Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в коммерческих банках г. Костанай

Финансирование завершения строительства по городам Астана и Костанай

 В рамках этой программы по состоянию на 1 ноября 2010 года на счетах компании размещено средств на сумму 20 372 тыс. тенге по следующим проектам:

— ЖК «Гранд Астана», г. Астана – 13 538 тыс. тенге;

— ЖК «Сәтті», ЖК «Отандастар», г. Астана – 1 677 тыс. тенге;

— ЖК «Тау Самал», г. Костанай – 4 573 тыс. тенге.

На данный момент из суммы в размере 20 372 тыс. тенге освоено порядка 19 788 тыс.тенге.

 ПЛЮСИНВЕСТ Компания:

— занимает лидирующую позицию в Казахстане и четвертую в СНГ по основным финансовым показателям (активы, собственный капитал);

— обладает одной из самых разветвленных сетей по РК;

— является лидером на рынке структурного и торгового Финансирования на протяжении последних 5 лет, с рыночной долей около 40%;

— имеет бланковые кредитные линии на торговое финансирование от ведущих финансовых институтов на сумму более 4 500 тыс. США и корреспондентские отношения с более 700 компаниями по всему миру;

— сотрудничает с ведущими Экспортными кредитными агентствами (ЭКА), Экспортно-Импортными компаниями и Международными институтами развития в рамках генеральных кредитных соглашений, подписанных с более чем 4 международными финансовыми институтами;

— предлагает весь спектр продуктов и услуг торгового и структурного финансирования;

— креативно подходит к процессу структурирования и является первопроходцем среди казахстанских компания в разработке и внедрении таких продуктов как мостиковый заем, капитализация процентов на период строительства, индивидуальные кредитные линии для клиентов, Multisource Buyer’s credit - финансирование поставок оборудования из различных стран, под покрытие нескольких ЭКА в рамках одного проекта. Cредне и долгосрочное финансирование импорта с/х техники John Deere и др., импорта капитальных товаров из США под гарантию Эксимкомпании США;

— гордится командой высококвалифицированных специалистов, работающих в Управлении Структурного и Торгового финансирования, опыт и профессионализм которых подтвержден авторитетными международными изданиями.

Далее рассмотрим организационную структуру компании.

Успешному развитию компании способствует его организационная структура, которая определяется двумя основными моментами – структурой управления компании и структурой его функциональных отделов и служб. Структура управления «ПЛЮСИНВЕСТ» Компания представлена на рисунок 16.

Как видно из рисунок 16 общее руководство деятельностью компании осуществляет правление. Правление Компания «ПЛЮСИНВЕСТ» в лице директора решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров.

 

 

 

 

 

 

Рисунок 16 - Организационная структура Компании «ПЛЮСИНВЕСТ» за 2011 год

 

Правление несет ответственность за ежедневное управление и администрирование Компании. По Казахстанскому законодательству Директор имеет все исполнительные полномочия, в то время как Совет начальников отделов выполняет координирующую функцию. Полномочия Правления включают следующее:

- принятие исполнительных решений;

- внедрение бизнес стратегии;

- назначение старшего менеджмента  и представителей Компании;

- предложение дивидендов;

- и другие вопросы, не отнесенные  к исключительной компетенции  Директора и начальников отделов.

Компания «ПЛЮСИНВЕСТ» является МП, в связи, с чем имеет в своей структуре не очень большое количество отделов и служб.

Например, управление бюджетного планирования состоит из двух отделов: отдела планового баланса и отдела бюджетного планирования и контроля.

Управление кредитования включает следующие 4 отдела:

• отдел торгового финансирования;
• отдел мониторинга;
• отдел оценки кредитных рисков.

Управление проблемных кредитов включает отдел работы с филиалами и кредитами, выданными под правительственные гарантии; отдел оперативной работы с заемщиками и отдел сводного учета и анализа проблемных кредитов.

Департамент бухгалтерского учета включает внутреннюю бухгалтерию, отдел методологии бухгалтерского учета и отчетности, отдел сводной отчетности и отдел налогового учета.

Департамент управления филиалами представляет собой совокупность отдела развития филиалов и региональных директоров.

Управление международных отношений включает в себя:

• отдел корреспондентских отношений с компаниями СНГ;
• отдел международных финансовых отношений.

Управление безопасности включает два отдела: отдел экономической безопасности и отдел внутренней безопасности.

Выделяя наиболее значимые структурные подразделения компании, необходимо особо отметить, что в компании действует специальное управление по работе с персоналом, осуществляющее работу по учету и подготовке кадров.

Деятельность компании непосредственно определяется и его управленческой структурой, представленной на рисунок 17.

Общие подходы к структуре управления компании определяются законодательством РК. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческой компании вправе решать самостоятельно. На структуру управления компании решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала компании (владелец) и организационное построение компании (степень развития его сети и его самостоятельность).

Высшим распорядительным и контрольным органом управления Компании «ПЛЮСИНВЕСТ» является владелец, потом, как показано на рисунок 3,высший исполнительный орган управления- директор. Высший орган управления компании решает стратегические задачи деятельности компании, а именно:

• утверждает акты и документы, касающиеся деловой политики компании;
• рассматривает и утверждает, финансовые результаты деятельности компании и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков;
• выбирает членов исполнительных и контрольных органов компании;
• Высший орган управления коммерческого компании реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные и контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.
• Контрольный орган – ревизионная комиссия компании должен контролировать деятельность компании через исполнительные органы, кредитные и другие специальные службы и представлять самостоятельный отчет и свои предложения по дальнейшему совершенствованию деятельности компании.

 

 

 

Рисунок 17 - Структура управления АО «ПЛЮСИНВЕСТ»

 

Исполнительные органы компании при реализации всех решений органов управления непосредственно в его текущей деятельности опираются на организационную структуру компании, приведенную чуть выше. Оптимальное построение организационной структуры позволило АО «ПЛЮСИНВЕСТ» завоевать достаточно сильные позиции на финансовом рынке республики.

Рассмотрим пример деятельности компании на рынке. Например компания выдала кредит.

Погашение кредита производится ежемесячно в виде фиксированных (т.е. одинаковых по размеру) выплат, в которую уже включены проценты за пользование кредитом и часть самого кредита.

Ясно, что с течением времени остаток кредита уменьшается. Ставка вознаграждения начисляется на остаток кредита. Поэтому уменьшается и процентная часть выплаты. При этом увеличивается часть, идущая в покрытие основного долга. Эти изменения рассчитываются компанией таким образом, чтобы размер выплаты в каждый конкретный месяц был одинаковым.

Какие преимущества даёт покупка товара в кредит?

1. Получаете товар сразу, а расплачиваетесь за него в течение года.
2. Без залогов движимого и недвижимого имущества.
3. Процедура получения кредита предельно упрощена.
4. Фиксированную выплату легко сопоставить с размером зарплаты (или общего семейного дохода). Это может помочь принять решение о покупке товара в кредит.

Типичный пример расчёта по кредиту.

Допустим, Вы хотите приобрести компьютер в компьютерной компании. Допустим его розничная стоимость с монитором составляла, скажем ~100582 тенге (в торговом салоне компании).

Разумеется, самый оптимальный способ оплаты - заплатить сразу на месте всю сумму и стать счастливым обладателем этой нужной вещи.

Однако представим, что у Вас нет возможности выделить из семейного бюджета сразу всю сумму, и Вы хотели бы растянуть оплату хотя бы на 1 год.

1. ВАРИАНТ: Вы копите деньги. И покупаете компьютер через 1 год. Однако, его цена уже 110641 тенге. Ведь не секрет, что цена импортной техники растет вместе с долларом, а согласно официальным источникам рост курса доллара за год составит не менее 10% (и это без учета инфляции!)
2. ВАРИАНТ: Вы приобретаете компьютер в кредит. И получаете его сразу.

При этом Вы:

Оплачиваете собственными деньгами в кассу Банка (РКО) на расчетный счет компьютерной компании всего 20% от стоимости (20116 тенге) и осуществляете страхование у агента компании "Плюсинвест".

Расходы на страхование составят 1770 тенге.

Остаток стоимости компьютера (80466тенге) и проценты за кредит (8743 тенге) выплачиваете в течение 12 месяцев, равными платежами.

Комиссия за оформление кредита - 1609 тенге (2%) от стоимости товара

Результат: 20116 + 1770 + 80466 + 8743 + 1609 = 112704

То есть общая стоимость компьютера составит для Вас 112704 тенге (и это через год!). Это всего на 2063 тенге больше, чем в первом варианте. При этом оплата растягивается на 12 месяцев и распределяется следующим образом:

Даты		Платёж			Перво-начальный  взнос
		Всего	В том числе,  проценты	В том числе,  часть кредита
Покупка	1 июня 2011 г.	-	-	-	20116
1-й платеж	1 июля 2011 г.	7435	1190	6245
2-й платеж	1 августа 2011 г.	7435	1139	6296
3-й платеж	1 сентября 2011 г.	7435	1117	6318
4-й платеж	1 октября 2011 г.	7435	1013	6422
5-й платеж	1 ноября 2011 г.	7435	937	6498
6-й платеж	1 декабря 2011 г.	7435	800	6635
7-й платеж	1 января 2012 г.	7435	760	6675
8-й платеж	1 февраля 2012 г.	7435	562	6873
9-й платеж	1 марта 2012 г.	7435	469	6966
10-й платеж	1 апреля 2012 г.	7435	378	7057
11-й платеж	1 мая 2012 г.	7435	238	7197
12-й платеж	1 июня 2012 г.	7435	140	7284
Итого		89209	8743	80466	20116

Обратите внимание, что проценты по кредиту (8743 тенге) составляют 10.87% от суммы кредита (80466тенге).

При этом взять кредит у компании «Плюсинвест» намного выгоднее чем в банке, потому, что проценты намного меньше,

Объем реализации в 2010 году составил 60105 тыс. тенге, и увеличился по сравнению с предыдущим годом на 52,5 %.

 

Таблица 9 - Технико-экономические показатели компании «Плюсинвест» за 2009-2010 гг.

 

№ п/п	Показатели	2009		2010	Отклонение: прирост(+)снижение(-)
					тыс.тенге	% (2009-100 %)
1	2	3		4	5	6
1	Среднегодовая стоимость основных производственных фондов	212793	214756		1963	0,9
2	Стоимость оборотных средств	41508	60793,00		19285	46,5
3	Количество среднегодовых работников ППП	985	1058		73	7,4
4	Фондовооруженность на 1 рабочего	216,00	203,00		-13	-6,0
5	Объем реализованной продукции	39396	60105		20709	52,6
6	Объем реализованной продукции на 1 работника ППП	39,99	56,81		16,82	42,1
7	Фондоотдача на 1 тенге основных производственных фондов	0,18	0,28		0,10	55,5
8	Себестоимость продукции	38069	60750		22681	59,6
9	Прибыль (убыток) от реализации	1327,00	-644,00		-1971	-51,5
10	Прибыль по балансу	2188,00	2778,00		590	27,0
11	Уровень рентабельности производства	3,50	-1,06		-4,56	-70,0