Роль транснациональных банков в международных валютно-кредитных отношениях

Иностранные дочерние банки в России обслуживают крупных иностранных  клиентов концерна²³, выполняют роль связующего звена при осуществлении крупных проектов по кредитованию и финансированию между ТНБ и российскими корпорациями, операции на российском рынке как полноценный кредитный институт, используя все возможности российского рынка для извлечения прибыли²⁴.

Розничные услуги. Найти нишу, где можно занять лидирующие позиции, – одна из возможностей для иностранного дочернего бизнеса повысить свою прибыль и завоевать прочные позиции на рынке.

Такой нишей в России является работа с физическими лицами. Здесь первенство принадлежит ООО Райффайзен банк Австрия – дочерняя структура Raiffeisen Zentralbank Austria, позволившая увеличить уставный капитал, составляющий на 1. 12. 2000 г. 996,15 млн. руб. У Райффайзен банка в Москве три отделения (планируется увеличить их до 5), работает несколько банкоматов, принимает вклады в рублях и иностранной валюте, открывает и ведет счета, обслуживает пластиковые карты, предоставляет услуги по ипотечному кредитованию. На рынок по обслуживанию физических лиц в 1999 г. вышли Гаранти Банк – дочерний банк второй в Турции по величине активов банковской группы Turkie Yaranti Bankasi A. S., Финансбанк, БНП-Дрезден Банк, Москва, дочерний банк немецкого Дрезден Банк и французского БНП, Ситибанк Т/О и ИНГ Банк – дочерний банк голландской банковской группы INC.

В иностранных банках, как правило, существуют минимальные планки по вкладам²⁵, выдвигаются требования неснижаемого остатка²⁶, комиссии на обслуживание физических лиц выше²⁷, наличие страхового депозита²⁸. Однако даже при всех этих требованиях определенная доля рынка завоевана этими банками.

На 1 декабря 2000 г. число клиентов Банка  Австрия-Кредитанштальт, Москва, составило 7000, по сравнению с октябрем 1999 г. – 1600.

На 1 декабря 2000 г. Райффайзен банк и Банк Австрия-Кредитанштальт привлекли депозиты физических лиц на сумму 1472992 тыс. руб. и 1646282 тыс. руб. соответственно.

При всей привлекательности укрепления позиций на рынке обслуживания физических лиц существует ряд сдерживающих факторов – большие издержки: затраты на помещение, оборудование, банкоматы, персонал.²⁹

Банковские Интернет-услуги. В России иностранные банки могут сделать акцент на предоставление услуг с использованием новых электронных технологий. Рынок Интернет-услуг в России только начал формироваться³⁰. Банки используют ограниченный их спектр – переводы, пополнение карточных счетов и размещение депозитов.

У дочерних структур ТНБ есть неоспоримые преимущества – использование новейших технологий, развиваемых и внедряемых ТНБ, где число Интернет-клиентов постоянно растет. У ТНБ существует богатый опыт в организации Интернет-услуг, в том числе и в развитии виртуальных банков

Зарубежные модели не всегда можно  переносить на отечественную почву  без поправок на особенности банковской системы России – неразвитость розничного обслуживания, необычность общения  с банком на виртуальном уровне, слабая правовая база.

В связи со сказанным банковские Интернет-услуги в России могут развиваться по «смешанной модели», где они будет сочетаться с офисным обслуживанием, операторской поддержкой, использованием видеоконференций.

Дочерние компании ТНБ могут  предоставлять такие услуги, которые  пока не оказывают российские банки.

Актуален вопрос о безопасности для клиентов пользующихся Интернетом для работы со своими счетами. Здесь  у дочерних банков есть возможность  использовать технологии и опыт материнских компаний.

Инвестиционная деятельность. В России для иностранных банков существуют возможности развития не только в розничном бизнесе. Одним из актуальных направлений на сегодняшний день является инвестиционная деятельность. Инвестиционная деятельность на российском рынке рассматривается транснациональными банками с точки зрения получения краткосрочной прибыли с высокой доходностью.

ТНБ активно развивают операции с ценными бумагами, депозитарные услуги³¹. В России иностранные дочерние банки оказывают своим клиентам базовые услуги по перерегистрации прав собственности на акции, по ответственному хранению акций, финансовому анализу эмитентов и оценке рисков, за что получают комиссионный доход.

Предоставляемый иностранными дочерними  банками сервис должен обеспечить крупным российским компаниям выход на мировые рынки капитала, чтобы привлечь иностранные инвестиции.

Инвестиционная деятельность дочерних банковских структур на рынке ценных бумаг и их производных относится  к рискованным видам банковских операций. Эти операции являются прибыльными, однако в России на сегодняшний день существует ограниченное число компаний, которые могут себе позволить выпуск АДР или еврооблигаций, и соответственно иностранные банки вынуждены обращаться к другим возможностям в сфере инвестиционных услуг, которые, тем не менее, будут приносить им прибыль.

Инвестиционная деятельность дочерних банков ТНБ в России должна осуществляться адаптировано к условиям страны, используя  опыт материнских структур, прежде всего в области приватизации и консалтинга по связанным с ней процедурам слияний и поглощений³².

Крупные российские компании заинтересованы в таких услугах, как организация  долгосрочного финансирования, содействие при первичном размещении акций  на международных торговых площадках, консультации и организация процессов слияний и поглощений в связи с процессом укрупнения предприятий. Сделки эти, как правило, оцениваются в сотни миллионов долларов, что дает возможность ТНБ получение высокого комиссионного дохода. Кроме того, в российской экономике повышается роль среднего бизнеса. Компании «среднего звена» заинтересованы в возможности получения консультационных услуг в сфере планирования международной финансово-хозяйственной деятельности, привлечения ресурсов, оптимизации управления собственными средствами.

Иностранные банки при осуществлении  инвестиционной деятельности в России должны уделять внимание следующим видам услуг:

• исследованию рынков и анализу отдельных отраслей промышленности;
• детальному анализу компаний;
• консультациям по вопросам реструктуризации предприятий;
• оценке компаний;
• поиску инвесторов;
• структуризации и осуществлению международных инвестиционных торгов;
• консультациям в сфере корпоративных финансов;
• организации синдицированных кредитов;
• консультациям по вопросам приватизации крупных предприятий с дальнейшей организацией международных консультационных консорциумов.

У транснациональных банков создана  сеть филиалов и дочерних участий  по всему миру. Это имеет большое  значение для идентификации стратегических партнеров, а также для состыковки непосредственно российских компаний и международных агентов по приватизации, инвестиционных фондов и западных корпоративных клиентов.

В дальнейшем ТНБ можно предлагать услуги в сфере рынков собственного капитала (первичное размещение акций предприятий на мировых биржах, новые эмиссии ценных бумаг), выпуска облигаций и производных финансовых инструментов, а также в области управления активами.

Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ, прежде всего, определяет организационно-институциональную форму своего присутствия: представительство, заграничный филиал, агентство, дочерний или совместный банк.

При анализе деятельности иностранных  ТНБ следует учитывать, на каких  условиях она осуществляется. Отдельные  элементы этих условий определяют формы привлечения и функционирования иностранного кредита, процедуры лицензирования иностранных кредитных учреждений в стране пребывания, принципы регулирования и надзора за их деятельностью, систему налогообложения, регистрации доходов и т. д.

Что касается политики допуска иностранных банков в национальную банковскую систему, российское законодательство, регулирующее допуск иностранных банков в банковский сектор, номинально не ограничивает возможные институциональные формы, что следует из ст. ФЗ «О банках и банковской деятельности»: Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Однако фактически не существует законодательно прописанного механизма открытия филиалов иностранного банка, что де-факто означает отсутствие такой возможности (притом, что в законодательстве нет прямого запрета).

Вопрос о филиалах иностранных  банков имеет ключевое значение с  точки зрения сохранения национальной банковской системы. Во всяком случае, снятие в 1998 г. именно этого барьера стало в Польше прелюдией к последующей фактической ликвидации местных банков. Иностранные банки быстро захватили на рынке лидирующие позиции. В сентябре 1998 г., по данным Польского банковского союза, удельный вес зарубежного капитала в банковском секторе достиг 30%, в 2000 г. он составлял уже 60%, а сейчас этот показатель возрос до 80%. Сегодня иностранным акционерам принадлежат восемь из десяти крупнейших банков Польши. В 2002 г. доля иностранного капитала в акционерном капитале банковской системы Словакии составляла 86,5%, Эстонии – 86,7%, Литвы – 88%, Венгрии – 60,5%. В качестве исключения можно назвать Словению, где доля иностранного капитала в капитале банковской системы страны составляла всего 31%.³³

Участие России в международном инвестиционном обмене является очень важным аспектом развития российской экономики. Эффективность иностранного капитала, в том числе в виде прямых зарубежных инвестиций, во многом зависти от интересов и видов инвесторов.

В настоящее время в подавляющем большинстве случаев иностранный банк на территории России является представителем и частью крупной транснациональной финансовой компании. Взаимоотношения между иностранными партнерами и национальными властями требуют от последних четких, продуманных и последовательных действий, учитывающих интересы каждой стороны.

Выбор институциональной формы  иностранных инвестиций в банковский сектор может быть очень разнообразен: банковские операции из головного офиса иностранного банка на российском рынке, открытие иностранного представительства, дочерний иностранный банк, филиал. В решении вопроса об институциональной форме присутствия инвестора на рынке важную роль играют регулирующие и надзорные органы страны.

Приход иностранных стратегических акционеров на банковский рынок стимулировал развитие финансового сотрудничества и использования ресурсов этого растущего рынка. Основная часть банковских активов и банковского капитала России в настоящее время принадлежит частным, преимущественно иностранным собственникам.

Частные российские банки борются  за развитие рыночно ориентированной  финансовой системы. Российская банковская система испытывает огромные проблемы, которые необходимо преодолеть, чтобы иметь возможность создать современный и конкурентный рынок розничных банковских услуг.

Выход российских банков на международный  рынок за счет создания разветвленной  и гибкой филиальной сети или установления корреспондентских отношений с  зарубежными банками позволит им привлекать новые инвестиции в Россию и дополнительные финансовые ресурсы, что даст возможность отечественным банкам в свою очередь занять более устойчивое и стабильное положение на финансовом рынке.

Расширение спектра предоставляемых услуг и их универсализация позволит российским банкам привлекать новых клиентов, как в России, так и за рубежом. А качество предоставляемых услуг и квалифицированность менеджеров банка обеспечат стабильность и устойчивость работы банков на финансовом рынке.

Также нужно отметить, что российские коммерческие банки в результате развития международных финансовых связей должны будут способствовать развитию международной торговли и проникновению национального промышленного капитала на зарубежные рынки и тем самым оказывать положительное влияние на развитие промышленного производства в России.

Именно разработки в данных направлениях могут помочь российским банкам создать  устойчивое положение не только внутри страны, но и на международном уровне.

Таким образом, правильный выбор маркетинговых  направлений деятельности ТНБ, особенно в сочетании с современными информационными технологиями, может дать ему существенные конкурентные преимущества.

Российские банки вполне могут  перенимать богатый опыт деятельности ТНБ, особенно в условиях, когда Россия стремиться интегрироваться в мировое  хозяйство. Российские банки должны иметь информацию о мировых рынках, о глобальных процессах, о новых финансовых инструментах. Эту информацию можно получить из изучения деятельности транснациональных банков, которые являются носителями новых элементов финансовой глобализации.

Пожалуй, одним из наиболее доступных  для российских банков направлений  деятельности ТНБ является механизм кредитования промышленности и формы  участия банков в финансово-промышленных группах.

В заключение следует еще раз  подчеркнуть, что российские банки должны активно использовать разнообразный опыт деятельности ТНБ различных стран, пути формирования ими организационных структур и применения передовых информационных технологий, основы менеджмента и маркетинга, методов организаций операций. Кроме того, транснациональные банки имеют большое опыт участия в финансово-промышленных группах, что также может иметь большое значение при интеграции финансовых и промышленных компаний России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Резкое возрастание мировых  финансовых потоков – одно из важнейших явлений в современной мировой экономике. Перемещение денег только между развитыми странами мира превышает 560 млрд. долл., общий объем финансовых потоков приблизился к 250 трлн. долл. Перемещение денег между странами ведет к интернационализации и глобализации финансовых рынков, созданию и укреплению гигантской финансовой империи – ТНБ.