Роль транснациональных банков в международных валютно-кредитных отношениях

Развитие финансовой глобализации, интернационализации и как следствие  развитие ТНБ стимулируется неравномерностью текущих платежных балансов; острой нехваткой в большинстве стран собственных ресурсов для осуществления инвестиций, покрытия бюджетных дефицитов, проведения социально-экономических преобразований, осуществления слияний и поглощений компаний и банков, выполнения долговых обязательств по внутренним и внешним заимствованиям, внедрения современных электронных технологий.

На развитие транснациональных  банков и финансовой глобализации оказывает  влияние ускорение либерализации  макрохозяйственных связей и финансовых потоков в рамках стратегий открытости экономики. Развитие финансовой глобализации и банковской международной системы обусловлено огромными ликвидными ресурсами, свободно перераспределяющимися между резидентами разных стран через международные финансовые рынки в условиях современных Интернет-технологий.

Важнейшим фактором глобализации и  развития ТНБ является свободное  движение капитала.

Международная деятельность ТНБ приобрела  ряд характерных особенностей:

• ТНБ – главный и крупный посредник между владельцами финансовых ресурсов и инвесторами;
• ТНБ – главный определитель форм и распределитель каналов движения финансовых ресурсов;
• ТНБ – универсальное финансовое звено в осуществлении крупномасштабных международных платежей, в привлечении свободных денежных средств и их размещении на международных финансовых рынках на условиях возврата, соблюдения сроков и ставок оплаты;
• ТНБ – источник крупных объемов инвестиционных средств с высокой степенью их надежности, как с точки зрения их происхождения, так и предоставления.

Главный принцип деятельности ТНБ  – глобализация средств там, где это наиболее удобно и дешево, и перевод их туда, где они могут быть задействованы с наибольшей выгодой.

Необходимо отметить и такие  черты деятельности ТНБ как:: международный характер, который достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру; освоение новых информационных технологий, позволяющих совершать операции в международном масштабе; универсализация деятельности – ТНБ превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую услугу, существующую в мире на данный момент; высокая степень защищенности, практически всех операций; предоставление высоких гарантий, что осуществляется выбором политики и стратегии банка.

Именно в этих трех направлениях разрабатываются маркетинговые программы ТНБ.

В результате деятельность ТНБ становится более устойчивой и стабильной. Расширяясь, она становится все более зависимой  от состояния местного законодательства, торгового и инвестиционного  рынка, местной конъюнктуры цен  и процентных ставок, а в более широком плане – от показателей внутриэкономического развития как своих, так и принимающих стран. В то же время деятельность ТНБ сама формирует качественно новые финансовые отношения, напрямую воздействующие на финансовую систему, финансовую политику, развитие бюджетных отношений, политическую ситуацию и международные отношения страны базирования.

Финансовая глобализация, к которой  ведет функционирование финансовых рынков, несомненно, в наши дни стала  ядром экономической глобализации в целом, что определяет взаимное их воздействие.

Именно поэтому представляется столь актуальным изучение глобализации и интернационализации финансового  рынка, и как следствие образование  и развитие ТНБ, расширение их деятельности и сферы влияния, механизмов управления и информационных технологий, что оказывает определенное влияние на развитие мировой экономики и международных отношений, усиливая взаимозависимость ТНБ, управленческих структур и государства.

Глобализация банковской деятельности несет в себе как положительные, так и отрицательные моменты. Негативные черты сопровождаются: большими рисками – усиливаются политические риски, распространяющиеся на все страны базирования ТНБ; финансовые риски – экономические кризисы, дестабилизация местной валюты и местного финансового рынка; стратегические риски, что ведет к уменьшению контроля государства за экономической и финансовой политикой страны, оказывает негативное влияние на внешнюю и международную политику, ограничивая суверенитет государства и подрывая его власть. ТНБ представляют собой механизм передачи инфляции из страны в страну, обеспечивая тем самым нестабильность международного финансового рынка, обостряя конфликт между экономическими трудностями страны, инфляцией, международной задолженностью, благополучием и интересами ТНБ, деятельность которых направлена на получение максимальной прибыли, при этом не учитываются ни национальные, ни международные интересы.

Однако, формирование и функционирование ТНБ в условиях глобализации и интернационализации имеет и положительные стороны: рациональное распределение ресурсов за счет перетока капитала из страны в страну, из отрасли в отрасль; поддержка и финансирование инвестиций, социальных программ, национальных проектов; модернизация экономики; капитализация рынка; либерализация экономики; предоставление выхода на новые уровни мирового финансового рынка; предоставление конкурентных преимуществ, внедрение финансовых инноваций, новых финансовых инструментов, снижение валютных и кредитных рисков, увеличение защищенности банковских сделок, привлечение прибыли от международной деятельности.

Создание, развитие и конкуренция  ТНБ выдвигает сложные проблемы соблюдения требований по принятию разумных рисков в банковском деле, консолидации мирового капитала, формирование общего или хотя бы скоординированного законодательства о банковском банкротстве. Острую проблему регулирования мировых финансовых рынков в рамках глобализации мирового хозяйства нельзя решить усилиями отдельных стран. Нужны наднациональные меры, адекватные масштабам процесса.

Актуальность рассматриваемой  темы обусловлена присутствием иностранных  банков на российском финансовом рынке, что вызвано совершенствованием банковской системы, повышением к ней  доверия, использованием широкого спектра  инструментов и механизмов проведения экономической политики, либерализацией, открытостью страны в целом, попытками интеграции России в мировое хозяйство.

Созданные экономические институты, по мнению потенциальных инвесторов, своей стратегией не соответствуют  выходу на глобальный рынок. А именно банковская система Росси не ориентированна и не заинтересована в становлении полноценной банковской системы на принципах конкурентности. Кроме того, она непонятно кому принадлежит и ни за что не отвечает. Настораживает инвесторов увеличивающееся число банкротств и участившиеся попытки владельцев даже преуспевающих банков Росси продать свой бизнес иностранцам, с целью купить небольшую часть иностранного банка и оперировать в дальнейшем с этим иностранным банком.

Недостаточная прозрачность, нестабильность российской экономики; низкий уровень капитализации; слабость структур контроля; непрозрачность системы корпоративного управления, затрудняющая выявление собственника; низкое качество управления рисками – являются сдерживающими факторами развития банковской системы в Росси и выхода ее на транснациональные финансовые рынки.

Потенциальная привлекательность  Росси в сочетании с повышенной степенью риска превращает проблему совместного предпринимательства  в актуальное условие привлекательности  Российского рынка банковских услуг Совместное предпринимательство – основной способ вхождения ТНБ на финансовый рынок России.

Еще в середине 90-х гг. XX в. в России активизировалось совместное предпринимательство без образования юридического лица – синдицированное кредитование иностранными банками российских банков и предприятий, масштабы которого значительных размеров и получили важное значение для российской экономики.

По объему синдицированных кредитов, предоставляемых заемщиков Россия занимает первое место.

Современное состояние рынка синдицированного кредитования характеризуется нарастающими объемами, как сумм кредитов, так и количества сделок; расширением границ рынка синдицированного кредитования; притоком свободных средств. Синдицированное кредитование дает банкам-участникам синдиката такие преимущества, как снижение риска инвестиций за счет распределения общей суммы кредита между участниками и диверсификации кредитного портфеля; возможности выхода на российский рынок для банков, не специализировавшихся ранее на сотрудничестве с Россией; снижение затрат по предоставлению кредита.

В России зарегистрированы ряд банков совместного владения в капитале которых участвуют несколько юридических лиц. Деятельность иностранных банков является практическим подтверждением использования ТНБ российского финансового рынка.

Активное проникновение ТНБ  на российский рынок несет в себе немало угроз для отечественных  банков из-за несопоставимости их масштабов  и возможностей. Поэтому в ходе переговоров о вступлении России в ВТО необходимо отстаивать интересы отечественного банковского сообщества и в то же время стимулировать процесс консолидации капитала в секторе.

ТНБ играют важную роль в современных  экономических отношениях. Деятельность ТНБ оказывает заметное воздействие  на мировую экономику, усиливает тенденции глобализации, способствуя растущей взаимозависимости транснациональных управленческих структур и государств. Изучение особенностей их функционирования представляет интерес и для российских банков, и для национальных органов государственного управления.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Авраменко Ю Современные тенденции в международной банковской деятельности / Ю. Авраменко // Консультант директора. – 2006.- №6.-С. 2-6.
2. Авраменко Ю. Эволюция банковской системы России и ее интеграция в мировую экономику / Ю. Авраменко // Консультант директора. – 2006.- №12.-С. 2-17.
3. Глобализация и национальные финансовые системы: пер. с англ. / под ред. Д.А. Хансона. – М.: Весь Мир, 2005. – 306 с.
4. Глобализация мирового хозяйства: учеб. пособие / под ред. М.Н. Осьмовой, А.В. Бойченко. – М.:ИНФРА-М, 2006. – 376 с.
5. Епишева И.А. Транснациональные банки: новые возможности для бизнеса в России / И.А. Епишева // Банковское дело. – 2001.- №7.-С. 27-31.
6. Завгородняя М. Процессы глобализации в банковской деятельности / М. Завгородняя // Экономист. – 2003.- №8.-С. 83-88.
7. Кириллов В.А. Транснациональные банки Европы в процессе глобализации / В.А. Кириллов // Актуальные проблемы Европы. – 2006.- №2.-С. 127-145.
8. Косьмин А.Д. Мировая экономика и внешнеэкономическая деятельность: учеб. пособие / А.Д. Косьмин, С.Е. Метелев, Е.С. Дубенская. – М.: Экономика, 2006. – 612 с.
9. Левичев В.Е. Современные тенденции мировой экономики: учеб. пособие / В.Е. Левичев. – Барнаул, 2006. – 167 с.
10. Луценко К.А. Кто победит? Национальное государство в эпоху глобализации / К.А. Луценко // Свободная мысль-XXI. – 2006.- №3.-С. 192-199.
11. Мовсесян А.Г. Мировая экономика: учебник / А.Г. Мовсесян, С.Б. Огнивцев. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 656 с.
12. Омельченко А.Н. Присутствие иностранных банков на российском рынке: проблемы, формы, направления / А.Н. Омельченко // Банковское дело. – 2007.- №2.-С. 73-76.
13. Папирян Г.А. Экономика и управление банковской сферой: учеб. пособие / Г.А. Папирян. – М.: Экономика, 2004. – 150 с.
14. Радковская Н.П. Глобализация как новая тенденция развития банковского бизнеса / Н.П. Радковская // Финансы и кредит. – 2006.- №3.-С. 12-15.
15. Семенова Е.В. Развитие транснациональными банками международных филиальных сетей / Е.В. Семенова // Вестник Московского университета. Сер. 5, География. – 2007.- №2.-С. 38-44.
16. Субботин А.К. Границы рынка глобальных компаний: учеб. пособие / А.К. Субботина. – М.: Едиториал УРСС, 2004. – 328 с.
17. Фадеева Н.В. Трансформация финансовых отношений под воздействием глобализации: финансовая система России в условиях глобальной конвергенции / Н.В. Фадеева // Финансы и кредит. – 2007.-№14.-С. 9-18.
18. Федякина Л.Н. Международные финансы: учебник / Л.Н. Федякина. – СПБ.: Питер, 2005. – 560 с.
19. Фейгин Г.Ф. Финансовый сектор России в условиях глобализации: проблемы и перспективы развития / Г.Ф. Фейгин // Экономика и управление. – 2004.- №1.-С. 92-99.
20. Фомишин С.В. Международные экономические отношения: учебник / С.В Фомишин.- Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. – 608 с.
21. Чибриков Г.Г. Финансовый капитал: изменения в структуре / Г.Г. Чибриков // Банковское дело. – 2007.- №2.-С. 12-17.
22. Яковлева А. Транснациональные банки и финансовые институты: сущность и стратегии развития / А. Яковлева // Вопросы экономики. – 2006.- №10.-С. 114-123.

¹ С поправками на национальные требования регулирующих органов.

² Перебрасывание ресурсов из одного подразделения в другое и одновременный перевод из одной валюты в другую и т. д.

³ Яковлева А. Транснациональные банки и финансовые институты: сущность и стратегии развития / А. Яковлева // Вопросы экономики. – 2006.- №10.-С. 114-123.

⁴ Мовсесян А.Г. Мировая экономика: учебник / А.Г. Мовсесян, С.Б. Огнивцев. – М.: Финансы и статистика, 2001. – С. 127-130.

⁵ Авраменко Ю. Эволюция банковской системы России и ее интеграция в мировую экономику / Ю. Авраменко // Консультант директора. – 2006.- №12.-С. 2-17.

⁶ Семенова Е.В. Развитие транснациональными банками международных филиальных сетей / Е.В. Семенова // Вестник Московского университета. Сер. 5, География. – 2007.- №2.-С. 38-44.

⁷ Глобализация и национальные финансовые системы: пер. с англ. / под ред. Д.А. Хансона. – М.: Весь Мир, 2005. – С. 151.

⁸ Согласно данным Bank for International Settlements доля пяти крупнейших банков в выпуске деривативов составляет свыше 40%, а в международном размещении акций – 50%.

⁹ Кириллов В.А. Транснациональные банки Европы в процессе глобализации / В.А. Кириллов // Актуальные проблемы Европы. – 2006.- №2.-С. 127-145.

¹⁰ Радковская Н.П. Глобализация как новая тенденция развития банковского бизнеса / Н.П. Радковская // Финансы и кредит. – 2006.- №3.-С. 12-15.

¹¹ Некоторые крупнейшие ТНК возглавляют ТНБ. В 1999 – 2000 гг. на 10 крупнейших ТНБ приходилось 20-25% мировых вкладов и мирового объема всех денежных займов. В этих условиях часть функций национальных государств по регулированию мирохозяйственных отношений переходит ТНК и ТНБ.

¹² Луценко К.А. Кто победит? Национальное государство в эпоху глобализации / К.А. Луценко // Свободная мысль-XXI. – 2006.- №3.-С. 192-199.

¹³ Омельченко А.Н. Присутствие иностранных банков на российском рынке: проблемы, формы, направления / А.Н. Омельченко // Банковское дело. – 2007.- №2.-С. 73-76.

¹⁴ C 1995 по 1998 г. синдикаты иностранных банков предоставили 31 российскому банку кредиты на сумму 2,7 млрд. долл. США

¹⁵ В Западной Европе лидирует Великобритания – более 30%

¹⁶ Епишева И.А. Транснациональные банки: новые возможности для бизнеса в России / И.А. Епишева // Банковское дело. – 2001.- №7.-С. 27-31.

¹⁷ Кризис 1998 г. привел к снижению числа таких банков от 31 до 16 реально функционирующих за период с 1998 до 2000 года

¹⁸ Епишева И.А. Транснациональные банки: новые возможности для бизнеса в России / И.А. Епишева // Банковское дело. – 2001.- №7.-С. 27-31.

¹⁹ Там же.

²⁰ Семенова Е.В. Развитие транснациональными банками международных филиальных сетей / Е.В. Семенова // Вестник Московского университета. Сер. 5, География. – 2007.- №2.-С. 38-44.