Роль транснациональных банков в международных валютно-кредитных отношениях

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Транснациональные объединения существуют не только в промышленности, но и  в банковской сфере. Своеобразным аналогом промышленных ТНК стали гигантские финансовые империи – транснациональные банки. Они представляют собой разновидность ТНК, сфера интересов которых сосредоточена в основном в банковской и финансовой отраслях. ТНБ распространили свои филиалы по всему миру, проводят невиданные ранее по масштабам операции сверх национальных границ, ставят под свой контроль валютные и финансовые связи между государствами, экономические процессы внутри отдельных стран. Нужно отметить огромные активы, которыми располагают ТНБ, накопленные за счет длительного сотрудничества с населением и пенсионными структурами.

Рост масштабов международного рынка капитала, развертывание банковских операций подтолкнули большие банки  к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, дочерних организаций, усилили их связь с банковским капиталом других стран.

Через ТНК и связанные с ними ТНБ перемещаются главные товарные и финансовые потоки. Экономически транснационализация обусловлена возможностью и необходимостью перелива капитала из стран с относительным его избытком в страны с дефицитом капитала, но избытком других факторов производства, которые не могут быть рационально использованы из-за нехватки капитала.

Расширению деятельности ТНБ активно  способствует государственная экономическая  политика. Без мощной государственной  поддержки банковские организации  не могли бы достичь такого уровня концентрации капитала, который позволяет создать сеть подразделений в зарубежных странах, на мировых рынках и вести крупномасштабные международные операции.

Процесс концентрации банковской деятельности превратил ТНБ в универсальные  банковские комплексы. Внутри них постепенно стираются грани между коммерческими, инвестиционными банками, страховыми и другими учреждениями финансовой сферы.

ТНБ мобилизируют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют  кредиты на любой срок, осуществляют на международном рынке операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам доверительные операции. Промышленные монополии получают от ТНБ коммерческую информацию, рекомендации и консультации по поводу организации производства, структуры управления, обзоры о перспективах развития рынков и т. д.

Транснациональные банки стали  главными партнерами транснациональных  корпораций по международному бизнесу, пройдя долгую и сложную совместную эволюцию. Параллельное и даже можно сказать совместное их развитие позволило добиться экономической независимости и всемирного влияния.

Целью данной курсовой работы является изучение роли транснациональных банков в международных валютно-кредитных отношениях. В рамках выбранной темы необходимо решить следующие задачи:

• установить и описать цели, причины и этапы становления ТНБ;
• проанализировать масштабы операций современных ТНБ;
• охарактеризовать участие ТНБ в мировом интеграционном и глобализационном процессе;
• выявить негативные и позитивные последствия деятельности ТНБ для национальных экономик;
• изучить особенности государственного регулирования деятельности ТНБ;
• рассмотреть деятельность ТНБ в России и перспективы трансформации российских банков в ТНБ.

Объектом данного исследования являются международные валютно-кредитные отношения, предметом – деятельность транснациональных банков.

Курсовая работа написана на основе учебной и периодической литературы.

Данная работа состоит из семи структурных элементов: содержания, введения, трех глав, заключения и списка используемых источников. Содержание глав курсовой работы основано на выше поставленных задачах: Глава 1 – Сущность, цели, причины и этапы становления транснациональных банков; Глава 2 – Участие ТНБ в мировом интеграционном и глобализационном процессах. Государственное регулирование деятельности ТНБ; Глава 3 – Транснациональные банки на российском рынке.

1 Сущность, цели, причины и этапы становления транснациональных банков

1. 1 Понятие транснационального банка

Транснациональный банк – это международный кредитно-финансовый комплекс универсального типа, имеющий разветвленную сеть филиалов, осуществляющих операции в разных странах, сферах, валютах; достигший такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленным капиталом (ТНК) предполагает его реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг.

ТНБ распространяет свою деятельность на различные финансовые рынки в различных странах, используя формирование и развитие своих филиалов, отделений, представительств, с использованием всех возможных средств для обеспечения своей деятельности на каждом отдельном рынке без обращения к финансовой помощи материнской компании.

Процесс глобализации не ограничивается территориальной экспансией, а сопровождается и внедрением политики транснационального банка, разработанной и одобренной его головной конторой, которая должна применяться во всех филиалах, дочерних банках на всех национальных рынках¹. Для успешного осуществления глобальной банковской деятельности ТНБ придерживаются определенных принципов в выработке политики. При этом банки должны:

• найти точку соприкосновения интересов клиентов – эмитентов – заемщиков и клиентов – инвесторов – кредиторов;
• занять свою нишу на рынке, четко выделяясь среди банков конкурентов;
• создать структуру поощрений и выплат персоналу, систему оценки деятельности персонала, на основании которой будут осуществляться найм на работу, мотивация и продвижение сотрудников банка;
• определить для себя четкий организационный баланс между продвигаемыми продуктами и установлением взаимоотношений с клиентами, а также между головной конторой банка и его филиалами (отделениями).

Глобализация финансовых рынков ведет к уничтожению конкуренции между банками. Борьба идет не только внутри одного локального рынка, но и на международном рынке, как за приобретение новых клиентов, так и за создание новых продуктов. Конкуренция повышает эффективность функционирования всего рынка. ТНБ благодаря сращиванию с промышленным капиталом монополизируют мировой рынок ссудного капитала, что вместе с единым центром принятия решений в стране базирования головного банка, единой стратегией, тактикой, централизованным управлением, согласованной политикой позволяет им диктовать свои условия менее крупным банкам.

Структура ТНБ, его иностранного аппарата представлена филиалами и представительствами, банками совместного владения. ТНБ отдают предпочтение полностью контролируемым структурным единицам (филиалы, дочерние банки со 100%-ым участием, отделения, представительства). Тем не менее, в зависимости от обстоятельств, они идут на сотрудничество со своими конкурентами, что выражается в создании банковских предприятий, капитал которых в различной пропорции распределен между банками соучредителями. Это позволяет ТНБ иметь операционную единицу в стране, в которой не разрешены филиалы и ограничена деятельность иностранных банков.

Развитие информационных технологий и коммуникационных систем на современном этапе позволяет превратить разбросанные по всему миру филиалы, отделения и представительства в единый, взаимосвязанный, четко функционирующий механизм, действующий на основе централизованного руководства и единой глобальной стратегии и тактики. Деятельность всех структур подразделений подчинена интересам головного банка.

Одной из важнейших характеристик  ТНБ является его размер, в первую очередь величина акционерного капитала, как показателя финансовой надежности, и сумма активов как абсолютного показателя величины банка. Для любого ТНБ характерно лидирующее положение в стране, и как следствие – высокая доля национального финансового рынка.

К основным чертам, характеризующим деятельность ТНБ, относятся:

• огромная депозитарная база и высокий уровень универсализации деятельности, позволяющий получить практически полный ряд международных банковских продуктов по самой широкой шкале;
• широкая и развитая сеть зарубежных подразделений, расположенных в основных мировых финансовых центрах и национальных рынках принимающих стран, позволяющая международный характер банковских операций;
• высокая доля международных операций в совокупной деятельности;
• высокая степень защищенности практически всех операций; предоставление высоких гарантий на совершение сделки, что достигается за счет политики выбора «надежной страны» в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках; политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги; оценки рисков, связанных с политическим и экономическим положением страны, где ТНБ собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал;
• высокая маневренность, гибкость в управлении ресурсами в условиях нестабильности²;
• ТНБ охватывают все виды сбережений от правительственных до мелких вкладчиков;
• услуги ТНБ обходятся дешевле услуг местных банков, длительное время пользовавшихся выгодами своего монопольного положения;
• формирование системы межбанковских связей;
• наращивание участия в спекулятивных операциях на международных финансовых рынках³⁴.

В результате деятельности ТНБ, сумевшие подключить ТНК к мировому рынку капитала, становятся все более устойчивыми и стабильными. Финансовую глобализацию резко подтолкнуло развитие электронных технологий. Транснационализация выступает как важнейшая составляющая экономического развития в ХХ – XXI вв. и, безусловно, продолжит эту тенденцию, развивая ее в глубину и в ширину.

1. 2 Цели, причины и этапы становления транснациональных банков

Последнее десятилетие прошлого века было периодом формирования современной структуры глобальной банковской индустрии. Банкиры, надеясь, что консолидация поможет им устранить своих конкурентов, упростить операции и тем самым повысить уровень их прибыли, активно включились в процесс слияний в глобальном масштабе, стремясь освоить новые рынки и увеличить объем деятельности. Долгое время это осуществлялось главным образом за счет развития международных кредитно-депозитарных операций банков в национальной и особенно в иностранной валюте. Однако в последнее десятилетие резко усилился процесс создания банками своих подразделений на зарубежных территориях. На рубеже XIX – ХХ вв. крупнейшие банки развитых стран распространяли свою деятельность на зарубежные рынки либо путем создания собственных филиалов и дочерних предприятий, либо посредством сделок по слиянию и поглощению, что в настоящее время привело к превращению изначально национальных банковских институтов в ТНБ.

Транснациональные банки прошли несколько  этапов своего становления, которые  совпадали с этапами развития ТНК.

Первый этап –  конец XIX – начало XX в. до Первой мировой войны – 1914 – 1918 гг.

Второй этап –  с конца Первой мировой войны  (1918 г.) до начала Второй мировой войны (1939 г.). В период мировых войн международная финансовая деятельность несколько замедлялась и сокращалась, а между воюющими сторонами и вовсе прекращалась.

Третий этап –  с конца Второй мировой войны (1945 г.) – 70-е гг. XX в., когда происходилj послевоенное восстановление экономики, включая банковские системы, развал мировой колониальной системы и построение новых экономических отношений с развивающимися странами, требующих формирования новых международных банковских структур.

Четвертый этап приходится на 80 – 90-е гг. XX в., когда наблюдался бурный рост ТНК в мире, что вызвало необходимость развертывания широко разветвленной сети ТНБ для финансового обслуживания ТНК и резко увеличивающихся запросов мировых финансовых рынков.

Пятый этап развития ТНК приходится на начало XXI в., когда усиливаются региональные интеграционные процессы, набирает обороты глобализация всех мирохозяйственных связей с масштабным участием ТНК и ТНБ. В этих условиях требуется невиданная ранее концентрация капитала, необходимого для обеспечения финансовыми ресурсами ТНК и других участников международного бизнеса⁵.

Процесс глобализации в мировой банковской системе  тесно связан с обновлением технологий и явлениями интернационализации, на современном этапе – со слияниями или поглощениями одного банка другим.

Укрупнение банков и углубление их международной деятельности было вызвано стремлением укрепить на рынке свои позиции и поддержать конкурентоспособность. Активность укрупнения обусловлена возрастающей потребностью в области банковского обслуживания, особенно финансирования, увеличения кредитов и выпуска ценных бумаг; поскольку даже крупнейшие банки в силу ряда причин (регулятивных, политики принятия рисков, невозможности обеспечения всей сделки одному банку) не осуществляют крупные кредитные сделки в одиночку.

Усиливая активность в сфере  банковских слияний и поглощений, банки проводят процесс централизации капитала. Первое место по уровню капитала занимает Citigroup, в результате слияния с финансовой компанией Travellers. Второе место принадлежит Bank of America Corp. Японский холдинг Mizuho Financial Group был создан путем слияния с Dai-Ichi Kaungyo Bank, Industrial Bank of Japan, Fuji Bank и занимает третье место по уровню капитала⁶.

Активная международная деятельность банков дает им рост объемов выполняемых  операций, расширение рынков, на которых они оперируют, привлечение клиентов из новых стран. Усиливается конкурентоспособность банков, что требует их роста, роста их капиталов и активов.