Потребительское кредитование в России

В настоящее время  национальным кредитным организациям необходимо активно использовать накопленный зарубежный и отечественный опыт в сфере операций кредитования физических лиц на потребительские нужды. Коммерческим банкам необходимо выработать единые принципы, применять оптимальные методы и сформировать инструментарий рационального участия в данной сфере банковского бизнеса. Все это свидетельствует об исключительной важности построения четкого и адекватного комплексного механизма потребительского кредитования, как для самих коммерческих банков, так и для национальной экономики в целом.

В общем, подводя итог, можно сказать, что мы находимся в середине большого пути с огромным полем деятельности и перспективой превращения Российского потребительского бизнеса в индустрию с миллиардными оборотами.

Поэтому, одной из первостепенных задач - донести до российской общественности, до деловых кругов то, что современные услуги по взысканию задолженности - это цивилизованный, высокотехнологичный бизнес, уже давно востребованный во всём мире и его основная задача - укреплять его престиж на Российском рынке, повышая взаимное доверие клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1 Современный экономический словарь

2 Масленников, В.В. Зарубежные банковские системы, М.:Элит,2000.

3 Лаврушин, О.И. Организация и планирование кредита, М., «Финансы и Статистика», 1991 г.

4 Ветрова, А.В. Кредитные бюро: проблемы и решения, в сборнике «INTERNATIONAL FUND FOR ECONOMIC AND SOCIAL REFORMS», http://www.akm.ru/rus/monitoring/001110.stm#3.

5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 3.02.1996 № 17-ФЗ

6 Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II,Москва, «Финансы и Статистика», 1995 г.

7 Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие [Текст] / О.И. Лаврушин. – 3-ие изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС,  2009. – 320 с.

8 Жуков Е.Ф Деньги. Кредит Банки: Учебное пособие– УМО. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 623 с.

9 Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 512 с

10 Положение Банка  России № 54-П «О порядке  предоставления (размещения) кредитными  организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

11 Романовский М.В., Финансы,  денежное обращение и кредит: Учебное пособие.  – М.: Юрайт-Издат, 2007. – 543 с.

12 Бадалов Л.А. Становление  потребительского кредитования  в России и его современное  состояние. //Банковские услуги.- 2010.- №2.- С. 23-28.

13 История развития потребительского кредитования в России. Нас это тоже касается. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://2006.novayagazeta.ru/nomer/2006/74n/n74n-s00.shtml, свободный.

14 Быстров С.А. Рынок потребительского кредитования в России. //Банковские услуги.-2010.-№2.- С. 23-28.

15 Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт.//Финансы и кредит.- 2010.-№36.-С.2-11.

16 Рыкова И.Н. Влияние потребительского кредитования на кредитный потенциал коммерческих банков.//Финансы и кредит.- 2011.-№25.-С.2-6.

17 Быстров С.А. Розничный банковский бизнес и потребительский кредит. //Банковские услуги.- 2010.- №11.- С. 25-33.

18 Рынок розничных банковских услуг – 2009: итоги года. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru/news/research/, свободный.

19 Обзор цен на рынке недвижимости Оренбурга. //Финансово- экономический бюллетень. 2011.- №12.- С.  26-30.

20 Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития. // Ассоциация региональных банков России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/events/?id=158, свободный.

21 Рынок потребительского кредитования в России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://mi.aup.ru/res/17/562949979204617.html, свободный.

22 Анализ рынка потребительского  кредитования России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.aup.ru/news/2011/01/11/4555.html, свободный.

23 Кредиты населению 2010. Банки выбирают розницу. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.businessman.su/nodes/3829/ , свободный.

24 Потребительское кредитование: ставки падают, объемы растут. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.vesti.ru/doc.html?id=409232, свободный

25. Роль потребительского, ипотечного кредитования в повышении  качества жизни населения. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.ieml.ru/economproblem/2008/5/x1.html, свободный
26. М.В. Ключников  С чем подошли банки в 2008 году / // Финансы и кредит. – 2009. -№6.
27. Пенкина И.А. Высокие кредитные риски сдерживают рейтинги Российских банков // Банковское дело. – 2008. - №2. – С. 25-31.
28. Стародубцева Е. Б. Потребительское кредитование в России. // «Банковские услуги». – 2006. – № 6. – С. 12-14.

             29 Рейтинг: Самые потребительские банки России. // «Коммерсантъ Деньги». – 26.12.2009. – № 46. – С.18-23.

30 Рейтинг: Самые кредитные  банки России. // «Коммерсантъ Деньги». – 26.12.2009. – № 46. – 24-25.

31. Ермаков С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития. // «Финансы и кредит». – 2010. – № 21. – С. 9-12.
32. Информация о социально-экономическом положении России. – М.: Федеральная служба государственной статистики. – 2010 г. //[Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.gks.ru, свободный
33. Динамика задолженности по предоставленным кредитам. // «Бюллетень банковской статистики». – 2010. – №9. – С. 48-52.
34. Аналитические показатели банковского сектора Российской Федерации. // Банк России. Департамент банковского регулирования и надзора. // «Обзор банковского сектора Российской Федерации». – 2009. – №2

35 Влияние кризиса 2008-2008 года на изменение экономического положения, сберегательного и кредитного поведения населения //Автономная некоммерческая организация «Независимый институт социальной политики» (АНО «НИСП») [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www. asros.ru/, свободный

36 Ионов В.М. Инсорсинг и аутсорсинг в коммерческом банке. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www. asros.ru/, свободный.

37 Серый А.А. О некоторых вопросах аутсорсинга при операциях банков с денежной наличностью / А. А. Серый // Деньги и кредит. - 2007. - № 11. - С.36-39.

38 Реинжиниринг бизнес-процесса  потребительского кредитования. Фундаментальные  исследования. М:. -2007. - №12. - ч.2

39 Особенности потребительского  кредитования в зарубежной практике. Демография - общество – человек в условиях формирования новой экономики / Материалы Всероссийской научно-практической конференции. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2007.- Ч.2.

           40 Проект федерального закона «О потребительском кредитовании»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение  А

(обязательное)

 

Классификация потребительских кредитов

 

Таблица А.1 - Классификация  потребительских кредитов

 

По направлениям использования (объектам кредитования)	- на неотложные нужды  - под залог ценных  бумаг - строительство и приобретение жилья - капитальный ремонт  индивидуальных жилых жомов, их  газификацию и присоединение   к сетям  водопровода и канализации
По  срокам кредитования	- краткосрочные ( от 1 дня до 1 года) - среднесрочные ( от 1 года до 3-5 лет) -долгосрочные ( сроком свыше 5 лет)
По субъектам кредитной  сделки(по облику кредитора и заемщика)	- банковские потребительские  кредиты - кредиты, предоставляемые  населению торговыми организациями - потребительские кредиты  кредитных учреждений  небанковского  типа(ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные  общества, пенсионные фонды и т.д.) - Личные или частные  потребительские кредиты, предоставляемые   частными лицами - потребительские кредиты,  предоставляемые заемщикам  непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают
По способу предоставления	- целевые - нецелевые( на неотложные  нужды, овердрафт и т.д.)
По обеспечению	Необеспеченные( бланковые) - обеспеченные ( залогом,  гарантиями, поручительствами)
По методу погашения	- кредиты, погашаемые  единовременно - кредиты с рассрочкой  платежа
По методу взимая процентов	- кредиты с удержанием  процентов в момент ее предоставления - кредиты с уплатой  процентов в момент погашения  кредита Кредиты с уплатой  процентов  равными взносами на протяжении всего срока пользования ( ежеквартально, один раз в  полугодие или по специально оговоренному графику)
По характеру кругооборота средств	- на разовые - возобновляемые ( револьверные, ролловерные)

 

Приложение  Б

(обязательное)

 

Участие ключевых субъектов инфраструктуры потребительского кредитования в обеспечении основных стадий процессов потребительского кредитования

 

Таблица Б.1 - Участие ключевых субъектов инфраструктуры потребительского кредитования в обеспечении основных стадий процессов потребительского кредитования

 

Этапы кредитования	Субъекты инфраструктуры	Конечная цель
Предварительное рассмотрение кредитной заявки. Собеседование  с заемщиком.	- кредитный брокер - партнеры кредитной  организации - консалдинговые компании	- увеличение объемов кредитования - повышение доходности  операций кредитования физических  лиц -снижение кредитного  риска
Анализ кредитоспособности и платежеспособности заемщика, оценка обеспечения. Принятие окончательного решения о кредитовании	- бюро кредитных историй - аналитические службы - консалдинговые, рейтинговые  и скоринговые агентства	-снижение кредитного  риска посредством профессиональной  оценки обеспечения и  финансового  состояния потенциального заемщика - повышение доходности
Выдача кредита. Оформление документов, регулирующих  взаимоотношения банка и заемщика	- страховые компании - IT – компании	-снижение кредитного  риска - увеличение объемов  кредитования - повышение доходности - снижение расходов  по организации процесса кредитования
Кредитный мониторинг и возврат задолженности	- консалдинговые компании - коллекторские агентва	- повышение доходности  потребительского  кредитования - минимизация расходов  по возврату задолженности

 

Приложение В

(обязательное)

 

Рейтинг регионов по закредитованности населения

(размер кредита  по состоянию на 01.11.2009 г. тысяч  рублей в пересчете на одного  человека)

Таблица В.1 - Рейтинг регионов по закредитованности населения

рейтинг	регион	Размер, %	рейтинг	регион	Размер,%
1	Самарская область	98,45	40	Смоленская область	15,98
2	Новосибирская область	77,33	41	Чувашская область	15,96
3	Амурская область	65,15	42	Новгородская область	15,92
4	Тюменская область	55,11	43	Ярославская область	14,81
5	Свердловская область	40,72	44	Саратовская область	14,95
6	Хабаровский край	39,77	45	Алтайский край	14,18
7	Краснодарский край	30,39	46	Астраханская область	13,27
8	Магаданская область	28,79	47	Республика Калмыкия	13,24
9	Воронежская область	27,51	48	Липецкая область	12,68
10	Республика Алтай	27,00	49	Рязанская область	12,58
11	Томская область	26,31	50	Волгоградская область	12,47
12	Иркутская область	25,59	51	Курская область	12,47
13	Республика Татарстан	25,40	52	Республика Мордовия	12,44
14	Костромская область	23,74	53	Курганская область	12,44
15	Пермский край	23,66	54	Владимирская	12,41
16	Республика Коми	23,56	55	Ставропольский край	12,33
17	Республика Хакасия	23,30	56	Московская область	12,32
18	Вологодская область	23,30	57	Тверская область	12,01