Инновационная стратегия корпорации Charles Schwab

В 2005 Шваб устраняет плату  за обслуживание счетов и за обработку  заказа для розничных счетов и  пенсионных программ малого бизнеса.  Компания предоставляет полный доступ клиентов к Рейтингам Акций корпорации, которые вдохновляют запуск Premier Equity Fun  и  Schwab Portfolio.  Charles Schwab Bank вводит интегрированные счета проверки брокерской деятельности.  В конце  года клиентские активы превышали $1 триллион.  В этом же году Шваб начинает новую  рекламную кампанию: Talk To Chuck.

В 2006 Шваб снижает и  упрощает оценку акций, выбора взаимного  фонда и сделок связи. Фирма объявляет  о гарантии безопасности, покрывая 100%  потери счетов, являющихся результатом  несанкционированной  их деятельности. В ноябре корпорация объявляет о  продаже U.S. Trust Банку Америки. Благотворительный  фонд Шваба превышает $1 миллиард. На ежегодной конференции IMPACT  Шваба  объявляют  победителем в сфере  благотворительности. В конце года у Шваба были потребительские  активы в размере  $1.24 триллионов,  6.7 миллионов брокерских счетов, 147,000 банковских счетов и 542,000 корпоративных  участников пенсионной программы.

• Помощь американцам быть финансово устойчивыми

В 2007 Корпорация заканчивает  приобретение 401 Компании (поставщика пенсионной программы в Остине, Техасе), и Отдел управления инвестициями Чарльза Шваба заканчивает приобретение Global Real Analytics, LLC (GRA). Chswab MoneyWise запускает образовательный веб-сайт, разработанный, чтобы преподавать основы личного и потребительского кредита. В конце года у Шваба начислялось $1.4 триллионов клиентских активов, с 7.0 миллионами брокерских счетов, 262,000 банковских счетов и                    1.2 миллионами корпоративных участников пенсионной программы[19].

В 2008 Чарльза Шваба назначают  председателем президентского Консультативного совета по Финансовой Грамотности. Компания расширяет веб-сайт Schwab.com, модернизирует  инструменты управления рисками onStreetSmart.com и запускает  онлайн-сообщество, сосредоточенное на активной торговле. Вальтер В. Беттингер II назначен президентом и Генеральным директором и членом совета директоров с 1 октября 2008. Шваб объединяет установленные услуги в единственное подразделение, включая Schwab Institutional and Corporate and Retirement Services.

В 2009 Шваб вводит возврат  средств и ресурсов клиентов, которые  приближаются к пенсии. Управление инвестициями Чарльза Шваба изменяет свои взаимные фонды установленного срока, чтобы увеличить портфель и уменьшить расходы. Шваб сокращает  индексные сборы на его фондовых акциях. Шваб предлагает первые биржевые индексные фонды (ETFs), которые торгуют  без комиссии онлайн в Schwab.com.

В 2010 Шваб объявляет о  сокращениях комиссий в торговых операциях онлайн, разработанных, чтобы  предоставить большую ценность инвесторам, независимо от частоты или масштабности их отраслей. Charles Schwab Corporation перечисляет  акции в Нью-Йоркскую фондовую биржу (NYSE). Шваб вводит три дешевых биржевых индексных фонда связи (ETFs). Шваб заканчивает приобретение Windward Investment Management, Inc.

В 2011 Шваб запустил новую  платформу для активных торговцев, StreetSmart Edge®1, разработанную, чтобы упростить  сложную торговую деятельность. Шваб объявил о мобильном депозите «capabilities2» для пользователей смартфона, позволяя брокерской деятельности Шваба  и клиентам Банка Шваба заверять чеки удаленно, делая снимок проверки с на их камеры смартфона. Шваб начал новую программу под названием «Clients Speak3», которая показывает онлайн-рейтинги и обзор собственных клиентских счетов. Charles Schwab Corporation  приобрел optionsXpress Holdings. Шваб открыл первое независимое отделение в Нэшуа[3].

2.3. Стратегия Чарльз Шваб

 

Организация проводит две  глобальных стратегии:

- Поставка полного спектра  беспроводных услуг инвестирования и торговых услуг, ожидаемых клиентами на сегодняшний день;

- Определить следующее  поколение возможностей и приложений, постоянно улучшая возможности  беспроводной связи.

Конечная цель организации - это разработка четкой стратегии  для расширения поставки беспроводных банковских услуг во всем мире. Корпорация была создана еще до появления  подобных идей, но это не означает, что  Шваб не имеет четкого представления  о бизнес-факторах, влияющих на услуги беспроводной связи. Шваб считает, что беспроводной доступ все еще ​​находится в зачаточном состоянии, и что имеющиеся устройства еще слабо развиты, в плане масштаба действия, вычислительной мощности, функциональности и других факторов. Тем не менее, организация видит множество инициатив по преодолению этих недостатков. 

Главными из них являются:

- Осознание того, что стоимость доступа к сети продуктов и услуг  Schwab с использованием беспроводных технологий менее чем стоимость доступа через непосредственные устройства с ограниченным доступом к сети;

- Общее использование беспроводных услуг ​​растет в геометрической прогрессии (более 200 % в год), который обеспечивает положительный технический и культурный фон в бизнесе.

- Стратегия запуска беспроводных служб усиливает убеждение, что Schwab обладает ресурсами и видением, чтобы добиться успеха. Таким образом, Schwab получил значительное конкурентное преимущество, как в стране, так и в мире.

-  В отличие от многих своих конкурентов, Шваб поставил огромный акцент на запуск стратегии активного взаимодействия с клиентами и потенциальными клиентами, чтобы выяснить, что ожидается от беспроводных услуг. Об этом свидетельствует комплексный набор устройств, в котором включена вся клиентская база. Компания считает, что его исследования показывают, что предложения клиентов в использовании беспроводных услуг в любом месте / в любое время оправдывают затраты на развертывание технологии. С самого начала Шваб был сосредоточен на создании клиентских групп отдельно для каждого филиала, но со временем была создана интегрированная сеть для всех филиалов. Пользование беспроводными услугами банка не взымало абонентской платы с клиента.

- Другой интересный аспект подхода Шваба является развертывание тестирования персонала и обучения новым функциям. При увеличении трудового стажа в этой отрасли, Шваб надеется на улучшение качества и частоты применяемости беспроводных продуктов. Компания также направила на подготовку 7000 представителей банка на курс по улучшению обслуживания клиентов удаленно. Также Шваб развивает систему защиты информации и расширяет возможности своих клиентов к интеграции с неамериканскими биржами и банками, и наоборот.

- Шваб эффективно использует инфраструктуру, которая была введена в действие для своих веб-сервисов, и разрабатывает свою систему входа на веб-сервис для каждого конкретного устройства (RIM и Palm). Несмотря на то, что RIM и Palm -устройства интегрированы с общей архитектурой Шваб, RIM и Palm программы находится на самих устройств. RIM и Palm -устройства подключаются прямо в сети Шваб, как сотовый телефон, так что использование является легким. Шваб имеет партнерские соглашения с двумя другими домами связи — Let's Talk и Ephones.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ  РАЗВИТИЯ КОРПОРАЦИИ

 

3.1. Проблемы развития корпорации Charles Schwab

 

На сегодняшний день Charles Schwab Bank является одной из наибольших брокерских компаний не только в США, но и в мире. Он располагает общими активами более чем 1,2 триллиона долларов.

Брокерская контора, банк, фонды, трест, инвестиционные структуры - все они носят имя Шваб. На Уолл-стрит его именным логотипом  помечен один из самых приметных  небоскребов, где располагаются  его нынче многолюдные офисы.

По Швабу, главная мудрость финансиста - удержаться от соблазна срубить  легкие деньги. Когда большинство  его коллег ринулись наперегонки  в рискованный бизнес сверхлиберального  ипотечного кредитования, он, видимо, взглянул на черный шар и наотрез отказался  играть в массовые игры. Вместо этого  на удивление всем экспертам взял да и открыл собственный банк. Маленький, но свой. Вроде бы зачем – сколько этих банков, один другого краше и круче. Но в 2007 приключился финансовый коллапс, инвесторы стали в панике забирать свои деньги у Merrill Lynch, Wachovia. И понесли их, конечно, к надежному Швабу, которому кризис будто мать родная[7].

Депозиты его банка  практически одномоментно разбухли на 72 процента, достигнув 24 миллиардов долларов! Объем брокерских услуг  тоже пробил потолок, увеличившись сразу  на 113 миллиардов долларов. Будто насмехаясь над плачем вавилонским, охватившим Уолл-стрит, Шваб заявил о рекордной  операционной прибыли за 2008 год.

Сейчас для Шваба сложный, можно сказать, судьбоносный момент. Консервативная стратегия себя, конечно, оправдывала до поры до времени. Новые  лидеры захватывают позиции, о которых  раньше и мечтать не смели. Например: нью-йоркская компания BlackRock, специализирующаяся в финансовом менеджменте, в июне 2012 года купила фирму Barclays Global Investors и сразу стала крупнейшей в мире по аккумуляции финансовых средств клиентов. А Шваб пассивно стоял рядом и наблюдал за поглощением, как когда-то упустил возможность проглотить известный инвестиционный банк Goldman Sachs и таких шустрых онлайн-брокеров, как CSFBdirect, Datek и Harris Direct.

Так же за последние 10 лет  Charles Schwab Bank было выдвинуто немалое количество обвинений, наибольшие из которых:

1. SEC предъявила обвинения компании после проведенного расследования в отношении фонда YieldPlus Fund, созданного Charles Schwab в 1999 г.

"Schwab рекламировала фонд  как альтернативу наличным, с  немного более высокой долей  риска, чем ПИФ, несмотря на  то, что половина активов фонда  была инвестирована в бумаги  частных эмитентов, деривативы  от ипотечных облигаций и другие  бумаги", - говорится в сообщении  SEC.

При этом в уставных документах фонд обязывался диверсифицировать  свои инвестиции и не вкладывать более 25% средств в одну отрасль.

Стоимость портфеля фонда YieldPlus Fund упала к 2008 г. до 1,8 млрд долл., хотя в 2007 г. его стоимость доходила до 13,7 млрд долл. Как считают в SEC, причиной краха фонда стала смена его стратегии на слишком рискованную[6].

По утверждению регуляторов, управляющие фонда Кимон Дайфтоис и Рэндалл Мерк совершили мошеннические действия, рекламируя услуги фонда, поэтому в отношении них расследование продолжается.

Чистый доход корпорации за III кв. 2010 г. составил 1 млрд. 63 млн. Чистая прибыль - 124 млн долл. По этому делу Charles Schwab уплатил                   119 млн долл. штрафа Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) США за внесудебное решение дела о мошенничестве. 

2. В конце 2003 года  деятельность банка расследовала грозная федеральная Комиссия по ценным бумагам и биржевым операциям (SEC). Ему вменяли в вину инсайдерские махинации в нескольких принадлежащих ему околобиржевых компаниях. Год спустя Швабу пришлось с одной из этих компаний расстаться и заплатить SEC штраф в размере 350 тысяч долларов.

Корпорацию осудили за то, что  тот не предостерег своих клиентов от игры с облигациями на "аукционной бирже". В феврале 2008 года кризис настиг эту биржу, которая, гладко проработав более двадцати лет, в один непрекрасный день остановила торги и заморозила облигации, превратив их в унылый неликвид. По убеждению прокурора, эдвайзеры  должны были предупредить клиентов о  растущем риске.

3. Charles Schwab Bank осуждают в выпуске рекламы, которая оскорбляет его конкурентов. В своей новой рекламной кампании крупнейший в мире дисконтный брокер Charles Schwab решил сыграть на скандалах, преследующих в последнее время его конкурентов - ведущие финансовые компании, предоставляющие широкий спектр услуг. Многие крупнейшие телеканалы США отказались показывать рекламу Schwab в эфире. По этому скандалу  Charles Schwab во внесудебном порядке выплатил банку Merrill Lynch 100 млн. дол.

 

 

2. Фондовые биржи: плюсы и минусы 

 

Биржа играет значительную конструктивную роль в системе капиталистического хозяйства. Именно фондовая биржа придает  необходимый динамизм и гибкость инвестиционному процессу.

Но при этом нельзя не видеть и  оборотной стороны медали: спекуляция является имманентной, неистребимой чертой биржи. В настоящее время негативные последствия этой спекуляции усугубляются все более широким распространением биржевых операций с ценными бумагами, осуществляемым по компьютерным программам. Смысл этих операций заключается в том, что компьютер, выполняя волю пользователя, автоматически заключает сделки на куплю или продажу ценных бумаг, как только их курс выходит за пределы зафиксированного диапазона. Надежная и удобная в обычных условиях система компьютерных сделок становится крайне опасной в момент утраты биржей равновесия в результате спекулятивной активности. Это убедительно показал биржевой кризис 1987 г., существенно усиленный, благодаря "вкладу" компьютерных программ[28].

Биржевые кризисы - своеобразная реакция  рынка ценных бумаг на чрезмерное "разбухание" фиктивного капитала. Один из таких кризисов произошел  в октябре 1987 г., когда на фондовых биржах капиталистических стран  резко упали курсы акций. Так, по сравнению с максимальным уровнем 25 августа 1987 г. 19 октября 1987 г. они упали на Нью-Йоркской бирже на 36%, Токийской - более чем на 20%, Парижской и Лондонской - на 35-40%, а на биржах Франкфурта-на-Майне, Сиднея и Гонконга даже на 45-50%. Таким образом, этот кризис был одним из сильнейших за всю историю биржевых кризисов. Он развернулся по "классическим образцам", т.е. произошел на пике экономического подъема и привел к уменьшению фиктивного капитала, к примеру, американских корпораций на 550 млрд. долл.