на счете  более 1 месяца - бесплатно

 

.- при условии поступления  в наличном порядке - бесплатно

 

2.2.3. в наличном порядке  физическим лицам-клиентам АО "Цесна Капитал"

 

0,1%, мин. 100 тенге

 

0,2%, мин. 100 тенге

 

2.2.4. в тенге со сберегательного  счета пенсий, пособий и других  социальных выплат и зарплаты  работникам бюджетной сферы

 

бесплатно

 

бесплатно

 

2.3. Пересчет наличных  денег по просьбе клиента

 

300 тенге

 

0,1%, если сумма превышает  10 млн. тг (эквивалент руб, долл, евро)

 

2.4. Обмен банкнот крупного  достоинства на мелкие при наличии возможностей Банка

 

бесплатно

 

бесплатно

 

2.6.Обмен банкнот и  монет мелкого достоинства на крупные при наличии возможностей Банка

 

0,5%

 

2,5%

 

2.7. Обмен, размен ветхих  купюр любого достоинства при  наличии возможностей Банка

 

0,5%

 

1,0%

 

2.8. Продажа коллекционных  монет

 

500 тенге

 

2 000 тенге

 

2.9. Сортировка и упаковка  наличных денег по просьбе  клиента (кол-во 100 банкнот)

 

300 тенге

 

500 тенге

 

2.10. Проверка наличной  иностранной валюты на предмет  ее платежеспособности / на подлинность  с применением детектора (c учетом  НДС) по просьбе клиента

 

12 тенге

 

100 тенге

 

2.11. Предоставление различных  справок по просьбе клиента : о наличии счета, подтверждение остатка на счете*

 

250 тенге

 

500 тенге

 

2.12. Зачисление денег  от юридических лиц на счета  до востребования физических  лиц

 

0,10%

 

5,00%

 

3. УСЛУГИ ПО КОНВЕРТАЦИИ  ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ

 

3.1. Покупка/продажа безналичной  иностранной валюты

 

*по курсу Банка  первого дня (день в день) в  СКВ

 

0,1%, мин. 2 USD / EUR

 

0,5%, 5 USD / EUR

 

*по курсу Банка  первого дня (день в день ) в ДВВ

 

0,1%, мин. 2 USD

 

0,5%, 5 USD

 

*по курсу Банка  второго дня (на второй день) в СКВ

 

0,1%, мин. 2 USD / EUR

 

0,5%, 5 USD / EUR

 

*по курсу Банка  второго дня (на второй день) в ДВВ

 

0,1%, мин. 2 USD

 

0,5%, 5 USD

 

4. ОПЕРАЦИИ С ЧЕКАМИ

 

4.1. Покупка дорожных  чеков American Express

 

2%, мин. 5 USD/EUR

 

4.2. Продажа дорожных  чеков American Express

 

0,7% мин 4 USD/EUR

 

4.3. Принятие дорожных  чеков на инкассо

 

2,5% мин. 5 USD

 

4.4. Покупка дорожных  чеков AMEX, ранее проданных АО "Цеснабанк"

 

мин.0,7%; 3 USD/3 EUR в зависимости  от валюты чека

 

4.5. Возврат дорожных  неоплаченных чеков, принятых  на инкассо

 

15 USD за чек+комиссия инобанка

 

4.6. Передача клиентам  дорожных чеков и других платежных  документов присланных из-за границы

 

5 USD

 

5. СЕЙФОВЫЕ УСЛУГИ (с  учетом НДС)

 

5.1. Сейфовое хранение  на 1 день:

 

.- малые ячейки

 

140 тенге

 

1000 тенге

 

.- средние ячейки

 

170 тенге

 

1500 тенге

 

.- большие ячейки

 

210 тенге

 

5000 тенге

 

5.2. Сейфовое хранение  на 1 месяц:

 

.- малые ячейки

 

2500 тенге

 

6000 тенге

 

.- средние ячейки

 

3500 тенге

 

7000 тенге

 

.- большие ячейки

 

4500 тенге

 

8000 тенге

 

5.3. Скидки при заключении  и преоплате

 

*при заключении договора  на 3 месяца применяется скидка  в оплате

 

10%

 

20%

 

*при заключении договора  на 4 месяца применяется скидка  в оплате

 

15%

 

30%

 

*при заключении договора  на 5 месяцев применяется скидка

 

20%

 

40%

 

*при заключении договора  на 6 месяцев применяется скидка  в оплате

 

25%

 

50%

 

* при заключении договоров  на сейфовое обслуживание в  период с 01 июня по 31 августа  скидка на все услуги сейфового  депозитария

 

10%

 

20%

 

5.4. Сейфовое хранение  на 1 год:

 

.- малые ячейки

 

19080 тенге

 

35000 тенге

 

.- средние ячейки

 

24000 тенге

 

40000 тенге

 

.- большие ячейки

 

28440 тенге

 

50000 тенге

 

5.5. Штраф за утерю  ключа от сейфа

 

6 000 тенге

 

10 000 тенге

 

5.6. Штраф за не своевременной оплаты аренды

 

аренда на 1 день + 5% от суммы просрочки

 

6. ЗАЕМНЫЕ ОПЕРАЦИИ

 

7.1. Изменение условий  предоставленного займа:

 

7.1.1. по инициативе  Банка

 

бесплатно

 

бесплатно

 

7.1.2. по инициативе  клиента:

 

7.1.2.1. в ДБЗ/ГКС*

 

1 500 тенге

 

5 000 тенге

 

7.1.2.2. в ДЗ/ИС*

 

5 000 тенге

 

15 000 тенге

 

*Примечание: если изменения  касается и ДБЗ / ГКС, и ДЗ / ИС , необходимо применить комиссию согласно п. 7.1.2.2. (например, замена обеспечения)

 

7.2. Выдача справок:

 

.- на прописку, на переоформление  телефона, и.т.п.

 

250 тенге

 

1 500 тенге

 

.- связанных с получением  банковских займов (наличие/отсутствие  ссудной задолженности, подтверждающие  наличие оригиналов правоустанавливающих  документов по залоговому обеспечению,  и т.п.)

 

250 тенге

 

1 000 тенге

 

7.3. Рассмотрение заявления  Клиента о временной выдаче  оригиналов правоустанавливающих  документов, без снятия запрета  на отчуждение предмета залога, о внесении изменений в правоустанавливающих  документах

 

500 тенге

 

1 500 тенге

 

7.4. Комиссий, за рассмотрение  заявления Клиента и предоставление  банковского займа в рамках  розничных кредитных программ, за  досрочное полное или частичное  погашение займов в рамках  розничных программ

 

согласно условиям утвержденных программ

 

7. ПЕРЕВОДНЫЕ ОПЕРАЦИИ

 

6.1. Внутрибанковские  переводы

 

6.1.1. Между счетами  одного клиента ( в нац и ин валюте)

 

бесплатно

 

бесплатно

 

6.1.2. Между счетами  разных клиентов (в нац. валюте)

 

150 тенге

 

300 тенге

 

6.1.3. Между счетами  разных клиентов в СКВ /ДВВ

 

1 USD/EUR/30RUR

 

5 USD/EUR/150RUR

 

6.1.4. Срочные переводы без открытия счета "Скороход"*

 

0,5%, мин. 200 тенге

 

0,5%, макс.30 000 тенге

 

*Примечание: Комиссия  взимается с отправителя, и  включает тариф за выдачу наличности  получателю.

 

6.2. Внешние переводы

 

6.2.1. Прием, обработка  и перевод платежных документов  для оплаты налогов и других  обязательных платежей в бюджет (в т.ч. налоги, сборы, платы, гос.пошлины, и др.)

 

.- до 10 000 тенге

 

0,5%, мин. 10 тенге

 

макс. 300 тенге

 

.- свыше 10 000 тенге

 

0,5%, мин. 100 тенге

 

1%

 

6.2.2. Прием, обработка  и и перевод платежных документов по оплате коммунальных, телекоммуникационных услуг (обработка 1-го платежного документа)

 

.- обычный платеж

 

10 тенге

 

150 тенге

 

.- для пенсионеров  и инвалидов при предъявлении  соответствующего удостоверения

 

10 тенге

 

50 тенге

 

Примечание: данный тариф  не распространяется на платежи в  пользу юридических лиц, с которыми заключены Договора о сотрудничестве, предусматривающие иной размер комиссии взимаемой с плательщиков

 

6.2.3. Переводы в накопительные  пенсионные фонды и Государственный  фонд социального страхования

 

.- до 5000 тенге

 

150 тенге

 

500 тенге

 

.- свыше 5000 тенге

 

300 тенге

 

1000 тенге

 

6.2.4. Переводы (платежи)  в пользу клиентов других банков (в нац. валюте)

 

0,25%, мин 250 тг.

 

0,30%

 

6.2.5 в СКВ:

 

6.2.5.1 BEN - за счет бенефициара  (получателя)*

 

0,2% мин.30 СКВ

 

0,3%, макс. 400 СКВ

 

*Примечание: комиссионный  доход Банка-Отправителя оплачивается  за счет отправителя,а комиссионный доход Банка-Корреспондента,Банка-Посредника и Банка-Бенефициара оплачиваются за счет бенефициара.

 

6.2.5.2 OUR - за счет отправителя**

 

0,30%, мин.30 СКВ

 

0,5%, макс. 400 СКВ

 

**Примечание: комиссионный  доход Банка-Отправителя,Банка-Корреспондента,Банка-Посредника,Банка-Бенефициара оплачиваются за счет отправителя денег

 

6.2.5.3. SHA - обоюдная комиссия (за счет отправителя и за  счет бенефициар)***

 

0,2% мин. 30 СКВ

 

0,5%, макс. 400 СКВ

 

***Примечание: комиссионный  доход Банка-отправителя и Банка-Корреспондента  оплачиваются за счет отправителя  денег, а комиссионный доход  Банка-Посредника и Банка-Бенефициара  оплачиваются за счет бенефициара)